Что такое банковская гарантия и как воспользоваться

Кто участвует в предоставлении банковской гарантии

Существуют специальные термины для обозначения участников банковской гарантии. Всего в процессе участвуют три субъекта:

1 Бенефициар – заказчик (физическое или юридическое лицо), которому банк предоставляет гарантию. Она позволяет защитить интересы бенефициара, который получает возмещение в случае невыполнения договора.

2 Принципал – физическое или юридическое лицо, исполнитель договора, за которого дает гарантию банк. Исполнитель инициирует сотрудничество с банковским учреждением и оплачивает стоимость его услуг.

3 Гарант – организация, которая гарантирует, что в случае невыполнения договора (платеж не совершен, необходимые действия не произведены исполнителем-принципалом) бенефициару будет выплачена заранее оговоренная сумма. В роли гаранта могут выступать:

• Банки (при участии в госзакупках по 44-ФЗ выбранный вами банк должен иметь уставный капитал свыше 1 млрд рублей, не иметь претензий со стороны Центробанка РФ, а самое главное – должен быть включен в реестр уполномоченных на сайте Минфина).
• Страховые компании (только платежные гарантии для коммерческих контрактов).
• Микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы (также только для коммерческих контрактов).

Понятно, что уровень доверия к гарантиям от разных гарантов также будет разным: при участии в госзакупках у вас не примут обязательство от МФО «Деньги на недельку», действительным будет только документ от серьезного и крупного банка в соответствии с вышеуказанными требованиями.

Механизмы обеспечения обязательств в России

В нашей стране в качестве механизма обеспечения финансовых обязательств чаще используются договоры страхования гражданской ответственности за нарушение договора. Однако практика осуществления этого вида страхования показала, что наряду с положительными моментами данный механизм имеет и существенные недостатки (ограниченный характер обязательств страховщика, проблемы с перестрахованием обязательств по таким договорам у зарубежных перестраховщиков, присутствие злополучных схем). В связи с этим стоит вопрос: как именно страховщикам принимать активное участие в операциях по обеспечению обязательств? Особенно это касается такой острой проблемы, как страхование ответственности по государственным и муниципальным контрактам.

Есть, однако, такой способ обеспечения исполнения обязательств, как банковская гарантия. Она в значительной мере лишена недостатков, присущих страхованию ответственности за нарушение договора с точки зрения интересов кредитора. Нормы ГК РФ допускают возможность выдачи страховыми организациями таких гарантий (ст. 368), а некоторые отечественные страховщики уже имеют опыт работы в данной области (это касается, например, гарантий, выдаваемых таможенным органам).

Однако для развития страховщиками данной деятельности необходимо решить некоторые проблемы: устранить противоречия между общегражданским и банковским законодательством, касающиеся допуска страховых организаций к выдаче гарантий; разработать требования к страховщикам, занимающимся такой деятельностью, и порядок осуществления надзора за ней.

Представляется, что и изучение опыта США в страховании фингарантий также принесет пользу.

Банковская гарантия – это…

Любой бизнес основан на доброй воле и риске бизнесмена. Сделка, заключаемая между сторонами, может иметь положительное окончание, а может – отрицательное. Если стороны соблюдают ее пункты, то все в порядке.

Но бывают случаи, когда субъект хозяйствования преднамеренно или по другим причинам отказывается выполнять условия заключенного контракта. Для контрагента такой поворот имеет негативный характер, так как может принести значительные убытки. Поэтому для уменьшения вероятности появления форс-мажора деловые партнеры требуют друг от друга различные виды банковской гарантии.

Банковская гарантия – это письменное подтверждение права требования кредитора уплатить определенную сумму банковским учреждением в случае, если должник не выполнил свои обязанности по договору или сделал это ненадлежащим образом, тем самым нанеся кредитору материальный ущерб.

Что такое период использования изделия

Согласно закону «О защите прав потребителей», срок службы товара или период использования изделия — это временной промежуток, в течение которого изготовитель обязан:

• Обеспечить потребителю возможность применять объект по назначению.
• Нести ответственность за весомые дефекты, которые возникли по его вине.

В рамках действия этого периода потребитель имеет право:

• Требовать бесплатного устранения всех изъянов и проведения технического обслуживания.
• Запрашивать возмещение ущерба в случае обнаружения брака.

Определять период использования может только изготовитель, так как именно он имеет прямое отношение к процессу производства.

Единицы измерения

Период ответственности производителя устанавливается в единицах времени и прочих показателях измерения (километры, метры и др. в зависимости от назначения).

С какого момента может исчисляться

Временной отрезок обязательств изготовителя исчисляется со дня приобретения объекта покупателем. В случае, когда день покупки определить невозможно, даты устанавливаются со дня производства продукции. Исключения составляют следующие случаи:

• День покупки не совпадает с датой начала использования объекта.
• Время заключения договора и момент передачи товара потребителю разнятся. При этом временной отрезок исчисляется со дня получения изделия.
• Потребитель не имеет возможности использовать предмет по назначению по вине производителя или продавца. Период ответственности не устанавливается до устранения всех препятствующих факторов.
• Невозможно определить точную дату доставки или установки изделия. При этом фаза устанавливается от даты заключения договора между покупателем и продавцом.

Минимальный и максимальный

По закону (ст. 19 ЗоЗПП) и примерам из судебной практики, на претензии по качеству товара либо услуг у потребителя есть от 14 дней до 24 мес.

Каким способом информация доводится до потребителя

Сведения о сроках гарантии указаны в технических условиях на продукцию, наносятся в виде маркировки на упаковку и непосредственно на этикетки.

Если срок гарантии не определен, потребитель вправе выставить претензию по качеству приобретенного товара, когда минусы обнаружены в течение 2-х лет (п.1 ст.19 ЗоЗПП) с момента покупки.

Гарантия на некоторые виды товаров и услуг

В строительстве (в соответствии со ст. 724 и 756 ГК РФ):

• максимальный срок гарантии – 5 лет;
• для многоквартирного здания – 5 лет;
• для индивидуального здания – менее 3 лет;
• проекты – менее 2 лет;
• работы по кровле – от 2 до 10 лет.

На жилой дом от застройщика. Согласно ФЗ №214 от 30.12.2004, определяемый застройщиком гарантийный срок в квартирном жилом здании, составляет не более 5 лет с даты подписания акта передачи дома другому лицу.

На услуги. Гарантийный период предоставляется на итог выполнения услуг, то есть на материальный результат. На услуги устного характера гарантии нет.

Гарантийные обязательства возможно установить с помощью ЗоЗПП либо по согласованию сторон.

На авто. Согласно ГК РФ, срок выполнения гарантийных обязательств – не менее 6 мес.

Производители определяют период гарантии, отталкиваясь от срока службы и пробега (отечественные авто — 3 года и 50 тыс., иномарки — от 2 до 3 лет и до 100 тыс. пробега соответственно)

На одежду. Обычно, период гарантии для предметов одежды (платье, блуза, джинсы, пуховик) – 30 суток от покупки.

Вещи фактически поменять либо вернуть возможно в промежуток 15 суток, вместе с днем приобретения.

Срок гарантии, установленный на спецодежду – 1 год.

Для ювелирных изделий. Гарантийный срок устанавливает предприятие-изготовитель, но если период гарантии меньше 2 лет, потребитель все равно владеет правами согласно ст. 18. Помимо этого, должен быть и срок службы драгоценности, когда информация на этикетках отсутствует – подразумевают срок 10 лет.

Для сезонных товаров. Моментом начала исчисления времени гарантии для продукции сезонного использования (одежды либо обуви, а также аксессуаров) считается начало соответствующего сезона, в зависимости от региона РФ с учетом географического местоположения и соответствующего ему климата.

На мебель. Гарантийный период мебели прописывается предприятием-изготовителем в документе на изготовленные изделия.

На вино. Вино принадлежит к продуктам питания, вместо срока гарантии у него есть срок годности и период хранения.

Что содержит акт окончания гарантии

Документ, подтверждающий завершение гарантийных обязательств, должен содержать информацию об объекте или услуге, суммы гарантийного обеспечения, юридические адреса, реквизиты и подписи уполномоченных представителей сторон.

Литература

1. О.В. Берсенева «Мировой рынок страховых гарантий». http://ingo-ondd.ru.
2. Michael B. McKnight. Reserving for Financial Guaranty Products. P. 257 — 281.
3. National Associations of Insurance Commissioners. Financial Guaranty Insurance Guideline. 1626-1-1626-14.
4. New York Insurance Law. Art. 69, 107, 201, 301, 307, 1101, 1102, 1301.

Е.Ф.Дюжиков

Ведущий научный сотрудник

Научно-исследовательского

финансового института (НИФИ),

доцент

Финансового университета

при Правительстве РФ,

кандидат экономических наук

Ю.А.Сплетухов

Ведущий научный сотрудник НИФИ,

доцент

Финансового университета

при Правительстве РФ,

кандидат экономических наук

Т.И.Семкина

Старший научный сотрудник НИФИ,

кандидат экономических наук

Механизм действия

Механизм действия банковского поручительства такой:

1. Стороны договариваются о выполнении работ или оказании услуг. Заказчик просит у исполнителя гарантии того, что товары (услуги) будут поставлены (оказаны) вовремя и в полном объеме.
2. Исполнитель обращается в банк с просьбой поручиться за него перед заказчиком и выдать гарантию. Предоставляет документы, необходимые для доказательства его платежеспособности и финансовой устойчивости.
3. Кредитная организация проводит полномасштабную проверку и выносит решение.
4. После получения в электронном виде или письменной форме гарантийного документа он передается бенефициару. Банк при необходимости (например, для участия в госзакупках) вносит документ в специальный реестр.
5. Если нет никаких нарушений, то по истечении срока действия договора гарантия перестает действовать.
6. В случае нарушения обязательств со стороны принципала бенефициар обращается в банк-гарант с требованием выплатить деньги. В зависимости от формы документа либо понадобится представить доказательства нарушения, либо нет.
7. Гарант взыскивает в досудебном или судебном порядке с принципала выплаченные за него денежные средства.

Комплект документов, необходимый для получения гарантии, отличается в разных банках. Для физических лиц (индивидуальных предпринимателей) он минимальный: паспорт, бухгалтерские документы, справки из налоговой. Для юридических лиц перечень более обширный. Например, Тинькофф требует:

Унифицированной формы банковской гарантии нет. Каждый банк разрабатывает ее по своим требованиям. Но в соответствии с Гражданским кодексом должна обязательно включать следующие реквизиты:

• дата выдачи;
• сведения о бенефициаре, принципале и гаранте;
• обязательство, которое обеспечивается гарантией;
• денежная сумма к выплате в пользу бенефициара;
• срок действия;
• обстоятельства, которые повлекут за собой выплату денег.

Дополнительно могут оговариваться условия об увеличении или уменьшении суммы по истечении какого-либо срока или наступлении какого-либо события.

Виды

Гарантии зависят от того, кому они выдаются, для каких целей предназначаются. Виды банковской гарантии:

• тендерные;
• платежные;
• выполнения контракта;
• возврата кредита или возврата платежа;
• на обеспечение исполнения обязательств;
• по таможенным платежам.

Популярной считается платежный вид, который дается в пользу продавца по просьбе покупателя. Как способ обеспечения исполнения обязательств, договор выдается в пользу покупателя по просьбе продавца.

Гарантии выполнения компании требуют от своих партнеров, чтобы убедиться, что срыва поставок не случится, а все работы будут сделаны вовремя. Иначе финансовой организации придется выплатить сумму, указанную в соглашении.

Банковская гарантия обеспечивает продуктивное, надежное сотрудничество между юридическими/физическими лицами. Для стороны, нуждающейся в поручительстве, он будет лучшим решением, чем кредитование.

О банковской гарантии, ее суть и для чего она нужна — все расскажет специалист в этом видео:

Использование такого способа обходится значительно дешевле кредита, дает партнеру уверенность в сотрудничестве и формирует доверительные отношения между бизнес-партнерами.

Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)

Чтобы найти нужный банк, который может выдавать легальные банковские гарантии, нажмите сочетание клавиш Ctrl+F и введите его наименование.

No п/п	Наименование банка	Рег. No
1	АО ЮниКредит Банк	1
2	АКБ «Энергобанк»  (ПАО)	67
3	МОРСКОЙ БАНК (АО)	77
4	АО «БКС Банк»	101
5	АО АКБ «ЦентроКредит»	121
6	АО «РН Банк»	170
7	Банк МБСП (АО)	197
8	Прио-Внешторгбанк (ПАО)	212
9	ПАО АКБ «Урал ФД»	249
10	АО КБ «Хлынов»	254
11	ООО «ХКФ Банк»	316
12	ПАО «БИНБАНК»	323
13	АО «АБ «РОССИЯ»	28
14	Банк ГПБ (АО)	354
15	ООО Банк «Аверс»	415
16	ПАО «Бест Эффортс Банк»	435
17	ПАО «Банк «Санкт-Петербург»	436
18	АО «Кубаньторгбанк»	478
19	АО «ТАТСОЦБАНК»	480
20	ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»	485
21	ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»	493
22	АО «Банк Акцепт»	567
23	АО БАНК «СНГБ»	588
24	АБ «АСПЕКТ» (АО)	608
25	ПАО Банк «Кузнецкий»	609
26	АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)	646
27	ПАО «НИКО-БАНК»	702
28	ПАО «СКБ-банк»	705
29	ООО КБЭР «Банк Казани»	708
30	АО КБ «Ассоциация»	732
31	ПАО «Курскпромбанк»	735
32	АО УКБ «Белгородсоцбанк»	760
33	АО «Роял Кредит Банк»	783
34	ПАО «Дальневосточный банк»	843
35	АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»	903
36	ПАО «Запсибкомбанк»	918
37	ПАО «Совкомбанк»	963
38	АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»	965
39	ПАО «Евразийский банк»	969
40	Банк ВТБ (ПАО)	1000
41	ООО «Хакасский муниципальный банк»	1049
42	АО «БайкалИнвестБанк»	1067
43	Братский АНКБ  ПАО	1144
44	Банк «Таатта» АО	1249
45	ПАО Ставропольпромстройбанк	1288
46	КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)	1307
47	АО «АЛЬФА-БАНК»	1326
48	Банк «Левобережный» (ПАО)	1343
49	РНКБ Банк (ПАО)	1354
50	Банк «Снежинский»  АО	1376
51	БАНК «МНХБ» ПАО	1411
52	Банк «Возрождение» (ПАО)	1439
53	ООО КБ «Агросоюз»	1459
54	ПАО КБ «Восточный»	1460
55	ПАО АКБ «Связь-Банк»	1470
56	ПАО Сбербанк	1481
57	ПАО «РосДорБанк»	1573
58	СДМ-Банк (ПАО)	1637
59	Креди Агриколь КИБ АО	1680
60	ПАО «БыстроБанк»	1745
61	АККСБ «КС БАНК» (ПАО)	1752
62	ООО «Русфинанс Банк»	1792
63	ООО «Инбанк»	1829
64	АО КБ «Модульбанк»	1927
65	ПАО «НБД-Банк»	1966
66	ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»	1978
67	СИБСОЦБАНК ООО	2015
68	АО КБ «ФорБанк»	2063
69	АКБ «НРБанк» (АО)	2170
70	АКБ «Форштадт» (АО)	2208
71	ПАО Банк «ФК Открытие»	2209
72	АО «Банк Интеза»	2216
73	АО «Народный банк»	2249
74	АКБ «ТЕНДЕР-БАНК»	2252
75	ПАО «МТС-Банк» (АО)	2268
76	ПАО РОСБАНК	2272
77	АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)	2306
78	Банк СОЮЗ (АО)	2307
79	АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)	2309
80	АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО)	2312
81	Банк «ИТУРУП» (ООО)	2390
82	АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК»	2402
83	ПАО АКБ «Металлинвестбанк»	2440
84	ПАО «МЕТКОМБАНК»	2443
85	ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО	2495
86	КБ «Кубань Кредит» ООО	2518
87	АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО)	2529
88	ЭКСИ-Банк (АО)	2530
89	АО АКБ «НОВИКОМБАНК»	2546
90	АО Банк «ПСКБ»	2551
91	АО КБ «Ситибанк»	2557
92	ЗЕРБАНК (МОСКВА) (АО)	2559
93	Банк «КУБ» (АО)	2584
94	ПАО «АКИБАНК»	2587
95	ПАО «АК БАРС»  БАНК	2590
96	ООО КБ «Альба Альянс»	2593
97	АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО	2602
98	АО Банк «Объединенный капитал»	2611
99	АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»	2618
100	ООО КБ «Еврокапитал-Альянс»	2672
101	АО «Тинькофф Банк»	2673
102	КБ «ЛОКО-Банк» (АО)	2707
103	Северный Народный Банк (ПАО)	2721
104	ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	2733
105	АКБ «Держава» ПАО	2738
106	АО «НК Банк»	2755
107	АО «ОТП Банк»	2766
108	ОАО «ЮГ-Инвестбанк»	2772
109	АО РОСЭКСИМБАНК	2790
110	АО «Банк ФИНАМ»	2799
111	ПАО «БАНК СГБ»	2816
112	(АО «Банк «Агророс»)	2860
113	ПАО АКБ «АВАНГАРД»	2879
114	ООО «Земский банк»	2900
115	ООО КБ «АРЕСБАНК»	2914
116	ООО КБ «Славянский кредит»	2960
117	ООО «ПроКоммерцБанк»	2996
118	АО «Углеметбанк»	2997
119	ООО «Экспобанк»	2998
120	ПАО АКБ «Приморье»	3001
121	АО Банк «Развитие-Столица»	3013
122	АО «Нордеа Банк»	3016
123	Джей энд Ти Банк (АО)	3061
124	ПАО «РГС Банк»	3073
125	АО «РФК-банк»	3099
126	АО «НС Банк»	3124
127	АКБ «РосЕвроБанк» (АО)	3137
128	ПАО «Банк «Екатеринбург»	3161
129	АО «МОСКОМБАНК»	3172
130	ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК»	3173
131	АО «РУНА-БАНК»	3207
132	АО «СЭБ Банк»	3235
133	ПАО БАНК «СИАБ»	3245
134	АО БАНК «МОСКВА-СИТИ»	3247
135	ПАО Банк ЗЕНИТ	3255
136	АО «БАНК ОРЕНБУРГ»	3269
137	Банк «ВБРР» (АО)	3287
138	АО «Райффайзенбанк»	3292
139	Русьуниверсалбанк (ООО)	3293
140	АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»	3300
141	АО «Данске банк»	3307
142	АО «Кредит Европа Банк»	3311
143	ООО «Дойче Банк»	3328
144	ООО Банк «СКИБ»	3329
145	АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)»	3333
146	АО «Мидзухо Банк (Москва)»	3337
147	АО «КБ ДельтаКредит»	3338
148	АО «МСП Банк»	3340
149	АО «Россельхозбанк»	3349
150	КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)	3354
151	КБ «Москоммерцбанк» (АО)	3365
152	АО «СМП Банк»	3368
153	АО «Банк Финсервис»	3388
154	Натиксис Банк АО	3390
155	Банк МБА-МОСКВА» ООО	3395
156	АО КБ «РУСНАРБАНК»	3403
157	БНП ПАРИБА БАНК АО	3407
158	ООО «Унифондбанк»	3416
159	АО Банк «Национальный стандарт»	3421
160	Банк НФК (АО)	3437
161	Банк «РЕСО Кредит» (АО)	3450
162	АО КБ «ЮНИСТРИМ»	3467
163	АО «Тойота Банк»	3470
164	АйСиБиСи Банк (АО)	3475
165	ООО «Фольксваген Банк РУС»	3500

От чего зависит стоимость банковских гарантий — ТОП-3 фактора, влияющих на цену

Цена гарантий, как и других услуг, зависит от спроса и предложения на рынке.

Каждая компания устанавливает цену, исходя из условий на рынке и собственного взгляда на стоимость.

Фактор 1. Размер гарантийной суммы

Банковскую гарантию чаще всего оплачивают с помощью комиссионных. На размер комиссии влияет размер гарантийной суммы — комиссия составляет от двух до десяти процентов от неё. Именно компания, которая берёт на себя гарантийные обязательства, решает, по какой процентной ставке считать сумму комиссионных.

Фактор 2. Наличие/отсутствие обеспечения

Гарант заинтересован в возвращении своих денег. А потому наличие или отсутствие обеспечения серьёзно повлияет на стоимость услуги. Если обеспечения нет, то стоимость серьёзно вырастет, причём вырастут как тарифы на гарантии для покрытия рисков, так и комиссионные.

Если обобщить, то гарантия без обеспечения стоит в среднем в два раза больше.

Фактор 3. Срок действия гарантии

Нельзя не учесть и то, что вид гарантии и срок её действия тоже влияют на размер комиссионных. В целом чем дольше гарантия действует, тем дороже она стоит. Ведь длительность срока увеличивает шансы на требование исполнить финансовые обязательств.

Другой комментарий к статье 472 ГК РФ

1. Срок годности — это установленный в соответствии с нормативными актами период времени, по истечении которого потребляемый товар считается непригодным для использования по назначению и не может быть реализован.

Срок годности необходимо отграничивать от срока службы. Последний представляет собой установленный изготовителем в отношении непотребляемого товара период времени, в течение которого потребителю обеспечивается возможность безопасного использования товара по назначению (п. 1, 2 ст. 5 Закона о защите прав потребителей).

2. Срок годности устанавливается на специфические виды товаров, эффективность действия которых обычно ограничена во времени (продукты питания, косметические товары, медикаменты, товары бытовой химии и т.п.) (см.: п. 4 ст. 5 Закона о защите прав потребителей, п. 1 ст. 16 Федерального закона от 2 января 2000 г. N 29-ФЗ «О качестве и безопасности пищевых продуктов» (с изм. и доп.) // СЗ РФ. 2000. N 2. Ст. 150). Установление сроков годности зачастую является обязанностью изготовителя. Эта обязанность предусматривается законом или в определенном им порядке (п. 1 коммент. ст.). До принятия соответствующего технического регламента, устанавливающего исчерпывающий перечень продукции, в отношении которой установление срока годности является обязательным, должны применяться требования, предусмотренные Постановлением Правительства РФ от 16 июня 1997 г. N 720 «Об утверждении Перечня товаров длительного пользования, в том числе комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), которые по истечении определенного периода могут представлять опасность для жизни, здоровья потребителя, причинять вред его имуществу или окружающей среде и на которые изготовитель обязан устанавливать срок службы, и Перечня товаров, которые по истечении срока годности считаются непригодными для использования по назначению» (СЗ РФ. 1997. N 25. Ст. 2942) (см. п. 8 письма Роспотребнадзора от 7 марта 2006 г. N 0100/2473-06-32 «О разъяснении отдельных положений действующего законодательства»).

3. Пункт 2 коммент. ст. в качестве общего правила устанавливает недопустимость передачи продавцом товара после истечения срока годности, а также в предшествующий истечению этого срока период, недостаточный для использования покупателем приобретенного товара по назначению.

Более жесткое регулирование этого вопроса содержится в п. 5 ст. 5 Закона о защите прав потребителей, согласно которому продажа товара по истечении установленного срока годности, а также товара, на который должен быть установлен срок годности, но он не установлен, запрещается.

Как предоставляют банковскую гарантию: схема и стадии

Рассмотрим более подробно стандартную схему предоставления банковской гарантии и разберем простыми словами все этапы ее получения.

Схема сделки с использованием банковской гарантии

В сделке фигурируют три участника:

• строительная компания ООО «СтройИнвест» – подрядчик (принципал);
• поликлиника № 1 – заказчик (бенефициар);
• банк «Надежный» – гарант.

Ситуация выглядит так:

1. ООО «СтройИнвест» выиграло тендер на проведение капитального ремонта в здании поликлиники. Предварительная стоимость работ составляет 6 млн руб. Ремонт необходимо завершить в шестимесячный срок.
2. Поликлиника № 1 потребовала у подрядчика гарантию, что работы будут закончены вовремя. Для этого ООО «СтройИнвест» обращается в банк «Надежный».
3. Банк, проверив документы подрядчика, направляет в поликлинику документ, содержащий условие: в случае задержки сдачи объекта гарант обязуется выплатить бенефициару сумму в размере 480 тыс. руб., что составляет 8% от предварительной стоимости работ.
4. Подрядчик не сдал объект в срок, и заказчик обращается в банк за выплатой оговоренной суммы.
5. Банк «Надежный» выплачивает поликлинике 480 тыс. руб., а затем взыскивает эту сумму с ООО «СтройИнвест». При отсутствии выплат в срок, указанный в документах, гарант вправе обратиться в суд.

Формы предоставления банковской гарантии

Существует несколько форм оформления документа:

1. Классическая. Эта форма является стандартной и предполагает проверку банком документов принципала. Требования кредитной организации при проверке финансового состояния клиента аналогичны тем, что предъявляются к заемщику при оформлении займа. Срок рассмотрения заявки составляет от двух до трех недель.
2. Электронная. Принципал подает в банк заявку, подписанную квалифицированной электронной подписью уполномоченного лица. В ответ банк запрашивает документы по стандартной схеме, которые необходимо представить в электронном виде. Оформленная банковская гарантия направляется принципалу в виде электронного документа, подписанного квалифицированной подписью уполномоченного лица банка.
3. Ускоренная. Эта форма подходит для небольших сумм (в пределах 5-15 млн руб.), и отличается упрощенной процедурой проверки финансового состояния принципала. Проверка документов занимает неделю. Получение банковской гарантии по ускоренной форме возможно не во всех банках, поскольку большинство кредитных организаций применяют классическую схему и запрашивают стандартный комплект документов.

Этапы оформления банковской гарантии

Этап 1. Внутренний анализ финансового положения принципала. Этот этап является наиболее ответственным, поскольку компания должна оценить все риски наступления гарантийного случая: из каких источников, в какие сроки возможно погасить компенсацию убытков бенефициара, а также, каковы могут быть последствия для принципала. Не рекомендуется оформлять банковскую гарантию вновь созданным компаниям (работающим первый год) и убыточным предприятиям.

Этап 2. Выбор банка. Вы можете выбрать один из банков, включенный в перечень Минфина, или предварительно согласовать это условие с бенефициаром. Скорее всего, потребуется открыть расчетный счет в выбранном кредитном учреждении. Это займет не более трех рабочих дней.

Можно оформить банковскую гарантию, воспользовавшись официальным сайтом ВБЦ – Всероссийского бизнес-центра, где вам окажут помощь квалифицированные специалисты в сфере госзакупок.

Этап 3. Подготовка документов. Перечень необходимой документации приведу чуть ниже

Обратите внимание, что все бумаги должны быть заверены надлежащим образом. В некоторых случаях требуется нотариальное заверение

Этап 4. Подписание договора с банком. Как правило, принципал не имеет возможности изменить условия договора. Я рекомендую внимательно изучить пункты, касающиеся санкций за неисполнение обязательств и порядка выплаты компенсации при наступлении гарантийного случая.

Этап 5. Уплата комиссии за выдачу банковской гарантии. Стоимость вознаграждения индивидуальна для каждой сделки.

Этап 6. Получение принципалом оформленной банковской гарантии в бумажном или электронном виде. Для участников госзакупок рекомендуется проверять наличие документа в реестре на сайте zakupki.gov.ru. Также проверяйте соответствие гарантии установленным требованиям: в документе должны быть четко и без ошибок прописаны все обязательные условия, перечисленные выше.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Расчетно-кассовое обслуживание

Документы для открытия счета ИП в СберБанке

Открытие счета для ИП

Открыть счет в СберБанке

Открыть счет ООО быстро

Тинькофф банк для бизнеса

Точка банк тарифы

Дебетовые карты

Все виды карт Тинькофф банка

Карты с индивидуальным дизайном

Как получить дебетовую карту Хоум Кредит Банк

Дебетовые карты РСХБ

Условия по картам Сбербанка

Лимит снятия по карте Росбанка Можно Все

Карта Тинькофф Junior для детей

Тинькофф Блэк стоимость обслуживания

Как в Сбербанке заказать пенсионную карту онлайн

Банковская карта Польза

Потребительские кредиты

Оформить кредит в Тинькофф банке онлайн

Взять кредит наличными без справок

Кредитный калькулятор ГПБ потребительского кредита

Получить кредит под ПТС

Рассчитать сумму кредита в банке Открытие

Кредит беззалоговый

Потребительский кредит самозанятым

Кредиты неработающим пенсионерам

Кредит для иностранных граждан

Получение кредита индивидуальным предпринимателем

Кредитные карты

МТС кредитная карта 111 дней

Топ 10 кредитных карт

Молодежная кредитная карта

Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк без отказа

МТС Банк карта рассрочки

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

ОСАГО и КАСКО

Страховка Каско с франшизой

Каско Патриот

ВТБ страхование Каско калькулятор

Каско Лифан

Страхование нового автомобиля

Каско Ситроен

ОСАГО 24 7

Депозиты

Облигации федерального займа доходность

ПИФы СберБанка

Рассчитать вклад в СберБанке

Вклад через онлайн

Котировки акций Роснефть на сегодня цена стоимость

Курс акций Газпрома

ETF

Микрозаймы

Займы на киви кошелек моментально без карты

Взять быстрый займ на карту через интернет

Срочные экспресс займы онлайн

Займ на карту без процентов за первый займ

Взять кредит в микрофинансовой организации

Займы пенсионерам на карту без проверок

Крупные займы на длительный срок

Где взять денег без кредитов и займов

Круглосуточный займ на карту без процентов

Микрозаймы от 18 лет без работы

Ипотечные кредиты

Условия получения социального ипотечного кредитования

Ипотека на приобретение дома в сельской местности

Льготная ипотека для молодой семьи без детей

Ипотека на строительство частного дома молодой семье

Взять квартиру в ипотеку в новостройке

Получить ипотеку без подтвержденного дохода

Государственная ипотечная программа доступного жилья

Ипотека для многодетных на вторичное жилье

Социальный ипотечные программы для бюджетных работников

Получить ипотеку на покупку дачного участка

Показать еще

Скрыть

Срок действия банковской гарантии

Любая банковская гарантия заключается на срок действия контракта + на 1 календарный месяц после его завершения. Если контракт закончится 12 марта, то срок гарантии закончится 12 апреля.

Большинство кредитных организаций указывают максимальный срок, на который они готовы предоставить банковскую гарантию. К примеру, в Сбербанке этот период составляет 1 — 24 месяца для всех клиентов и 36 месяцев — для постоянных.

Срок возмещения денежных средств по договору банковской гарантии должен удовлетворить банк-гарант и бенефициара. Чаще всего срок оплаты по обязательствам банковской гарантии составляет до 3 месяцев. Но если в качестве залога используются ликвидные активы (депозиты в банке, ценные бумаги и т. д.), то платежи приходят через несколько дней.

Изменение срока банковской гарантии заранее прописывается в контракте. Но есть общие случаи, которые могут привести к увеличению срока:

• Если срок контракта увеличился. Нужно заново переоформить договор банковской гарантии, чтобы срок гарантии снова пришел к виду «срок контракта + 1 календарный месяц».
• Если условия контракта исполнили раньше срока. Тогда рассматривается вопрос о сокращении срока банковской гарантии.
• Если контракт заключается на длительный срок. Банк может оформить банковскую гарантию на 1 год и делать ежегодное продление, если принципал подходит под условия кредитной организации.

Виды банковских гарантий по назначению и цели использования

Основные виды банковской гарантии по назначению – гарантия:

• платежа – гарантирует выполнение должником своих обязательств перед кредитором за поставку партии товара (выполненные услуги, осуществленные работы);
• надлежащего выполнения контракта – обеспечивает исполнение обязанностей перед заказчиком товара или услуги;
• возврата аванса – обеспечивает обязательства должника по целевому использованию авансового платежа, переданного кредитором;
• тендерная – гарантирует то, что организатор не понесет убытков, связанных с отзывом заявки на завершающих этапах торгов;
• обеспечения кредитной линии – на случай, когда должник не выполняет обязательство по погашению задолженности по кредитной линии;
• таможенная – гарантирует выполнение обязательств по внесению таможенных платежей.