Пошаговая инструкция по получению ипотеки

Виды ипотечных программ

Рассматривая вопрос, какая бывает ипотека, стоит обратить внимание на наличие льготного аспекта или определенных условий. Среди популярных направлений кредитования, выделяют:

• господдержкой от 6,5%;
• вторичное жилье от 7,4%;
• новостройки от 7,4%;
• рефинансирование ипотеки от 7,4%.

Также принято разделять сельскую ипотеку и городскую. Первая имеет льготную основу и субсидируется государством. Программа была запущена в мае текущего года и предусматривает процентную ставку до 3%. Отдельным направлением пользуются программы, которые позволяют приобрести жилье, но без подтверждения дохода. В этом случае, банки предлагают срок до 20 лет, а процент выше среднего — от 7,4%.

Стандартные

Фактически, это обычный кредит, который предусматривает стандартную процентную ставку, стартовый взнос и не предлагает соискателю каких-либо льгот. Также можно отнести к этой категории и кредит, который оформляет иностранное лицо. Покупая жилье в кредит, оно автоматически получает вид на жительство, но камнем преткновения может стать политика того или иного банка. А о том, что такое овернайт, используют ли его во время кредитования можно узнать из статьи на www.gq-blog.com и даже оставить свой комментарий.

Социальные

Это вариант с господдержкой для семей с детьми, когда правительство берет на себя часть расходов. Для получения кредита на льготных условиях семья должна быть признанной такой, что нуждается в улучшении жилищных условий. Большинство из программ регламентированы условиями национального проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам РФ».

Разумеется, что вопрос «Что такое льготная ипотека, ее условия и кому ее дают» волнует многих. По сути, это люди определенных профессий, также те, кто хочет купить жилье в сельской местности или определенных регионах, в частности на Дальнем Востоке. Получить кредит на покупку можно до 1 ноября текущего года, а процент не будет превышать 6,5%, но только в банках-участниках программы. Получить его можно, соблюдая условия:

• сумма не более 3 млн. рублей (Для Питера и Москвы — 8 млн);
• первоначальный взнос 20%;
• покупка только строящегося объекта или того, что уже сдан в эксплуатацию, в многоквартирном доме.

Купить вторичное жилье, таунхаус, или частный дом не получится на таких условиях.

Нестандартные

Получить такие кредиты можно на строительство дома, а участниками могут быть:

выпускники военных образовательных учреждений, которые прослужили минимум 3 года, а первый контракт заключили не позднее 1 января 2005 года;
молодые учителя; им предлагается ставка на уровне 8,5%, но во внимание принимается стаж и территория проживания.

Отдельным направлением нетипичного кредитования можно считать «Материнский капитал», ведь родители могут его использовать как часть стартового взноса для дальнейшего приобретения квартиры под залог или долевого участия в строительном проекте.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в 2020 году стабильно росли. И в 2021-м эта тенденция сохранилась. За первый квартал прирост стоимости «вторички» составил 9%, а за год, к апрелю 2021 г. — на 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом по-прежнему пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Материал по теме
Как безопасно арендовать жильё через сайты объявлений: восемь ценных советов

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Кредитные карты

Молодежная кредитная карта

МТС Банк заказать кредитную карту

Тинькофф Платинум кредитная карта оформить онлайн заявку

Тинькофф кредитная карта оформить онлайн заявку Москва доставка на дом

Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Дебетовые карты

Дебетовые карты бесплатно

Оформление дебетовых карт банка Хоум Кредит

Условия по дебетовым картам банка Открытие

Онлайн заявка на дебетовую карту Альфа Банка

Оформить карту с дизайном

Заказать дебетовую карту Росбанка Можно Все

Карта Польза лимиты на снятие наличных

Заказать пенсионную карту мир Сбербанка

Сколько стоит карта Тинькофф Junior

Заказать Tinkoff Black

Микрозаймы

Оформить экспресс займ онлайн на карту срочно

Оформить займ на карту онлайн срочно

Оформить и получить простой микрозайм наличными

Займы на киви кошелек моментально без карты

Быстрый займ на карту без отказов без процентов онлайн

Выдача денег в долг под проценты

Займы пенсионерам на кредитную карту

Займ студентам с 18 лет без работы

Займ на банковскую карту круглосуточно

Займы наличными на длительный срок

ОСАГО и КАСКО

ВТБ Каско калькулятор онлайн

Лучшая Каско на авто

Каско Патриот

Каско Ситроен

Тойота страхование Каско

Юж Урал Аско ОСАГО онлайн

Каско на Рено Логан

Каско Опель

Потребительские кредиты

Онлайн заявка в ВТБ на кредит

Взять кредит под залог авто

Кредит наличными без справок

Рассчитать кредит Газпромбанка для физических лиц

Кредит наличными на карту с онлайн заявкой

Кредит беззалоговый

Взять кредит самозанятому

Взять кредит иностранному гражданину

Кредит для ИП

Кредит под пенсию

Депозиты

Вклад через онлайн

Акции торги

СберБанк открытие вклада

Облигации госзайма

ПИФы СберБанка

ETF

Акции Роснефть

Стоимость акций Газпрома

Расчетно-кассовое обслуживание

ИП открытие расчетного счета СберБанк

Открыть расчетный счет СберБанк бизнес

Расчетный счет для ООО где выгодней открывать

Открыть расчетный счет для ИП

Тинькофф банк открытие расчетного счета

Открытие счета Точка

Ипотечные кредиты

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы

Льготная ипотека для молодой семьи без детей

Сельская ипотека на участок и строительство дома

Ипотека на частный дом без первоначального взноса

Лучшая ипотека в банках на новостройки

Семейная ипотека без справки о доходах

Ипотека на загородный дом многодетным семьям

Программа господдержки ипотечного кредитования

Ипотека на строительство дачного дома в СНТ

Социальная ипотека кухонным работникам школы

Показать еще

Скрыть

Оформление ипотеки: документы и порядок подписания договора

Оформление ипотечного договора — долгий и сложный процесс, который требует от заемщика внимательности и ответственности. Процедура выполняется в несколько шагов.

1. Подготовка. На этом этапе заемщику необходимо детально изучить определение ипотеки, ее особенности и подводные камни, а также ознакомиться с предложениями банков. Специалисты рекомендуют с помощью ипотечного калькулятора рассчитать параметры займа, чтобы оценить финансовые возможности и подобрать походящие условия кредитования.

2. Сбор документов для подачи заявления в банковскую организацию. В банк необходимо предоставить:

3. 1. паспорт с регистрацией;

   2. СНИЛС и ИНН;

   3. справку по форме банка или 2-НДФЛ (для ИП также потребуется налоговая декларация);

   4. заверенную копию трудовой книжки;

   5. документы на залоговое имущество;

   6. свидетельства о рождении детей;

Подача заявки на ипотечный кредит под залог. Заполнить заявление можно на сайте банка или непосредственно в офисе. В заявке необходимо указать цель кредитования, необходимую сумму, наличие залога, семейное положение и т. д.

Кредитор на основании предоставленной информации принимает решение о выдаче ипотеки. На этом этапе банк оценивает риски, возможность погашения заемщиком задолженности и на основании этого подбирает оптимальную программу, которая позволит минимизировать риски.

После получения положительного решения гражданин должен выбрать объект недвижимости и провести его оценку с помощью специализированной компании. Приобрести можно квартиры в новостройках и на вторичном рынке, готовые дома или на этапе строительства, комнаты, доли и т. д. Документы на недвижимость необходимо согласовать с банком.

Следующий этап — посещение отделения банковской организации для подписания кредитного договора, внесения первоначального взноса и составления графика платежей.

После этого банк передает сумму кредита продавцу квартиры или дома с помощью расчетного счета или депозитной ячейки.

Заключительный этап — заключение договора страхования и регистрация права собственности в Росреестре.

Порядок оформления ипотечного кредита примерно одинаков в банках. Однако во избежание непредвиденных ситуаций необходимо учесть нюансы кредитования. Поэтому рекомендуем проконсультироваться с кредитным менеджером перед подачей заявки.

Определение целей и финансовых возможностей

Самым лучшим инструментом для этого является личный финансовый план. Вы не только оцените свое финансовое состояние на текущий момент времени, но и построите картину будущего с учетом поставленной цели и способов ее достижения.

До получения кредита вы должны дать себе четкие ответы на вопросы:

1. Какую именно квартиру вы хотите приобрести? Количество комнат, площадь, район и т. д.
2. На первичном или вторичном рынке? Требования банков будут разными в зависимости от вида рынка.
3. Какой первоначальный взнос вы готовы внести? Предложения банков стартуют от 10 %. Надеюсь, вы понимаете, что чем больше взнос, тем меньше сумма займа и, следовательно, долговой нагрузки.
4. Насколько вы уверены в стабильности своих доходов на несколько лет вперед? Самый сложный и, наверное, самый главный вопрос. От него зависит, на сколько лет вы готовы взять на себя обязательства по погашению.
5. Какую сумму вы готовы выплачивать ежемесячно, чтобы не лишить себя и членов своей семьи удовлетворения текущих потребностей в еде, одежде, развлечениях? Навыки разумной экономии и ведения семейного бюджета будут вам только в плюс.
6. Есть ли у вас право на льготы? Государство, региональные правительства и банки разрабатывают ипотечные программы, которые направлены на уменьшение бремени ипотечного кредита для отдельных категорий граждан: молодых семей, семей с детьми, бюджетников, военных и т. д. Изучите все возможности. И не забывайте о зарплатных проектах.

После ответа на поставленные вопросы можно переходить к сравнительному анализу банковских предложений и процедуре подачи заявки на ипотечный кредит. Главное правило – не торопитесь. Здесь вспомнился еще один афоризм: “Ипотека – не тюрьма, амнистии не будет”.

Об ипотеке простыми словами

Рассматривая, что такое ипотека на жилье, ее виды и как ее получить, стоит понимать, что это кредит и выдается он на длительный период. Как правило, чтобы выдать нужную сумму, разные банки просят первоначальный взнос от 15 до 50%.

 
Это интересно: первым на территории России предлагал ипотечный кредит Государственный Банк для Дворянства. В период СССР подобный кредит был непопулярный, и выдавал его только центральный банк. Настоящий «бум» начинается с конца 1990-х годов.

Сразу отмечу: ипотека выдается исключительно на недвижимое имущество, поэтому, если думаете, как открыть свой магазин и где на это взять деньги, то такой вариант кредитования не подходит. Согласно ФЗ, получить таким способом можно объекты:

• жилые дома, дачи;
• земельные участки;
• квартиры;
• части домов и квартир;
• предприятия с сооружениями;
• гаражи;
• садовые дома;
• космические объекты;
• морские и воздушные суда.

Средние размеры ставок на ипотеку в мире на начало 2020 года

Страна	Процент / Срок
Япония	0,65% / 10 лет
Германия	1% / 10 лет
Франция	1,23% / 15 лет
Швеция	2,5-3,2% / 15 лет
США	3,12% / 10 лет, 3,6% / 30 лет
Нигерия	30% / 15 лет

Документы для оформления ипотеки

Профессиональная помощь в ипотеке от «ЛионКредит» предусматривает подготовку пакета документации с контролем его актуальности и содержания. Стандартно банки запрашивают следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН, водительские права или страховое свидетельство ПФР (в качестве второго документа для удостоверения личности);
• справка 2-НДФЛ (при наличии официального дохода);
• справка о доходах по форме банка (если необходимо взять ипотеку при отсутствии официальной зарплаты);
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• свидетельства о рождении детей;
• выписка из трудовой книжки или копия трудового договора/контракта;
• копии документов на недвижимое имущество.

Что представляет собой идеальный залоговый объект ипотечного кредита

Самое главное условие, которое предъявляется к объекту залога, чтоб он был ликвидным. К примеру, более выгодные условия кредитования могут получить заемщики, обладающие квартирой в центре города.

Если сравнить с собственниками земельных участков, то не каждое финансово-кредитное учреждение захочет с ними работать по выдаче ипотеки. Те банки, которые все же готовы работать с владельцами земли, как правило, разрабатывают для строящихся домов специальную программу. До того момента, как дом будет введен в эксплуатацию, ставка по процентам по ипотеке находится на достаточно высоком уровне. Когда дом будет оформлен и передан в ипотеку банка, процентная ставка будет снижена на 1-2%.

Банки без энтузиазма отнесутся к квартирам в аварийных и старых домах, недвижимости под снос, жилью с частичными удобствами и перепланировкой, которая не узаконена. Вдобавок, банк будет заниматься проверкой «прошлого» квартиры: к примеру, если в короткий срок с квартирой осуществлялись неоднократные сделки, то это вызовет подозрение. Один из ведущих банков принимает отрицательное решение в выдаче ипотеки под залог в том случае, если с квартирой было совершено более пяти сделок. Если вести речь о первичном жилье, то в большинстве случаев банки сотрудничают с застройщиками, являющимися их непосредственными партнерами, чтобы не тратить время на проверку каждого нового инвестора.

Выбираем правильную ипотеку

Чтобы в будущем комфортно выплачивать кредит и не чувствовать «тяжести» ипотеки, нужно выбрать правильную программу. Для этого нужно выбрать необходимые параметры кредитования. В них входят сумма, которую вы хотели бы получить, процентная ставка и срок ипотеки. Также стоит помнить, что ипотеку необходимо выбирать в валюте, в которой вы получаете зарплату. В обратном случае, вы можете попасть в неприятное положение, когда с ростом доллара растет и ваш долг. Кроме того, имейте в виду, что размер ежемесячного платежа не должен превышать 40-50% от месячной зарплаты заемщика. Вы можете решить эту проблему, увеличив срок кредитования, однако это увеличит и размер переплаты по кредиту.

А с помощью калькулятора Выберу.Ру вы можете рассчитать ежемесячный платеж желаемого кредита. В карточке каждого продукта встроен онлайн-калькулятор, доступный по клику на кнопку «Детальный расчет». В соответствующие поля введите нужную вам сумму и срок кредита и нажмите «Рассчитать платежи». Вы увидите календарь выплат с указанием размеров общих платежей, основного долга и начисленных процентов.

Также в карточке ипотеки вы увидите требования, которые банк выдвигает заемщикам. Как правило, это возраст, стаж работы, регистрация, размер ежемесячного дохода, наличие залога, поручителя и т.д. Если вы соответствуете всем перечисленным требованиям, ваши шансы на получение ипотеки велики. В противном же случае, банк скорее всего откажет вам в выдаче кредита.

Если вас устроил предварительный расчет ипотеки, и вы уверены, что удовлетворяете всем требованиям банка, перейдем к следующему этапу. Прежде всего стоит помнить, что заявка на ипотеку онлайн – это ваш шанс получить предварительный ответ банка перед оформлением кредита в отделении организации. Обратившись к кредитору через интернет, вы можете заранее узнать, сможете ли получить ипотеку, а значит – сэкономить время, которое вы могли бы потратить в долгих очередях.

Из этого следует, что вы можете подать заявку не в один банк, а сразу в несколько. Это увеличит ваши шансы на одобрение кредита. Для этого вам потребуется указать необходимые данные в заявке каждой отдельной организации. В случае, если вы получите сразу несколько положительных ответов, вы сможете отказаться от тех, которые устраивают вас меньше всего в пользу наиболее удобного кредита.

Для того, чтобы заполнить заявку, в карточке интересующего вас кредита кликните на кнопку «Подать заявку». Вы будете перенаправлены на страницу с формой для заполнения. Внимательно прочитайте все пункты. Вам потребуется указать следующие данные:

• Персональная информация, данные паспорта,
• Информация о месте работы – название организации и ИНН,
• Сумма ежемесячного дохода,
• Информация о кредитной истории,
• Параметры ипотеки: желаемые сумма кредита и срок.

Оформленная заявка будет принята на рассмотрение, как только вы ее отправите. Сначала вам могут прислать подтверждение о получении заявки, в котором также будет указан приблизительный срок, в течение которого она будет рассмотрена. В разных банках он может разниться от 1 до 7 рабочих дней. В кратчайшие сроки с вами свяжется сотрудник банка, который задаст вам уточняющие вопросы и сообщит решение по вашему обращению. При положительном ответе кредитора, вы сможете обсудить детали кредита и дальнейшие действия. Если вы не смогли ответить на звонок, вам перезвонят снова или сообщат результаты в виде СМС-сообщения или письма на электронную почту.

Виды субсидирования ипотечного кредита

В РФ действует сразу несколько программ субсидирования ипотеки. В перечень входят:

1. Военная ипотека. В программе могут принять участие лица, проходящие службу по контракту. Государство выделяет субсидию на закрытие обязательств перед финансовой организацией. Начисления денежных средств происходит каждый месяц. Платежи рассчитываются так, чтобы служащему не пришлось самостоятельно предоставлять деньги для погашения ипотеки. Однако средства будут принадлежать государству до того, пока лицо не отслужит в армии свыше 20 лет (срок сокращается до 10 лет при наличии уважительных оснований, указанных в ФЗ №117 от 20 августа 2004 года). Если человек увольняется раньше, сумму субсидированной ипотеки придется вернуть. Выплаты производятся в течение 10 лет.
2. Ипотека по программе «Молодая семья». Специализированная программа господдержки для обеспечения жилплощадью лиц, официально зарегистрировавшихся семейные правоотношения и не имеющих возможность купить квартиру. Государство берет на себя субсидирование части затрат на приобретение жилья. В результате семья сможет приобрести жилплощадь по сниженным процентным ставкам. Если в семье появляется ребенок, родители имеют право попросить предоставление временной отсрочки платежей.
3. Материнский капитал. Когда в семье рождается первый и последующий ребёнок, государство выделяет субсидию на погашение ипотеки. Деньги можно использовать для улучшения жилищных условий. Государство готово предоставить сумму в качестве первоначального взноса по ипотеке или направить деньги на закрытие основного долга.
4. Ипотека учителям и ученым. Государство предлагает самостоятельно оплатить до 40% от стоимости недвижимости. Сумму можно использовать в качестве первоначального взноса, оплаты основной части задолженности или ежемесячных процентов. В регионах действуют свои особенности предоставления материальной поддержки молодых специалистов. В местном законодательстве определяется размер субсидированной ипотеки, механизм её выплаты и требования к потенциальным участникам программы.
5. Ипотека для жителей Крайнего Севера. Жители этой области имеют право получить сертификат на улучшение жилищных условий. Субсидию удастся направить на приобретение квартиры или дома, в том числе в ипотеку. Сертификат позволяет оплатить до 40% от стоимости недвижимости за счет государства. После этого лицо сможет выплачивать ипотеку в установленном порядке.
6. Жильё для российской семьи. Программа нацелена на повышение доступности недвижимости для граждан РФ. В рамках господдержки граждане смогут приобрести недвижимость по сниженной цене. Программа позволяет уменьшить стоимость помещения на 20%. При этом цена одного квадратного метра не должна превышать 35000 руб. Предполагается, что субсидия даст возможность сэкономить до 50% на ипотечныx платежах.

Работа над кредитными ошибками

Для получения полной картины необходимо проверить все бюро, в которых содержится информация о потенциальном заемщике. «Дело в том, что иногда сведения в разных базах оказываются разными. Это банальные ошибки, но они могут послужить причиной отказа в ипотеке. Например, один из наших клиентов исправно платил по своему потребительскому кредиту. Но когда мы проверили его кредитную историю, которая была сразу в трех бюро, то сведения оказались совершенно разными: по одной из версий просрочек платежей не было, по другой — просрочка была до 30 дней, а в третьем случае — от 30 до 60 дней! При этом активная просрочка платежа по кредиту — это однозначный отказ в ипотеке», — рассказывает Синеев.

Чтобы исправить ошибки подобного рода, необходимо обратиться в банк, по кредиту которого, якобы, существует просрочка платежа — с выпиской из бюро кредитных историй. Банк должен исправить ошибку, обычно на это уходит примерно две недели.

Бывают и более сложные ошибки. К примеру, один из клиентов Института финансового планирования, мужчина 35 лет, решил взять ипотеку. Но после проверки его истории оказалось, что совсем недавно он брал несколько микрозаймов: на 200 и на 800 рублей. Безусловно, подобное поведение — это огромный минус для банка, поскольку означает, что у человека совсем нет денег.

«Когда мы сообщили мужчине об этом, он начал возмущаться, поскольку никогда таких займов не брал. В итоге выяснилось, что в бюро склеились кредитные истории двух людей — с одинаковыми фамилиями, именами, отчествами и местами рождения, но с разными паспортными данными. Кроме того, к клиенту прилепилась и судимость пользователя с микрозаймами. В таких случаях для исправления ошибки нужно обращаться в бюро кредитных историй. В целом же, в сложных случаях, чтобы быстрее исправить ошибки, проще обращаться к специалистам в сфере кредитования — к профессиональным кредитным брокерам», — рассказывает Синеев.

Этапы оформления ипотеки

Решение получения ипотечного кредита не рождается на пустом месте и, как правило, продиктовано необходимостью расширения или переезда от родителей/со съемной квартиры. В любом случае этот шаг должен быть обдуман и взвешен. Процесс получения жилищного кредита можно условно разделить на несколько этапов.

Анализ банковских программ и выбор банка

Прежде чем подавать заявку, необходимо провести тщательный мониторинг актуальных банковских предложений и доступных льгот. От этого напрямую зависят условия кредитования, величина переплаты и удобство погашения ипотеки после сделки. Профессионалы рекомендуют провести самостоятельные расчеты с помощью ипотечного калькулятора. Сервис позволит оценить финансовые возможности и понять, каким должен быть ежемесячный платеж и сумма кредита для комфортного выполнения долговых обязательств.

Многие заемщики выбирают банк, ориентируясь только на процентные ставки. Это ошибочный подход, который зачастую не несет за собой выгоды. Специалисты рекомендуют рассматривать в качестве кредиторов учреждения, где открыт счет или карта, на которую поступает заработная плата. Как правило, для зарплатных клиентов они предоставляют более мягкие условия и предлагают специальные продукты

Немаловажное значение играет участие банка в государственных программах поддержки граждан

Подача заявки

Как только заемщик определился с выбором кредитора, он может приступать к заполнению заявления. Сделать запрос можно на сайте банка, указав контактные данные, цель кредитования и регион, в котором планируется покупка недвижимости. В течение короткого времени (в «Росбанк Дом» предварительное одобрение занимает 10 минут) с кредитополучателем свяжется менеджер для уточнения деталей. Он объяснит дальнейшие действия до и после сделки по ипотеке. При необходимости банк вправе запросить дополнительные документы для вынесения окончательного решения.

Подбор жилья и подготовка пакета документов

Рекомендуется заранее определиться с типом недвижимости и уточнить требования банка к объекту. Иногда кредитор может предложить выбрать квартиру или дом у аккредитованного застройщика, которому доверяет. В этом случае клиент может не тратить время на поиск и получает кредит со сниженной процентной ставкой. Пакет документов по недвижимости, который включает в себя выписку из ЕГРН и домовой книги, технический паспорт, оценку объекта, необходимо повторно согласовать с банком. Одно из обязательных условий — оформление полиса страхования жилья. Получение страховки жизни и права собственности является обязательным.

Договор с банковской организацией и продавцом

Заемщик заключает договор с банком, который в соответствии с соглашением перечисляет необходимую сумму продавцу. Обеспечением кредита становится объект недвижимости, передающийся в залог кредитору (закладная хранится в банковской организации на протяжении всего периода кредитования). С продавцом квартиры или дома заключается договор купли-продажи, который заверяется у нотариуса. Что происходит после сделки по ипотеке? На основании договора купли-продажи в дальнейшем будет зарегистрировано право собственности.

Регистрация права собственности

Чтобы стать полноправным хозяином недвижимости, заемщик должен подать документы в регистрирующий орган для оформления права собственности на объект. Предоставить документацию можно через МФЦ, нотариуса, посредством почтового отправления в Росреестр. Для проведения отдельных действий после сделки по ипотеке установлены ограниченные сроки, которые необходимо уточнить заранее. Как правило, регистрация прав занимает 7-10 дней с момента подачи заявления.

В последующем заемщику останется при необходимости зарегистрироваться по новому месту жительства и получить имущественный вычет. После оформления ипотечного кредита необходимо вовремя вносить ежемесячные платежи. Несмотря на то, что квартира находится в собственности заемщика, на период кредитования она так же является залогом для кредитора. А это значит, что кредитополучатель не имеет права выставлять ее на продажу или вносить изменения в планировку.

Узнать больше о том, что делать после сделки по ипотеке, можно у менеджеров «Росбанк Дом».

Условия для получения ипотечного кредита

Несмотря на разные процентные ставки в различных банках, есть ряд стандартных требований к клиенту. По сути, эти характерны для многих банков, и к слову сказать, на текущий момент более 1400 вариантов на российском рынке предлагают организации, чтобы получить недвижимость

Принимаются во внимание и возраст, и место работы, и доход, и состав семьи. И на сайтах банков есть описание условий к каждой программе, чтобы наперед оценить, насколько вы попадаете под них

Возраст заемщика

Несмотря на то, что в 18 лет человек становится совершеннолетним, практически все банки готовы работать в этом сегменте с людьми, возраст которых начинается с 21 года. Максимальный показатель до 65. Фактически, это «рабочий» период, когда есть стабильная работа и ее регулярная оплата.

Брак и созаемщики

Особенно это актуально для молодой семьи, ведь кредит оформляет на себя кто-то один, но при этом имущество, нажитое в браке, в случае развода, делится поровну. Во время рассмотрения кредита учитываются доходы и мужа, и жены, а в случае наличия несовершеннолетних детей, из суммы автоматически вычитаются расходы на содержание ребенка. Созаемщики — это люди, которые несут пропорциональное обязательство по выплате кредита и вносят свои долевые суммы.

Трудовой стаж

В обязательном порядке необходимо подтвердить, что соискатель официально оформлен или ведет предпринимательскую деятельность. Договор найма также рассматривают некоторые банки, как подтверждение трудового стажа. Чем выше трудовой стаж, тем выше вероятность положительного принятия решения по кредиту.

Размер дохода

На сайтах банков есть ипотечный калькулятор, который позволяет рассчитать, сколько нужно получать в месяц, чтобы выплатить в срок кредит. По сути, на эту категорию не должно уходить более 40% от суммарного дохода за указанный в справке период. И даже некоторые удаленные сервисы для трудоустройства, как «Работа Тинькофф» делают возможным получения справки с указанием дохода, ведь все работают официально и платят налоги.

Наличие первоначального взноса

Как правило, банки требуют от 15% до 40% от всей суммы заплатить сразу. Сумма варьируется в зависимости от того, на готовую, первичную, вторичную недвижимость выдается заем и в каком регионе она находится. Сразу скажу: ипотека без первоначального взноса — явление весьма редкое, и если и найти актуальное предложение на рынке, то можно удивиться очень высокому проценту. Без классического первого взноса можно обойтись, если «зачесть» вместо него материнский капитал.

Срок ипотеки

Сегодня на рынке доступны различные условия, и найти варианты можно от 10 и до 30 лет. По сути, выгодно выплатить кредит в сжатые сроки, чтобы не переплачивать комиссии, но не всегда это может быть реальным. Например, ВТБ кредитует до 30 лет, а максимальная сумма займа составляет 60 млн. рублей.

В заключение

В моей жизни уже 2 погашенных ипотеки и все вышеперечисленные советы помогли мне избежать дополнительных расходов на многие сотни тысяч. Надеюсь помогут и вам правильно взять ипотеку на квартиру с минимальными издержками и конечными переплатами по кредиту.

После того как взяли квартиру в ипотеку, сделали ремонт и закупили все необходимую мебель и технику пора задумываться как можно рассчитаться  ипотечным кредитом досрочно.

Вы ведь не хотите платить за квартиру 20-30 лет? Тогда для вас будут полезны следующие статьи:

• советы и рекомендации по быстрому погашению ипотеки
• как уменьшить переплату по ипотеке в разы