Бакалавриат факультета финансов и банковского дела ранхигс

Что собой представляет институциональная структура финансовой системы?

Институциональная система — это совокупность организаций,
действующих в финансовом секторе экономики.

Финансовый сектор экономики в широком
понимании:

1)финансовые институты;

2)наблюдательные и контролирующие органы. Основная их задача —
поддержание устойчивого функционирования финансовой системы, реализация
государственных нормативных актов и непосредственное осуществление контроля за
деятельностью финансовых институтов;

3)финансовые союзы — предоставление защиты интересов групп
финансовых институтов перед государством и
общественностью.

Функции финансовых союзов
следующие:

—   функция лоббирования интересов. Осуществляется путем
внесения предложений и поправок к законодательным и другим нормативным актам,
представительства в законодательных и исполнительных государственных
органах;

—   сервисные функции, оказываемые непосредственно финансовым
институтам соответствующей группы;

-маркетинговые функции: формирование общественного мнения через
средства массовой информации;

—согласование интересов финансовых
институтов в рамках союзов и выработка общих норм или рекомендаций, особенно
в сфере ценообразования, методов конкурентной борьбы и т. д.

Финансовый сектор в узком понимании
включает:

1)банковскую систему:

-система центрального банка. Различают
центральный эмиссионный банк, ответственный за проведение кредитно-денежной
политики в стране и эмиссию банкнот и других кредитных денег;

-система коммерческих банков;

2)систему небанковских финансовых
посредников. Выделяют большую группу институтов, которые осуществляют лишь
отдельные банковские функции. Многообразие институтов этой группы часто является
одним из признаков развитости финансовой системы страны. В группу небанковских
финансовых посредников входят:

—  институты, которые рассматриваются
законодателями страны как кредитные (инвестиционные банки, депозитарные банки,
осуществляющие хранение, регистрацию и перерегистрацию прав собственности на
ценные бумаги, специализированные банки-гаранты);

—  институты, которые не считаются кредитными
(страховые общества, пенсионные фонды, фонды недвижимости, лизинговые компании,
дилерские компании).

Небанковские кредитные организации имеют
право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законами или
определяемые центральным банком.

В экономике развитых стран традиционно
выделяют два основных типа финансовых систем:

1) сегментированную — банкам нельзя
выполнять небанковские функции. В сегментированной финансовой системе более
жесткое разграничение сфер деятельности и отдельных операций. Сегментированная
система преобладала долгое время в США, Японии и Великобритании;

2) универсальную — законодательно
не ограничивается выполнение банками тех операций финансового обслуживания,
которые не относятся к банковским. Классическим образцом такой системы считается
немецкая.

Материал предоставлен сайтом AUP.Ru (Электронная библиотека экономической и деловой литературы)

Похожие материалы:Что представляют собой операции на открытом рынке?Что представляют собой депозитные операции? (Казанская А.Ю.)Что представляют собой государственные и муниципальные ценные бумаги?Что такое авальный кредит?Что такое акцизы? (Казанская А.Ю.)Что такое акция?

Финансовое право

Финансовое право — это комплекс юридических норм, регулирующий отношения в обществе, которые возникают в ходе появления, перераспределения и применения денежных ресурсов правительственных органов и местного самоуправления, способствующих реализации поставленных целей.

Главным институтом финансового права считается бюджетное право. Это связано с тем, что в бюджетной сфере происходит накопление основных финансовых средств для обеспечения деятельности государственных органов. Далее следуют государственные фонды, кредитование, страхование, фонды бюджетной и небюджетной направленности, валютно-денежные операции.

Что такое Финансовое учреждение (FI)?

Финансовое учреждение (ФИ) – это компания, занимающаяся финансовыми и денежными операциями, такими как депозиты, ссуды, инвестиции и обмен валюты. Финансовые учреждения охватывают широкий спектр деловых операций в секторе финансовых услуг, включая банки, трастовые компании, страховые компании, брокерские фирмы и инвестиционных дилеров. Практически каждый, кто живет в развитой экономике, постоянно или хотя бы периодически нуждается в услугах финансовых учреждений.

Краткая справка

Финансовые учреждения могут работать в нескольких масштабах – от кредитных союзов местных сообществ до международных инвестиционных банков.

Расходы и доходы ПФ

Пенсионные фонды составляют собственный бюджет по поступлениям и затратам. Доходы ПФ образуются из таких источников, как:

1. Страховые взносы нанимателей, граждан, осуществляющих индивидуальную предпринимательскую деятельность, прочих субъектов.
2. Бюджетные ассигнования.
3. Добровольные взносы.

Расходы ПФ направляются на:

1. Выплату пенсий.
2. Оказание материальной помощи нетрудоспособным и престарелым гражданам.
3. Выплату пособий.
4. Материально-техническое и финансовое обеспечение работы ПФ.

В процессе определения доходов, которые облагаются взносами в фонд, исключаются:

1. Выходное пособие, выплачиваемое при увольнении.
2. Компенсация за неиспользованные отпускные дни.
3. Среднемесячный заработок, предоставляемый временно безработным гражданам в период трудоустройства.
4. Материальную помощь, компенсации, льготы.

Типы финансовых институтов

Финансовые учреждения предлагают широкий спектр продуктов и услуг для индивидуальных и коммерческих клиентов. Конкретные предлагаемые услуги широко варьируются в зависимости от типа финансовых учреждений.

Коммерческие банки

Коммерческий банк – это тип финансового учреждения, которое принимает депозиты, предлагает услуги по текущим счетам, предоставляет бизнес, личные и ипотечные ссуды, а также предлагает основные финансовые продукты, такие как депозитные сертификаты (CD) и сберегательные счета, физическим лицам и малым предприятиям. Коммерческий банк – это то место, где большинство людей занимаются банковскими делами, а не инвестиционный банк.

Банки и аналогичные хозяйствующие субъекты, такие как сберегательные кассы или кредитные союзы, предлагают наиболее широко признанные и часто используемые финансовые услуги: текущие и сберегательные счета, жилищная ипотека и другие виды кредитов для розничных и коммерческих клиентов. Банки также выступают в качестве платежных агентов посредством кредитных карт, банковских переводов и обмена валюты.

Инвестиционные банки

Инвестиционные банки специализируются на предоставлении услуг, предназначенных для облегчения деловых операций, таких как финансирование капитальных затрат и размещение акций, включая первичное публичное размещение акций (IPO). Они также обычно предлагают брокерские услуги для инвесторов, выступают в качестве маркет-мейкеров на торговых биржах и управляют слияниями, поглощениями и другими корпоративными реструктуризациями.

Страховые компании

Среди наиболее известных небанковских финансовых организаций – страховые компании. Страхование частных лиц или корпораций – одна из старейших финансовых услуг

Защита активов и защита от финансовых рисков, обеспеченная страховыми продуктами, является важной услугой, которая способствует индивидуальным и корпоративным инвестициям, которые способствуют экономическому росту

Брокерские фирмы

Инвестиционные компании и брокерские компании, такие как Fidelity Investments, поставщик паевых инвестиционных фондов и биржевых фондов (ETF), специализируются на предоставлении инвестиционных услуг, включая услуги по управлению капиталом и финансовые консультации. Они также обеспечивают доступ к инвестиционным продуктам, которые могут варьироваться от акций и облигаций до менее известных альтернативных инвестиций, таких как хедж-фонды и частные инвестиции.

Правила приема

В конце каждой вступительной кампании все вузы подводят итоги приема и публикуют на своих сайтах правила и условия поступления на следующий год. В разделе «Абитуриентам» указывается общее количество бюджетных и платных мест по направлениям, специальностям и уровням подготовки (в бакалавриате, магистратуре, аспирантуре); определяется перечень льготных категорий поступающих; устанавливаются предметы ЕГЭ для поступления на каждый факультет или отдельную программу; перечисляются документы для подачи заявления.

Стандартный набор предметов ЕГЭ для поступления в финансовый университет:

• математика профильная;
• русский язык.

Остальные предметы вузы определяют самостоятельно, ориентируясь на специфику программ. Обычно это одна из четырех дисциплин:

• иностранный язык;
• обществознание;
• история России;
• информатика.

Выбор вузов вполне объясним: финансово-экономическое образование позиционируется как синтез гуманитарного и технического. Престижные университеты могут дополнительно проводить вступительные испытания по одной из профильных дисциплин в виде письменного или устного экзамена или собеседования. Все эти детали надо уточнять на сайтах конкретных вузов.

Документы для поступления в финансовый университет такие же, как и для зачисления в любой другой вуз: аттестат о полном (общем) среднем образовании; медицинская справка; результаты ЕГЭ (проходные баллы – от 86); заявление о приеме на обучение.

Факультет финансов и банковского дела Современная бизнес-школа полного цикла обучения

Свою миссию мы видим в подготовке конкурентоспособных специалистов, вовлеченных в развитие финансовой сферы, способных обеспечить социально-ответственное воздействие на финансовые процессы на национальном и глобальном уровне.

БакалавриатНаправление 38.03.01 «Экономика»

Программа первого уровня высшего образования для успешного старта карьеры в сфере экономики и финансов.Информация по Бакалавриату

Профили обучения:

«Финансы и кредит»«Деньги, банки, финансовые рынки»«Учет, анализ и аудит»«Финансовые рынки и цифровые технологии»«Глобальные финансы и риск менеджмент»«Предпринимательство и управление эффективностью бизнеса»«Управление публичными финансами и цифровые технологии»

Магистратура

Магистерские программы Факультета финансов и банковского дела — это оптимальный выбор для специалистов, которые готовы перейти на новый профессиональный уровень и занять руководящую должность.Информация по Магистратуре

Профили обучения:

Направление 38.04.08 «Финансы и кредит»

Денежно-кредитное и финансовое регулирование экономики

Направление 38.03.01 «Экономика»

Банки, финансы, инвестицииБухгалтер-аналитик: корпоративная отчетность и финансовое моделированиеФинансы бизнеса: международные технологии учета и управленияФинансы и стратегии устойчивого развитияФинансовая дипломатия

Направление 38.04.02 «Менеджмент»

Менеджмент в финансовых организациях

Дополнительное образование и корпоративное обучение

Наши программы подготовки специалистов для финансово-банковской сферы прошли несколько этапов становления – от краткосрочных программ повышения квалификации был осуществлен переход к профессиональной переподготовке специалистов, затем — к сокращенным программам высшего образования, и, наконец, к полному циклу высшего образования и программам МВА, Executive MBA и DBA. Принципы непрерывного обучения и преемственности программ являются основными особенностями образовательной концепции Факультета. Высококлассные учебные программы помогут студенту получить уникальные знания и построить динамичную карьеру. Уже во время обучения вы получите возможность пройти стажировки в крупных российских и международных компаниях.О программах повышения квалификации Узнать про MBA, EMBA, DBA

Преимущества и ключевые особенности обучения на Факультете финансов и банковского дела

20 лет в бизнес-образовании

Более 1000 студентов

5 специализированных кафедр

Уникальные авторские учебные пособия

Межфакультетская кафедра иностранных языков

Член AACSB, PRME, CEEMAN, РАБО, НБК

Партнерство с лучшими зарубежными университетами и бизнес-школами

Официальный партнер CIMA, ACCA и Microsoft Dynamics в России

Международное (CEEMAN) и российское (НАСДОБР, СПКФР) признание качества обучения

Выпускники — лидеры по востребованности и уровню заработной платы по версии Career.ru

Обучение по программам трех и двух дипломов в партнерстве с IUG (Switzerland), IUM (Monaco), IAE UNS (France), ACCA, CIMA (England)

Межкафедральная лаборатория финансово-экономических исследований

Фонд соцстрахования

В качестве основной задачи этого института выступает выплата пособий:

1. По уходу за ребенком, родам и беременности.
2. На реабилитацию после перенесенных заболеваний и профилактику.
3. По временной нетрудоспособности.
4. На частичное финансирование обслуживания детей во внешкольной деятельности.
5. На поведение научной и исследовательской работы по соцстрахованию.
6. На формирование резервов для обеспечения устойчивости финансового положения фонда.

К обязательным взносам в ФСС относят:

• Поступления граждан и работодателей.
• Финансирование из госбюджета.
• Иные платежи.

Отчисления в фонд устанавливаются в размере 4% от начисленной зарплаты.

Условия поступления

Бюджетные места, гранты, стипендиальная поддержка, персонализированные скидки  

Форма обучения	Срок	Вступительные испытания	Стоимость в год	Документы для зачисления
Очная	4 года	ЕГЭ обязательные: Математика (профильная), Русский язык. ЕГЭ по выбору: Обществознание, Иностранный язык. *минимальный проходной балл 160	Бюджетные места — 15	Заполненное заявление на сайте Академии: для поступающих на программы бакалавриата — с 18 июня 2021 г.; Документ, удостоверяющий личность, гражданство, подтверждающий признание гражданином Российской Федерации (ксерокопия 1-й страницы и страницы с пропиской); Документ об образовании (оригинал или ксерокопия): 4 фотографии 3×4 см; документы, подтверждающие индивидуальные достижения обучающихся (оригинал, ксерокопия) (представляются по усмотрению поступающего). Документы, подтверждающие особые права и/или льготы при поступлении Медицинская справка
350 000 ₽
Очно-Заочная	4 года 6 месяцев	ЕГЭ обязательные: Математика (профильная), Русский язык ЕГЭ по выбору: Обществознание, Иностранный язык	350 000 ₽
Очно-Заочная  (ускоренная)	3 года 6 месяцев	Внутренний экзамен: математика русский язык обществознание	ЕГЭ обязательные: Математика (профильная), Русский язык ЕГЭ по выбору: Обществознание, Иностранный язык	230 000 ₽
Заочная	4 года 9 месяцев	200 000 ₽

Проблема определения предмета финансового права

Финансовое право любой страны как некая упорядоченная совокупность правовых норм отражает попытку государства организовать собственные финансы, вмешиваясь в той или иной степени в самые разнообразные сферы жизнедеятельности. Процесс такого вмешательства обычно именуют финансовой деятельностью.

Финансовая деятельность государства

Государство управляет денежными потоками в стране посредством:

• правового регулирования — в результате формируется отрасль права, традиционно именуемая финансовым;
• реализации органами государственной власти и местного самоуправления предоставленных им полномочий по:
• накоплению, распределению и использованию денежных фондов страны;
• контролю за накоплением, распределением и использованием денежных фондов страны.

Под денежными фондами страны здесь понимаются не только «государственные» или «муниципальные деньги», но и денежные потоки, образующиеся на финансовых рынках, например, финансы страхования или денежные фонды коммерческих организаций. Управляя частными финансами, государство в конечном счете создает основу для собственных, обеспечивает экономическую стабильность, собираемость налогов, укрепляет бюджетную систему, то есть действует в публичном интересе.

Именно государство диктует свои правила на валютном рынке, рынке ценных бумаг, создает условия для инвестиционной деятельности, организует денежное обращение и расчеты. Законы, регулирующие перечисленные сферы отношений, безусловно, затрагивают и гражданские правоотношения, но по большей части сформулированы императивно, т.к. затрагивают интересы неопределенного круга граждан, организаций и, конечно же, государства.

Таким образом, финансовая деятельность государства, в сущности, является формой государственного управления с той особенностью, что объектом управления являются денежные потоки, из которых складывается экономика страны и которые способны оказывать влияние на финансовое благополучие каждого.

Предмет финансового права как отрасли права.

Последние двадцать лет российское законодательство, регулирующее экономические отношения, переживает значительный прирост новых правовых норм. Появляются новые правовые институты и даже подотрасли законодательства, которые временно остаются вне или между отраслей права — в том смысле, что не попадают в поле зрения при составлении учебных курсов при подготовке юристов с высшим образованием. Финансово-правовая наука оказалась слишком консервативна, чтобы принять то новое, что уже есть в законодательстве, и что еще будет. Она формировалась не один год, еще с досоветских времен, поэтому совершенно естественно, что ее логический фундамент не выдерживает всего того, что на нем можно было бы разместить.

Традиционный подход к предмету финансового права складывается из следующих идей:

• деньги — это средства платежа, а финансы — отношения;
• финансы — это также денежные фонды государства;
• финансовое право регулирует отношения в области финансов;
• финансовое право регулирует отношения в области формирования (аккумуляции), распределения и использования денежных фондов государства.

Строго в логические рамки традиционного подхода укладываются только бюджетное и налоговое право, но ни один из современных учебников по финансовому праву их рассмотрением не ограничивается.

Современные подходы к предмету финансового права складываются из следующих идей:

• финансовое право относится к семейству публичных отраслей;
• механический перенос понятийного аппарата экономических наук в финансово-правовую науку в некоторых случаях может только навредить;
• финансы — это деньги, перемещение и распределение которых не связано напрямую с товарами, работами, услугами;
• экономические отношения не стоят на месте — они изменяются, следовательно, изменяется и содержание финансовых отношений;
• финансово-правовые отношения имеют тенденцию к расширению, например, частью предмета финансового права стал бухгалтерский учет.

Таким образом, предметом финансового права целесообразно признавать отношения:

— складывающиеся в ходе управления денежными потоками в стране;

— возникающие в связи с накоплением, распределением и расходованием денежных средств:

а) в секторах государственного управления;

б) на открытом рынке и в) в связи с организацией деятельности хозяйствующих субъектов;

— способные оказывать непосредственное влияние на государственные финансы.

Кредитно-финансовые учреждения

Кредитно-финансовые институты являются посредниками между кредиторами и теми, кто берёт займ. Они способствуют уменьшению издержек сделок, позволяя сэкономить деньги и потратить меньшее количество времени. К ним относятся депозитные институты, занимающиеся приёмом депозитных средств от частных лиц и осуществляющие кредитную деятельность в виде коммерческих банков или кредитных союзов. Таким образом, привлекая финансовые средства за счет открытия вкладов или срочных счетов, такие институты используют полученные финансы для предоставления услуги кредитования и с целью приобретения государственных ценных бумаг.

С недавнего времени в государствах с развитой рыночной экономикой отмечается тенденция к стиранию разграничений между различными финансовыми посредниками. В чем это выражается? Встречается все больше ситуаций, когда коммерческие банки начинают выполнять функции, относящиеся к организациям, занимающимся финансовой и инвестиционной деятельностью.

Понятие финансового института

Государственное или коммерческое учреждение, которое занимается операциями, связанными с передачей денежных средств, инвестированием, кредитованием и т.д., с помощью специальных инструментов, называется финансовым институтом.

К основным функциям институтов относят:

1. Сохранение (сбережение) ресурсов. Связано с необходимостью накоплений, которые затем позволят использовать средства: потреблять и инвестировать.
2. Посреднические услуги. Дополняют сбережение и приумножают имеющийся доход (например, % за проведение кассовых операций), а также осуществляют поиск инвесторов и заёмщиков.
3. Проведение валютных операций. Опираются на изменения, связанные с мировым рынком денег и проводятся только в рамках правового поля.
4. Трансформация финансов. Способна превращать краткосрочные активы в долгосрочные. Это осуществляется с помощью выпуска ценных бумаг и выдачи кредитов.
5. Передача риска. Достигается разными способами: получением гарантийных обязательств, использованием финансовых посредников.
6. Совершение операций при изменении организационно-правовых форм компаний. Подразумевает переход компании в акционерное, коммандитное, закрытое общество, когда полностью изменяются реквизиты, бухгалтерские расчеты и требования к использованию счетов.
7. Создание ликвидных условий. Заключается в формировании денежного резерва на случай непредвиденных ситуаций (например, инфляции). Для этого средства вкладываются в акции или краткосрочные обязательства, недвижимость и т. д.

Список финансовых университетов

Практически во всех крупных городах страны есть вузы, готовящие кадры для деятельности, связанной с финансами. Крупные профильные учебные заведения:

Эти университеты профильные – то есть львиная доля их факультетов готовит специалистов финансово-экономической сферы.

Целый ряд крупных российских вузов имеет в своем составе сильные экономические факультеты, подготовка на которых по своему качеству ничуть не уступает обучению в профильных университетах:

1. Московский государственный институт международных отношений МИД РФ.
2. Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова
3. Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ.
4. Государственный университет управления.
5. Всероссийская академия внешней торговли Министерства экономического развития РФ.
6. Санкт-Петербургский государственный университет.
7. Новосибирский национальный исследовательский государственный университет.
8. Казанский (Приволжский) федеральный университет.
9. Национальный исследовательский Нижегородский государственный университет им. Н. И. Лобачевского.
10. Сибирский федеральный университет. (Красноярск).
11. Дальневосточный федеральный университет (Владивосток).
12. Южно-Уральский государственный университет (Челябинск).
13. Тихоокеанский государственный университет (Хабаровск).

Финансово-экономические факультеты есть и во всех региональных многопрофильных университетах.

Специфика работы субъектов

Непосредственно участвующие в общественном воспроизводстве граждане и юрлица, осуществляющие предпринимательство, выпускают продукцию и оказывают услуги. Для этого им необходимы определенные средства, которые обеспечили бы производственный процесс. Система финансов хозяйствующих субъектов считаются исходным элементом. Именно в процессе их функционирования формируются первичные доходы и денежные ресурсы, начинается прочее распределение и перераспределение стоимости.

Группировка отношений в рамках сферы хозяйственной деятельности субъектов осуществляется в соответствии с характером работы каждого из них. Он влияет на источники формирования ресурсов и порядок, по которому они используются. Некоторые компании функционируют с целью извлечения прибыли. Такие предприятия считаются коммерческими. Кроме них, для обеспечения нормального существования общества создаются организации, предназначенные для удовлетворения нужд населения в культурных, образовательных, научных и прочих необходимых благах. Эти учреждения не преследуют цель извлечения прибыли, они не осуществляют перераспределение полученного дохода между учредителями.

Необходимость обладать определенным объемом финансовых ресурсов обуславливается задачами, определенными в их уставах. Это положение оказывает влияние и на структуру отношений, в которых участвую такие учреждения. В товарном производстве задействованы и ПБЮЛ. Такие субъекты осуществляют самостоятельную деятельность, направленную на систематическое извлечение доходов от использования имущества, реализации продукции, выполнения работы или оказания комплекса услуг.