Что такое микрозайм?

Взять микрозайм в России

Микрофинансовые организации постоянно улучшают качество собственных услуг. Если в прошлом государство не регулировало эту отрасль, то сейчас сделали соответствующие законы. Теперь можно спокойно взять микрозайм и не боятся, что компания нарушит договор.

Получение денег таким способом — один из лучших способов для решения личных финансовых проблем. Условия договора прозрачны, всегда есть привлекательные скидки и выгодные акции. Если человек постоянно берет микрозаймы в одной из МФО, то такой клиент сможет участвовать в программе лояльности. В 2021 году займы через интернет выдаются по процентной ставке, которая не должна превышать 1% в сутки.

Как получить микрозайм без проверок и отказов

Банковские кредиты уже давно невыгодны. Более того — их дают далеко не всем. Получить все микрозаймы без отказа и без проверки могут разные категории граждан.Порою в МФО можно взять небольшую сумму для того, чтобы исправить кредитную историю. В результате при быстром погашении человек улучшает собственную репутацию в глазах потенциального заемщика.

важно рассчитывать собственные финансовые возможности. Обязательно убедитесь, что запрашиваемый срок и желаемая сумма соответствуют размерам вашего дохода

Негативные отзывы про МФО появляются в основном от клиентов с просрочками. Старайтесь не допускать подобного.

Полезные советы:

• изучайте информацию о выбранной компании. Она должна работать по закону и вызывать доверие.
• Не торопитесь с оформлением, если на данный момент не нашли выгодные предложения. Подождите пару дней.
• Попробуйте найти предложения с нулевой процентной ставкой, если ранее вы еще не брали займ. Большинство организаций предлагают подобные условия, чтобы привлечь новых клиентов.
• Всегда тщательно читайте договор. Микрофинансовые фирмы получат серьезные санкции вплоть до закрытия, если нарушат действующее законодательство. Если сомневаетесь в указанных условиях, то лучше присмотритесь к другой конторе.
• Микрозаймы обычно выдаются на срок от 15 дней до 1 года. Притом новый клиент сможет взять не больше 15 000 рублей.
• Чтобы быстро получить деньги, рекомендуется отправлять анкету в 5-6 компаний одновременно.

Заниматься поиском долгосрочных микрозаймов бессмысленно. Если сравнивать с банками, то компании предлагают довольно выгодные условия. Осознаете, что не сможете выплатить микрозайм через полтора месяца? Откажитесь от этой идеи, попробуйте просто накопить нужную сумму.

Лучшие условия микрозайма — рейтинг компаний по оказанию услуг

Различные компании микрозаймов предлагают свои условия сотрудничества. При этом некоторые из них гарантируют своим клиентам более низкие процентные ставки.

Ниже представлен актуальный рейтинг микрозаймов, которые предлагают современные микрофинансовые организации.

1) MoneyMan

MoneyManhttp://hiterbober.ru/go/www.hiterbober.ru.moneyman.ru/ — срочный займ через интернет за 15 минут. Чтобы оформить кредит в этой организации, не нужно выходить из дома, собирать документы и долго ждать решения. Заполняете анкету, ждёте ответа несколько минут, получаете деньги на карту вашего банка.

Если вы пользуетесь услугами «МаниМэн» впервые, вам доступны кредиты до 10 000 рублей. В дальнейшем суммы увеличиваются до 70 000. Срок кредитования — до 18 недель. Ставка — 1,85% в день. Обязательное условие для получения займа — гражданство РФ и проживание на территории России.

Я лично брал здесь кредит на 10 тыс., когда срочно нужны были наличные. Могу подтвердить, что это было быстро и удобно. Деньги перевели на карту Альфа-Банка без вопросов, не запросив никаких документов, кроме паспорта.

3) Kredito24

Kredito24 —быстрые займы в 2 клика. Максимальный размер — 30 000 рублей на срок до 30 дней. Заполняете заявку, узнаёте решение через несколько минут, получаете деньги на банковскую карту. Клиенты имеют право досрочно погасить задолженность без всяких переплат или увеличить срок кредита.

Главные плюсы:

• нет скрытых платежей — условия кредитования полностью прозрачные;
• кредитная история не играет роли;
• нужен только скан паспорта;
• компания работает в режиме 24/7;
• никаких справок и поручителей.

При этом никто не спрашивает, на какие цели нужны деньги.

3) Lime-Zaim

Lime-Zaim —быстрые кредиты без дополнительных документов, проверок и залогов. Переводы на банковские карты, Qiwi-кошелёк, ЯндексДеньги, банковский счёт. Алгоритм работы предельно прост — вы регистрируетесь в системе, она автоматические определяет ваш тариф, вы вносите нужную сумму и получаете деньги.

Новые пользователи получают займ в течение 5 минут, те, кто уже зарегистрирован в системе, — за 1 минуту. Максимальный срок погашения долга — 30 дней. Сумма — до 20 400 руб. Каждый клиент имеет право на  VIP-статус. Для этого активно пользуйтесь системой и аккуратно вносите платежи. Привилегированные клиенты имеют право на льготы. В течение 5 дней по льготному тарифу ставка — 0%

4) Займер

Займер — робот онлайн займов. Все процессы в системе выполняются в автоматическом режиме, что исключает возможность ошибок и необъективной оценки кредитного статуса клиента. Заявка проверяется за 2 минуты, после чего в течение 11 секунд деньги поступают на карту.

Робот не придаёт решающего значения кредитной истории клиента — после успешного погашения долга он автоматические улучшает её. Ставка — 2,17% в день. Доступные средства — 30 000 рублей. Срок — 30 дней.

5) Е-Капуста

Е-Капуста — быстрые займы до 30 тысяч рублей на срок до 3 недель. Ставка — 2,1% ежедневно. Регистрация в системе и оформление заявки занимают не более 10 минут. Одобрение займов — мгновенное, как и перевод средств. Доступны переводы на карту, на Киви-кошелёк, Яндекс-кошелёк, Золотая корона и по системе «Контанкт».

Более миллиона клиентов уже воспользовались сервисом мгновенного займа от «Е-Капуста» и остались довольны. Сайт доступен на любом устройстве в любом населённом пункте РФ. Постоянным клиентам доступны большие суммы кредитов.

Таблица сравнения условий в различных МФО:

Составление договора для получения займа и его отличительные особенности

Договором займа называют контракт между двумя сторонами, составленный в письменной форме. Там прописаны условия по предоставлению материальных средств либо прочих ценностей. Договор заключают, когда размер микрозайма составляет больше 1 тысячи рублей.

В договоре при получении микрозайма прописываются условия, которые могут быть таких видов:

• существенными – подразумевают внесение предмета договора и описание условий по возврату денег;
• условными – предполагают описание условий по возвращении денежных средств и оплате комиссионных;
• случайными – их прописывают в договоре по согласованию одной и другой стороны.

Требуется указание в договоре реквизитов заимодателя и заёмщика. К примеру, когда субъект получает деньги в микрофинансовой организации, то в виде сторон соглашения чаще всего будут физические и юридические лица.

При составлении подобного договора обязательно требуется наличие следующих сведений:

• полного ФИО получателя, его паспортных данных, адреса, по которому он зарегистрирован и проживает фактически;
• названия организации, выдающей деньги (юридического лица);
• полного ФИО владельца микрофинансовой организации либо иного субъекта, который наделён правами на участие в подобной сделке.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы

Вопрос	Ответ
Сколько можно получить	100 – 100 000 рублей (традиционно верхняя планка составляет 30000 р.)
На какой срок	3 – 365 дней (обычно срок кредитования не превышает 1 месяц)
На каких условиях	Заявленная средняя ставка 2-3%в день(по факту 4-6%)
Можно ли оформить микрокредит в валюте	нет
Законна ли деятельность МФО	да
Какие документы требуется предоставить	Паспорт гражданина РФ – обязательно, остальные – по запросу
Сколько времени занимает в среднем оформление кредита	от 1 часа до 3 суток
Кредитуют ли микрофинансовые структуры бизнес	да, но не все
Влияет ли микрокредит на кредитную историю	да (как положительно, так и отрицательно)

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

• очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
• клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
• безработным без постоянного источника дохода;
• лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

Достоинства микрокредитов

Основная ценность микрокредитования состоит в том, что получить займ можно в течение часа после обращения в МФО;
Прийти в отделение можно взяв с собой только паспорт, в большинстве случаев одного документа будет достаточно;
Не составляет особой важности и ваша кредитная история, микрозайм можно получить, имея в прошлом просрочки или невыплаченный до конца кредит;
Не обязательно обходить офисы компаний, можно совершить несколько звонков или заполнить онлайн заявки на сайтах МФО;
Процент одобренных заявок чрезвычайно высок, отказы по микрокредитам довольно редки, при условии, что у заемщика нет в этой организации незакрытого кредита;
Для обработки и хранения ваших персональных данных используются современные системы сбора и шифровки, что защищает вас от утечки информации и попадания ее в руки злоумышленников.

Существуют у микрозаймов также некоторые свойства о которых нужно знать прежде чем подать заявку в МФО.

1. Срок погашения кредита варьируется от 1 дня до 1 месяца, учитывайте, что в течение этого времени займ нужно будет вернуть полностью, включая проценты;
2. При первичном обращении вряд ли МФО одобрят ту сумму, на которую вы рассчитывали. Однако можно взять заем сразу в нескольких организациях, если конечно вы уверены, что сможете погасить все долги без затруднений;
3. В договоре прописывается ставка, начисляемая за 1 день пользования заемными средствами. Обычно она равна 2% от суммы займа. То есть если выдан микрокредит на 1 месяц на сумму 10 000 рублей, ежедневная переплата составит 200 рублей. Старайтесь погасить займ полностью, как только представится возможность, чтобы не переплачивать.

Оценив свои возможности и твердо решив взять микрокредит, уточните можете ли вы на него рассчитывать.

Микрозайм можно получить если:

1. Вам уже исполнилось 18 лет;
2. Вы имеете паспорт гражданина РФ;
3. Получили постоянную регистрацию на территории России.

Выбирая организацию, сравните несколько вариантов, желательно подать заявки сразу нескольким МФО, предварительно оцените их условия, проверьте зарегистрированы ли компании в государственном реестре микрофинансовых организаций под своим точным названием. Отсеивайте все что вызывает подозрения, слишком низкие ставки, требование оставлять в залог паспорт или личное имущество, должны вас насторожить. Остановитесь на 2-3 компаниях не оставляющих сомнений в своей честности.

На этапе подачи заявки нужно определиться со способом обращения, можно прийти в отделение компании вашего города, но удобнее все же оформить онлайн заявку. Отнимет это не больше 15 минут:

1. Создать личный кабинет, заполнив несколько полей, (ФИО, паспортные данные, место работы)
2. Указать желаемые сумму, срок погашения и способ перевода средств;
3. Подождать решения компании;
4. Получить займ на свой счет.

Существует такая вещь как электронная подпись. При оформлении заявки через интернет МФО присылает вам электронную копию договора и сообщение с кодом. Ознакомившись с условиями, код нужно будет ввести в соответствующее поле. Это и будет ваша электронная подпись, она имеет такую же юридическую силу, как если бы вы подписали договор лично в офисе компании.

Особое внимание уделите тому как составлен договор, он обязательно должен содержать:

1. Срок, на который взят микрозайм;
2. Сумму займа;
3. Все возможные пени и штрафы, начисляемые в случае задержки платежа;
4. Дату подписания договора;
5. Обязательства компании перед заемщиком.

На изучение документа вы имеете не менее пяти дней, задавайте вопросы, читайте все условия, особенно то что прописано мелким шрифтом. Нужно четко понимать какую сумму и когда необходимо выплатить, чтобы избежать недоразумений.

Получить деньги вы можете любым из доступных способов, обычно их озвучивает консультант компании или список представлен в соответствующем разделе на сайте организации:

1. Наличными деньги можно получить на руки сразу после одобрения заявки, а также заказав доставку курьером или почтой;
2. Перевод на счет в банке считается самой длительной процедурой и редко бывает востребован;
3. Большинство заемщиков предпочитает пользоваться переводом на пластиковую карту Visa, Mastercard;
4. С помощью платежных систем Контакт, Юнистрим и других, средства можно получить в любой точке города где есть терминалы, достаточно иметь с собой паспорт и код перевода;
5. Микрозайм на электронные кошельки подходит тем, кто планирует потратить деньги на онлайн платежи и покупки, также деньги можно вывести на банковскую карту, оплатив небольшую комиссию.

Недостатки микрозаймов

Разумеется, всё не так безоблачно, как может показаться на первый взгляд. Минусы у микрозаймов тоже есть, иначе все бы пользовались услугами только МФО, а о банках забыли бы.

Недостатки микрозаймов, которые важно осознавать с самого начала:

• Короткий срок кредитования. Здесь не получится взять деньги на несколько месяцев и, тем более, лет. Не стоит идти сюда, чтобы брать кредит на открытие бизнеса, например.
• Очень высокая процентная ставка. Она может доходить до 2 % в день, тогда как в банках она составляет в среднем 2-3 % в месяц.
• У некоторых МФО большой размер штрафов. Просрочек лучше не допускать, иначе долг будет расти с чудовищной скоростью.
• Существенная переплата за счёт процентной ставки. Пугаться не стоит – большинство компаний сразу показывают сумму, которую нужно будет вернуть.

В остальном ничего страшного в микрозаймах нет. Если клиент берёт небольшую сумму, и срок возврата маленький, переплата не будет существенной. Сложно рассчитаться с МФО лишь тем, кто переоценил свои возможности.

Определение

Сразу отметим, что МФО выдают три вида займов:

1. PDL-займы (Payday Loans) – это микрозаймы или займы “до зарплаты”, о которых речь пойдет в нашей статье.
2. POS – это кредиты, оформляемые в точках продаж: магазинах, офисах мобильной связи, строительных супермаркетах и т. д.
3. Installments – долгосрочные долговые обязательства. Они выдаются на срок от нескольких месяцев до нескольких лет и погашаются, как правило, равными частями.

Речь в статье пойдет о микрозаймах. В названии уже заложена суть – это сделки на небольшие суммы и короткий срок. Два других сегмента (POS и Installments) имеют другую специфику, и о них мы расскажем в наших других материалах.

Как проходит процедура оформления микрозайма

Чтобы получить заем, необходимо подать заявку онлайн или в офисе микрофинансовой организации. Оформление по интернету доступно даже жителям небольших населенных пунктов, где нет отделений финансовых учреждений.

Оформление в офисе

Чтобы оформить заем в офисе, нужно прийти с документами и подать заявку. Сотрудники проверят паспорт, попросят вас подписать договор и дать согласие на обработку персональных данных. Иногда деньги выдают в тот же день, иногда просят подождать чуть дольше.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

 

Оформление по интернету

Гораздо интереснее происходит оформление микрозайма онлайн – “в один клик”, как любят писать в рекламе. Для получения денег подойдет любой смартфон, компьютер, планшет с подключением к интернету. Порядок действий в этом случае следующий:

1. Регистрация на сайте МФО – в электронной анкете нужно указать Ф. И. О., адрес регистрации, номер паспорта, номер мобильного.
2. Прикрепление к анкете скан-копии или фото паспорта (требуется не всегда).
3. Подтверждение номера телефона – после регистрации на телефон придет СМС с кодом, которое нужно будет ввести в специальное поле на сайте МФО.
4. Подача заявки – в ней нужно указать желаемую сумму и срок займа.
5. Подтверждение заявки через СМС с кодом.
6. Выбор способа получения денег.
7. Зачисление всей суммы микрозайма.

Куда можно получить микрозаем

Большинство российских МФО дают право выбора клиенту, куда получить деньги:

• банковская карта;
• банковский счет;
• кошелек Яндекс.Деньги;
• кошелек Qiwi;
• перевод наличных через сервисы “Золотая Корона”, Contact, “Юнистрим”.

Учтите, что если вы выберете последний вариант, то есть перевод наличных, вам необходимо будет прийти в ближайший пункт обслуживания в вашем населенном пункте. Предъявите паспорт, и операторы вам выдадут деньги.

Осторожно, коллекторы!

Если вы не платите по своим долгам, МФО сами не станут заниматься взысканием. Также маловероятно, что они обратятся в суд – это дорого и занимает много времени. Просроченные долги передаются коллекторским агентствам.
В отличие от судебных приставов, у коллекторов нет права изъять ваше имущество. Основной метод работы коллекторов – психологическое давление на должника.

Будьте готовы, что вам начнут звонить, искать личной встречи и уговаривать вернуть долг по-хорошему. Могут распространить негативную информацию о вас среди соседей и сослуживцев. Коллекторы — это плохо для вашего здоровья и вашей семьи. Постоянные звонки будут нервировать вас, ваших близких и родных. Из за постоянной напряженной ситуации будут ссоры.

В отличие от банков, МФО работают с самыми жесткими, часто нелегальными коллекторами. До 2017 года методы их работы не отличались от методов бандитских группировок 90-х. Встречались случаи противоправных действий и насилия.
Сегодня работа коллекторов регулируется законом 230-ФЗ от 03.07.2016 г. о коллекторской деятельности, который устанавливает права коллекторов и допустимые методы работы. С 01.01.2017 г. коллекторам запрещены:

• анонимная деятельность — коллектор обязан представляться, называть название своей организации;
• чрезмерная навязчивость — установлены ограничения на количество звонков и личных визитов;
• ночные звонки, а также проникновение в жилище без вашего согласия;
• разглашение информации о должнике — нельзя развешивать объявления или сообщать на работу;
• угрозы и применение к должникам физического воздействия.

По каким критериям МФО решают, выдавать ли клиенту деньги в долг

После того как клиент подал заявку, микрофинансовая компания ее рассматривает и принимает решение, можно ли этому человеку дать деньги в долг. В основном заявки рассматривает компьютерная программа, в которой заложены очень сложные алгоритмы.

Если в автоматическом режиме заявка не одобряется, она попадает на рассмотрение к специалисту микрофинансовой компании. В большинстве случаев достаточно автоматической обработки поступившей от клиента заявки. Это значит, что МФО перечислит деньги человеку уже в течение нескольких минут.

Этот процесс по-научному называют скорингом. Он необходим, чтобы оценить риск невозврата долга заемщиком. Именно он делает возможным моментальное получение денег сразу после того, как человек подал заявку.

В чем же причина такой скорости принятия решений? Собственная система скоринга – одно из преимуществ МФО. Аналитики в каждой компании разрабатывают такие алгоритмы, которые позволяют компьютерной программе за несколько минут очень точно оценить риск невозврата заемщиком долга.

Учитывается много факторов. Какие именно – это коммерческая тайна каждой компании. Мы составили лишь приблизительный список:

• возраст, пол, семейное положение, наличие детей;
• обращался ли этот человек ранее в МФО;
• кредитная история (запрос информации в Бюро кредитных историй стоит денег, потому запрашивается оптимальный объем данных, а не полный);
• модель устройства, с которого была подана заявка (разрешение экрана, операционная система);
• скорость подачи заявки (если человек долго думает при заполнении анкеты, это может насторожить МФО);
• мобильный оператор, поставляющий услуги связи.

По отдельности эта информация практически ничего не может рассказать о клиенте, но если сопоставить данные, например, семейное положение, количество детей и доход, вырисовывается портрет заемщика. Если последнему за 60 лет и он пользуется iPhone, это может насторожить и вызвать вопросы.

Почему не стоит злоупотреблять микрозаймами?

Из-за доступности микрозаймы воспринимаются как лёгкие деньги, но увлекаться ими опасно — это обходится слишком дорого.

Простая математика: вы берёте 50 000 рублей на один месяц. Ставка — 1% в сутки, но за месяц это уже 30%, а за год — 365%. То есть по истечении года сумма, подлежащая возврату, вырастает в разы. При том что банковский кредит можно взять под гораздо более демократичные 10–20% годовых.

Почему же люди продолжают брать микрозаймы? Чаще всего — от безнадёги или низкого уровня финансовой грамотности. Обычно в МФО обращаются люди с плохой кредитной историей, которым отказывают банки, те, кто не умеет планировать свой бюджет и делать сбережения, а также любители азартных игр и другие сомнительные заёмщики. Большой размер процентной ставки объясняется высокой степенью риска кредитора. Высокая ставка позволяет МФО не уйти в минус при большом количестве невыплаченных займов.

Важно понимать, что заём в МФО — это, скорее, вынужденная мера, чем привычная практика. Такой кредит можно брать только в исключительных случаях, на минимальный срок и с уверенностью, что вовремя его погасите.

Основные преимущества быстрых займов

Когда у нас появляется потребность в быстром займе, например в экстренной ситуации, мы часто обращаемся к микрокредиторам. Они помогают нам мгновенно решить финансовый вопрос, однако в микрозаймах есть свои нюансы, свои достоинства и явные недостатки. О недостатках микрозаймов мы все знаем — высокая переплата, а вот достоинства мне хотелось бы выделить отдельно. Рассмотрим главные преимущества микрозаймов.

Преимущества микрозаймов:

1. В отличие от кредита, микрозайм выдается сразу, в день обращения.
2. Не требуется оформление бумаг, не интересна ваша кредитная история.
3. Минимальный процент отказов.

Благодаря этим преимуществам микрозаймы стали весьма популярны как в нашей стране, так и по всему миру.

Новые займы в малоизвестных МФО

Коллекция наших МФО постоянно обновляется, благодаря этому у нас всегда можно найти список самых новых микрозаймов. Получить новый займ могут все желающие люди, которые подходят под критерии МФО, даже с плохой кредитной историей.

Взять займ онлайн мгновенно

Взять быстрый займ онлайн можно без труда. Все перечисленные МФО на нашем сайте работают по принципу быстрого кредитования, когда клиенту практически сразу выдается займ. Конечно если ваша заявка будет одобрена.

При оформлении заявки будет произведена проверка данных пользователя на стороне МФО. Если все в порядке, то вам быстро пришлют деньги на указанную карту.

Займы онлайн на карту без процентов — первый займ под 0%

Некоторые МФО готовы дать займ без процентов, при условии что вы погасите займ точно в срок. В случае допущения просрочки — вам будет начислен процент. МФО, которые выдают займы без процентов перечислены у нас и отмечены специальным выделенным текстом.

Займы без отказа

Получение займа без отказа. Гарантировать на 100% что вы получите займ мы не можем, однако уменьшить вероятность отказа вы можете выполнив несколько правил:

• Оставляйте как можно больше контактных данных в анкете на займ;
• Не допускайте ошибок и опечаток;
• Указывайте только достоверную информацию;
• Чем меньше запрошенная сумма займа — тем выше вероятность одобрения. Взять займ без отказа можно на несколько тысяч рублей;

Займы которые одобряют абсолютно всем

Есть несколько таких компаний, которые готовы выдавать займы всем на карту без лишних проверок, однако при этом у вас не должно быть большого количества неоплаченных долгов перед кредиторами. Кредиторы с наибольшим процентом одобрений заявок: Веб-Займ, Boostra, Займер, Манимен. Если вам нужен быстрый займ без отказа, то лучше всего обратиться именно в эти МФО.

Займ на карту мгновенно круглосуточно без отказа

Любой онлайн займ можно получить на карту, по сути именно карта банка является средством получения займа «по умолчанию». А вот в круглосуточном режиме готовы работать далеко не все МФО. У нас вы найдете именно те МФО, которые точно работают круглосуточно. Режим работы МФО указан на сайте МФО, перед подачей заявки на займ вы можете внимательно ознакомиться со всеми условиями и графиком работы МФО.

Документы для оформления микрокредита онлайн для физических лиц

При оформлении договора микрокредита на официальном сайте микрокредитной компании чаще всего требуется следующий список документов:

паспорт

ИНН

СНИЛС (по желанию)

Если вы оформляете микрозайм онлайн, то требуется заполнить представленную на официальном сайте МФО анкету (ФИО, реквизиты паспорта, номер счета, куда отправить сумму, взятую в долг) .

Если вы нашли микрофинансовую организацию в интернете, то можно получить денежные средства, не выходя из дома, то есть онлайн. Вся сумма займа будет перечислена на банковскую карту или счёт, либо заёмщик может обналичить кредит через платёжную систему Контакт. В случае положительного ответа, клиент получит денежные средства в день подачи заявки, что, несомненно, является плюсом. В некоторых МФО предусмотрены акции для добросовестных заёмщиков, имеется возможность досрочного погашения задолженности или её продления.

Как получить деньги онлайн

Чтобы оформить интернет-займы на карту срочно, необходимо сначала найти подходящую микрофинансовую организацию. Сейчас существует огромное количество таких компаний, они предлагают разные условия сотрудничества. Клиент может выбрать наиболее выгодное для себя предложение, опираясь на:

• лимит займа;
• процентную ставку;
• срок кредитования.

Конечно, одним сайтом можно не ограничиваться, ведь никто не запрещает подать заявки сразу в несколько МФО

Но важно понимать, что в дальнейшем придется возвращать достаточно приличную сумму

Разобравшись, где взять займ через интернет на карту, нужно зарегистрироваться на сайте. Далее следует заполнить анкету, в которой указываются паспортные данные, сведения о семье и работе. Необходимо вписывать только правдивую информацию, так как при рассмотрении заявки происходит сравнение с открытыми базами. Если будет выявлено несоответствие, то в выдаче займа будет отказано.

Заполненную анкету нужно отправить на рассмотрение, которое длится всего несколько минут. Далее на экране отображается решение. Оно же отправляется в смс и на электронную почту. Если решение является положительным, то заемщику останется только подписать договор путем ввода кода из смс и получить деньги на указанные реквизиты.

Франшизы микрозаймов: какие есть, какую выбрать?

Если собственных сил недостаточно для создания МФО с нуля, а идея заработать свой первый миллион именно на предоставлении микрозаймов не покидает вас, то лучше обратить свой взор на франшизы микрозаймов.

Альтернативным вариантом как открыть точку по микрозаймам станет франшиза микрофинансовой организации. Это отличный вариант для начинающих бизнесменов с отсутствием опыта и большим желанием заниматься именно этим делом.

Франшиза микрозаймов — это право на использование интеллектуальной собственности (бренд, логотип, реквизиты, документы, условия и т.д.) крупной микрофинансовой организации «младшим братом». Начинающий предприниматель платит деньги владельцу крупной МФО за право открыть центр микрозаймов, который будет работать под брендом «материнской» организации. При этом сделка предусматривает, что франчайзи будет соблюдать устав и все нормативные документы франчайзера.

Среди микрофинансовых организаций, которые предлагают франшизу можно выделить: Деньги для Вас, Деньги до зарплаты, Моменто Деньги, Миладенежка, ФастФинанс, Удобноденьги, МастерДеньги, Мигомденьги и другие.

Если основываться на условиях франшизы и отзывах клиентов, то очень приличные оценки получают франшизы МФО ФастМани и Moneyman. В анти-ТОПе оказались Деньги до зарплаты и Моменто Деньги.

Отличия микрозайма от кредита

Кредит и микрозайм разительно отличаются друг от друга практически по всем пунктам. Так, кредит можно получить исключительно в офисе банка, а микрозайм можно получить любым дистанционным способом на выбор.

Второе отличие — время получения денег. Кредит выдается только в рабочие часы выбранного отделения банка. Микрозайм можно получить в любое время суток там, где вам понадобились деньги.

Кредит практически всегда оформляется дольше, требует больше времени на рассмотрение, на посещение офиса, ожидание и т.п. Заявку на микрозайм рассматривают за 1-2 минуты.

Требования к заемщикам тоже разительно отличаются. Если кредит могут получить резиденты РФ преимущественно с 23-25 до 65 лет, то микрозаймы выдаются с 18 лет, а максимальный возраст практически не ограничивается. Это значит, что микрозайм могут получить пенсионеры в возрасте 70, 80 и даже 90 лет.

Разительно отличается список документов для получения денег по кредиту и микрозаймам. Так, микрозаймы выдаются по одному паспорту. Для выдачи кредита банк может потребовать подтверждение дохода в виде справки 2НДФЛ, трудовой договор или другое подтверждение трудоустройства.

Существенные различия между кредитом и микрозаймом заключаются в основных условиях выдачи денег. Это сумма, сроки, процентные ставки и периодичность погашения задолженности.

Обычно микрозайм предоставляется на короткое время до зарплаты — это не больше 30 дней, а потребительские кредиты выдаются на разные сроки от 6 месяцев до 5-ти лет.

При таком раскладе микрозаймы погашаются единовременным платежом в конце срока, а кредиты выплачиваются постепенно равными платежами по графику. Обычно 1 раз в месяц.

Конечно, бывают долгосрочные займы, которые выдаются на 6-12 месяцев и погашаются постепенно, но обычно платежи вносятся 1 раз в неделю. Это не самый удобный график погашения.

Сильно различается сумма. По микрозайму на короткий срок максимальная сумма составляет 30 тыс. руб., по долгосрочному микрокредиту новичку выдадут не больше 50-80 тыс. Кредит можно получить почти на любую сумму от 10 тыс. до 5 миллионов рублей.

Последнее ключевое отличие заключается в процентной ставке. По краткосрочным микрозаймам процентная ставка составляет 720% годовых. По кредиту варьируется от 15% до 60-80% годовых в зависимости от банка и продукта.

Причины популярности интернет-займов

Многих людей интересует мгновенный интернет-займ, и популярность такого способа получения денег постоянно растет. В этом нет ничего странного, ведь количество микрофинансовых организаций увеличивается, и они предлагают разнообразные кредитные продукты. Можно выделить несколько причин, по которым услуги МФО (и инвестиции в МФО) являются настолько популярными:

• Максимальная доступность. Оформить займ через интернет можно не выходя из дома. Для этого достаточно иметь компьютер с доступом в интернет. Для получения денег даже не нужно идти в офис, ведь они перечисляются на карту или электронный кошелек.
• Минимальное количество документов. Для получения микрозайма достаточно иметь на руках только паспорт. Остальные документы предоставлять нет нужды. Не требуют микрофинансовые компании и справок о доходах, что очень удобно для людей, работающих неофициально.
• Быстрое перечисление денег. Оно не займет более 15 минут.
• Лояльное отношение к кредитной истории. Даже если у человека в прошлом были проблемы с выплатами кредитов, то ему может быть предоставлен микрозайм. Более того, микрофинансовые компании специально предлагают взять быстрый займ через интернет на карту, чтобы улучшить кредитную историю. Если несколько раз получить деньги, а затем вовремя их вернуть, то репутация быстро станет гораздо более положительной.
• Большое количество способов возврата. Чтобы вернуть долг, можно воспользоваться практически любой существующей платежной системой. В большинстве МФО отдать займ можно непосредственно в личном кабинете на сайте, что исключает необходимость выходить из дома.

Одним словом, для многих людей, нуждающихся в деньгах, ответ на вопрос, стоит ли брать займ через интернет, будет положительным. Микрозаймы имеют немало достоинств, хотя и недостатки у них также есть. Необходимо заранее знать о подводных камнях интернет-займов, чтобы в последующем не попасть в неприятную ситуацию.

Микрокредиты для малого бизнеса и ИП

Микрокредиты – маленькие займы на сумму до 1 млн рублей, которые выдаются преимущественно на развитие малого бизнеса. Таким видом кредитованием занимаются микрокредитные организации, контроль за которыми осуществляет Банк России.

Микрозаймы могут помочь начать малый бизнес. Кредиторы – это физические лица, которые закладывают определенную сумму денег для выдачи ссуды достойному предпринимателю в другой стране.

Некоторые МФО занимаются микрокредитованием на повседневные цели и даже на малый бизнес. Заемщики опишут тип бизнеса, который они хотят начать, как он будет работать, и представят бизнес-план с изложением повседневных операций. Заемщики часто также рассказывают личную историю и краткую биографию. 

Микрокредиты для малого бизнеса и ИП предоставляются предпринимателям в развитых странах, которые могут иметь плохую кредитную историю и не могут получить кредит в банках, или которые стремятся занять небольшие суммы денег, которые ниже сумм, требуемых банком. Заемщик может искать финансирование по любому количеству причин, которые четко указаны потенциальным кредиторам. Если кредитор не доверяет заемщику, он решит не финансировать этот конкретный заем. В некоторых случаях ссуды могут быть профинансированы не полностью, потому что они не могут привлечь достаточное количество кредиторов для внесения взносов. 

На сегодняшний день на зарубежном сайте микрокредитования Prosper было заимствовано более 17 миллиардов долларов, а через Lending Club – более 50 миллиардов долларов. Эти компании типа нашего Вдолг. ру, они получают прибыль, взимая комиссию за выдачу и обслуживание ссуд, которые затем добавляются к процентной ставке заемщика.