Микрозаймы для малого бизнеса

Маркетинг — главный этап в этом бизнесе

Привлечение клиентов – важная деятельность микрофинансовой организации. Только от постоянного увеличения клиентской базы можно рассчитывать на увеличение прибыли МФО. Без опыта в маркетинге стоит задуматься над наймом профессионала в данной сфере.

Собственный сайт
Создание собственной сайта является важной составляющей работы микрофинансовой организации. Очень важен дизайн проекта

В целом, цена на сайт варьируется в пределах от 55 000 рублей. Не стоит экономить на сайте – это лицо организации.

Социальные сети
Можно попробовать привлекать клиентов через различные социальные сети

Очень важно постоянное сотрудничество с аудиторией

Офис
Офис тоже является способом привлечения клиентов. Особенно если он имеет яркую вывеску, на которых вывешивается информация об акциях и специальных предложениях компании.

Уличные баннеры
Размещение информации на уличных баннерах считается стандартным способом по привлечению клиентов.

Интернет — маркетологи
В случае отсутствия опыта в сфере маркетинга, а также отсутствия денежных средств на оплату работы опытных маркетологов, то можно воспользоваться услугами интернет-маркетолога. Оплата им будет производиться только в случае, если клиент на сайте станет действительным клиентом микрофинансовой организации.

Финансовая сторона

Перед тем, как открыть МФО с нуля, потребуется составить примерные расчёты на закупку оборудования, затраты на регистрацию, аренду или покупку помещения для офиса. Примерные показатели:

• Регистрация ООО – от 20 тысяч рублей.
• Закупка мебели в офис – примерно 50 тысяч рублей.
• Приобретение нескольких компьютеров для персонала – от 80 тысяч рублей. Можно выбрать несколько простых ноутбуков, они должны справиться с простыми задачами.
• Затраты на рекламу и создание вывески – от 80 тысяч.
• Фонд для выдачи займов – от 1 млн рублей.

Также важно учитывать и ежемесячные расходы, без которых не сможет функционировать МФО, а именно:

1. Аренда помещения – от 50 тысяч рублей.
2. Заработная плата персонала – от 100 тысяч рублей.

Какие нужны документы для микрофинансовой организации?

Документы для МФО, чтобы зарегистрироваться и успешно работать:

1. Дубликат устава, заверенного нотариусом;
2. Дубликат ОГРН, заверенного нотариусом;
3. Дубликат ИНН, заверенного нотариусом;
4. Решение о создании юридического лица, о назначении настоящего директора фирмы, об утверждении настоящей редакции устава;
5. Договор;
6. Дубликаты изменений в учредительных документах, заверенные нотариусом;
7. Дубликаты свидетельств об изменениях в учредительных документах, заверенные нотариусом;
8. Дубликат последней выписки из государственного реестра;
9. Оплата государственного налога в размере 1000 рублей.

Почему данные организации так популярны

Первые МФО начали появляться на законном рынке кредитования с 2011 года. С тех пор число таких организаций неуклонно растет. Данный процесс можно легко объяснить тем, что государство ведет минимальный контроль таких организаций, в отличие от контроля над крупными банками. Основным положительными качествами МФО можно назвать:

• Относительно легкую процедуру регистрации юридического лица, от имени которого организация будет вести деятельность.
• Удобные рычаги контролирования работы микрофинансовой организации и мягкие экономические показатели.
• Отсутствие требуемых страховых начислений в специальные фонды.
• Отсутствие условия для необходимого имения обязательных резервов.
• Отсутствие каких-либо элементарных требований к размеру собственного капитала.

Почему данные организации так популярны

Первые МФО начали появляться на законном рынке кредитования с 2011 года. С тех пор число таких организаций неуклонно растет. Данный процесс можно легко объяснить тем, что государство ведет минимальный контроль таких организаций, в отличие от контроля над крупными банками. Основным положительными качествами МФО можно назвать:

• Относительно легкую процедуру регистрации юридического лица, от имени которого организация будет вести деятельность.
• Удобные рычаги контролирования работы микрофинансовой организации и мягкие экономические показатели.
• Отсутствие требуемых страховых начислений в специальные фонды.
• Отсутствие условия для необходимого имения обязательных резервов.
• Отсутствие каких-либо элементарных требований к размеру собственного капитала.

Правовые аспекты ведения деятельности МФО

Прежде чем рассматривать особенности и порядок открытия собственного бизнеса, нужно четко понять, какие законодательные акты регулируют ведение данной деятельности. Не знаете, что нужно, чтобы открыть бизнес по выдаче микрозаймов? Сначала внимательно изучите федеральный закон №151-ФЗ, который был принят 2 июля 2010 года. Он регулирует деятельность микрофинансовых организаций. Именно этот документ позволяет понять, как должны функционировать частные кредиторы, одалживающие населению небольшие суммы.

До момента введения этого федерального закона многое было не ясно. Сегодня же положение четко регламентирует, что микрозаймом называют ссуду, размер которой не превышает 1 миллиона рублей. А выдачей таких займов занимаются специализированные организации. Но возможность вести такую деятельность есть не у всех. Существует ряд правил. Вот наиболее существенные из них:

1. МФО – это зарегистрированное юр лицо, имеющее форму собственности, входящую в допустимый список (в соответствии с 151-ФЗ);
2. обязательное лицензирование деятельности;
3. предварительное внесение информации об МФО в государственный реестр (здесь же прописываются все реквизиты организации), в противном случае ведение деятельности незаконно;
4. деньги выдаются заемщикам только в рублях;
5. запрещается одностороннее внесение изменений в договор;
6. за досрочное погашение МФО не имеет право взимать какие-либо штрафы (как собственно и в случае с банками).

Востребованность услуги объясняется более лояльными требованиями к заемщику, быстрым оформлением и удобными способами получения денег (их можно получить не только наличными или на счет в банке, но еще и на пластиковую карточку, электронный кошелек).

Работа по франшизе

Открыть бизнес по выдаче микрозаймов можно в самостоятельном режиме, начиная дело с нуля, или воспользоваться одним из многочисленных предложений по франшизе. Сегодня крупные микрокредитные организации предлагают подобные услуги, что на практике является очень выгодным решением.

Если коротко, то франшиза – это приобретение прав на занятие определенной деятельностью под логотипом известного бренда, с которым заключается сделка.

Работа по франшизе имеет массу преимуществ:

1. Узнаваемость – раскрутить собственный бренд с нуля крайне сложно и дорого. Франчайзер уже является известной МФО, а в дополнение предоставляет собственную стратегию развития бизнеса и необходимые промо-материалы.
2. Отчетность – основная часть документооборота ложится на франчайзера, предоставляя бизнесмену больше времени для продвижения и раскрутки своего дела.
3. Проверка заемщика – обязанность также ложится на франчайзера. Это означает, что запрос информации по кредитной истории, проверка полученных сведений от заемщика (место работы, контактные телефоны, родственники) полностью ложится на головной офис.
4. Проблемные задолжники – у франчайзера есть собственное коллекторское агентство или договор с крупной компанией по возврату долгов. С молодыми МФО, работающими самостоятельно, ни один коллектор работать не будет.

Но не стоит забывать и о минусах работы по франшизе:

• стоимость – от 200 тысяч рублей и выше;
• ежемесячные отчисления – 10% и выше;
• риски, связанные с отсутствием помощи от франчайзера, кроме предоставления бизнес-плана и рекламных материалов.

Открывая бизнес на основе МФО, всегда стоит помнить о возможных рисках. Несмотря на то что это очень выгодное и быстро окупаемое дело, процент проблемных должников среди микрокредитования продолжает расти с каждым годом. Кроме этого, отношение населения к подобным организациям в большей степени негативное, что выражается не только в устном недовольстве, но и в вандализме павильонов. Наличие бизнес-плана микрофинансовой организации избавит от многих неприятных моментов и позволит выйти в прибыль за короткий срок.

Тонкости регистрации

Для начала нужно создавать юридическое лицо, но любая форма не подойдет. Это должна быть либо автономная и некоммерческая организация, либо ООО, либо другие некоммерческие учреждения за исключением казенных.

Теперь представим пошаговую инструкцию как открыть МФО. Вообще этот процесс не должен вызвать никаких сложностей, ведь нет необходимости в получении лицензии и не надо собирать большой уставный капитал

Важно всего лишь собрать пакет документов для предоставления в Банк России. В него входят такие справки и бумаги:

1. заявление;
2. копии всех учредительных документов вашей организации;
3. копии решений владельцев о том, что создается организация;
4. копии решения о выборе или назначении органов правления организации;
5. сведения о том, где располагается исполнительный орган управления;
6. выписку из Реестра иностранных юридических лиц, если таковые тоже есть.

Банк рассмотрит документы на протяжении 14 дней. В случае их верного оформления и полноты всего пакета данные о создании нового МФО будут внесены в реестр, и бизнесмен уже может приступать к работе.

Советуем посмотреть: каталог МФО России.

Формы управления

Законодательная база предусматривает следующие виды МФО:

Организационная форма	МФК (микрофинансовое учреждение)	МКК (микрокрединая компания)
Описание	Компании, обладающие правом привлечения сторонних денежных ресурсов. Если инвестором является физическое лицо, сумма вклада должна превышать 1,5 млн рублей	Учреждения, кредитующие население за счет средств учредителей, акционеров или юридических лиц
Требуемый размер уставного фонда	70 000 000	—
Ограничения по сумме займа для физлиц	1 млн	500 тыс.
Максимальная сумма кредитов, предоставляемых юрлицам или ИП	3 млн рублей	—
Возможность онлайн кредитования	Да	Нет
Выпуск облигаций	Да	Нет

Чем отличается МФО от банков?

Предпринимателям, которые задумались о том, как открыть микрозаймы с нуля, в первую очередь следует разобраться в терминологии и законодательстве. Согласно ФЗ №151-Ф3 от 02.07.2010, микрозаймом называется ссуда в размере до 1 000 000 рублей, предоставляемая населению. Таким образом, микрофинансовая компания ведет деятельность по предоставлению кредитов.

Возможность оформлять займы частным лицам предусмотрена только для компаний, имеющих одну из допустимых законодательством форм собственности и внесенных в государственный реестр. Если организация не соответствует этим основным критериям, она не может называться МФО, а ее деятельность – незаконна.

Характерные признаки бизнеса МФО:

• Микрозаймы выдаются только в национальной валюте, рублях;
• Компания не имеет права менять условия договора микрофинансирования в одностороннем порядке;
• МФО не может проводить операции на фондовом рынке;
• Досрочное погашение займа в МФО не должно облагаться штрафом, но при условии, что заемщик заранее сообщил о своих действиях;
• Сумма кредита обычно невелика – до 30 000 рублей, срок полного погашения в среднем составляет 30 дней;
• За пользование займом ежедневно начисляются проценты, которые выше ставки по банковскому кредиту. Размер стоимости ссуды рассчитывается МФО самостоятельно и может составлять от 0,5 до 4% в день;
• Требования к заемщику обычно минимальны: совершеннолетний возраст и наличие паспорта гражданина РФ.

Пошаговая инструкция как открыть

Действующим законодательством установлено, что микрофинансовую организацию имеет право открыть только юридическое лицо, которое является зарегистрированным в форме фондов, учреждений, за исключением бюджетных, автономных неторговых организаций, партнерств, хозяйственных компаний или объединений. Наличие специальной лицензии не является необходимым условием, достаточным будет наличие свидетельства соответствующей Федеральной службы (ФСФР) о занесении в специальный реестр, которое юридическое лицо получает при регистрации.

Регистрация юридического лица

Для примера возьмем ООО с одним учредителем, являющегося генеральным директором с обязанностями главбуха. Для Регистрации МФО нам понадобятся:

1. Устав компании;
2. Решение об учреждение ООО;
3. Форма 11001;
4. Приказ о назначении Генерального директора с обязанностями главбуха;
5. Заявление о системе налогообложения (общая или упрощенная);
6. Квитанция об уплате госпошлины;
7. Запрос на копию устава.

Получение статуса микрофинансовой организации

Для реализации данного шага потребуются следующие документы:

1. Заявление о внесении сведений о юрлице в госреестр микрофинансовых организаций, подписанное руководителем юрлица или же его доверенным лицом;
2. Копия свидетельства о госрегистрации юрлица;
3. Копия решения о создании юрлица и копии учредительных документов;
4. Копия решения об избрании органов юрлица с указанием их состава на день подачи документом в уполномоченный орган;
5. Сведения об учредителях;
6. Сведения о фактическом адресе;
7. (Для юрлиц с иностранными учредителями) Выписки из реестра страны происхождения юрлиц или любой другой документ, равный по юридической силе;
8. Опись представленных документов.

При заполнении расчетных документов нужно указывать следующие реквизиты, связанные с уплатой госпошлины:

• Показатель основания платежа (106): «ТП» – платежи текущего года;
• Показатель налогового периода (107): «0»;
• Показатель номера документа (108): «0»;
• Показатель даты документа (109): «0»;
• Показатель типа платежа (110): «ГП» – уплата пошлины;
• Двузначный показатель статуса (101): «01» – налогоплательщик (плательщик сборов) – юридическое лицо;
• В поле 104 расчетного документа указываем показатель кода бюджетной классификации доходов федерального бюджета, администрируемых ФСФР.

Изменения в законе, начавшие работать с 2021 года:

• определен отдельный тип микрозайма — до 10 000 рублей, обладающий собственными ограничениями по переплате.
• ограничены проценты по займу для микрокредитов — 1% в день или максимальный процент по займу 365% в год. Эта норма введена для того, чтобы препятствовать начислению «процентов на проценты» — долг не будет расти в геометрической прогрессии;
• ограничен процент предельных штрафов — размер начислений привязан к размеру займа и составляет не более 100% от него;

Однако при этом заемщикам следует учитывать, что эти ограничения не имеют обратной силы. Это значит, что договора, заключенные с МФО в предыдущие сроки, не подчиняются новым правилам. Они регламентируются теми нормами, которые действовали в момент их подписания.

Это же касается и ограничений: 2-кратный предел переплаты применяется только для договоров, заключенных после 01.07.2019 года, соответственно и 1,5 кратный предел переплаты — только для договоров, заключенных после 01.01.2020 г.

Помимо закона 554-ФЗ, деятельность МФО так же регулируется такими нормативными актами (НПА), как

• законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», обязывающем МФО передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй — БКИ;
• права и обязанности МФО и заемщиков перечислены в законе № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

МФО — это значительная часть финансового рынка
Работа микрофинансовых компаний регулируется законом. В нем прописано сколько процентов «сверху» могут взять с заемщика, как правильно требовать возврат долга и чего нельзя делать ни в кое случае.

Создание МФО: обязательные этапы

Законное ведение деятельности микрофинансовой организации невозможно без двух следующих шагов:

1. регистрация юр лица;
2. получение статуса МФО (соответствие всем требованиям ФЗ).

Рассмотрим каждый из этих этапов более подробно.

Процедура регистрации

При открытии собственной МФО человек не может зарегистрировать ИП. Обязательно деятельность должна вестись юридическим лицом. В этом случае возможны следующие варианты:

• ООО;
• ОАО;
• ЗАО.

Наиболее простой формат – зарегистрировать ООО. Процедура открытия собственного бизнеса в этом случае будет самой понятной и легкой. Для регистрации необходимо будет подготовить:

1. устав организации;
2. решение всех учредителей общества об открытии бизнеса;
3. заявление на регистрацию;
4. квитанцию об оплате госпошлины;
5. заявление об использовании более подходящей формы налогообложения (это может быть ОСНО или УСН).

Все эти документы предоставляются в налоговую службу по месту регистрации организации.

Получение статуса МФО

После регистрации в налоговой службе нужно будет обратиться в ФСФР. Именно эта организация включает данные об организации в государственный реестр. С момента подачи необходимого пакета документов до внесения данных в реестр проходит не больше 2 недель. После этого нужно проводить регулярный мониторинг реестра. Как только информация об организации появится в нем, фирма может начинать свою деятельность.

К чему готовиться?

Как открыть фирму по микрозаймам и зарабатывать огромные деньги на бешеных процентах? Большинство людей думают, что сделать это очень просто, но это ошибочное представление, не имеющее ничего общего с действительностью. Открыть собственный бизнес по предоставлению микрозаймов населению с нуля — очень дорогое и сомнительное «удовольствие». Все дело в регуляторе — ЦБ, и в постоянно меняющихся законах.

Готовьтесь к большой конкуренции, особенно онлайн, к постоянно меняющимся требованиям законодательства, к покупке дорогостоящего программного обеспечения. Это возможно, но нужно взвесить все за и против.

Отличия организации от банка

Оба финансовые учреждения занимаются предоставлением кредитов для граждан. Чем отличается МФО от банка? Их разница состоит в объемах предоставляемых займов. Отличия заключаются и в следующем:

1. Кредит оформляется лишь в национальной валюте.
2. МФР не может в одностороннем порядке вносить изменения относительно ставки, порядка дефиниции обязательств по договору, времени их действия, комиссии.
3. У микрофинансовой организации нет права накладывания штрафов на заемщика, который оплатил микрозайм весь или частично, досрочно, если тот оповестил об этом.
4. МФО не участвует на рынке ценных бумаг.
5. МФО предъявляет меньше требований клиенту.

Во многих городах можно встретить такие компании. Они имеют яркую рекламу для привлечения клиентов. Хоть между организациями есть отличия, но в целом, МФО Москвы и других регионов работают по единому принципу.

Статус юридического лица

На этапе формирования компании юридическому лицу предстоит выбрать бизнес модель МФО: самостоятельное управление, привлечение учредителей (создание кооператива) или покупка франшизы. Единоличные владельцы компаний обычно работают без юридических отделов и службы безопасности, передавая дела по проблемным должникам коллекторской службе.

Кредитный кооператив предусматривает объединение представителей организаций (3–5 юридических лиц) для удовлетворения финансовых нужд.

Оформление франшизы позволит выиграть ряд преимуществ:

• простоту регистрации;
• сопровождение процесса открытия и работы;
• право дальнейшей реализации бизнеса;
• снижение риска невозврата займов путем подачи запросов для проверки платежеспособности клиентов в головной офис;
• уменьшение затрат на рекламу, программное обеспечение;
• предоставление бухгалтерской и юридической помощи;
• обучение сотрудников.

Франшиза

Риск невозврата денег снижается, окупаемость инвестиций повышается. Единственным минусом выбора франшизы выступает высокий порог вхождения.

Принципы работы микрофинансового учреждения

Если говорить обширно, то принцип работы МФО схож с любым банком – выдача кредита под проценты на определенный срок. Однако микрофинансовые организации в этом плане отличаются по многим критериям:

• Процент – до 700% годовых (не более 2% в день).
• Цели – компании не интересно, зачем заемщику деньги, хотя для банков этот пункт обязателен.
• Подтверждение платежеспособности – не требуется. Все сведения записываются со слов.
• Пакет документов – паспорт. Реже требуется дополнительный документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт).
• Срок кредитования – 15–30 дней. Реже – до 6–12 месяцев при займе более крупных сумм.

Деятельность МФО регулируется ФЗ «О микрофинансовых организациях». Максимальная сумма, которую может предоставить компания заемщику по закону не может превышать 31 600 долларов США. В пересчете на рубли – 2,3 млн рублей по курсу 63 рубля за 1 доллар. На практике никто не берет в микрокредитной организации таких сумм, потому что это невыгодно из-за высоких процентов.

Целевая аудитория организации микрозаймов:

• 25% – люди, работающие в торговле и сфере обслуживания;
• 25% – офисные работники;
• 15% – разнорабочие;
• 15% – сотрудники бюджетных сфер;
• 10% – студенты;
• 10% – остальные категории граждан.

Принцип работы МФО довольно прост и понятен – выдача займов и получение прибыли за счет вернувшихся процентов

Но стоит обратить внимание, что запрещено делать микрокредитной организации:

1. Выдавать займы в иностранной валюте.
2. Выступать в качестве поручителя.
3. Вести деятельность на биржах и иных площадках по торговле ценными бумагами.
4. Требовать возврата процентов при досрочном погашении займа.
5. Выдавать займы на сумму, превышающую значение, указанное в Федеральном законе.

Возрастные рамки заемщиков ограничиваются пределами 18–60 лет.

Особенности привлечения денежных средств

В своей финансовой деятельности МФО имеет право, подтверждающееся законом, на привлечение средств отдельных категорий физических лиц: учредителей организации, ее участников, инвесторов. При этом не предусмотрен лимит размеров привлекаемых средств. В случае, если другое физическое лицо предоставляет средства для кредита, при условии заключения одного договора с одним заемщиком, то их максимальная сумма лимитируется 1,5 миллионами.

Если же частное лицо зачисляет средства в МФО, то доход, который получает данная организация в обязательном порядке подвергается обложению налогом в размере 13%. В данном случае МФО удерживает необходимую сумму индивидуально и рассчитывается с государственным бюджетом. Вкладчик получает свой доход в соответствии с договором, кроме суммы НДФЛ.

МФО создает необходимые и обязательные для соблюдения правила, для привлечения финансовых средств во вклады: достаточный уровень собственного капитала (не меньше 5%), ликвидность, с показателем больше 70%. В набор собственных средств микрофинансовой организации входят: капитал организации, резервы, займы, предоставленные соучредителями/акционерами (юридическими или физическими лицами), а также иные займы, которые поступили на счет организации на срок не меньше 3 лет.

В случае если МФО обанкротилась, все требования по совершенным ею займам будут удовлетворены только после того, как все долги со всеми остальными кредиторами будут погашены. Данные условия беспрекословны, они являются обязательным пунктом и прописываются во всех договорах микрозайма. Ежеквартальный подсчет показателей выполняется на основе бухгалтерской отчетности собственно самой микрофинансовой организации, которая тщательно подготавливается и передается в ФСФР (данная мера распространяется на все юрлица).

Предельная долговая нагрузка на заемщика для МФО

Банки неохотно выдают «рисковые» кредиты и отказывают в них гражданам с высокой долговой нагрузкой. Если раньше такие граждане могли обратиться в МФО, то сейчас это уже выходит с трудом. Теперь долговую нагрузку, согласно новому закону о микрозаймах, у потенциальных заемщиков перед выдачей займа обязаны проверять и МФО.

А в новом законе для них разработана специальная методика, по которой рассчитывается коэффициент предельной долговой нагрузки. Делается это для того, чтобы граждане не брали в долг деньги, которые они заведомо не могут вернуть.

Превысившие этот показатель микрофинансовые организации будут оштрафованы, а если «рисковых» кредитов будет слишком много, Центробанк вправе исключить из реестра такого кредитора. Также для МФО в новом законе введено правило «не более 3 микрокредитов в одни руки». Впрочем, оно не касается рефинансирования долгов клиентов.

Регистрация юридического лица

Пошаговая инструкция «Как открыть микрофинансовую организацию» начинается с выбора типа юридического лица. Для собственников МФО доступно несколько вариантов (ст. 5 п. 3 151-ФЗ):

• фонд;
• автономная некоммерческая организация;
• хозяйственное общество;
• товарищество.

Если выбрана некоммерческая форма организации, в бумагах указываются цели, на которые будет направлена полученная прибыль. Регистрация юридического лица в перечисленных формах не отличается от стандартной процедуры оформления.

В компании должны быть разработаны стандарты выдачи займов, алгоритмы действий сотрудников в разных ситуациях и политика обработки персональных данных.

Почему такие учреждения востребованы?

Востребованность таких учреждений объясняется их основными плюсами:

• Отсутствие строгого контроля со стороны государства за деятельностью и выдачей микрозаймов.
• Упрощенный процесс регистрации юридического лица, отсутствие необходимости лицензирования.
• Нет четких требований к объему собственного капитала.
• Нет нужды в обязательных резервах.
• Отсутствует необходимость совершать страховые начисления в фонды.
• Рациональные рычаги контролирования и мягкие финансовые показатели.

Недостатки МФО

Основные недостатки такого бизнеса связываются с серьёзными рисками:

• Вероятность невозврата микрозайма – необходимо учитывать на стадии разработки бизнес-плана при планировании расходов.
• При допущении различных нарушений во время деятельности на юридическое лицо могут быть наложены штрафные санкции.

Внесение МФО в реестр Центробанка

На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.

Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:

• заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
• копия устава и решения о регистрации МФО;
• копия приказа о назначении директора;
• сведения об юридическом адресе;
• сведения об учредителях;
• справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
• документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
• правила внутреннего контроля.

Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2016 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.

Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.

Вложения и прибыль

Для достижения быстрой окупаемости вложений надо составить бизнес-план организации. Чтобы открыть бизнес, необходимы затраты:

1. Капительные инвестиции.
2. Капитал для выдачи займов – 900 тыс. рублей.
3. Приобретение оборудования – 100 тыс. рублей.
4. Покупка инвентаря – 50 тыс. рублей.

К текущим затратам относят:

1. Аренда офиса – 20 тыс. рублей.
2. Зарплата на 4 сотрудников – 120 тыс. рублей.
3. Реклама – 50 тыс. рублей.
4. Расходы – 30 тыс. рублей.

Сумма капитальных инвестиций составит 1 млн 50 тыс. рублей, а текущих затрат – 220 тыс. рублей. Расходы могут быть разными, все зависит от случая, но по данному примеру получится рассчитать все нюансы. При желании можно организовать МФО по франшизе на выгодных условиях.

Персонал

Чтобы микрофинансовая организации нормально работала, необходимо нанять следующих сотрудников:

Директора-бухгалтера. Эту должность может выполнять основатель компании.

Менеджер (два человека). Их рабочий график должен быть скользящим и взаимозаменяемым. В задачи менеджеров должно входить:

• Работа по привлечению клиентов;
• Проверка его кредитной истории;
• Подписание договора;
• Выдача денежных средств;
• Оформление возврата платежей.

В целом, на заработную плату сотрудником придется потратить не менее 150 000 рублей. Заработную плату нужно платить дважды в месяц (аванс – 30% от оклада, оклад). В конце года можно выдавать годовую премию, а также премии по итогам квартала (в течение года). Оформляются сотрудники по трудовому договору.

Должность	Расходы
Директор	45.000р.
Два менеджера	60.000р.
Отчисления в фонды	45.000р.
Итого:	150.000р.