Что такое торговый эквайринг

Эквайринг в учете

Сказанное выше говорит о том, что в какой-то момент при эквайринге будет иметь место «замораживание» средств и использование счета 57 «Переводы в пути» при их отражении в БУ (Пр. 94н Минфина об утверждении Плана счетов). Комиссия банка проходит по счету 91 БУ.

Даже если банк перечисляет выручку за вычетом комиссии, фиксировать ее нужно в полном объеме, не исключая и комиссии. Банковская комиссия относится к прочим расходам торговой точки в налоговом и бухгалтерском учете. Она не облагается НДС. «Упрощенцы» также могут включать ее в расходы (ПБУ 10/99 п. 11, НК РФ ст. 264-1-25, НК РФ ст. 346.16-1-9).

Проводки при эквайринге могут быть различными. Если покупатель – организация:

• Дт62 Кт90 – зафиксирована выручка;
• Дт57 Кт62 — отражена оплата картой от организации.

Если имеет место розничная торговля, счет 62 не применяется: Дт57 Кт90 – зафиксирована выручка от розничных продаж. Зачисление на счет торговой точки: Дт51 Кт57 — зачислена выручка по операциям с пластиковыми картами.

Удержание комиссии эквайером и перечисление комиссии:

• Дт91 Кт57 – банк удержал свою комиссию в момент перечисления средств;
• Дт91 Кт51 – банку перечислили его комиссию, не удержанную в момент перечисления средств.

В редких случаях, когда деньги были перечислены на счет в день осуществления эквайринга, счет 57 не применяют, используя аналогичные приведенным корреспонденции счетов, например:

• Дт62 Кт90;
• Дт51 Кт62;
• Дт91 Кт51.

Если организация находится на общей системе НУ, начисляется НДС: Дт90 Кт68.

По итогу

1. Платежи пластиковыми картами, называемые эквайрингом, предполагают расчеты между 4 сторонами: покупателем, продавцом и банками: эквайером (в нем открыт расчетный счет продавца) и эмитентом (им выпускаются пластиковая карта покупателя). Участвует в операциях и международная платежная система. Банки и платежная система берут свою долю комиссии за услуги не с покупателя, а с продавца.
2. Между продавцом и банком-эквайером заключается договор. Банк предоставляет необходимое оборудование и обслуживает его. Интернет-эквайринг использует не терминалы как таковые, а специальное ПО.
3. В бухгалтерском учете проводки формируются с использованием счета 57 и стандартных корреспонденций счетов, отражающих выручку и комиссию банка.

Рынок эквайринга в России

Эквайринг активно используется во всём мире, однако в России он только начинает набирать популярность. За последние несколько лет количество выпущенных банковских карт превысило численность населения страны. В западных странах данный показатель ещё выше.

Большинство граждан РФ постепенно приходят к тому, что оплата товаров и услуг с помощью карты — это более безопасный и удобный способ. Карта сегодня — это обязательный атрибут каждого современного и активного человека. Компаниям тоже выгодно упростить процедуру оплаты своих товаров и услуг, а также процесс доставки денег на свой счет в банке.

СПРАВКА! В РФ 15 лет назад соотношение оплаты наличными деньгами и оплаты картами в торговых сетях составляло 97 % и 3 % соответственно. Сейчас аналитики банковской сферы приводят цифры 85 % (из которых до 70 % снято с банковских карт) и 15 %. Прогресс очевиден, хотя и очень растянут во времени.

Совершенно очевидно, что отечественным организациям, желающим оставаться в системе и совершенствовать свой бизнес, стоит задуматься об установке оборудования для безналичного расчёта.

Комиссия банка

Услуга эквайринга приносит прибыль не только продавцу, но и банку. Он берет комиссию за каждую операцию. Процент комиссии зависит от разных факторов:

• количество используемых терминалов;
• сфера деятельности;
• объем ежемесячного оборота.

Если ежемесячный оборот компании небольшой, банк может дополнительно установить абонентскую плату. Стоимость эквайринга зависит и от его вида. Наиболее дорогостоящим является интернет-эквайринг.

При низких ежемесячных оборотах банк может также установить абонентскую плату. Кроме того, сумма комиссии будет отличаться для разных типов эквайринга, например, интернет-эквайринг обойдется дороже. Оборудование для безналичной оплаты банк выдает в аренду или продает. Стоимость зависит от количества и характеристик терминалов. Некоторые банки предоставляют услуги аренды терминалов бесплатно.

Как это работает

В безналичном расчете участвует банковская карта покупателя – обычно Visa или Mastercard. Сумма покупки списывается с ее баланса и перечисляется на счет продавца. Оплата происходит так:

• Кассир берет карту клиента и вставляет в POS-терминал. Это делается двумя способами, в зависимости от типа карточки – с помощью отверстия для чипов или через щель считывателя магнитной полосы. Возможен и бесконтактный способ – просто поднесение к терминалу.
• Если нужно, клиент вводит свой пин-код на цифровой клавиатуре устройства.
• Процессинговый центр эквайера получает запрос на проведение транзакции. Служба мониторинга проверяет карту. Если она активна и не находится в черном списке, заявка передается эмитенту (банку, выдавшему карточку).
• Там проверяют баланс. Если денег достаточно, нужная сумма списывается.
• Терминал выдает сообщение об успешном завершении транзакции. Покупатель получает чек-подтверждение.

Весь процесс занимает не больше 2 минут.

Есть еще один вариант безналичного расчета – через смартфон или другой девайс, на котором установлен GooglePay, ApplePay. Чтобы принимать такие оплаты, POS-терминал и сам гаджет должны иметь установленный модуль NFC.

Понятие эквайринга простыми словами

Простыми словами определение эквайринга выглядит так:

Само слово произошло от английского acquire, что значит «получать». Давайте разберемся: кто, от кого, что и как получает? Итак, в эквайринге задействованы следующие лица:

• Продавец — любая организация в сфере торговли или услуг, которая заключает договор с банком на подключение эквайринга. Получая от банка терминалы для приема оплаты, продавец уплачивает банку комиссию.
• Банк-эквайер — устанавливает продавцу платежный терминал и получает комиссию за обслуживание. Техническая сторона процесса находится под его ответственностью.
• Банк-эмитент — организация, обслуживающая счет покупателя. Это банк, который выпустил и обслуживает пластиковую карту покупателя.
• Покупатель — держатель карты банка-эмитента и клиент продавца, оплачивающий услуги безналичным платежом.

Сегодня принимать к оплате банковские карты может любой магазин или предприятие в сфере услуг, даже если продавец не имеет стационарной точки и даже если он работает исключительно в интернете. Все это возможно благодаря трем видам эквайринга: торговому, мобильному и интернет-эквайрингу.

Торговый эквайринг

При торговом эквайринге продавец использует POS-терминал для получения оплаты с банковской карты клиента. Это направление эквайринга самое популярное, им могут пользоваться не только магазины, но и рестораны, салоны красоты и многие другие торговые точки.

Главное отличие торгового эквайринга от остальных видов — наличие POS-терминала. Того самого устройства, которое взаимодействует с карточкой клиента и отправляет нужную сумму на счет продавца.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг позволяет экономить на покупке или аренде терминала, предусматривает самую большую комиссию, по сравнению с другими видами эквайринга. Объясняется это повышенными требованиями к интернет-безопасности. Посредники, предлагающие дешевый интернет-эквайринг, не могут защитить от мошенников и хакеров.

Мобильный эквайринг

Оплата товаров в мобильном эквайринге принимается смартфоном. То есть продавец не обязан покупать стационарный терминал. Он может оснастить сотрудников мини-терминалами, которые подключаются к телефонам. Это очень удобный способ получения оплаты, и стоят такие терминалы дешевле, чем для торгового эквайринга.

Что такое эквайринг — определение простыми словами + особенности эквайринга без кассового аппарата ?

В первую очередь, нужно уточнить понятие эквайринга.

Эта процедура позволяет осуществлять оплату через Интернет и не тратить время на посещение магазина.

Малый бизнес, благодаря данным возможностям, может существенно увеличить прибыль, в связи с тем, что, согласно исследованиям, оплачивая картой, покупатели тратят, в среднем, на 20% больше, чем при наличном расчете.

Операция эквайринга осуществляется по определенному алгоритму, который отчетливо видно на примере работы с POS-терминалом:

1. Банковская карта активируется в системе, например, после введения владельцем пин-кода;
2. Данные о владельце проверяются системой;
3. Денежные средства списываются со счета покупателя и перечисляются оператору;
4. Выдается два чека: для клиента и для продавца;
5. Продавец подписывает чек;
6. Из кассы клиенту выдается чек об оплате.

Между торговой точкой (которая выступает клиентом) и банковским учреждением заключается договор на предоставление услуги эквайринга. Причем, банк или агент предоставляют все необходимое для осуществления операций оборудование.

Для данной процедуры, также, может быть использован кассовый аппарат или упрощенный POS-терминал. Комбинация обоих устройств обойдется значительно дороже и используется более успешными и раскрученными компаниями. Так что на первых этапах бизнеса, лучше к расчетно-кассовому обслуживанию пользоваться только POS-терминалом.

Существует 2 (два) способа для проведения эквайринга, не используя кассовый аппарат:

1. Стационарный или портативный POS-терминал, который связывается с банком, посредством установленной сим-карты;
2. Интернет-сайт, позволяющий проводить безналичный расчёт по реквизитам банковской карты.

Виды карт, считываемых мобильными терминалами:

• дебетовые карты;
• кредитные;
• чиповые;
• оснащенные магнитной лентой

Чтобы оплата была произведена беспрепятственно, обязательно должна быть установлена связь с банком, а также на счету должно быть достаточно средств для оплаты полной стоимости.

Плюсы для торговой компании от использования эквайринга:

• сведение к минимуму рисков, связанных с подделкой денежных купюр;
• отсутствие инкассации и, как следствие, экономия;
• повышение прибыльности;
• расширение более платежеспособной клиентской базы.

Плюсы для покупателя, оплачивающего товары и услуги с помощью банковских карт:

• возможность использования денежных средств со счета карты, без их обналичивания;
• более быстрый и удобный способ оплаты.

Эквайринг в России только развивается, в то время как в всем мире он уже давно сформировался полностью. Одна из причин такого отставания – финансовая безграмотность населения и низкая распространенность пластиковых карт среди населения, которое, наконец-то, активно увеличивается в последнее время.

Из чего формируется стоимость эквайринга

Она зависит от вида эквайринга, услуг, которые предоставляет банк и от размера компании.

Банк может предоставить разные услуги. Он отвечает за безопасность платежей, обслуживание оборудования, обучение продавца по работе с терминалами. Также в стоимость входят лицензии на эквайринг от платежных систем. Чем больше систем, тем больше затраты банка на комиссию, тем выше тариф.

Еще тариф зависит от компании: банки смотрят на оборот с продаж по банковским картам, количество торговых точек, репутацию продавца.

Агрегатор, предлагающий интернет-эквайринг, тоже может предоставить разные услуги: например, подключившись к Яндекс.Кассе, можно выставлять счета, принимать платежи в мессенджерах, продавать в кредит. Как и в офлайн-эквайринге, агрегатор отвечает за безопасность платежей и работу сервиса с низким уровнем сбоев.

Преимущества мобильного эквайринга

Подключить эту услугу может кто угодно, даже самозанятой гражданин. Если вы просто оказываете на дому услуги, тот же маникюр, эта банковская услуга может оказаться очень кстати.

Основные преимущества:

• принятие оплаты с банковской карты где угодно, в любом удобном для клиента месте, но только там, где есть выход в интернет;
• круглосуточный прием оплаты, система работает без перерывов и выходных;
• банк сам установит программное обеспечение на смартфон клиента, проведет обучение сотрудников;
• применение мобильного терминала способствует повышению выручки и увеличению лояльности покупателей;
• можно подключить в любом банке вне зависимости от того, какая организация оказывает расчетно-кассовые услуги.

Конечно, определенные недостатки тоже есть. Например, если операция выполняется в помещении, где наблюдается плохой прием сигнала сети, возможны сложности, транзакция не будет выполнена. Кроме того, такой способ оплаты несет повышенные риски для самих покупателей. Банки максимально защищают транзакции, но полностью исключить возможность утечки данных нельзя.

Принципы и схема работы

Оплата по карте проходит так:

• Продавец вводит сумму покупки вручную;
• Покупатель вставляет карту и вводит пин-код;
• После этого отчет по карте клиента передается в банк;
• Проверяются средства на счете (если денег недостаточно, операция не может быть выполнена);
• Потом списывается указанная сумма с карты на мерчант-счет организации;
• Терминал выдает два чека: для клиента и продавца;
• Средства переводятся на счет магазина (с учетом комиссии).

Сам процесс оплаты несложен. Покупателю лишь нужно иметь на счете нужную сумму. Если средств недостаточно, можно пополнить баланс карты через ближайший банковский терминал, с помощью услуги «Внести наличные».

Плюсы и минусы

Все стороны процесса произведения взаимных расчётов уже на протяжении многих лет эффективно пользуются той или иной системой эквайринга. Преимущества данного функционала неоспоримы и заключаются в следующих аспектах:

• скорость обслуживания клиентов на кассе значительно выше (по сравнению со стандартной процедурой);
• торговая организация не испытывает потребности в хранении больших объёмов наличных средств и их обязательной инкассации (по стоимости данные процессы обходятся достаточно недёшево);
• исключается человеческий фактор при произведении оплаты (за исключением набора суммы платежа на самом терминале);
• возможность приобретения более дорогостоящих вещей при отсутствии достаточного количества наличных (некоторые ритейлеры предлагают комплексный вариант расчёта при значительной стоимости товара);
• защита электронных платежей дополнительным кодированием, которое защищает от мошеннических операций;
• оформление товара в рассрочку при необходимости в крупных торговых компаниях.

Недостатков у данного функционала практически не имеется, за исключением нескольких моментов по необразованности персонала или в связи с некачественным соединением с поставщиком услуг. По указанным причинам клиент может остаться недоволен качеством обслуживания, но это больше недочёт со стороны торгового предприятия. При выборе банка-эквайера необходимо тщательно изучать все тонкости предоставления услуг, в том числе и скорость произведения расчётных операций.

Как можно отметить, граждан, незнакомых с услугами эквайринга в нашей стране практически не осталось. В дальнейшем этот сервис будет только развиваться и набирать ещё большие обороты.

Лучшие кэшбэк-карты 2021

Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта

• до 15% кэшбэка
• до 4% на остаток
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• до 2,5% кэшбэка на всё
• до 4,5% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

• до 5% кэшбэка
• до 5% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Когда зачисляется выручка

Сроки зависят от разных факторов. Обычно они устанавливаются финансовой организацией. Если счет открыт у эквайера, это произойдет быстрее. Но учитывайте, что время расчета (указанное в квитанции, выданной терминалом) и дата поступления средств вам (по банковской выписке) могут отличаться. Иногда, из-за сбоев в работе процессинга, все транзакции перечисляются через 3—6 дней.

Хорошо, если по спорным вопросам – например, для проверки очередной транзакции – можно обращаться к эквайеру. Еще лучше, если поддержка доступна 247, особенно для круглосуточных супермаркетов с большими оборотами.

Преимущества и недостатки эквайринга

Перечислим основные плюсы и минусы использования услуги.

Плюсы (+) эквайринга

1. Основным преимуществом использования эквайринга для продавца остается увеличение покупательной способности потребителей при безналичной оплате пластиковыми картами. В этом случае, согласно исследованиям, покупатели готовы потратить больше, в среднем на 20%, т.к. психологически проще расстаться с денежными средствами в безналичном виде, нежели в наличной форме.
2. В настоящее время, все больше потенциальных покупателей хранит свои деньги на счетах, а не в кошельке, а, соответственно, у них может не оказаться нужной суммы наличных, в то время, как на карте они найдутся.
3. Снижение риска подделки денежных знаков и ошибок при выдаче сдачи упрощает работу кассира. Предприниматель экономит на инкассации наличных и комиссии за заведения их на расчетный счет.

Минусы (−) эквайринга

1. Комиссия банка за проведение транзакции может составлять 1,5-6% от ее суммы.
2. Деньги, полученные от покупателя, поступают на счет не сразу же, а в течение 1-3 дней.
3. Затраты на приобретение/аренду оборудования для эквайринга и его техническое обслуживание.

Функции банка-эквайера

В функции банка-эквайера входит выполнение расчетных финансовых операций между продавцом и покупателем. Каждая операция должна быть отлажена и проводиться без сбоев, чтобы не допустить потерь денег банком-эмитентом или покупателем. Банк-эквайер отвечает за выполнение следующих действий:

• авторизация платежных карт (обязательно)
• обработка поступающих по ним запросов
• гарантирование перевода денег на счет компании-продавца при расчете за покупку
• обработка документов, подтверждающих сделки с использованием банковских карт (как на электронных, так и на бумажных носителях)

Авторизация карты

Чтобы проводить операции, необходимо получить разрешение банка-эмитента карты на ее использование. Действия банка-эквайра по авторизации пластика заключаются в запросе, формируемом POS-терминалом через процессинговый центр. Банк-эмитент в ответ посылает буквенно-цифровой код, который распечатывают на чеке, подтверждающем проведенную транзакцию.

Обработка запроса по банковской карте

При обслуживании клиентов эквайер обрабатывает запросы по авторизации пластика и переводу денег со счета покупателя на счет продавца. Операции выполняют через процессинговый центр. Он контролирует все взаимодействия в сети расчетов. Платежные системы предъявляют свои требования к проведению операций. Например, по картам МПС Visa и MasterCaerd необходима сертификация третьего участника (процессора).

Порядок перевода денег торгово-сервисному предприятию

Банк-эквайер через центр обработки данных переводит деньги с картсчета покупателя в банке-эмитенте на расчетный счет торгового предприятия. Чтобы выполнить эту операцию, открывают специальные коррсчета (мерчант-счета) в банковских расчетных учреждениях. Если при переводе денег произошли ошибки, и они привели к материальному ущербу продавца, банк возмещает ему убытки. Чтобы избежать таких ошибок, к функционалу центра обработки добавлен черный список (стоп-лист). В него вносят кредитки с просроченной задолженностью, заблокированные карты (по истечении срока действия или блокировки счета).

В течение нескольких секунд после оплаты картой средства замораживают на счету покупателя, а затем в течение 1–3 дней они будут переведены продавцу (торговой точке). Банк-эквайер удержит определенный процент перечисленной суммы в виде комиссии за услугу. Далее он отправит документы банку-эмитенту, который перечислит ему деньги.

Обработка документов по операциям, выполняемым с картами

При оплате картой POS-терминал печатает два чека, в которых указана дата, сумма, время платежа и другая информация. Продавец один чек дает покупателю, второй оставляет у себя. В конце торгового дня продавец составляет электронный реестр безналичных платежей, и передает его в расчетный центр.

Как подключить эквайринг

Офлайн-эквайринг. Сначала нужно обратиться в банк и получить консультацию об услуге. Затем заполнить заявление и заключить договор. Предоставить договор аренды помещения (копию) и фотографии местоположения торговой точки, после чего можно использовать эквайринг для приема платежей от покупателей.

Онлайн-эквайринг. Чтобы подключить интернет-эквайринг, нужно обратиться в банк или агрегатор. Например, можно обратиться к менеджерам Яндекс.Кассы и отправить заявку. Из документов понадобится только паспорт. Но нужно будет подумать о технических особенностях подключения — существует несколько вариантов.

Подключение и настройка

Чтобы подключить услугу нужно:

Если оборудование перестало работать, обратитесь по номеру, указанному в договоре. Если терминал правильно хранился и использовался, то поломку устранят бесплатно. В противном случае за ремонт придется платить.

Возможно ли проведение операций без кассового оборудования

Касса не потребуется, если установить POS-терминал, оснащенный сим-картой. Она позволяет установить связь с главным сервером банковской организации-эквайера и произвести расчет. Терминал является небольшим компьютером с ПО и выходом во Всемирную сеть.

Не покупая кассу, заниматься предпринимательством могут самозанятые, а также большинство ИП, не имеющих работников. Но для последних такая льгота продлится только до июля 2021 года. Также есть еще определенные группы предпринимателей, которые вправе действовать без касс и POS-терминалов. К примеру, продавцы на ярмарках, распространители газет, торговцы мороженым, лимонадом и т.п.

А вот владельцу онлайн-магазина онлайн-касса сейчас необходима, хоть оплата совершается дистанционно, посредством интернет-сети. При этом участники сделки могут находиться в разных населенных пунктах, даже на разных континентах. Такая технология расчетов возможна благодаря банку-эквайеру. Оформление платежек осуществляется в цифровом виде.

В качестве кассы возможно использование:

• мобильных устройств;
• приложения для оплаты по карточке;  
• картридера, подключаемого через USB-разъем, Bluetooth к смартфону.

POS-терминалом и картридером для проводки платежей предпринимателя обеспечивает банковское учреждение, с которым тот заключил соглашение.

Дорогую кассовую технику со встроенным POS-терминалом выбирают крупные сетевые корпорации. Купить или арендовать подобный аппарат может любой предприниматель, но расходы на обслуживание будут гораздо больше, чем вышеупомянутые варианты.

Как выбрать банк для подключения эквайринга — тарифы и особенности 📝

Практически каждый банк в России может предложить своим клиентам данную услугу. Чтобы выбрать банк-партнер, необходимо ознакомиться с тарифами, сравнить условия банков. Вашей целью является максимальный спектр услуг за минимальные деньги.

5 банков-эквайеров:

• Промсвязьбанк;
• Авангард;
• МТС-банк;
• Русский Стандарт;
• Уральский банк реконструкции и развития.

Все они предлагают клиентам зачисление средств день в день, комиссия колеблется в пределах от 1,6% до 2,5% в зависимости от вида карты. Рейтинг составлен по объему клиентской базы.

Помимо тарифов есть еще нюансы, на которых нужно заострить внимание при выборе банка-эквайера:

Оборудование и софт — от качества и актуальности терминала и программного обеспечения зависит скорость и безопасность транзакции;
Способ интернет-соединения — Wi-Fi, с помощью модема и канала телефонной связи, через GPRSи т. д.;
Список платежных систем, с которыми работает банк (Visa, MasterCard, Золотая Корона)

Чем шире список, тем больше клиентов охватит точка продаж.
Пункты договора — обращайте внимание, чтобы в тексте оговаривались всевозможные ситуации, и он не противоречил вашим интересам;
Наличие сервиса — техническое обслуживание оборудования, его ремонт и замена, обучение работе с терминалом;
Наличие дополнительных услуг — например, кеш-бэк, смс-оповещения и многое другое;
Величина комиссионного вознаграждения банку и стоимость аренды оборудования.

Если все вышеназванное вас устраивает — то вы выбрали банк-партнер и можете подписывать договор и сотрудничать.

Какое оборудование нужно для эквайринга

В торговле и услугах деньги списываются с «пластика» через торговое оборудование — POS-терминалы. Это электронные аппараты для приема безналичных платежей, вы видели их в магазинах и у курьеров. В зависимости от модели, терминал подключается к кассе или работает независимо, у него есть считыватель карт, клавиатура для ввода суммы и пин-кода, принтер чеков. Продавец может купить один или несколько терминалов или арендовать их.

При разъездной торговле или малых оборотах предприниматели используют мобильные POS-терминалы, которые управляются со смартфона через приложения Pay Me, SimplePay, iPay. За мобильный эквайринг банки берут более высокую комиссию и часто устанавливают лимит на суммы оплаты. Но у таких терминалов есть свои плюсы для малого бизнеса: они обходятся недорого.

Кто участвует в процедуре эквайринга

Покупатель — держатель банковской карты. Для него процедура эквайринга бесплатна, все расходы по переводу средств берет на себя продавец. 

Продавец — организация или ИП, которые продают товары или услуги покупателю. Продавец подключает эквайринг и платит комиссию за эту услугу.

Банк-эквайер — предоставляет услугу эквайринга. Чаще всего в нем же продавец открывает расчётный счёт и берет в аренду или покупает оборудование для приёма безналичных платежей. Банк-эквайер должен быть зарегистрирован в системах платежей: международных MasterCard, Visa, национальной «Мир». Он отвечает за техническую сторону покупок по безналу и получает комиссию от продавца.

Банк-эмитент — выпустил и обслуживает банковскую карту покупателя. Он отвечает за проведение транзакции, чтобы клиент мог расплачиваться безналичным способом за покупки и услуги.

Как проходит процедура эквайринга

• Продавец вводит сумму оплаты и готовит POS-терминал к приему платежа.

• Покупатель вставляет карту в POS-терминал, проводит ею через щель ридера магнитной полосы или подносит к терминалу для бесконтактной оплаты. При необходимости вводит пин-код.

• Терминал передаёт заявку на оплату в процессинговый центр банка-эквайера, который проверяет, нет ли карты в стоп-листе.

• После благополучной проверки заявка уходит в банк-эмитент, который проверяет остаток на счёте. Если денег достаточно, списывается нужная сумма.

Покупатель может расплатиться с помощью смартфона или умных часов, браслета, если на его устройстве стоит приложение Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и NFC-модуль для безналичной оплаты. Терминал тоже должен уметь принимать бесконтактные платежи. Тогда смартфон подносят к терминалу, а дальше все происходит по аналогии с пластиком.

Реальный перевод денег покупателя на расчётник продавца произойдет в течение 1-3 дней, этот срок прописан в договоре. До перевода сумма замораживается на счете покупателя, после этого банк-эквайер отправляет подтверждающие документы о финансовой операции в банк-эмитент, и только после его «отмашки» деньги покупателя переводятся продавцу.

Поможем с выбором партнера по торговому эквайртингу

Выбрать партнера

Как выбрать банк-эквайер?

Для того чтобы не ошибиться в выборе банка-эйквайера, важно внимательно прочитать предлагаемый договор. После тщательного изучения и сравнения с другими вариантами можно выносить окончательное решение

Несколько советов по выбору банка

Обратите внимание на цену, функционал и особенности оборудования, которое предлагает банк.
Поинтересуйтесь у консультанта о платёжных системах, с которыми работает банк.
Ознакомьтесь со своими правами и обязанностями.
Прочитайте отзывы других клиентов и партнёров банка.
Оцените финансовые условия.
Изучите предлагаемые тарифы (это влияет на стоимость обслуживания по эквайрингу).

Как работает эквайринг?

Принцип работы эквайринга основан на считывании информации с пластикового носителя клиента. Все тонкости данного процесса описаны в пошаговой инструкции процедуры эквайринга между двумя сторонами:

1. Изначально проводится презентация условий финансового учреждения, которое является держателем электронных терминалов и на практике осуществляет расчётные операции по покупке товара или услуги.
2. После достигнутых соглашений между сторонами подписывается договор, в котором подробно описываются условия будущего сотрудничества.
3. Далее банк устанавливает и настраивает оборудование на предприятии и проводит обучение персонала по его дальнейшей эксплуатации.
4. Клиенты при произведении расчётов с предприятием могут рассчитываться пластиковыми картами любого банковского учреждения (единственный нюанс заключается в комиссионном вознаграждении отдельным партнёрам).
5. По условиям договора из полученной от клиента суммы денег оговорённый процент будет списан в адрес банковской организации.

На деле сама процедура происходит очень быстро — кассир или администратор проводит картой через терминал и набирает сумму платежа. После этого клиент подтверждает оплату пин-кодом и получает в ответ квитанцию о совершенной транзакции.

Заключение + видео по теме 🎥

Эквайринг независимо от типа — отличный помощник в предпринимательской деятельности, облегчающий финансовые расчеты. Процедура доступна мгновенно, связь с банком возможна практически везде.

В заключение рекомендуем посмотреть полезный видеоматериал про эквайринг и какие особенности имеет интернет-эквайринг:

Безналичный оборот будет только расти, к этому предпринимаются все меры государственного регулирования денежной массы. Так что для тех, кто еще не освоил данный способ расчетов — наша статья руководство к действию!

Команда «Biznesmenam.com» желает всем удачи в делах!