Для чего нужно изучать финансовую грамотность с детского возраста?

Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность – совокупность навыков, знаний, умений, помогающих создать и приумножить капитал. Это понятие составляет основу материального благополучия. Его также можно трактовать, как информацию, которая учит правильному финансовому поведению, улучшению благосостояния на короткий или продолжительный период времени.

Понятие объединяет умение управлять финансовыми потоками, быть дисциплинированным в учете доходов и расходов, приведения их к оптимальному балансу.

Согласно данным исследования Министерства финансов, в России уровень финансовой грамотности у разных категорий населения отличается. Установлено, что мужчины в этом вопросе более «продвинуты», чем женщины.

Также больше информации о планировании финансов имеют люди с высшим образованием, городские жители. Население периферии уступает в этом вопросе. Установлено, что у молодого поколения больше представления об этой теме, чем у взрослого.

Министерство финансов РФ запустило программу повышения финансовой грамотности среди взрослого населения. В её рамках проводится подготовка финансовых консультантов, которые в ходе обучения изучают сферы финансов, касающиеся современной жизни (инвестиционное страхование, защита вкладов потребителей, банковские продукты).

Финансовая грамотность раскрывает такие вопросы как:

1. Правильно планировать семейный бюджет.
2. Купить жилье, стоит ли пользоваться ипотекой.
3. Страховая защита.
4. Покупка автомобиля (в т.ч. с помощью банковских программ).
5. Разработка личного финансового плана.
6. Основные понятия об инвестировании.

Финансовые консультанты в форме, доступной для широкого понимания, доносят до населения эту информацию, проводя семинары, вебинары, лекции.

Россия по этому показателю занимает 25-е место в мире. В 2019 году среди стран БРИКС также проводилось подобное исследование. По его результатам Россия вошла в десятку (9 место) примерно с тем же количеством баллов, что и в 2016 году.

Это говорит о том, что за прошедшие 3 года показатели финансовой грамотности в нашей стране так и не выросли.

Дело в том, что количество финансовых консультантов пока не велико. По статистике 1 консультант приходится на 34 000 человек. Для сравнения – в США 1 консультант на 1,5 тысячи человек.

Если несколько лет назад в России только велась подготовка консультантов, то сегодня в высших учебных заведениях и крупных финансовых компаниях также проводится обучение основам финансовой грамотности.

Платные программы

Для тех, кто не смог подобрать себе бесплатные программы, подготовила список платных курсов.

Инструкция к деньгам – онлайн-курс Никиты Конева

Инструкция к деньгам – это поэтапный план достижения финансовой независимости: от конкретных инструментов погашения долгов до получения пассивного дохода от инвестиций. Курс разделен на 5 модулей, 39 уроков. В комплекте рабочие тетради с практическими заданиями. За каждым учеником закрепляется личный куратор. Стоимость участия – 4 990 ₽.

Автор курса Никита Конев является практикующим инвестором, учеником Тони Роббинса и богатого папы из книги Р. Кийосаки.

Финансовая грамотность – Иван и Елена Хлебниковы

Финансовая грамотность – курс из 4 видеолекций, плюс возможность задать вопросы авторам. Программа учит навыкам составления и управления личным бюджетом, алгоритму создания капитала, основам личного финансового планирования.

Авторы – Иван и Елена Хлебниковы. Оба имеют аттестаты на инвестиционную лицензию FINRA.

Стоимость – 3 000 руб.

Разумные финансы – Академия финансовой грамотности

Разумные финансы – это семейный проект Андрея и Евгении Кулага продолжительностью 1 месяц. За это время слушатель курса научится оценивать свое финансовое состояние и ставить цели, возьмет под контроль расходы, поймет, как снизить или избавиться от долгов, узнает все методы накопления, подготовится к инвестированию.

Практикум “Где ваши деньги?” – Филипп Богачев

Практикум “Где ваши деньги?” – продолжительность 9 недель, курс состоит из вебинаров и уроков в личном кабинете. По окончании выдается сертификат. Стоимость – 6 900 ₽.

Содержание программы обучения: оценка доходов и расходов, выбор инвестиционных инструментов и составление личного финансового плана, способы снижения расходов, управление деньгами, варианты создания пассивного дохода и др.

Основы инвестирования и финансовой грамотности – Udemy

Основы инвестирования и финансовой грамотности – курс для новичков в мире финансов. Состоит из 16 видеолекций, доступ к которым остается навсегда. Стоимость – 20,99 $.

Программа познакомит с правилами финансовой грамотности, разными видами инвестирования, научит составлять личный финансовый план. По окончании слушатель получит набор знаний и навыков по управлению личными финансами.

Онлайн-курс по финансам – Hedu

Онлайн-курс по финансам для новичков, которые хотят разобраться со своими финансами и научиться выгодно вкладывать деньги. Стоимость – 390 ₽. Занятия проходят в формате вебинаров, домашних заданий к каждому уроку с проверкой и ответами на вопросы. По окончании состоится защита собственного проекта с получением сертификата.

В программе такие вопросы, как личные средства, банк, потребительское страхование, операции с недвижимостью, фондовый рынок и игры на бирже, пенсионное обеспечение, финансовый анализ, электронные финансы, налоги, планирование финансов и финансовая безопасность.

Финансовая трансформация – Илья Яковлев

Финансовая трансформация – трехнедельный тренинг-интенсив по наработке навыков управления финансами. В программе изучаются вопросы личных финансов, бюджетирования, создания личного финансового плана, инвестирования.

Курс состоит из 14 видеоуроков и 5 вебинаров. На выбор есть 3 варианта участия за 16 000, 24 700 и 60 000 руб. В первом пакете нет обратной связи по домашним заданиям.

Финансовый поток – Иван Ермаков

Финансовый поток – 3-месячный курс, 3 варианта обучения со стоимостью от 8 000 до 15 000 ₽. Автор – Иван Ермаков, практикующий инвестор, инвестиционный консультант с 2011 года.

Программа курса: банки, кредиты, основы финансовой грамотности, денежный поток и мышление богатых, бюджет и его оптимизация, финансовые цели и личный финансовый план, капитал, программное обеспечение инвестора, экономическая теория, практика применения инвестиционных инструментов.

Семейные финансы – Сергей Луценко

Семейные финансы – курс рассчитан на 21 день и еще месяц поддержки для закрепления полученных навыков. Посвящен правильному ведению семейного бюджета, планированию доходов и расходов. Состоит из онлайн-уроков, домашних заданий, общения в закрытом чате Telegram. Ориентирован в первую очередь на украинских клиентов.

Автор – С. Луценко. Основатель школы финансовой грамотности FinlQ School, финансовый консультант более 15 лет, организатор конференции PROДеньги.

Резюме: зачем нужна финансовая грамотность?

Знание финансов и умение управлять личными средствами позволит Вам накапливать богатство и постепенно повышать свои финансовые возможности. Вам не потребуется брать большие кредиты, чтобы купить нужные вещи. Вам будет проще решать такие проблемы, как покупка автомобиля и недвижимости. Вы станете спокойнее и увереннее в жизни, будете меньше беспокоиться о завтрашнем дне.

Повышение финансовой грамотности – постоянный процесс. Поэтому читайте полезные книги, изучайте мир финансов, пользуйтесь разными возможностями для преумножения личных средств.

Рекомендуем

10 финансовых привычек, от которых лучше избавиться

Исследование, проведенное американцами и ставшее основной для известной книги «Мой сосед — миллионер», показало: уровень благосостояния часто не …

Как фрилансерам принимать платежи через Яндекс.Деньги?

Яндекс.Деньги — это сервис не только для пользователей, которые платят за товары и услуги, а также переводят средства друг другу, но и для …

Книги о финансах и финансовой грамотности

Бесплатная книга «Управленка» от «Нескучных финансов» написана для всех, кому важно построить прочную систему управления бюджетом. Короткую презентацию книги смотрите в видео ниже

Александр Афанасьев о книге «Управленка»

В журнале «Нескучная газета» вы найдете не только полезные статьи о финансах и предпринимательстве, но и ценные кейсы по этим темам.

Советы для фрилансеров на сайте «Бюро Горбунова»: «Сколько денег брать за работу», «Что делать, если неловко просить деньги за работу», «Как брать больше денег».

Книга «Личный финансовый план: инструкция по составлению» Андрея Паранича научит управлять деньгами и грамотно использовать финансовые инструменты для достижения своих целей.

Блог «Сравни.ру» в Instagram с советами о выгодных вложениях и разумных тратах денег.

В книге «Кошелек или жизнь» даны методики, которые помогут вам изменить отношение к деньгам и научат тратить их осознанно.

Книга «Сам себе финансист. Как тратить с умом и копить правильно» от Анастасии Тарасовой подскажет, как оптимизировать бюджет, зачем нужна подушка безопасности, куда инвестировать и как обеспечить себе достойную старость.

В книге «Путь к финансовой свободе» даны практические советы, которые помогут обрести финансовую независимость.

Что это такое

Финансовая грамотность – навык, позволяющий рационально пользоваться деньгами, искать новые источники заработка, контролировать траты, успешно инвестировать и находиться с деньгами в гармоничных отношениях.

Человек, познавший основы, придерживается двух основных правил:

1. Доходы всегда превосходят расходы;
2. Разница между доходами и расходами идет на инвестиции, чтобы приумножить капитал.

Финансовой грамотности нигде не обучают, люди вынуждены выходить во взрослую жизнь, где полно счетов, расходов, обязанностей, с совершенно нулевыми знаниями. Из-за постоянного стресса от расходов у многих складываются сложные отношения с деньгами.

Деньги – не зло, зарабатывать их не сложно, а траты не должны вызывать стресс, ведь вы оплачиваете необходимые вещи, приносящие удовольствие или пользу. Доходы и расходы не должны вызывать головную боль.

Если познать основы финансовой грамотности, отношения с деньгами
улучшатся, вы сможете оптимизировать траты, найти новые источники заработка,
инвестировать с умом, привить себе полезные финансовые привычки и больше не
сводить концы с концами.

Дошкольный возраст (3–7 лет)

В этом возрасте нужно привить ребёнку понимание дохода как результата труда

Важно, чтобы он знал, что родители работают и получают за это деньги. С этого и начинается формирование финансовой грамотности у детей

Покажите ребёнку, как и для чего вы работаете

Рассказывайте ребёнку о своих успехах на работе или даже приведите его туда, чтобы показать, чем вы занимаетесь. Но объясните, что деньги – не единственное мерило отношений. Это поможет избежать одержимости карманными сбережениями. Покажите, что делаете работу по дому не ради вознаграждения, а потому что заботитесь о семье: «Я покошу газон на даче, чтобы нам было приятно смотреть на него и удобно вместе играть».

Придумывайте игры с деньгами

Показывайте ребёнку монеты и купюры разных номиналов и не бойтесь включать их в игровые сценарии

Такие игры для финансовой грамотности развивают моторику, внимание, речь, визуальную память, а также повышают интерес к математике. Сортируйте деньги по номиналу, цвету, размеру

Вместе ищите закономерности – одинаковые или лишние в ряду монеты и купюры.

Включайте детям мультики про финансы

Включите мультфильмы с образовательным подтекстом. Например, некоторые серии «Смешариков» посвящены кредитам, накоплениям, договорам и даже инвестициям. В «Фиксиках» рассказывают, откуда взялись деньги и почему из-за них нельзя ссориться. А в мультике «Три кота» можно узнать, как правильно вести себя во время первого похода в магазин. Есть и специальные мультфильмы – «Азбука денег тётушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей».

Поиграйте в «Магазин»

Он же «Рынок» или «Купи-Продай». Это репетиция реального шопинга. Необязательно использовать для оплаты листики, пусть дети привыкают к настоящим деньгам. Расставьте на столе разные товары и закрепите на них ценники, а потом решите, кто будет покупателем, а кто продавцом. Задача первого – собрать нужную сумму на покупку и получить сдачу, а задача второго – пересчитать полученное.

Тест на финансовую грамотность

Попробуем проверить ваши знания в области финансов с помощью теста? Правильные ответы в конце теста.

кредит в банкеквартира, в которой проживаюквартира, которую сдаю в арендунет правильного ответа

• неиспользуемая недвижимость
• Долг другу
• оба варианта

• процентная ставка
• условия выплаты кредита досрочно
• опрятный вид и вежливость менеджера по кредитам
• первые два варианта ответов

• 800 000 рублей
• 400 000 рублей
• 1 400 000 рублей
• ничего

• средств не хватает на базовые потребности
• средства остаются и надо решить, куда их направить
• родился ребенок
• бюджет планировать следует всегда

• 173 643,75
• 157 500
• 172 500

• Вернуть через 12 месяцев 60 000 рублей
• Вернуть через 12 месяцев  сумму долга + 15% от этой суммы

• 110 000
• 550 000
• 165 000
• по моему желанию и возможностям

• увеличить активы
• сохранить пассивы
• сохранить и увеличить активы

• место, где можно купить необходимые ценные бумаги
• место, где продаются  акции и облигации
• место, где продаются и покупаются ценные бумаги

Что такое финансовая грамотность и финансово грамотный человек

Финансовая грамотность – это совокупность знаний в области финансов, а также умение распоряжаться собственными и заемными средствами. Грамотное взаимодействие с кредитными организациями, эффективное использование денежных инструментов, оценка экономического положения страны.

Финансово грамотный человек —  это человек, который:

• умеет обращаться с денежными инструментами;
• ведет учет доходов и расходов;
• живет по средствам и грамотно планирует свои расходы;
• имеет подушку «безопасности», и минимум 10% своего дохода оставляют на инвестиции;
• не берут необдуманные кредиты и тщательно продумывают все свои вложения и инвестиции;
• всегда в курсе экономической обстановке в стране.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность – это способность человека управлять своими доходами и расходами, принимать правильные решения по распределению денежных средств (жить по средствам) и грамотно их приумножать. Другими словами – это знание, позволяющее достичь финансового благополучия и оставаться на этом уровне всю свою жизнь. Финансово грамотные люди не живут от зарплаты до зарплаты, и берут кредиты только в тех случаях, когда уверены, что взятый кредит в перспективе принесёт прибыль. Они не поддаются панике даже в условиях экономического кризиса, поскольку имеют «резервный фонд» на случай различных форс-мажоров.

К сожалению, население нашей страны финансово грамотным не назовёшь, поскольку большинство из них выросли в совершенно другую эпоху и просто не привыкли задумываться о финансовом благополучии в будущем и планировать поступления и расходы денежных средств на долгосрочной основе. Поколение российских граждан, выросшее во времена СССР, не может обучить детей и подростков всем нюансам мира финансов, ведь они сами практически ничего не знают об этой сфере деятельности. В СССР не существовало фондового рынка, хранить деньги можно было только в одном банке, а единственный законный источник существования – зарплата. И об этом свидетельствуют следующие факты:

• Практически половина жителей нашей страны хранят деньги по-старинке дома. Мы не привыкли приумножать свой капитал, а многочисленные обвалы и кризисы только укрепили недоверие к финансовым учереждениям.
• Более половины россиян не пользуются всевозможными финансовыми услугами. И не потому, что нет такой потребности. Просто люди не понимают, как это всё работает и даже не догадываются об их существовании.
• Меньше половины населения России знают о системе страхования вкладов.
• Большая часть населения не понимает, как работает пенсионная система (а ведь нам предлагают именно в неё инвестировать, чтобы получать в будущем достойную пенсию).

В современном мире просто необходимо учиться правильному обращению с деньгами. Есть такое выражение – деньги любят счёт. Это означает, что надо не только считать зарплату или подсчитывать сдачу. Это учёт всех своих затрат и их планирование, даже можно сказать – планирование своей жизни, ведь в ней всё продаётся и всё покупается. Так мы понемногу подошли к обучению основам финансовой грамотности.

На что влияет финансовая грамотность?

Финансовая грамотность второго или третьего уровня помогает найти альтернативные работе по найму источники прибыли. Конечно, это не является гарантией большого дохода в короткие сроки. Но, благодаря особым знаниям из экономики, человек узнает, какие способы заработка перспективны, а какие стоит игнорировать.

При постоянном повышении грамотности у наемного работника откроется не менее двух дополнительных каналов дохода, а в идеале — получится работать на себя.

У человека, знакомого с правилами рыночной экономики, появляется уверенность в своих силах и завтрашнем дне. Это происходит, потому что человек приобретает уникальные знания, которыми не обладает большая часть его окружения.

Со временем формируется мышление успешного человека. Оно, в свою очередь, позволяет сразу отличать правду от лжи в сфере финансов, правильно вкладывать свои накопления и увеличивать их быстрее.

Типы экономики

Тип экономической системы страны зависит от того, как в ней распределяются ресурсы. Таких видов экономики выделяют четыре.

Традиционный тип экономики

Самый древний вид экономики в мире — традиционная экономика, по которой многие страны действуют до сих пор. В основном это страны второго и третьего мира, в которых хорошо развито сельское хозяйство. При этом типе экономической системы в стране редко бывает активное сальдо, то есть страна тратит больше, чем получает. Зачастую у общества нет доступа к современным технологиям и медицине.

Командный тип экономики

Командную экономическую систему еще называют централизованной. Такая экономика была основанием для коммунистической философии. Централизованная власть контролирует значительную часть экономической системы, то есть большая часть решений по управлению принимается центральным правительством. Например, как было в СССР.

Рыночный тип экономики

Рыночную экономику еще называют свободной, так как при ней фирмы и домашние хозяйства действуют в собственных интересах. Этот тип экономики противоположен командной, когда прибыль получает центральное правительство.

В чистой рыночной экономике нет государственного вмешательство, правительство отделено от рынка. На деле это не всегда так: в мире не существует по-настоящему свободной рыночной экономики.

Смешанный тип экономики

Смешанная экономика — это комбинация разных типов экономических систем, а точнее — рыночной и командной экономики. Чаще всего рынок свободен от государственной собственности, кроме нескольких ключевых отраслей: транспортной, оборонной и железнодорожной.

Экономика как хозяйство

Экономика как хозяйство — это система хозяйствования, которая обеспечивает общество различными благами, включает в себя отрасли материального производства (промышленность, транспорт) и нематериальной сферы (культура, образование).

Урок 2 – Ищите новые источники дохода

Зачастую мы хотим зарабатывать больше, но сил и времени работать на двух-трех работах нет.

Рассмотрим другие варианты развития событий, приводящие к увеличению доходов:

• попросить прибавку к зарплате;
• найти сторонние заказы на фрилансе;
• освоить более прибыльную и интересную профессию.

Начнем с первого пункта. Многие возразят, что им не дадут
прибавку и все не так просто, но будем честны, мало кто пробует поговорить об
этом с начальством. Нами движут страхи и неуверенность в своей ценности.
Просить более высокую плату за прежний труд не стоит, лучше доказать шефу, что
вы – ценный сотрудник и готовы выполнять более сложные и объемные поручения.

Попросите о личной встрече, спросите начальника о ценности
вашей работы, скажите, что готовы брать на себя больше и хотите подниматься по
карьерной лестнице. Откажет – ничего страшного, это лишь один из вариантов
увеличить заработок, согласится – отлично, теперь будет больше денег. В любом
случае, вы ничего не теряете.

Помните, что не надо ничего требовать. Покажите, что вы хотите расти как профессионал и готовы приносить компании больше пользы, чем обычно. Станьте ценным и незаменимым сотрудником, тогда у руководства не будет другого выхода, как повысить зарплату.

Если на работе получить повышение не удается, тогда перейдем
к другому варианту – поиску сторонних заказов. Это доступно не для всех
профессий, но для многих. Допустим, работаете бухгалтером, тогда можно брать
частные заказы на бирже, тем самым увеличивать общий заработок.

Более радикальный способ увеличить доход – освоить новую профессию. Отлично подойдет тем, кто ненавидит работу и давно мечтал о переменах в жизни. В интернете полно курсов, где можно освоить востребованные digital-профессии: веб-дизайн, верстка, программирование, интернет-маркетинг, таргетинг, настройка контекстной рекламы, помощь блоггерам, монтаж видео, SMM и другие.

Что стоит понимать под фин. грамотностью?

Основная проблема в РФ — тотальное отсутствие финансовой грамотности. Еще совсем недавно во времена СССР знания финансовой грамотности людям не требовалось, потому что все решалось за них. На современном этапе наступило время, когда наша страна вошла в глобальные экономические связи и россияне просто оказались к этому не готовы.

Стремительно растущий сектор кредитования начал агрессивную рекламу кредитных предложений, на которые очень хорошо стал «клевать» наш народ, не живший никогда в изобилии. А здесь ему предлагается все и сразу, прямо сейчас. От кофеварки до квартиры.

Не каждый человек правильно рассчитывает свои финансовые возможности и тем самым обрекает себя на постоянное и дорогостоящее обслуживание кредитов. Финансово грамотный человек поступил бы иначе. Мало знать то, как правильно оформлять кредит, куда важнее понимать, нужно ли его вообще оформлять и как обойтись без кредита.

То есть финансовая грамотность заключается не только в самих этих действиях или бездействиях, но и в умении проанализировать свое финансовое положение, свои финансовые возможности и в соответствии с этим, принимать взвешенные решения.

В России в 2021 году снова подняли вопрос ввести уроки финансовой грамотности в школе, при этом список тем для изучения затрагивал вопросы:

• как правильно читать банковский договор,
• как правильно брать кредит,
• как заполнять налоговую декларацию,
• как выбрать страховую компанию и все такое прочее.

Не будем спорить, что это полезно знать. Но с другой стороны, это та самая «грамотность», делающая из людей послушные мешки с деньгами, которые сами придут в банк, отдадут свои деньги на хранение. Или наоборот, возьмут деньги в банке и будут платить проценты, уменьшая свой уровень жизни.

Мнение эксперта
Дмитрий Дуняшев
Блогер, частный инвестор, руководитель проекта real-investment.net

Учить, как обойтись без кредитов и как инвестировать в отличное от банков место, не станут. Видимо, это не выгодно государству. Но я с уверенностью вам говорю, что это не та грамота, которую должен знать каждый человек. По крайней мере, не вся. Такие знания не помогут вам приумножить свой капитал и жить в достатке. Самые основы того, с чего нужно начать мы рассмотрим ниже.

Кто может научить

Чтобы обучиться финансовой грамотности, необходимо постоянно узнавать, отрабатывать и применять полученные знания. Но где эти знания получить?

Самый лучший вариант – посещений занятий по финансовой грамотности. К ним относятся различные семинары, лекции, тренинги, курсы, вебинары. Они стоят денег, но вложения в знания всегда оправдываются, если внимательно подойти к отбору преподавателей. Один раз купите курс, зато потом на протяжении всей жизни будете пользоваться полученной информацией.

Сейчас развелось множество мошенников, продающих информацию из свободного доступа за деньги несведущим гражданам. Чтобы не попасть на уловки обманщиков, внимательно изучите компанию, предоставляющую образовательные услуги, поспрашивайте знакомых, изучите отзывы, сайт. Если появились сомнения в квалификации преподавателей, лучше искать дальше. Не ведитесь на низкие цены и скидки, подходите к выбору критически.

Рейтинг книг по финансам для продвинутых

Здесь я расскажу о своем рейтинге самых лучших книг для людей, уже имеющих свой бизнес, которые хотят и дальше развиваться в планировании и накоплении финансов.

5-е место. Т. Харв Экер “Думай как миллионер”

Электронная версия на ЛитРес| Бумажная версия на labirint.ru | Аудиокнига на ЛитРес

Отличается от остальных оригинальностью способов заработка. Автор начинает обучение с определения, что такое финансовая программа и почему она так важна. Затем вы найдете 17 крутых уроков состоятельности.

В книге дано обоснование того, что богатство начинается с мышления. Автор дает рекомендации, как правильно мыслить, чтобы больше зарабатывать и богатеть. Полезный материал можно слушать онлайн, если у вас нет времени на чтение печатного варианта.

4-е место. Шелдон Натенберг “Опционы”

Электронная версия на ЛитРес | Бумажная версия на labirint.ru

В топах книг по финансам эта всегда в десятке. В ней описаны научные данные, которые используют трейдеры чикагской биржи CBOT. Здесь подробно рассматриваются практические ситуации с анализом тактик торговли. Предназначена для узкого круга читателей, которые хотят из опционов извлечь максимум.

3-е место. Олег Иванов “Как найти деньги для вашего бизнеса”

Электронная версия на ЛитРес | Бумажная версия на labirint.ru

Это пособие для малого и среднего бизнеса. Очень хорошо помогает тем, кто сейчас в поиске инвестиций. Автор и сам прошел 7 кругов ада, чтобы привлечь капитал. Из этого он сделал несколько практических выводов, которыми могут воспользоваться все, кто проходит этот период сейчас.

Здесь описаны все мелочи заключения сделки, жизнь после нее, а также 7 шагов, чтобы привлечь вложения в разного рода бизнес. Бонусом для читателей являются шаблоны, чек-листы, презентации и образцы разных документов, чтобы было понятнее усвоить прочитанное.

2-е место. Глен Арнольд “Великие инвесторы”

Бумажная версия на labirint.ru

Почему бы вам не самим “мозги сушить” для большего заработка, а воспользоваться опытом известных личностей, которые в свое время распоряжались собственными огромными суммами? Среди них опытом инвестирования и умножения капитала обладают Уоррен Баффет, Джордж Сорос и другие.

В этой книге открываются секреты успешных инвесторов, которые всегда вкладывают свой капитал в выгодное дело. Здесь вы познакомитесь с тактиками накопления денег, приемами для их умножения.

1-е место. Роберт Кийосаки “Почему богатые становятся богаче”

Бумажная версия на labirint.ru | Аудиокнига на ЛитРес

Вот и первая ступень нашего рейтинга. Знакомый автор, не правда ли? В книге он учит зарабатывать много, при этом использует простые приемы. Это настоящий учебник по финансовому образованию. В нем вы найдете много идей, которые помогут весело смотреть в будущее. Отзывы об этой книге только хорошие.

А если хотите пройти настоящее обучение финансам, то можете пройти тренинг у специалиста. На нашем блоге мы собрали для вас самые лучшие курсы финансовой грамотности.

Как решается проблема финансовой грамотности в Казахстане

На форуме «Повышение финансовой грамотности» 7 сентября 2017 года выступила Дина Галиева, заместитель председателя Нацбанка Казахстана. Она рассказала, что уже реализовано с 2007 года для повышения финансовой грамотности. В основном это обучающие программы на телевидении, детские конкурсы, мультфильмы и материалы в газетах «Улан», «Дружные ребята» и журнале «Ойла». Также запустили мобильное приложение Нацбанка, в котором можно получить консультацию по финансовым вопросам. Хорошей инициативой был сайт fingramota.kz, который, по идее, должен был стать справочником полезной информации о финансах. Но сайт практически пустой: есть по одной-две статьи в каждом разделе, остальные остались пустыми.

Полезную деятельность в этом отношении ведет KMF и Homebank. KMF предоставлял материалы на тему финансов в журнал «Iскер», он же провёл форум «Повышение финансовой грамотности». В Homebank проходили открытые встречи-семинары для всех желающих, на которых отвечали на вопросы населения и объясняли, как устроены финансовые услуги.

Проект «Единый накопительный пенсионный информатор», который основала Ботагоз Жуманова, – инициатива вкладчиков ЕНПФ. На сайте регулярно публикуют материалы, которые объясняют пенсионную систему Казахстана: как она устроена, что там происходит и как эти события отражаются на наших пенсиях.

Дина Галиева предложила создать национальную стратегию повышения финансовой грамотности, так как в следующем году закончится «Программа по повышению финансовой грамотности населения на 2016-2018 годы». О том, как мероприятия программы повлияли на финансовую грамотность, остаётся гадать: исследований по этому вопросу нет. Вообще, это самый большой вопрос: почему в Казахстане повышают финансовую грамотность уже столько лет и не провели качественного исследования её уровня? Дина Галиева сказала, что социологические исследования уровня финансовой грамотности запланированы на 2018 год. Остаётся надеяться, что последующие мероприятия уже разработают с учётом уровня населения и информации, которая действительно будет ему полезна. В том числе она предложила вводить уроки финансовой грамотности в школы, чтобы привить эти навыки как можно раньше.

Почему важна финансовая грамотность

Финансовая грамотность необходима, чтобы обезопасить себя и свою семью в непредвиденных обстоятельствах и повысить качество жизни

Это важно для каждого из нас, в частности, а также для государства и финансовых институтов. Когда люди не принимают разумные решения в отношении финансов, то увеличиваются задолженности по потребительским и ипотечным кредитам, появляется большое количество мошенников, растёт уровень преступности, экономическая стабильность падает, а люди вкладывают деньги в ненадёжные банки или используют сомнительные инструменты для повышения дохода

С результатами приходится разбираться государству: выплачивать компенсации и успокаивать социальные волнения в обществе. Например, по сообщению Нацбанка, к 1 ноября 2017 года в банки подали почти 30 тысяч заявок на рефинансирование займов (изменение условий выплат). Для поддержки заёмщиков разработали государственную программу: на это выделили 130 млрд тенге из республиканского бюджета.

При этом стоит помнить, что деньги государства – это деньги налогоплательщиков, то есть государство ликвидирует последствия низкой финансовой грамотности за наш счёт. Напрашивается логичное решение: тратить деньги на повышение финансовой грамотности населения, чтобы не разбираться с последствиями. Такой подход окупится в будущем.

Урок 4 – Приумножайте капитал

Перейдем к инвестициям и сбережениям. Правильно вложенные деньги увеличат капитал и помогут получать пассивный доход, а накопления помогут воплотить мечту и всегда иметь деньги в запасе.

Копить можно различными способами:

• открыть депозит;
• откладывать деньги наличными.

Чтобы защитить себя от инфляции и дефолта, лучше открыть
мультивалютный вклад в проверенном банке.

Инвестировать можно различными способами, здесь главное не
спешить и тщательно анализировать риски и выгоду. Можно вложить деньги в:

• ценные бумаги;
• драгоценные металлы;
• франшизы;
• стартапы;
• недвижимость;
• произведения искусства.

Инвестиции и накопления – обязательная часть финансовой
грамотности. Запомните, деньги можно не только тратить, но и использовать для увеличения
капитала.

Вместо итогов

В 1960 году в Стэндфордском университете провели любопытный эксперимент. Детям предложили выбор между одной небольшой сиюминутной наградой, или увеличением ее вдвое, если они подождут 15 минут. В качестве вознаграждения использовался зефир, печенье или сухарик. Только 10% участвующих в эксперименте смогли сдержаться. В дальнейших исследованиях ученые обнаружили, что у детей, которые умели ждать, жизнь сложилась лучше.

Научить детей контролировать свои желания и привить им бережливое отношение к деньгам — задача непростая, особенно когда вокруг столько возможностей быстро получить желаемое. Но только научившись этому, можно обрести настоящую финансовую свободу.