Куда вложить деньги: 14 вариантов инвестиций в россии для сохранения и приумножения капитала

Реальные активы

К этой категории инвестиционных инструментов относятся материальные объекты — например, квартира или золотой слиток. Рассмотрим подробнее, в чем их преимущества и недостатки.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость — один из самых популярных способов вложения денег среди россиян. Покупая квартиру или дом, вы получаете реальный объект, который устойчив к инфляции и в долгосрочной перспективе стабильно дорожает. Зарабатывать на недвижимости можно двумя способами — за счет сдачи в наем или перепродажи по более выгодной цене. Многие люди стараются повысить стоимость объекта благодаря качественному ремонту или перепланировке.

К недостаткам инвестирования в недвижимость можно отнести: расходы на уплату налогов и коммунальных услуг, необходимость в ремонте, зависимость стоимости объекта от экономической ситуации в стране. А если вкладываться на этапе котлована, есть риск, что застройщик обанкротится, не достроит дом или сорвет сроки.

Золото

В условиях нестабильности на фондовом рынке и кризиса в экономике золото остается одним из самых привлекательных защитных активов. Вложиться в него можно несколькими способами:

• Купить золотой слиток или инвестиционные монеты. Плюс в том, что вы получите осязаемое золото, а минус — нужно позаботиться о его хранении (например, арендовать ячейку в банке). В случае со слитком также придется заплатить НДС 20%.
• Инвестировать в «золотые» ПИФы. Такие паевые инвестиционные фонды вкладываются в акции золотодобывающих компаний, обезличенные металлические счета (ОМС) и фьючерсы на золото. Их котировки привязаны к ценам на драгметалл. Плюс — работа ПИФов регулируется государством, минус — придется платить комиссию УК.
• Открыть обезличенные металлический счет. По сути, это банковский депозит, доходность которого привязана к курсу золота. При открытии ОМС также можно выбрать другие металлы: платину, палладий, серебро. Плюс — не нужно платить НДС и заботиться о хранении металла, минус — счет не обеспечен настоящим золотом, и при его закрытии можно получить только денежный эквивалент.

Кроме того, вы можете купить «золотой» ETF, ценные бумаги золотодобывающих компаний или фьючерсы на золото — куда вкладывать, зависит исключительно от ваших предпочтений и потребностей.

Клиники

Медицинская тематика – одна из самых востребованных среди
предпринимателей. Специализированные центры лечения и диагностики пользуются
большой популярностью среди людей с разным социальным статусом. Бытуем мнение,
что для открытия собственной клиники нужен диплом о медицинском образовании.

В действительности, стать основателем медицинского центра может каждый. В этом случае намного важнее предпринимательские и организаторские способности. Для получения медицинской лицензии, достаточно нанять врача высшей категории с определенным стажем и уровнем квалификации.

К самым прибыльным направлениям относятся:

• стоматология;
• гинекология;
• урология;
• косметология;
• офтальмология.

В центрах, по сравнению с государственными поликлиниками, создаются более комфортные условия. Наличие современного оборудования для точной постановки диагноза, вежливое отношение персонала, отсутствие очередей, и это далеко не все преимущества частной клиники.

Основные инвестиции для открытия медицинского центра:

• Аренда и ремонт — $ 3 000
• Оборудование – $ 14 000-26 000
• Расходные материалы — $ 2 000
• Лицензия — $ 200

Итого: от $ 20 000.

Медицинская область всегда будет жизненно необходимой.
Благодаря заинтересованности каждого человека в качественных услугах, спрос
постоянно растет, а иногда и превышает предложение. Поэтому открытие
современной медицинской клиники – выгодное и целесообразное решение для тех,
кто хочет вложить деньги.

Мониторинг ᐉ Инвестиционных компаний с ежедневными выплатами

Нельзя с точностью сказать, в какие инвестиции лучше вложить. У каждого человека свои индивидуальные потребности и возможности, одни предпочитают проекты с небольшой, но ежедневной выплатой, другие находятся в поиске более перспективных вариантов, позволяющих получить более существенную прибыль по прошествии определенного отрезка времени.

Поэтому на нашем сайте вы найдете ТОП сайтов для инвестиций, к каждому будет обзор. Вы сможете ознакомиться с разными компаниями, фондами, Телеграм каналами, платформами, убедиться в их надежности и сделать выбор в пользу подходящего именно вам варианта для вложения денег и заработка в интернете.

Где найти успешного и грамотного управляющего?

1. Самостоятельный поиск успешной компании. Дефицита на подобные компании в сети интернет к счастью нет. Но минус в том, что убедиться в их компетентности придется только на личном опыте. Сайт может быть очень красивым, притягательным, с высоким рейтингом и рекомендациями, с очень красноречивыми графиками доходности. Но все это не дает гарантии, что компания действительно таковой и является. Посему придется потратить время, провести эксперименты, тесты, ну и рискнуть своим капиталом.
2. Второй вариант более предпочтителен – это совет от других опытных инвесторов. Знающий и честный инвестор, который опробовал те или иные инвестиционные компании, который предостережет от убыточных площадок, а также порекомендует, куда инвестировать деньги с максимальной выгодой.

Выгодное вложение денегво что выгодно вложить деньги

Покупка акции

Если сравнивать акции с недвижимостью и банковскими вкладами, здесь риск выше. Однако это компенсируется относительно высокой доходностью инструмента.

Приумножение капитала посредством ценных бумаг осуществляется двумя способами:

1. выплаты дивидендов по результатам компании за отчетный период;
2. купить ценную бумагу дешевле, продать дороже.

При вложении в акции необходимо оценивать риски. Хорошей стратегией, которой активно пользуются финансисты, является покупка ценной бумаги при растущем тренде в момент, когда произошел небольшой откат стоимости.

Для консервативных инвесторов хорошо подойдет стратегия вложения на несколько лет. В этом случае лучше брать акции таких известных компаний, как Гугл, Майкрософт. Еще одним преимуществом инвестирования на долгий срок – если вклад оформлен более, чем на три года, инвестор будет получать вычет по НДФЛ.

Снижение стоимости акций может произойти в результате кризиса. При грамотном управлении ценными бумагами инвестор сможет получить процентную ставку, которая намного выше, чем в банковском депозите, однако, риск здесь больше.

Инвестирование в драгоценные металлы и предметы искусства

Несмотря на то, на сколько оценивают ценные бумаги на рынке, они все равно остаются лишь имущественными правами, из которых следует возможность получения доходов. В случае, если компания неожиданно обанкротится, или из-за какой-либо причины стоимость ценных бумаг резко упадет, вы потеряете собственные средства. Драгоценные металлы всегда высоко ценились, а их стоимость растет с каждым годом. Именно поэтому инвестирование в драгоценные металлы — это один из лучших вариантов, во что вкладывать деньги сейчас. Однако и в данном виде инвестирования существуют свои подводные камни.

К примеру, вы пошли в банк и решили приобрести слиток золота. Помимо стоимости самого слитка, придется заплатить еще и 18% налог на изделие. Если же после этого вы решите перепродать слиток, у вас приобретут его по стоимости лома драгоценных металлов, а уплаченный НДС никто возвращать не будет.

Очень часто соотечественники стараются выгодно вложить рубли в ювелирные украшения. В этом случае нужно помнить, что весомая доля стоимости изделия — это работа мастера. И в случае продажи данного изделия у вас его приобретут по стоимости обычного лома.

Еще один способ инвестирования собственных средств — это приобретение антиквариата. Стоимость таких изделий высокая, а помимо средств необходимо еще владеть знаниями в предмете покупки — сегодня существует высокая вероятность того, что под видом уникального изделия вам предложат качественную реплику. Тем не менее, с каждым годом антикварные изделия становятся только дороже. В среднем, прирост стоимости составляет 25% в год.

Если вы решились инвестировать в драгоценные металлы и антиквариат, мы рекомендуем приобретать инвестиционные банковские монеты. Такие монеты изготавливаются из драгоценных металлов и выпускаются ограниченным тиражом, как результат — стоимость приобретенных монет растет на рынке с каждым годом.

Вложения в драгоценные металлы

Золото – отличный инвестиционный инструмент. Инвестиции в золото не обязательно означают покупку слитков драгметалла или открытие ОМС. Вкладываться в этот драгметалл можно и через брокерский счет, например, покупать фьючерсы на золото или инвестировать в акции соответствующих ETF.

Альтернатива работе через брокера – покупка инвестмонет, золотых слитков или открытие ОМС счета. Но вариант с брокером намного выгоднее:

• купить можно любое количество золота. Нет привязки, например, к весу слитка;
• не нужно заботиться о хранении физического золота, его сохранности;
• операции купли-продажи производятся удаленно. Сделать это можно в любой момент;
• при работе со слитками при продаже взимается НДС 18%. В начале 2020 г. отмену НДС не поддержало правительство. Брокерский счет этого недостатка лишен;
• нет высокого спреда между ценой покупки и продажи металла как это сделано банками при работе с ОМС. С ОМС инвестор теряет порядка 10% только на спреде. Например, у Сбербанка на момент подготовки обзора цена продажи золота для ОМС была завышена на 12,34%.

Золото – это способ вложить деньги без риска и защитить капитал от инфляции. В спокойные периоды курс этого драгметалла торгуется в диапазоне. В периоды нестабильности оно играет роль «тихой гавани». Инвесторы избавляются от фиатной валюты и переводят сбережения в золото, зная, что оно будет цениться всегда.

Отличный пример наблюдался в начале 2020 г. С распространением коронавируса по планете золото начало дорожать и имеет все шансы в будущем обновить исторические максимумы. Замедление темпов роста мировой экономики оказывало влияние на рост золота и до объявления пандемии. Так что оптимальный момент для покупки драгметалла – кризисные периоды.

В пользу роста золота говорит и то, что запас металла на планете конечен, а спрос на него сохраняется всегда. Его используют в промышленности, медицине, центробанки пополняют золотовалютные резервы, население также участвует в скупке драгметалла. Подробнее о нюансах инвестирования в желтый металл рассказывает отдельная статья.

Правила инвестиций в высокодоходные активы

Несмотря на высокий риск, постоянно растет количество людей, которые пытаются заработать в рискованных проектах. Почему так происходит:

1. Из-за высокой потенциальной доходности. Она может доходить до нескольких сотен процентов годовых.
2. Отличительной чертой высокодоходных инвестиций являются короткие сроки получения прибыли. Не надо ждать по 10–20 лет, как это делают долгосрочные инвесторы.
3. Некоторые инвесторы нуждаются в адреналине, который они сполна получают, когда зарабатывают и теряют деньги (иногда это происходит за один день).
4. Низкая финансовая грамотность не позволяет адекватно оценить риски, а обещания в интернете высокого заработка в короткие сроки затмевают разум.

Если вы все-таки решили, что готовы инвестировать в высокодоходные активы, придерживайтесь простых правил:

1. Сформируйте подушку безопасности. Она должна быть у любого инвестора. Вы не можете позволить себе или своей семье остаться без денег в случае неудачных вложений в рискованные проекты.
2. Изучите активы, которые показались вам интересными с точки зрения больших заработков. Как они работают, кто посредник, есть ли у него лицензия Центробанка, что говорят на профессиональных форумах и т. д.
3. Не кладите все яйца в одну корзину. Банальная фраза, но очень важная. Диверсификация обязательна для любой инвестиционной стратегии и тем более актуальна для агрессивной. Если инвестируете в акции быстрорастущих компаний или ВДО, то пусть они будут от разных эмитентов из разных отраслей. Если выбираете ПАММ-счета, сформируйте портфель из 5–15. То же самое касается инвестиций на краудлендинговых платформах.
4. Инвестируйте на свои. Не берите в долг у банка, брокера, знакомых и прочих кредиторов. Маржинальная торговля подходит только тем, кто разобрался в механизме, готов к повышенным рискам и постоянному мониторингу рынка.
5. Не инвестируйте на последние. Даже если вы вкладываете только свои деньги, не следует отдавать их все. В идеале выделить на рискованные инвестиции не более 5–10 % от капитала.

Начать что-то производить

Запуск собственной производственной линии характеризуется необходимостью вложения крупных денежных сумм. Но при этом они гарантируют большие возможности по прибыли и оборотам. Одним из примеров, основанном на сельскохозяйственной деятельности, может послужить производство молока и молочной продукции. Для запуска цеха понадобится 8,5 млн р. первоначальных инвестиций.

Чтобы начать производить керамзитобетонные шлакоблоки достаточно 250 т. р., на них приобретается вибросито для очистки сырья, бетоносмеситель и вибростанок для формирования блоков. Для размещения производственной линии необходимо помещение площадью 120-150 кв. м. Если учитывать аренду, закупку сырья, фонд заработной платы, расходы увеличатся еще на 350 т. р. При таких вложениях денег прогнозируемая прибыль – 100 т. р. в месяц, срок окупаемости – 8-9 месяцев.

При недостатке времени на самостоятельное приготовление
пищи, растет популярность и спрос на полуфабрикаты. В частности, пельмени –
часто покупаемый продукт. Для организации небольшого цеха по производству
пельменей мощностью 95 кг в час, потребуется примерно 750 т. р., которые
вернутся через 9 месяцев продуктивной работы.

Выгодное вложение денег – мебельный цех. Рентабельность
этого бизнеса может достигать 300%. Для организации производства на площади 350
кв. м понадобится 1,3 млн р. Здесь будут располагаться производственные и
административные помещения. Срок окупаемости проекта – 10 месяцев.

Иметь свой мини-завод по производству асфальта под силу предпринимателям, которые имеют в распоряжении порядка 27 млн. р. Постоянный спрос в асфальтобетоне не вызывает сомнений, тому виной низкое качество дорог и необходимость в постоянном их ремонте. При производительности завода – 100 тонн в час инвестиции окупятся в течение 9-10 месяцев.

Инвестиции в интернете – решение для продвинутых людей!

Вложение денег в интернете

1. Контакты с «необходимыми людьми»;
2. Большой стартовый капитал;
3. Знания в сфере инвестиций, опыт и высшее образование.

То есть вложить деньги в интернете может абсолютно каждый, причем не важно, какой ваш пол или социальный статус!
инвестиционные отчеты о прибыликуда вложить деньги под хорошие проценты

Тарас С.Частный инвестор, предприниматель, блогер. Инвестирую с 2008 года

Зарабатываю в интернете на высокодоходных проектах, криптовалютах, IPO, акциях и других активах. Со-владелец нескольких ресторанов и сети магазинов электронной техники. Консультирую партнеров, делюсь опытом. Присоединяйся в Telegram-канал блога со свежими новостями.

Чат с консультантом в Телеграм.

Открытие ПАММ-счета

ПАММ-счета – это отличная возможность приумножить свой капитал тем, кто хочет выгодно инвестировать, но разбираться в нюансах торговли каким-либо финансовым инструментом, времени нет.

ПАММ-счета – это передача денег в управление профессиональным трейдерам. Желательно, разбить имеющийся капитал на 7-8 частей и передать их разным управляющим. Плата профессиональному трейдеру – процент с прибыли, поэтому они заинтересованы в том, чтобы приумножить капитал вкладчика.

При умеренной торговле ежемесячно можно получать до 10% от вложений. При консервативном подходе – до 30% в год. Однако стоит помнить, что и тут никто не гарантирует, что инвестор получит 100% доход.

Таким образом, ПАММ-счета – отличный вариант для новичков. Умеренная доходность и относительно низкие риски.

Собственный бизнес

Стать предпринимателем – заманчивая перспектива и привлекательный статус. Работая на себя, больше не придется жить по регламенту, и вы станете сами для себя начальником. А, если заранее грамотно составить бизнес-план и научиться правильно вести собственный бизнес, можно качественно улучшить жизнь.

Итак, кто не побоялся взять на себя ответственность за свое
благополучие, и выбрал, как альтернативу, открытие своего дела, важно правильно
определить нишу для результативной деятельности. Конечно, будет здорово, если
бизнес-направление совпадет с любимым делом или хобби

Но в первую очередь ориентироваться
придется на размер начального капитала.

Вот несколько интересных идей, а также информация сколько
нужно вложить денег и срок их окупаемости:

1. Маникюрная студия: 290 тыс. р. – от 4 мес.
2. Соляная комната:  750 тыс. р. – от 6 мес.
3. Стикершоп: 70 тыс р. – от 4 мес.
4. Мини-пекарня: в среднем 700 тыс. р. – от 9 мес.
5. Вендинг: от 200 тыс. р. – от 1 года
6. Смузи-бар: 470 тыс. р. – от 11 мес.
7. Фитодизайн: от 230 тыс. р. – от 6 мес.
8. Клининговая компания: от 750 тыс. р. – около 15 мес.
9. Зоогостиница: от 2 млн р. – 1,5 года.

Определившись с видом деятельности, следует помнить, что
когда человек работает на себя, размер прибыли зависит только от его усердия.
Это, работая по найму, можно выполнять обязанности без особой мотивации, но, в
собственном бизнесе никто работу за тебя не сделает.

Такой настрой учит собранности и дисциплинированности. Ведь, чем больше сил и времени бизнесмен вложит в свое дело, тем больше прибыли он получит. И никто не лишит премии, и не вычтет из зарплаты. Все, что заработаете – ваше. А размер дохода зависит только от личных и деловых качеств.

Почему важно стать инвестором: три главные причины

Если вы постоянный читатель моего блога, то вас вряд ли нужно убеждать, что для улучшения финансового благосостояния необходимо инвестировать. Однако всегда существует как минимум две точки зрения. Я встречал и такое мнение: «А зачем вообще рисковать своими деньгами в непонятных и рискованных инвестициях, если и так нормально?». Наверняка вы сами знаете людей, которые обходятся без каких-либо вложений или держат какие-то сбережения «под матрасом». По этой причине я хочу высказать свои аргументы о том, почему я считаю инвестиции не просто развлечением для богатых, а жизненной необходимостью для человека с любым уровнем достатка.

Причина №1: Деньги быстро теряют ценность из-за инфляции

Просто откладывая часть зарплаты в заначку, вы соглашаетесь с тем, что каждый год эти деньги потеряют минимум 5% реальной стоимости из-за инфляции, а зачастую намного больше.

В странах с более сильной экономикой инфляция обычно ниже:

Скачать таблицу в Excel

Тем не менее, даже в США или Евросоюзе инфляция потихоньку подъедает сбережения людей. Что уж говорить о странах СНГ, где инфляция 5% в год это норма, а иногда достигает десятков и даже сотен процентов.

Причина №2: Не факт, что у вас будет нормальная пенсия

Нашумевшая пенсионная реформа в России, самые низкие в Европе украинские пенсии и мировые тенденции в целом говорят о том, что рассчитывать на обеспеченную старость от государства довольно сложно. Да и вообще, просто дожить до пенсии уже будет достижением:

Мне совершенно не нравится, что я должен до 60 лет работать (а судя по мировым тенденциям, еще дольше), чтобы потом всё равно получать копейки. Так или иначе придётся рассчитывать на свои силы, и готовиться надо уже сейчас, особенно в молодом возрасте — еще достаточно времени, чтобы добиться крепкого финансового положения.

Инвестиции помогают решить пенсионную проблему. Во-первых, можно получать хороший пассивный доход, вложив в надёжные инструменты с регулярным пассивным доходом (депозиты, облигации, акции с дивидендами, недвижимость) — получится хорошая прибавка к пенсии. Во-вторых, за счёт инвестирования можно значительно увеличить свои накопления за те годы, которые остались до пенсионного возраста.

Причина №3: Инвестиции приносят доход без больших затрат времени

Время — очень ценный ресурс, но для нормальной жизни нам приходится конвертировать его в деньги. Что делать, когда хочется зарабатывать больше, чем сейчас? Когда дело касается традиционного наёмного труда, то можно:

• искать место с зарплатой повыше, но увы, не всем суждено стать президентами крупных компаний или супервостребованными специалистами, которым платят действительно много;
• работать сверх меры, используя предел трудоспособности человека в районе 80 часов в неделю, но опять же — это не для всех и вообще очень вредно для здоровья.

Собственно, почему многие люди мечтают стать во главе крупной компании? Не просто чтобы зарабатывать, а чтобы другие работали на них и создавали своим трудом дополнительную прибыль для бизнеса, а значит и для его владельца.

Точно такой же подход используется в финансовых инвестициях: вы становитесь во главе компании под названием «Инвестиционный портфель» и нанимаете работников — финансовые инструменты, которые зарабатывают вам деньги. Основная задача, как его владельца — следить за работой подчинённых (инвестиционных инструментов), «нанимать» хороших и «увольнять» плохих. Похоже на работу директора обычной компании, только затраты времени значительно ниже — всего несколько часов в неделю, что позволяет мне заниматься другими проектами.

Как по мне, аргументы весьма убедительные, но наверняка многим людям этого мало. После потери сбережений при распаде СССР и последующей популярности финансовых пирамид, сетевого маркетинга и прочих не совсем легальных схем многие люди до сих пор относятся к инвестированию с большим недоверием. Давайте разберёмся, насколько реально зарабатывать на инвестициях и какой может быть потенциал получения прибыли.

Какие бывают инвестиции в 2020 году

Можно вкладывать деньги в сырье, можно — в меха и другие ценные природные ресурсы, можно — в золото. У каждого вида инвестиций будут свои плюсы и минусы.

Золото, к примеру, всегда в цене. Вечный актив, куда можно вложить деньги. И никогда не теряло свою ценность. Лет 150 назад на одну золотую монету можно было купить хороший костюм. Сейчас это тоже можно сделать. Но если вы купите золото, например, слиток, у вас появится немало вопросов: где его хранить, как продать, если понадобятся деньги? Если вы не обеспечите идеальное хранение вашему капиталу, и поцарапаете слиток, то оно потеряет в цене сразу четверть!

Хранить такие инвестиционные приобретения нужно с большой осторожностью и в специальных условиях. Возвращаюсь к золоту, можно предположить, что вам посоветуют держать его на металлическом счете в банке

При таком хранении можно не беспокоиться об условиях, их обеспечит банк.

Точно таким же образом можно хранить валюту — на счете в банке. А если купить ее на бирже по актуальному курсу, то инвестиции будут выгоднее.

Покупая предметы искусства, тоже можно рассчитывать на прибыль. Вы заработаете, когда они вырастут в цене. Кроме того, искусство будет радовать глаз все это время, пока вы владеете полотном или скульптурой. Но иногда для того, чтобы сохранить их в нужном виде и правильно оценить для продажи, нужны немалые дополнительные вложения. Вложить, чтобы купить, вложить, чтобы продать и так по кругу.

Вложение в себя, здоровье, образование, обучение детей — это тоже инвестиции, но доход по ним невозможно предусмотреть и сложно оценить.

Лучше всего диверсифицировать вложения. Это когда вместо того, чтобы ломать голову, куда вложить большие деньги, вы делите их на части и инвестируете по-разному. К примеру, небольшая сумма лежит в банке, как финансовая подушка безопасности, некоторая сумма — работает на фондовом рынке, а часть осталась на инвестиции в себя.

Что такое высокодоходные инвестиции

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам

Скачать книгу

Какую доходность считать минимальной? Мы говорим об инвестициях, поэтому минимальную доходность нужно искать в банковских депозитах и ОФЗ. По данным Центробанка, на конец августа 2021 г. максимальная процентная ставка по депозитам в России составила 6,173 %. Доходность ОФЗ находится в диапазоне от 5 до 8 % в зависимости от срока погашения.

От этих цифр и следует отталкиваться инвестору при выборе вариантов высокодоходных вложений. Название привлекает новичков. Но за желанием заработать много денег в короткие сроки часто забывают о спутнике слова “высокодоходные” – высокорискованные. Вложения в такие активы без понимания механизма их действия и связанных с ним рисков могут разочаровать и надолго отбить охоту инвестировать.

Как вы думаете, понесет ли когда-нибудь женщина, которая продала свою квартиру и взяла кредит в несколько миллионов рублей, чтобы вложиться в Финико, свои деньги на фондовый рынок? Я думаю, что нет. Мы потеряли несколько тысяч потенциальных инвесторов и продолжаем это делать с другими Финико – пирамидами, которые растут на финансовом рынке как грибы после дождя.

Бороться с этим можно и нужно. Одним из самых действенных способов, на мой взгляд, является повышение финансовой грамотности. Если человек и заходит в пирамиду со своими деньгами, то он должен четко отдавать себе отчет, что это такое и чем грозит.

Кому подойдут вложения в рискованные и потенциально доходные активы:

1. Инвесторам, кто уже имеет достаточный капитал для обеспечения своей финансовой независимости. Они могут позволить себе вкладывать деньги в рискованные активы и не бояться потерять их. Конечно, при условии, что основной капитал остается в неприкосновенности и не участвует в экспериментах владельца. Это своего рода игра, получение адреналина, тестирование новых инструментов, хобби.
2. Инвесторам с агрессивным риск-профилем, которые полностью отдают себе отчет, во что они вкладывают деньги. Они морально готовы расстаться с частью или со всем капиталом. Это их осознанный выбор.

Всем остальным, кто не хочет терять деньги, а особенно новичкам в инвестициях, следует сосредоточиться на других инструментах: облигациях, индексных фондах, драгоценных металлах и пр.

О чем нужно знать перед вложением финансов

Прежде чем выбрать, куда инвестировать деньги, чтобы они работали, нужно понять правильный подход к этому процессу. Разработать верную финансовую стратегию помогут следующие три правила, обязательных для выполнения.

1. Можно
инвестировать
только свои свободные средства.
Вкладывать можно те деньги, без которых вы сможете прожить в привычном режиме.
Рекомендуется иметь неприкосновенный запас на 6 месяцев. Такая финансовая
подушка поможет нормально перенести сложные времена, если что-то пойдет не по
плану.

Нельзя брать деньги в кредит или в долг у близких для того,
чтобы быстро обернуть их и получить прибыль. При таком подходе к денежным инвестициям
формируется избыточное эмоциональное давление, которое заставляет инвестора
ошибаться.

2. Заранее оценивайте риски и возможную доходность. Чтобы определиться, во что лучше инвестировать деньги, нужно понять, сколько вы сможете зарабатывать за год или месяц. Законы финансового рынка неизменны — чем более выгодный вклад, тем больше риски частичной или полной потери капитала. Но в сфере инвестиции денег разумный риск всегда уместен.

Чтобы оценить потенциал вложения, нужно сопоставить следующие
моменты:

• минимальная
  сумма
  инвестирования;
• возможная
  доходность;
• уровень
  риска;
• время
  окупаемости.

3. Необходима
диверсификация инвестиций. Нужно обязательно распределять инвестиционный капитал. Каждому инвестору
нужно найти несколько способов,
куда лучше инвестировать деньги.

Оптимальной считается следующая схема диверсификации
вложений:

• 50
  % в консервативное направление (драгметаллы, недвижимость, государственные
  ценные бумаги и пр.);
• 30
  % в умеренное направление (инвестирование
  средств в работающий бизнес, акции частных компаний или ПИФы);
• 20
  % в агрессивное направление (стартапы, криптовалюты, рынок валюты).

Когда начинающие инвесторы задумываются о том, куда выгодно инвестировать деньги, они часто склоняются к инструментам с высокой доходностью. Такая логика понятна, но она неверна. Искусство инвестирования — это умение управлять рисками. Ваша цель должна заключаться в получении стабильного дохода, а не в том, чтобы попытаться как можно быстрее заработать максимальную сумму. Теперь рассмотрим основные варианты, куда можно инвестировать деньги.

Вложения в бизнес

По сути, вложения в бизнес, это наиболее перспективно. Здесь можно получить очень хорошую доходность от вложений. Инвестор может поступить одним из нескольких способов:

1. открыть свое дело;
2. вложиться в бизнес, которому требуются инвесторы;
3. открыть дело по франшизе;
4. купить готовый бизнес.

Также можно превратить свое хобби в прибыльное дело. Например, выпечка на дому, продажа вещей, сделанных вручную. В этом случае вложения минимальные.

Если инвестор решил вложиться в бизнес, свой или чужой, следует начинать с небольших сумм, постепенно увеличивая вклад. Ниша должна быть не так популярна у бизнесменов, чтобы войти в нее не составляло большого труда. Если начальных средств мало, стоит открывать своей дело, связанное со сферой предоставления услуг населению.

Во что вложить деньги в 2020 году

В марте 2020 года разразился мировой экономический кризис, сопряжённый с падением цен на нефть и пандемией коронавируса.

Если вы начинающий инвестор, лучшим решением в такое время будет обезопасить капитал от потерь, а не гнаться за доходом. Вклады во время кризиса рекомендуется держать в крупных банках с государственным участием или дома в сейфе. От девальвации рубля вас защитит покупка мировой резервной валюты — доллара. Не покупайте валюту на все деньги. Цена потребительской корзины по официальным данным на 35% зависит от курса доллара, поэтому достаточно приобрести иностранную валюту на одну треть от общего размера имеющихся в распоряжении денег.

Экономические потрясения — это время высокой волатильности на фондовых рынках. В этот период увеличиваются риски, но возрастает и потенциальный доход инвестора. Если вы новичок в трейдинге, то кризис — это плохое время учиться на своих ошибках. Опытные инвесторы в периоды спада в экономике покупают упавшие в цене акции и получают высокий доход от своих вложений на дивидендах и росте цены ценных бумаг.

Покупка облигаций крупных компаний России

Сначала напомню принцип действия облигаций. По сути своей это долговая расписка:

• компания нуждается в деньгах на реализацию новых проектов. Брать кредит в банке невыгодно, поэтому деньги берут в долг у инвесторов;
• заключать отдельный договор с каждым желающим слишком неудобно. Вместо этого производится эмиссия облигаций на определенную сумму. Например, для привлечения 15 млрд. рублей выпускается 15 млн. облигация стоимостью 1000 руб. каждая. По каждой бумаге устанавливается фиксированный купонный доход – компания платит процент за то, что использует ваши деньги;
• в заранее оговоренную дату происходит погашение облигаций, и ее номинальная стоимость возвращается покупателю. При этом купонный доход, полученный за предыдущие годы, остается при вас. При этом физ. лицу доступна масса облигаций, инвестировать можно на срок от нескольких дней до десятилетий.

Доходность выше банковских депозитов на 2 — 4%, уже лучше. Надежность также высокая, можно в любой момент продать или купить облигации на своем брокерском счете. При этом не теряется накопленная доходность.

Пример – доходность 12% в год. Вы купили и через 1 месяц продали, вы получите свой депозит плюс доход за месяц в размере 1% от вложенной суммы. Минус комиссии за сделку на брокерском счете, но они невелики и сильно на результат не повлияют. Подробнее этот вопрос рассматривался в отдельной статье.

Что касается доходности, то размер купонной выплаты зависит от надежности компании, чем надежнее заемщик, тем меньше обещают платить. Зависимость между надежностью инвестиций и величиной дохода сохраняется независимо от того инвестируете вы в облигации, криптовалюту или банковские депозиты.

По облигациям Альфа банка предлагают доход на уровне 7,9% годовых. Банк надежный, поэтому и доход сравнительно невелик.

Норильский никель предлагает уже 11,6% годового дохода в виде купонных выплат. Это как минимум в 1,5 раза выше банковской ставки по депозиту. Вероятность банкротства Норникеля и невыплаты купонов низкая.