Кредит под залог дома: плюсы и минусы оформления сделки, основные вопросы заемщиков!

Как оформить кредит под залог дома?

К залогодателям также предъявляется ряд требований:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года, но обычно одобряют с 24–27 лет;
• верхний предел — 65–75 лет, который устанавливается на дату полного погашения кредита;
• стабильный заработок (справка с места работы за последние 4-6 месяцев);
• проживание в населенном пункте, где открыто отделение выдающего заем банка;
• желательно положительная кредитная история.

Важно! Организация вправе запросить дополнительное обеспечение, например, поручительство. Необходимый пакет документов:

Необходимый пакет документов:

• подтверждение права собственности: договор купли-продажи, наследования, дарения, обмена;
• регистрационное свидетельство дома;
• актуальная выписка из ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости);
• кадастровый паспорт участка с планом;
• техпаспорт с планировкой и метражом;
• справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
• заверенное у нотариуса согласие от мужа или жены на передачу дома в залог;
• разрешение из органов опеки, если проживают несовершеннолетние.

Финансовую организацию выбирают, исходя из рейтинга и информации от независимых агентств, отзывов реальных клиентов. Оформление поэтапно:

1. Выбор программы кредитования, отвечающий требованиям и финансовым возможностям. Основные параметры — процентная ставка, максимальная сумма, дополнительные комиссии и штрафы.
2. Сбор документов.
3. Подача заявки в отделении или онлайн.
4. Рассмотрение запроса банком. Обязательно проводится оценка недвижимости на потенциальную стоимость штатным экспертом или другим независимым специалистом.
5. При одобрении заявки составляют два договора. В первом описывается сам залог, второй содержит условия программы, обязанности и права заемщика.

Важно! Большинство банков требуют оформления страховки на дому, чтобы минимизировать возможные риски. Погашают кредит фиксированными или дифференцированными платежами, когда проценты начисляются на остаток

Погашают кредит фиксированными или дифференцированными платежами, когда проценты начисляются на остаток.

Заем под залог дома имеет ряд преимуществ и недостатков. Одобряемая сумма и величина ставки определяются индивидуально для каждого клиента. Владелец недвижимости частично ограничен в правах на период погашения ввиду наложенных обременений.

Особенности кредитов под залог

Российские банки каждый месяц выдают кредитов наличными на огромные суммы – порядка 600 миллиардов рублей. При этом выдачи залоговых кредитов все еще меньше, несмотря на развитие ипотечного рынка в стране. Тем не менее, Банк России активно борется с банками, которые безрассудно наращивают выдачи беззалоговых кредитов – они самые рискованные для банков.

Поэтому в дальнейшем фокус внимания банков будет сильнее сдвигаться в сторону именно залогового кредитования. Это могут быть такие кредиты, как:

• ипотечные кредиты – в классическом понимании клиент оформляет в залог тот же объект недвижимости, который покупает в кредит;
• автокредиты – когда купленный автомобиль оформляется в залог банку (хотя это уже и не обязательная опция);
• потребительские кредиты под залог недвижимости – их особенность в том, что клиент получает сумму кредита на руки, отдавая при этом в залог уже имеющийся объект недвижимости.

Формально же любой кредит, обеспеченный недвижимостью, можно считать ипотечным – потому что ипотека и есть залог недвижимости.

Банки не просто так добавили в свой арсенал потребительские кредиты под залог недвижимости, они интересны всем сторонам:

• банк – снижает риски и получает надежное обеспечение по кредиту. За счет этого он может не создавать дополнительные резервы, отвлекая на них капитал;
• клиент – получает сниженную процентную ставку и упрощенную процедуру проверки заемщика.

Таким образом, залоговые кредиты – весьма выгодны, хотя и несут определенные риски. Так, клиент будет обязан сначала провести за свой счет оценку стоимости объекта недвижимости, а потом оформить на него страховку на случай пожара, наводнения или обрушения. А главное – если он перестанет платить по кредиту, банк будет вправе забрать себе залоговое имущество и продать его с торгов.

При этом российские банки предлагают разные условия по таким кредитам. И мы собрали самые выгодные предложения.

Сбербанк	Ставка: 9,20% Максимальная сумма: 60% от стоимости залога
Райффайзенбанк	Ставка: от 8,99% Максимальная сумма: индивидуально
ВТБ	Ставка: 9,50% Максимальная сумма: 50% от стоимости залога
Россельхозбанк	Ставка: 9,70% Максимальная сумма: 50% от стоимости залога
Газпромбанк	Ставка: от 11,9% Максимальная сумма: 70% от стоимости залога

Часто задаваемые вопросы

Что такое исполнительная надпись?

Это распорядительная надпись на договоре, которая выполняется нотариусом, и свидетельствует о дальнейшем принудительном взыскании с должника задолженности или имущества в счет долга.

Кому нельзя давать деньги в долг?

Если вы знаете, что у человека много текущих задолженностей, то есть риск не получить свои деньги обратно. Также, когда друг не хочет подписывать расписку или долг, мотивируя это тем, что берет в долг “по дружбе” и “скоро вернет”. Как правило, именно такие долги не возвращаются, а доказать в суде факт займа, если нет документальных подтверждений, практически невозможно.

Как дать деньги в долг через нотариуса?

Для этого необходимо посетить нотариуса, рассказать, на каких условиях будет дан долг. Нотариус составляет договор для дальнейшего ознакомления и подписания сторонами.

Может ли физлицо давать денежные средства в долг под проценты?

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, физлица могут одалживать деньги с условием начисления процентов. Размер процентной ставки обсуждается при подписании соответствующих документов.

Как вернуть деньги через судебных приставов?

При наличии исполнительной надписи от нотариуса, кредитор может напрямую обратиться в службу приставов. Если дело рассматривалось в судебной инстанции, то к приставам надо обращаться с исполнительным листом, который выдается, когда решение вступает в законную силу.

Какие требования выдвигаются к закладываемому дому – обзор основных требований

Если дом – ваше единственное жильё, оформить его залог вряд ли получится. По закону у человека нельзя отсудить жилплощадь, если у него нет другой недвижимости для проживания.

Дом должен находиться на территории страны, в которой вы оформляете кредит.

При этом земельный участок тоже должен принадлежать собственнику дома, иметь актуальный кадастровый план и относиться к категории земель населённых пунктов. Если у вас нет дома, а есть только земля, то некоторые банки оформляют кредит под залог земли, но такие предложения надо будет поискать.

Теперь подробнее о других требованиях к домам под залог.

Требование 1. Отсутствие обременений

Кредит не выдадут, если есть обременения в виде ареста, залога, договора найма, права безвозмездного пользования. Это стандартное требования к любой недвижимости – банки проверяют отсутствие обременений в первую очередь.

Жильё и земля не должны быть предметом спора с третьими лицами.

Кредит под залог дома: с соседями лучше дружить)

Дом не примут в залог ещё и в том случае, если он расположен на территории заповедника, национального парка, водоохранной зоны – стоит на берегу реки, моря, озера.

Требование 2. Наличие действующих коммуникаций

Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и проверены на безопасность. Для большинства банков обязательно наличие санузла, расположенного внутри дома. Допускается наличие автономных коммуникаций – паровых или газовых систем отопления, септика, электроснабжения от автономной дизельной электростанции.

Требование 3. Дом зарегистрирован на одного собственника

Желательно, чтобы дом был зарегистрирован на одного собственника. Если есть другие владельцы, придётся оформлять их письменное согласие на манипуляции с недвижимостью.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его

Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением. Квартира не приватизирована

Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
Квартира уже залоговая, в ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Срочный займ под залог частного дома

Для того чтобы можно было манипулировать недвижимостью как предметом залога, необходимо иметь на руках свидетельство о регистрации, документы, подтверждающие личность и технический паспорт на предмет изысканий. Банки и микрокредиторы охотно предлагают заемные средства в случае предоставления гарантии. Вот только есть заметная разница в подходе к сотрудничеству у этих компаний.

Крупные банковские структуры и кредиторы готовы сотрудничать с любым обратившимся соискателем лишь в рекламных проспектах и роликах по телевидению. На самом деле при обращении в банк, человек может столкнуться с рядом трудностей:

большое внимание уделяется предыдущей финансовой жизни соискателя и его кредитной истории;
имеющиеся долги в иных структурах или плохие отзывы о сотрудничестве с клиентом от других;
компаний могут повлиять на обращение соискателя в отрицательную сторону;
кроме непосредственно идентификационных документов личности и недвижимости могут потребоваться дополнительные сведения о постоянном заработке, трудоустройстве и источнике стабильного дохода;
банки строго разделяют потоки денежных средств по различным направлениям – кредитование, займы, ипотека, обеспечение вкладов, а потому обращение в «неправильное» время может закончиться банальным отказом;
отказ вообще никак не объясняется у крупных кредиторов – по правилам им нет необходимости оправдываться перед обращающимся потенциальным клиентом;
средства, выдаваемые в долг, идут по банковским каналам – карты, счета, реже – наличные;
досрочное погашение не приветствуется при крупных займах, ибо банку выгоднее получать больше процентов с заемщика;
скорость оформления договоренности оставляет желать лучшего;
банки работают строго в будние дни, в рабочие часы.

Можно ли взять кредит под залог частного дома: особенности кредитования

Получить кредит под залог дома – выгодно для заёмщика, ведь он сможет добиться хороших условий, снизив ставку на несколько процентов, увеличив сроки выплат и взяв крупную сумму. При стандартном кредитовании выдача больших денег маловероятна: кредитор не захочет подвергаться рискам.

Залог станет обеспечением по кредиту и гарантирует банку, что средства в любом случае будут возвращены в полном размере: если гражданин откажется выполнять долговые обязательства, организация по условиям заключенного договора просто изымет имущество и реализует его, чтобы окончательно закрыть долг.

Получается, что кредит с залогом является выгодным для обеих сторон, что обусловливает популярность подобных продуктов: их предлагают многие крупные банки. Процент одобрения заявок весьма высок, но получить положительное решение можно только в том случае, если дом соответствует всем установленным кредитором обязательным требованиям. Также требования предъявляются непосредственно к заёмщикам. Так что получить кредит реально, но не всем и не всегда.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Дебетовые карты

Открыть карту с процентами на остаток

Как получить дебетовую карту Росбанка

Как получить карту Райффайзен банка

Карты банка Реконструкции и Развития

Открыть карту для пенсии

Лимиты на снятие по карте Можно Все

Пенсионная карта Сбербанк лимит снятия

Тинькофф Блэк стоимость обслуживания

Процент на остаток по карте Польза

Сколько стоит карта Тинькофф Junior

Потребительские кредиты

Кредит под залог автомобиля в банке

Заявка на кредит по паспорту

Банки с выгодными условиями по кредиту

Какой банк дает кредит по двум документам

Оформить кредит в Тинькофф банке онлайн

Кредит наличными без залога

Оформить кредит индивидуальным предпринимателям

Кредит для граждан СНГ

Кредит самозанятым в банках

Кредит пенсионерам

Микрозаймы

Займ онлайн на киви кошелек срочно без отказов

Взять кредит в микрофинансовой организации

Получить экспресс займ онлайн на банковскую карту

Займы онлайн мгновенные на банковскую карту

Быстрый займ на карту без отказов без процентов онлайн

Займ онлайн без процентов с 18 лет

Крупные займы на длительный срок

Где взять денег без кредитов и займов

Займы пенсионерам на кредитную карту

Круглосуточные займы на кредитную карту

ОСАГО и КАСКО

Оформление Каско

ВТБ страхование Каско калькулятор

Каско УАЗ Патриот

Каско эконом

Сколько стоит Каско на Мерседес Е200

Юж Урал Аско ОСАГО онлайн

Каско Инфинити

ОСК ОСАГО онлайн

Кредитные карты

Виртуальная кредитная карта Тинькофф

Заказать кредитную карту МТС Банка через интернет с доставкой

Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно

Тинькофф Платинум кредитная карта оформить онлайн заявку

Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Расчетно-кассовое обслуживание

Открыть расчетный счет для ИП документы

Открыть счет для ООО за один день

Тарифы РКО для юридических лиц СберБанк

Открытие счета для ИП СберБанк

Тарифы Тинькофф банка расчетного счета

Банк Точка бизнес тарифы

Ипотечные кредиты

Ипотека на частный дом без первоначального взноса

Ипотечные программы для молодых семей с детьми

Условия социальной ипотеки в 2021 году

Лучшая ипотека в банках на новостройки

Сельская ипотека на участок и строительство дома

Ипотека на загородный дом многодетным семьям

Ипотека без подтверждения занятости

Программа господдержки ипотеки для покупки квартир

Получить ипотеку на покупку дачного участка

Ипотека для воспитателей детских садов

Депозиты

Открыть онлайн вклад

СберБанк вклады физических лиц в рублях

ПИФы СберБанка

Акции цена онлайн

Котировки акций Газпрома

Продажа акций Роснефть

Показать еще

Скрыть

Где оформить кредит под залог земельного участка – обзор ТОП-5 популярных банков

Взять кредит под залог недвижимости – не единственный способ занять денег у банка. Если вам нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тысяч, вовсе не обязательно рисковать своим имуществом. Оформите кредитную карту с беспроцентным периодом и пользуйтесь деньгами в своих целях.

В нашем экспертом обзоре – надёжные банки с самыми выгодными условиями кредитования.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – кредиты под залог квартиры, дома, нежилых строений, земельных участков и коммерческой недвижимости. В этом банке самые демократичные условия относительно возраста заёмщиков: на кредит имеют право граждане от 20 до 85 лет. А ещё здесь упрощённая система проверки доходов клиента – справка 2-НДФЛ не входит в список обязательных документов.

Сумма кредита – от 300 000 до 3 млн. Срок – до 10 лет. Базовая ставка – 18,9%. Зарплатным клиентам – скидки. Обязательное условие – земля находится в зоне действия продукта.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – ипотечные кредиты, кредитные карты и кредиты наличными до 3 млн рублей. Сниженные ставки (от 13,9% годовых), льготы учителям, врачам, сотрудникам правоохранительных органов и работающим пенсионерам. Максимальный срок кредитования – 3 года. Каждый клиент имеет право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца.

При оформлении заявки на сайте банка ответ придёт через 15 минут. Если он положительный, вам предложат посетить отделение банка лично, захватив с собой оригиналы документов.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк ориентируется на передовые технологии и продукты. Здесь самый удобный интернет банк и мобильное приложение. «Тинькофф» не работает через отделения и офисы – все операции выполняются здесь удалённо. Никаких очередей, перерывов и праздников.

Если вам срочно нужна сумма до 300 000 рублей, закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Заполнить заявку – дело нескольких минут, столько же будете ждать ответа от банка. Беспроцентный период длится 55 дней – в течение этого срока проценты за операции по карте не начисляются.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – здесь выдают кредиты на любые цели до 3 000 000 рублей и более, с залогом и без него. Клиентам доступны несколько разновидностей кредитных карт – в том числе «Виза Платинум» с лимитом в 1 млн рублей. У всех карт есть льготный период – от 60 до 100 дней.

В числе плюсов – удобные способы погашения кредита через банкоматы, интернет-банки и удобное мобильное приложение «Альфа-Мобайл». Зарплатные клиенты получают льготы и скидки по кредитам.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – доступно несколько видов потребительских кредитов на сумму до 700 000 млн рублей.

Если деньги нужны прямо сейчас – оформляем через интернет кредитную карту с лимитом до 200 тысяч и льготным периодом 50 дней. Вы не платите за выпуск и обслуживание карты и забираете продукт в день обращения в банк в ближайшем отделении.

Таблица поможет наглядно оценить банковские продукты:

№	Банки	Ставка, в % годовых	Максимальная сумма, в рублях	Преимущества и эксклюзивные предложения
1		От 18,9	До 30 млн	Справка о доходах не требуется
2		От 13,9	До 3 млн	Льготы для пенсионеров, врачей, учителей и полицейских
3		19,9 по карте, 14,9 за кредит наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по обычному кредиту	Доставка и оформление карты — бесплатно
4		От 14,9 по обычным кредитам и от 23,99 по карте	До 750 000 на карту, до 3 млн кредит наличными	Рекордные 100 дней без процентов для владельцев кредитных карт
5		От 13,9 по кредиту наличными, 24% по карте	До 200 000 на карту, до 700 000 наличными	Бесплатный выпуск и обслуживание карты

Что выбрать?

Как мы определили, в целом условия нецелевой ипотеки у разных банков примерно похожие – это почти обычный ипотечный кредит, хотя процентные ставки чуть выше, как и дисконт от оценочной стоимости недвижимости.

Чтобы лучше понять, в какой из банков стоит обратиться, мы собрали все варианты в одной таблице:

таблица прокручивается по горизонтали

	Сбербанк	Райффайзенбанк	ВТБ	Россельхозбанк	Газпромбанк
Процентная ставка	9,20%	от 8,99%	9,50%	9,70%	от 11,9%
Надбавки и скидки	+1% за отсутствие страхования, +0,5% не зарплатным клиентам	+1%-3,2% за отсутствие страховки	+1% за отсутствие страховки, -0,3% зарплатным клиентам	+1% за отсутствие страховки	+0,5% не зарплатным клиентам
Максимальная сумма	60% от стоимости залога	н.д.	50% от стоимости залога	50% от стоимости залога	70% от стоимости залога
Требования к залогу	Серьезных требований нет	Серьезные требования к году постройки и материалам стен в зависимости от региона	Должен находиться в черте города, находится офис, выдающий кредит	Серьезных требований нет	Требования и к квартире, и к дому, где она находится, и даже к составу собственников
Кому подойдет	Тем, кто получает зарплату на карту Сбербанка	Тем, кому подходят условия по залогу	Тем, кто получает зарплату на карту ВТБ и хочет построить свой дом	Тем, кто получает зарплату на карту Россельхозбанка или работает в бюджетном учреждении	Тем, кому отказали в банках с самыми низкими процентами

Итак, на первый взгляд самым выгодным выглядит предложение Райффайзенбанка – однако стоит понимать, что банк выдвигает слишком сложные требования к залоговому имуществу. Более-менее адекватные условия оказались у Сбербанка, но и там стоит просчитывать заранее все риски.

В любом случае стоит попробовать подать заявку в несколько банков сразу – вполне возможно, что «чужой» банк даст даже более низкую ставку, чем зарплатный банк заемщика.

Плюсы и минусы

Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.

Сначала рассмотрим все плюсы:

• Гибкие сроки, увеличенные по сравнению со стандартным кредитованием. Взяв крупную сумму и предоставив дом в залог, можно увеличить период выплат до 20-30 лет.
• Уменьшение ставок. Сравните: при стандартном кредитовании они составляют в среднем 17-23%, а при предоставлении залога снижаются до 12-15%. Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты.
• Увеличение размера суммы. Величина зависит от рыночной стоимости залогового дома, но может достигать 10-20 миллионов, что гораздо лучше, чем при стандартных потребительских кредитах.
• Получить кредит, заложив дом, гораздо проще. Становящаяся залогом собственность становится обеспечением кредита, поэтому другие факторы интересуют меньше. Так, можно получить нужную сумму, имея испорченную кредитную историю и не имея стабильного заработка (но доход всё же нужен).
• Права собственности сохраняются, и объект остаётся во владении заёмщика.

Недостатки:

• Нужно собрать обширный пакет документов на объект залога, что усложняет процедуру оформления.
• Хотя дом остаётся в собственности, но права владения ограничиваются. Залог является обременением.
• Если не оценить свои финансовые возможности трезво, возникает риск лишиться частного дома. Банк имеет законное право изъять его в случае неуплаты долга, чтобы далее продать, и вырученные средства пустить на погашение.
• Кредит под залог дома даже с участком не выдадут, если недвижимость не соответствует хотя бы одному требованию. А перечень немаленький.

БЖФ — до 10 миллионов от 9,1% под недвижимость

• Сумма: От 450 000 до 10 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 20 лет;
• Процентная ставка: От 9,1%;
• Возраст: 18-65 лет;
• Одобрение: 75%.

Банк ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог небольшой квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Где взять долгосрочный займ без справок и поручителей ⇒

Можно также получить до 70% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Как и где получить деньги в день обращения ⇒

БЖФ выдает как целевые ссуды — на покупку жилья в новостройках, первый взнос по ипотеке, оплату франшизы при открытии бизнеса и т.д., так и нецелевые займы на любые нужды.