Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке

Какой объект можно предоставить в залог под ипотеку?

Случаи, какой договор считается программой ипотечного кредитования, а какой – простым жилищным кредитом, мы рассмотрели. Теперь выясним, что может выступать в виде обеспечения по договору заемщика.

В залог банк примет любую материальную ценность или несколько, которые покроют затраты финансовой организации в случае продажи с торгов. Часто в роли залога выступает квартира, находящаяся во владении собственника.

Несмотря на то, что у них уже имеются в собственности квадратные метры, потенциальные клиенты недовольны жилищными условиями. Например, семья разрослась и всем не хватает места, либо квартира находится поблизости от промзоны или автомобильной дороги. Причин, по которым имеющееся жилье вдруг начинает не устраивать хозяев, находится множество.
Часто бывает, что семья меняет место жительства и переезжает в другой населенный пункт, а денег на покупку новой недвижимости не хватает. Продажа старого объекта занимает много времени, а желания ютиться по съемным квартирам нет. Тогда жилье приобретается в ипотеку, а предыдущее предоставляется в залог. Однако необходимо учитывать, что если вы переезжаете из трехкомнатных апартаментов в маленьком городе в крупный мегаполис, то получите деньги на квартиру поскромнее из-за большой разницы цен на недвижимость.

Залогом для договора ипотечного кредитования может выступать частный дом. Следовательно, под обременение иногда попадает прилегающий к нему участок, который поможет увеличить оценочную стоимость предоставляемого имущества. В остальном для него также оформляется акт о передаче, что и для квартиры. Пакет документов дополняется бумагами, подтверждающими текущую рыночную стоимость объекта на рынке недвижимости в вашем регионе.

Кредитные организации и банки без проблем соглашаются выдать ипотеку, если в роли залога клиент предоставляет здания или сооружения нежилого фонда, находящиеся в хорошем техническом состоянии. Подобная недвижимость очень ликвидна, поэтому в случае невозврата долга, кредитор без проблем продает ее с торгов и восполняет свои финансовые активы.

Для передачи в залоговое обеспечение должнику понадобится направить в банк акт об оценке стоимости, выданный организацией, имеющей государственную аттестацию на право вести оценочную деятельность. Общим для всех случаев будет предоставление документов, подтверждающих право собственности заемщика на передаваемое имущество.

Как оформить такую ипотеку?

Выбор банка

Возможность выбора банка ограничена у клиентов, которые не обладают большими доходами.

Им придётся долго подавать заявки в различные банки. Даже с наличием залога высок шанс получить отказ при недостаточной платёжеспособности.

Главные параметры при выборе банка:

• нужен ли первоначальный взнос,
• минимально и максимально допустимый возраст заёмщика,
• проценты по кредиту,
• можно ли погасить кредит досрочно бесплатно,
• комиссии за оплату ипотеки,
• наличие бонусов и скидок за своевременную оплату.

Если есть возможность выбирать между разными банками, лучше опираться на отзывы в интернете. Необходимо отсеивать отзывы прошлых лет, стараться читать только свежие комментарии о продуктах банка.

Чтобы составить о компании более целостное впечатление, можно ознакомиться с отзывами на другие её продукты.

Условия, предлагаемые российскими банками

Банк	Вид кредита	Проценты	Срок погашения	Сумма кредита
Сбербанк	Нецелевой	От 12% до 13.5%	20 лет	До 10 миллионов рублей
ВТБ 24	Нецелевой	11.1%	20 лет	До 15 миллионов
Уралсиб	Целевой	13%	25 лет	До 50 миллионов
Уралсиб	Целевой	13%	25 лет	До 50 миллионов
Газпромбанк	Целевой	От 11.9%	15 лет	До 30 миллионов рублей

Необходимые документы

Чтобы получить ипотеку под залог квартиры, нужно предоставить в банк следующий набор документов:

1. заполненное заявление по образцу банка,
2. свидетельство о собственности на закладываемую квартиру,
3. копия трудовой книжки,
4. паспорт заёмщика и его созаёмщиков,
5. справка с места работы,
6. налоговая декларация 2-НДФЛ,
7. справка о регистрации по месту жительства,
8. справка о семейном положении.

Образец типового заявления на получение ипотечного кредита.

Если банк выдал положительное решение, нужно дополнительно собрать документы на объект залога:

• отчёт об оценке экспертами,
• выписка из ЕГРН,
• правоустанавливающий документ,
• технический и кадастровый паспорт дома или квартиры,
• выписка из домовой книги,
• согласие супруга на передачу собственности в залог,
• справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги,
• выписка об отсутствии обременений из Росреестра,
• если одним из собственников является несовершеннолетний, нужно согласие органов опеки и попечительства.

Оценка недвижимости

Перед тем, как передать квартиру под залог, её нужно оценить. Рыночную стоимость могут определить работники самого банка, тогда не придётся тратить деньги на эту процедуру.

Но сотрудники банка будут специально занижать стоимость, поэтому лучше потратиться на независимых экспертов.

На стоимость квартиры влияет множество факторов, среди них:

1. расположение дома,
2. состояние коммунальной инфраструктуры,
3. возраст дома,
4. наличие социальной инфраструктуры рядом с домом,
5. общая площадь.

Страхование

Объект недвижимости, передаваемый в залог, должен быть застрахован, как и право собственности на него.

Банк требует от клиентов обязательно застраховать свою жизнь и здоровье.

Обычно при оформлении ипотеки банк предлагает оформить пакетное страхование. От этого можно лишь частично отказаться, но это не поможет сэкономить.

Риски для банка возрастут, поэтому он повысит проценты по кредиту.

Застраховать недвижимость, жизнь и право собственности можно в любой компании, отвечающей требованиям банка. Лучше заранее запросить список страховых компаний-партнёров в банке.

Заключение договора и перечисление средств

Когда заявка одобрена и документы собраны, стороны приступают к заключению договора. После его подписания и оформления в регистрационной палате, банк направит на указанный заёмщиком счёт «До востребования» средства.

На предоставленную в залог недвижимость будет наложено обременение.

Можно ли взять ипотеку под залог квартиры?

На данный момент в России действует несколько крупных банковских организаций, которые готовы предоставить ипотечное кредитование своим клиентам на оптимальных условиях

Однако банки крайне осторожно относятся к такому залогу. В качестве залоговой составляющей принимаются далеко не все квартиры

Этот фактор является существенным недостатком подобной ипотечной программы. Однако у ипотеки под залог недвижимого имущества присутствует ряд преимуществ:

• главное преимущество подобной ипотечной программы заключается в том, что в этом случае заёмщику не нужно будет выплачивать первоначальный взнос;
• в некоторых банках подобная ипотека выдаётся по более низкой процентной ставке, чем обычная;
• увеличенный срок погашения долга;
• предоставляется возможность досрочного погашения займа без выплаты штрафов;
• упрощённые требования к заёмщику и его доходам.

Что нужно для получения денег под залог доли в квартире?

Ч°ÃÂÃÂþ, øüõýýþ ÃÂðúøü ÃÂÿþÃÂþñþü ÿþûÃÂÃÂõýøàúÃÂõôøÃÂð ÿþûÃÂ÷ÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂ:

• ÃÂð÷òõôõýýÃÂõ ÃÂÃÂÿÃÂÃÂóø, ÃÂõÃÂøòÃÂøõ ÃÂôõûðÃÂàÃÂð÷üõý öøûÃÂÃÂ;
• ÃÂþôÃÂÃÂòõýýøúø, ÿþûÃÂÃÂøòÃÂøõ ôþûàò úòðÃÂÃÂøÃÂõ (ôþüõ) ÿþ ýðÃÂûõôÃÂÃÂòÃÂ;
• ÿÃÂþÃÂøõ óÃÂðöôðýõ, ýõ ÃÂÃÂüõòÃÂøõ ÿþôõûøÃÂàøüÃÂÃÂõÃÂÃÂòþ ø ÃÂðúøü þñÃÂð÷þü ÿÃÂÃÂðÃÂÃÂøõÃÂàôþñÃÂÃÂàôõýÃÂóø.

áÃÂþÃÂýÃÂù ÷ðùü ÿþô ÷ðûþó ôþûø ò úòðÃÂÃÂøÃÂõ þÃÂÃÂðõÃÂÃÂàÃÂÃÂÃÂàûø ýõ õôøýÃÂÃÂòõýýÃÂü ÃÂõÃÂõýøõü ò ÃÂûÃÂÃÂðõ:

• ÃÂøýðýÃÂþòÃÂàÿÃÂþñûõü;
• úþóôð þÃÂúð÷ðýþ ò ÿþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúþü úÃÂõôøÃÂõ;
• ÿûþÃÂþù úÃÂõôøÃÂýþù øÃÂÃÂþÃÂøø;
• ýõòþ÷üþöýþÃÂÃÂø ôþúÃÂüõýÃÂðûÃÂýþ ÿþôÃÂòõÃÂôøÃÂàÃÂòþø ôþÃÂþôÃÂ.

ÃÂûàÿþûÃÂÃÂõýøà÷ðùüð ÿþô ÷ðûþó ôþûø ò úòðÃÂÃÂøÃÂõ ýõþñÃÂþôøüþ ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòþòðÃÂàþÿÃÂõôõûõýýÃÂü ÃÂÃÂõñþòðýøÃÂü, òÃÂôòøóðõüÃÂü ÃÂøýðýÃÂþòÃÂüø ÃÂÃÂÃÂÃÂúÃÂÃÂÃÂðüø, ÃÂøÿþòÃÂüø ÃÂÃÂûþòøÃÂüø ÃÂòûÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂ:

• òþ÷ÃÂðÃÂàâ ÃÂÃÂðÃÂÃÂõ 18 ûõÃÂ;
• ÿÃÂõôûðóðõüðàôþûàò úòðÃÂÃÂøÃÂõ (ôþüõ) ôþûöýð ýðÃÂþôøÃÂÃÂÃÂàò ÃÂþñÃÂÃÂòõýýþÃÂÃÂø àÃÂþøÃÂúðÃÂõûÃÂ, ýð ÃÂÃÂþ ôþûöýþ ñÃÂÃÂàôþúÃÂüõýÃÂðûÃÂýþõ ÿþôÃÂòõÃÂöôõýøõ;
• ÿþÃÂõýÃÂøðûÃÂýÃÂù ÷ðõüÃÂøú ýõ ôþûöõý ÃÂþÃÂÃÂþÃÂÃÂàýð ÃÂÃÂõÃÂõ ò ÿÃÂøÃÂþýõòÃÂþûþóøÃÂõÃÂúþü øûø ýðÃÂúþûþóøÃÂõÃÂúþü ÷ðòõôõýøø.

àúðÃÂõÃÂÃÂòõ ÷ðûþóð üþöõàòÃÂÃÂÃÂÃÂÿðÃÂàôþûàò úòðÃÂÃÂøÃÂõ øûø ôþüõ, úþüýðÃÂð, ÷õüûÃÂ, ñÃÂÃÂþòðàÿþÃÂÃÂÃÂþùúð. ÃÂóþ ñðýú þÃÂõýøòðõàÿþ ÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøü ÿþúð÷ðÃÂõûÃÂü:

• ûøúòøôýþÃÂÃÂÃÂ;
• ÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøõ ðÃÂõÃÂÃÂþò øûø þñÃÂõüõýõýøù;
• ýðûøÃÂøõ ôþúÃÂüõýÃÂð þ ÿÃÂðòõ ÃÂþñÃÂÃÂòõýýþÃÂÃÂø;
• üõÃÂÃÂþÃÂðÃÂÿþûþöõýøõ þñÃÂõúÃÂð;
• ÃÂõÃÂýøÃÂõÃÂúþõ ÃÂþÃÂÃÂþÃÂýøõ úòðÃÂÃÂøÃÂàø öøûþóþ ÷ôðýøÃÂ;
• úþûøÃÂõÃÂÃÂòþ ÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþò.

Вопросы и ответы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Куда обращаться для получения ипотечного кредита?
Решение о выдаче ипотеки принимает кредитор. Поэтому обращаться необходимо в банк, участвующий в программе, или в АИЖК (Дом.РФ). При рассмотрении заявки учитывается соответствие заемщика требованиям и его кредитная история.

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?
Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

Почему недвижимость не примут в качестве залога — обзор возможных причин

Согласно федеральному закону об ипотеке кредиторы имеют право отказать в выдаче займа под залог имущества, если объект не подходит под выдвигаемые критерии.

Наиболее распространённые причины отказа следующие.

Причина 1. Стены и перекрытия выполнены из дерева

Если дом деревянный или квартира находится в старой постройке, то шансы, что банк примет объект, малы. Кредиторам невыгодны постройки из древесины, так как они подвержены риску гибели при пожаре. Дома должны быть построены из бетона или кирпича.

Причина 2. Недвижимость находится в аварийном состоянии

Объект должен обладать ликвидностью, чтобы у кредитора была возможность его перепродать после взымания. Если дом находится в аварийном состоянии и скоро пойдёт под снос, его не возьмут.

Причина 3. Отсутствие основных коммуникаций

Жилье должно быть пригодно для проживания. Обязательное требование кредитно-финансовых учреждений: наличие водопровода, отопления и электричества на объекте. Отсутствие хотя бы одной из коммуникаций понижает шансы на одобрение заявки. Кроме того, жилье должно соответствовать международным и региональным нормам безопасности.

Причина 4. Незаконная перепланировка

При подаче документов нужно предоставить настоящие бумаги о параметрах дома. Если при оценке объекта будет установлено, что была незаконная перепланировка и бумаги не соответствуют предъявляемому жилью, вам откажут в услугах.

Причина 5. Наличие обязательств со стороны заёмщика или других собственников жилья

Если в квартире прописаны несовершеннолетние, пенсионеры, военнослужащие или инвалиды, то жилье не может быть залоговым. Кроме того, если владелец недвижимости или прописанные там люди имеют судимость, плохую кредитную историю, то в кредите вам откажут.

Какие ошибки совершает клиент при оформлении ссуды, расскажет Дмитрий Овсяников.

А ваша квартира подходит для сдачи в залог?

Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

• Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
• На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
• Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:

• Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
• Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
• Материал стен и перекрытий – дерево.
• Малоэтажные дома.

Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Помощь финансовых брокеров

Для того, чтобы найти кредитора, предлагающего меньший процент и большие сроки, обращаются к профессиональным брокерам. Эти компании знают о льготных предложениях во всех городах.

Специалисту известно, какие банки выдают кредитные средства без первых выплат, где действуют акции для держателей материнского капитала, и кто может получить ссуду на жилье, находясь на пенсии. Компании, работающие брокерами, заключают сделки с банками. Для того, чтобы обеспечить себя достаточным количеством клиентов, банк сообщает брокерам о действующих программах со сниженным процентом.

Комиссия, которая оплачивается брокерской компании, будет погашена в течение первых нескольких месяцев. Но каждый год количество мошенников и недобросовестных работников-посредников уменьшается

Чтобы найти компанию, нужно обращать внимание на следующее: отзывы от клиентов на независимых форумах, рейтинг и наличие сайта, упоминание на других порталах

Какой банк дает ипотеку под залог недвижимости?

В России многие крупные банки предоставляют клиентам такую возможность. Рассмотрим условия ипотеки в 2021 году под залог недвижимости в топовых банках РФ:

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости в «Сбербанке»?

Условия такого ипотечного кредитования следующие:

• валюта ипотеки – рубли;
• комиссия за выдачу ипотеки – отсутствует;
• в качестве залогового имущества может выступать любое жилое помещение (квартира, таун-хаус, жилой дом), жилое помещение с земельным участком, гараж, земельный участок;
• страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное;
• на момент предоставления ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет;
• стаж работы заемщика на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;
• заем выдается только гражданину РФ.

Документы на залоговое имущество клиент может принести в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки о получении ипотеки.

«ВТБ–24»

Банк «ВТБ–24» также предоставляет возможность взятия ипотеки под залог недвижимости по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

• предмет залога должен располагаться в черте того города, где клиент планирует оформить ипотеку;
• квартира, которую заемщик закладывает, может находиться как в его собственности, так и в собственности членов его семьи. Если квартира находится в собственности супруга/супруги или другого члена семьи, но не заемщика, тогда собственник залогового имущества должен оформить поручительство на заемщика;
• банк предоставляет минимальную фиксированную процентную ставку на весь срок ипотеки;
• валюта ипотеки – рубли;
• срок ипотеки – до 20 лет;
• есть возможность досрочного погашения без уплаты штрафов.

«Россельхозбанк»

Этот банк выдает ипотеку под залог недвижимости для целевого использования, то есть, для покупки квартиры/дома. Выдается ипотека в национальной валюте, срок кредитования – до 30 лет или меньше (в зависимости от возраста заемщика).

В качестве залога банк принимает квартиру или жилое помещение с земельным участком. Страховка на объект залога – обязательное условие банка, а страховка на здоровье и жизнь клиента – на его личное усмотрение.

«Газпромбанк»

Программа этого банка называется «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости». Выдается кредит на покупку квартиры, автомобиля или другого имущества. Срок кредитования – до 15 лет.

Особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости заемщика в том, что он может приобрести другой объект недвижимости без первоначального платежа.

По ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости у заемщика имеется ряд преимуществ по сравнению с теми заемщиками, которые хотят оформить ипотеку без такого залога:

• процентная ставка по такому виду ипотечного кредитования ниже по сравнению с другими ипотечными продуктами;
• вероятность одобрения заявки клиентов, которые хотят оформить ипотеку под залог существующей недвижимости выше;
• по ипотеке под залог существующей недвижимости заемщик может брать в ипотеку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Для ясности картины по ипотечному кредитованию нужно проанализировать и недостатки такого вида договоров:

• не каждое имущество может выступать в качестве залогового. Банк тщательно проверяет такое имущество и если по каким-то параметрам оно не подойдет, то он может отказать в выдаче ипотеки;
• страхование имеющегося залогового имущества – обязательный пункт. И все расходы, связанные со страховкой, ложатся на плечи заемщика;
• большая переплата, поскольку ипотека выдается на длительный период;
• есть вероятность утраты залогового имущества, если, к примеру, заемщик не будет выплачивать ипотеку. В этом случае даже любые доказательства банк может проигнорировать.

Такой вариант ипотеки подходит тем людям, у которых нет денег на первоначальный взнос, зато есть другая недвижимость, которую они хотят заложить банку.

Взять ипотеку под залог квартиры или дома можно в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. Главное условие для одобрения заявки на такой вид ипотеки – чтобы залоговая недвижимость соответствовала всем требованиям конкретного банка.

Требования к залоговой недвижимости

Условия, которые выдвигают банки к объекту залога одинаковые во всех финансовых учреждениях:

• жилье не должно быть старым (оно должно быть ликвидным, то есть таким, которое можно без проблем реализовать);
• жилье определенного года постройки (каждый банк устанавливает в этом плане свои ограничения);
• недвижимость (квартира, дом) должна быть подходящей для жилья. Это значит, что в квартиру должны быть подведены все коммуникации: вода, газ, отопление, свет;
• недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, она не должна готовиться к сносу или расселению жильцов;
• деревянные дома или помещения с деревянными перекрытиями не могут быть предметом залога;
• ипотека под залог комнаты в коммунальной квартире, где нет личного санузла, клиенту не выдается;
• недвижимость не должна находиться на обременении – она не должна быть под арестом и т. д.;
• право собственности на недвижимость должно быть у конкретного заемщика, который планирует взять ипотеку.

Минусы такой ипотеки

Специалисты ЦБ выделили список причин, по которым граждане отказываются брать ипотеку под залог имущества:

1. Мало кто из клиентов готов купить квартиру в новостройке, которая еще не сдалась, под залог той, которая уже есть. Призрачные перспективы остаться без имеющегося жилья и потерять новое.
2. Не все обладают имуществом, которое можно заложить в банке. Многие люди годами снимают комнаты, общежития, копят на то, чтобы позволить себе хотя бы одну собственную квартиру.
3. Жильем, которое заложено в банке, практически невозможно распорядиться: его нельзя продать, переоформить, подарить, разделить на доли.
4. При таком кредитовании условия для потребителя не очень выгодные. При обычном целевом займе можно получить сниженную процентную ставку, государственные субсидии, а здесь все фиксировано, нет возможности получения бонусов и скидок.
5. Приходится вносить большой первичный взнос, для многих трудно, портит благосостояние финансового бюджета семьи.
6. Существенным препятствием для людей оставить в залоге свое жилье называют уровень качества, рентабельности субъекта. Далеко не любую недвижимость можно предложить банку в виде «подушки безопасности». Квартира должна отвечать соответствующим требованиям и соответствовать установленным стандартам.
7. Дома должны быть реализованы не раньше 1965 года.
8. В квартире не может быть зарегистрированных людей.
9. Планировка должна быть в соответствии с законодательством.

Процедура оформления

Порядок оформления также может отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации. Получить подробную информацию о процедуре оформления займа можно на сайте банка. Также для получения дополнительной информации можно обратиться в службу поддержки финансовой организации. В общем виде порядок оформления ипотеки выглядит следующим образом:

1. Оценка приобретаемой и закладываемой недвижимости. На этом этапе специалисты проводят оценку и составляют отчёт, который в дальнейшем будет необходим при подаче заявки.
2. Сбор необходимого перечня документов.
3. Написание заявления на оформление ипотеки.
4. Подача всех документов и заявления кредитору.
5. Ожидание рассмотрения заявки.
6. Заключение договора с банком.
7. Оформление документов на закладываемую недвижимость.
8. Получение денежных средств.

Как взять кредит под залог земельного участка: порядок оформления и документы

Следует обращаться в банк с земельным участком, который соответствует его запросам. К примеру, земля должна подходить для аграрного использования. Еще одно обязательное условие — это наличие ее регистрации. Кредит должен брать человек, который имеет права владения участок и может предоставить подтверждающие это документы. Если же земля не может быть использована для аграрного хозяйства, то она должна подходить хотя бы для возведения построек, в том числе и жилых. Во всех остальных случаях участок вряд ли подойдет банку в качестве залогового имущества.

Но, помимо такого залога, нужно предать кредитному специалисту и другие документы. К примеру, следует доказать свою платежеспособность путем предоставления справки о доходах. Если ежемесячные доходы являются высокими, то для такого клиента предлагаются более лояльные условия: приемлемая ставка по процентам и подходящие сроки кредитования.

Как взять кредит под залог земельного участка: сбор документов

Некоторые клиенты не являются владельцами земли, но все же хотят взять заем. Ее собственником может быть какой-либо родственник. Тогда кредит выдается самому клиенту, а залог регистрируется, как собственность третьих лиц. Они также несут ответственность за своевременное погашение займа. В этом случае сумма кредитования может быть немного меньшей — до 75 % от суммы оценочной стоимости участка.

Важно! Большую роль играют и доходы обратившегося. Если он не может доказать свою платежеспособность, предоставить справку о доходах, то кредит выдается на сумму до 50 % от суммы оценочной стоимости участка.. Если на участке есть строение, которое принадлежит третьему лицу, то залогом может выступать только земля и не более

Но если она находится в собственности заемщика, то шансы получить выгодный кредит только увеличиваются. Если же в качестве залога регистрируется только земля, то ее владелец, будучи заемщиком, может вести на ней строительство. К примеру, на участке может быть построен дом или другие сооружения

Если на участке есть строение, которое принадлежит третьему лицу, то залогом может выступать только земля и не более. Но если она находится в собственности заемщика, то шансы получить выгодный кредит только увеличиваются. Если же в качестве залога регистрируется только земля, то ее владелец, будучи заемщиком, может вести на ней строительство. К примеру, на участке может быть построен дом или другие сооружения.

Как взять кредит под залог земельного участка с постройками

Интересно знать! Когда земля находится в залоге, то заемщик может вести на ней любой вид строительства. Все эти сооружения также становятся залоговым имуществом до момента окончания договора и погашения всей суммы кредита. Если не будет выполнены все обязательства по договору, то банк может продать и участок, и постройки (в судебном порядке).

Как взять кредит под залог земельного участка, какой пакет документов для этого нужен:

1. Наличие подтверждения прав собственности. Это должна быть государственная регистрация прав владения.
2. Документы, которые касаются основания или передачи участка от прежнего владельца к настоящему. Это может быть документ дарения, продажи, купли, а также обмена или даже завещания.
3. Имущественная оценка в БТИ, а также свидетельство из Бюро о том, что на земле нет зарегистрированных построек. Если они есть, то нужно также принести документы и на них.
4. Также можно предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки.

Все это касается кредитования физических лиц, которым выдается кредит под залог земельного участка. Юридическим лицам нужно предоставить дополнительно такие документы:

1. Анкета с заявлением о намерении взять кредит.
2. План-проект, по которому можно будет понять о перспективах использования участка в будущем.
3. Оценка участка с документальным подтверждением.
4. Заверенные нотариусом копии учредительных документов. Они должны подтверждать права юрлица на владение землей.

Срочно получить такой заем вряд ли получится. Анализ всех документов проводится кредитным специалистом ни один день. Некоторые банки выдают и срочные займы под залог участка, но тогда условия для клиента предлагаются более жесткие. К примеру, нужно будет погасить свои обязательства в течение пары лет с высокой процентной ставкой. Чтобы получить выгодный заем, нужно предоставить в качестве залога землю с высокой оценочной стоимостью, а также доказать свою платежеспособность.

[youtube https://www.youtube.com/watch?v=uAEwORJXitM]

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Красногорске

• • Доп.офис №9040/00923
  • Красногорск, улица имени Зверева, 6А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 10:00 до 19:00Вт.:с 10:00 до 19:00Ср.:с 10:00 до 19:00Чт.:с 10:00 до 19:00Пт.:с 10:00 до 19:00Сб.:с 10:00 до 16:00
• • Кредитно-кассовый офис «Красногорский»
  • Красногорск, улица Ленина, 38Б
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 10:00—21:00Сб.: 10:00—19:00
• • Красногорский
  • Красногорск, улица Ленина, 25А
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 10:00-20:00 суббота: 10:00-17:00
• • Дополнительный офис «Подмосковный»
  • Красногорск, мкр. Райцентр, улица Циолковского, 6
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00Сб.: 10:00—17:00
• • ДО «Красногорский»
  • Московская область, Красногорск, микрорайон Райцентр, Комсомольская улица, 45
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10.00-18.00, Сб—Вс: выходной

Как получить

Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

1. Ознакомиться с предложениями банков.
2. Сделать оценку недвижимости.
3. Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
4. Подать заявки сразу в несколько банков.
5. Дождаться одобрения ипотеки.
6. Выбрать банк.
7. Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
8. Пройти регистрацию документов в юстиции.
9. Получить деньги.

Условия получения кредита под ипотечную квартиру в Сбербанке

У Сбербанка есть программа, позволяющая получить наличные под залог недвижимости, но для этого не подойдёт ипотечная квартира. Но вы можете сделать рефинансирование с увеличением суммы долга. Например, у вас ипотечный кредит в Газпроме с долгом в 1 млн. рублей, взятый 5-10 лет назад. Сейчас Сбербанк предложит ставку ниже, а бонусом можно взять ещё наличные или оплатить кредит, машину, услугу. Условия вполне адекватные:

1. Остаток вашего долга в банке должен быть не меньше 300 000 рублей, но не больше 7 млн. для Москвы и области, а также не более 5 млн. для регионов.
2. При рефинансировании вы дополнительно можете взять до 1,5 млн. на то, чтобы погасить ещё какой-либо кредит, а также до 1 млн. на любые цели.
3. Общая сумма нового кредита не может быть больше 80% оценочной стоимости. Например, дом стоит 1 млн., вам осталось заплатить банку 300 тыс. Значит, вы можете при рефинансировании в Сбербанке взять ещё 500 тыс.
4. Ставка от 7,9%, срок нового кредита от года до 30 лет. Ваш возраст должен быть от 21 года до 75 лет.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Целевой кредит

Выдаётся банком под конкретные нужды.

В зависимости от того, куда заёмщик обращается, можно выбрать разные типы недвижимости для приобретения:

• земельный участок,
• таунхаус,
• квартира,
• земельный участок под строительство дома.

Особенность целевого кредита состоит в необходимости отчитываться перед банком за предоставленные средства.

За нецелевое расходование средств можно получить санкцию от банка в виде штрафа или увеличения ставки. Целевой кредит требует от заёмщика прозрачности, поэтому его гораздо легче получить платёжеспособным клиентам.

При целевой ипотеке необходимо связываться только с официально зарегистрированными контрагентами. Не получится, например, сэкономить деньги на ремонте или строительстве, связавшись с работающими в обход налогов рабочими.

Нецелевой заем

Займы без конкретной цели выдаются под срочные нужды. Обычно получить нецелевой кредит на крупную сумму сложно.

Однако некоторые российский банки готовы предоставлять даже суммы более миллиона рублей под залог недвижимости.

Когда человек берёт нецелевой кредит, ему не нужно отчитываться перед банком.

Однако проценты по таким кредитам обычно выше, а получить их сложнее.

Максимально возможная сумма обычно зависит от стоимости предоставленного залога.

Условия ипотечного кредитования

Всё зависит от того, в какой банк обращаться. Обычно при оформлении ипотеки под залог собственной квартиры не требуется первоначальный взнос.

Учитывая, что никто не запрещает пользоваться государственными субсидиями на приобретение недвижимости, можно сделать условия максимально выгодными для себя.

Сумма кредита зависит от того, сколько стоит переданное под залог имущество. Перед тем, как взять ипотеку, заёмщик должен провести за свои деньги оценку квартиры и выдать банку соответствующее заключение экспертов.

Обычно сумма кредита не может превышать 70% от стоимости залога.

Передача в залог своей недвижимости не означает, что она переходит даже в частичное распоряжение банка. Пользоваться квартирой клиентам никто не запрещает, но на неё накладывается обременение.

Квартира выступает гарантией того, что клиент погасит долг. Если кредит не будет выплачен, банк продаст квартиру и покроет за счёт этого часть убытков.