Где взять деньги на открытие бизнеса? как получить деньги на открытие бизнеса от государства?

Где искать деньги?

Очевидный способ — напрямую общаться с инвесторами, составить список фондов, походить по мероприятиям, пообщаться с людьми. Самое банальное, ест много времени и денег.

Участие в акселераторах — вариант «конкурса» для стартапов. В акселераторе происходит обучение, тестируют гипотезы и так далее. Акселераторы на дают большие деньги (порядка 100-200 тыс. долларов, в зависимости от акселератора). Не факт, что деньги вообще дадут, но вы точно чему-то научитесь. В акселераторе можно участвовать, когда процессы настроены. Без вас компания уже должна оперировать самостоятельно.

Периодически происходят различные питч-сессии. Можно без проблем найти множество VC-сообществ. 

Краудфандинг и краудинвестинг: финансирование осуществляется «толпой». В случае с краудфандингом вы заранее получаете покупателей, клиентскую базу, прибыль — и не отдаёте доли компании посторонним людям

Краудинвестинг — это «давайте все скинемся и на 100 000 рублей профинансируем какую-либо компанию». 

Нельзя не сказать про гранты — в духе «разработайте определённую вещь, и мы вам заплатим», например, государственные гранты.

Можно брать деньги с клиентов вперёд, благодаря чему вы будете расти (кстати, самый доступный способ).

Можно работать с ментором/текущим начальником: рассказывать ему про свои идеи и привлекать внимание. Человек может вас знать очень давно, оценивать рост проекта и в итоге выделить средства.

Можно использовать клубы соинвестиций (например, angelsdesk.com) и бизнес-синдикаты.

Крупные корпорации, инвестирующие в пилотные проекты (внутренние акселераторы и VC-фонды), тот же Кировский завод.

Можно использовать CPA-контракты с крупными компаниями (Cost Per Action с англ

— проще говоря, реферальная система). Это не инвестиция в классическом понимании, но увеличивает вашу выручку (стоимость стартапа), и это возможность показать себя, если вы будете давать апдейты потенциальными инвесторам. 

Если вы хотите привлекать деньги, этим нужно заниматься заранее. Помните, что фандрайзинг занимает много времени, и результаты могут сильно отличаться от ожиданий.

Признаки успешной идеи

Эксперты и «акулы бизнеса» советуют отбирать идеи на основе следующих критериев:

• Актуальность. Неприбыльность предприятия может быть вызвана ненужностью производимых им товаров / услуг. Определите, есть ли целевая аудитория, на которую направлен проект.
• Новизна / оригинальность. Не всегда потребители приемлют некие новинки, но если им придется по вкусу – станете первым в нише.
• Понимание проекта. Лишь эксперт в своем деле может дать инвесторам уверенность в том, что реализация проекта имеет смысл и будет проведена компетентно.
• Простота. Слишком сложный в организации бизнес может быть отвергнут инвесторами в силу неоправданности финансовых и временных затрат. Минимум шагов до момента получения первой прибыли – залог успеха!
• Спрос. Товар популярен в силу сочетания характеристик и обстоятельств. Выдерживая соотношение «качество = цене», сможете реализовывать плоды своего труда.

После того, как идея прошла «отбор», следует провести анализ плюсов и минусов проекта. Профессионалы делают это посредством SWOT / PEST анализов или мозгового штурма.

Определив сильные / слабые стороны, поймете жизнеспособность проекта, соответственно, целесообразность вложения в него денег.

Обязательное условие при поиске средств на создание бизнеса – наличие бизнес-плана. К этому вопросу стоит подходить максимально ответственно. Качественно (то есть осознанно, детально и максимально просчитанный) подготовленный документ обеспечит половину успеха вашему проекту в глазах потенциального инвестора.

Иногда по результатам бизнес-плана самим предпринимателем принимается решение отказаться от воплощения проекта. Причины этому – наличие негативных показателей в финансовой части документа или невозможность реализации идеи в требуемом масштабе или формате.

Имея на руках детальное описание проекта и этапов его выполнения, можно приступать к поиску средств. Рассмотрим лучшие способы инвестирования и узнаем, где взять деньги на бизнес с нуля.

Льготные бизнес-займы

В России ежегодно появляются новые льготы для начинающих предпринимателей. Если появилась интересная бизнес-идея, обратитесь в местный Фонд поддержки малого предпринимательства и возьмите микрокредит для развития бизнеса на льготных условиях, под ставку, субсидированную государством.

Оригинальные и перспективные проекты получают весомую господдержку, включая:

• крупные гранты;
• льготные ставки кредитования и лизинга;
• субсидии для безработных;
• информационную поддержку для новичков в предпринимательстве.

Субсидированные микрозаймы выдаются индивидуальным предпринимателям, ООО и КФХ, занятым в следующих отраслях:

• в агропромышленном секторе;
• в промышленности, если проект связан с производством товаров первой необходимости;
• в социальном предпринимательстве и в научно-техническом секторе экономики.

Среди обязательных требований к соискателям – официальная регистрация в ФНС и отсутствие долгов по обязательным взносам в бюджет, ПФР и ФОМС.

Виды льготных целевых займов

В рамках государственной программы поддержки предпринимательства оформляются:

• Займы для оплаты тендеров — до 1 000 000 руб, на срок до 2-х мес. Средства МФО перечисляют непосредственно на площадку, где проводятся торги.
• Займы для реализации крупных инвестиционных проектов. Максимально возможная сумма – 50 млн руб., срок погашения – до 24 месяцев.

Уточняйте правила участия в конкурсах в органах местного муниципалитета.

Торговля

Как начать бизнес с нуля без денег в торговле? Что продавать, если у вас нет денег закупку товара и открытие магазина? Первый шаг в такой ситуации – это посредничество в качестве торгового агента. Находите покупателей и продавцов, связываете между собой и получаете вознаграждение.

Как узнать, что ищут покупатели? Анализ запросов можно делать с помощью инструмента Wordstat.yandex.ru. Выберите запросы со словом «купить оптом», подберите 30-50 товаров, которые ищут, и найдите в интернете производителей. Изучите товарный прайс, составьте коммерческое предложение, разместите его на досках объявлений или перешлите оптовым покупателям, если вы нашли их контакты. Заинтересовали покупателя? Тогда свяжитесь с производителем и сообщите, что можете продать партию товара на условиях определённого процента. Конечно, вы можете ответить, что у производителей есть свои отделы продаж и нет никакого смысла даже пытаться предлагать свои услуги в качестве агента. Но мыслить таким образом – то же самое, что не решаться выйти в море за уловом на резиновой лодке, потому что там уже полно больших рыболовецких траулеров.

Возможности торговых отделов производителей ограничены количеством менеджеров, кроме того, вы можете быть убедительнее в переговорах с покупателем. Пробуйте ещё и ещё раз. Представьте себе, что это ваш собственный товар, и вам надо как можно скорее вернуть вложенные средства.

Другой вариант – взять товар на реализацию и предложить на продажу в действующую торговую точку на условиях комиссии. Да, найти такие варианты не так просто, но они тоже есть. Подумайте, какие связи и знакомства с производителями вы могли бы привлечь? Постороннему человеку продукцию на реализацию не дали бы, а вам дадут, потому что вы сват, брат, кум или просто хороший знакомый.

Третья модель торговли без денег – дропшиппинг. Здесь вы сводите производителя или крупного поставщика не с оптовым покупателем, а с конечным потребителем. Минус этой модели в том, что от покупателя требуется предоплата, но есть продавцы, которые согласны на условия оплаты наложенным платежом.

В книге «Оптовая торговля» мы собрали сайты с актуальными предложениями производителей и поставщиков и другой важной информацией. Доступ к книге вы можете получить в личном кабинете

Кредит

Современная банковская система не стремится связывать свою деятельность с начинающими предпринимателями. Почему? Всё просто: их умения, возможности и навыки не имеют документального подтверждения, а основанием для открытия собственного дела является банальное желание легко заработать большие деньги.

Относя такой вид кредитования к операциям с высоким уровнем риска, банкир, если и согласится рассмотреть заявку на кредит, то только на определенных условиях.

Не знаете где взять деньги на создание бизнеса? Читайте как открыть бизнес без вложений — /otkryt-biznes-bez-vlozhenij/

Условия кредитования бизнеса

1) Физическое лицо, претендующее на кредитование задуманного бизнеса, должно соответствовать строгим требованиям банка:

• заемщик должен быть резидентом страны;
• предыдущая трудовая деятельность должна быть сопряжена либо с организаторскими функциями, либо обязана иметь тесную связь с предстоящим направлением деятельности;
• отсутствие судимости или подозрений в мошенничестве;
• безупречная кредитная история.

2) Рассчитывая на получение финансовой поддержки со стороны банковского учреждения, потенциальный заёмщик обязан предоставить банку полный пакет документов в соответствии с требованиями данного финансового учреждения.

Сквозь банковскую бумажную волокиту к открытию собственного дела

3) В подтверждение своей компетентности, в области предполагаемой предпринимательской деятельности, заёмщик предлагает банкирам на рассмотрение подробный бизнес-план.

В нем должны быть детально раскрыты такие направления, как:

• точная сумма первоначального вложения;
• этапы развития бизнеса;
• сопутствующие расходы;
• амортизация;
• предполагаемый доход и возможность дальнейшего развития.

4) Так как каждый кредит обязан иметь своё обеспечение, ни один банк не предложит своему клиенту денег без ликвидного и востребованного заложенного имущества.

На этот залог впоследствии будет наложен запрет, цель которого — не дать возможности заёмщику перепродать предмет залога.

Рассматривая кредитную заявку, скрупулезные банкиры будут искать возможный подвох в замысле предприимчивой особы, подозревая его в мошенничестве. Но убедившись в серьёзности его намерений, и удостоверившись в точности его подсчётов, предложат кредит, сумма которого будет ограничиваться предполагаемой прибылью и себестоимостью залога.

Значимым недостатком кредитования является завышенная процентная ставка, которая превращает такую помощь, в долгий и утомительный возврат занятого денежного ресурса.

Как открыть успешную пиццерию, читайте здесь: /otkryvaem-picceriyu-s-chego-nachat-i-chto-uchest/

Банковский кредит

Банковский кредит – быстрый способ получить деньги на открытие своего дела. Финансовые организации готовы предложить несколько программ кредитования среди которых можно выбрать оптимальную. Лидерами в предоставлении кредитов малому бизнесу являются банки «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-банк», «Банк Траст» и некоторые другие. Они выдают денежные средства как под залог недвижимости или автомобиля, так и без залога.

Успешное одобрение кредита возможно если:

1. Заемщик предоставляет подробный бизнес-план, который будет «работать»;
2. Предоставлена справка о доходах;
3. У начинающего бизнесмена нет кредитов и имеется положительная кредитная история;
4. Сумма кредита равна стоимости недвижимости или автомобиля, оставляемых в залог.

Специалисты банка также учитывают ваш ежемесячный доход, расходы, семейное положение, наличие детей и многие другие факторы.

Большинство банков помогают развивать бизнес на первых этапах. У Сбербанка есть программа «Бизнес-старт» при которой начинающим предпринимателям оказывается всяческая поддержка и предоставляется для изучения курс «Азы деятельности предпринимателя». Условия кредитования следующие:

1. Кредит в размере до семи миллионов рублей на открытие бизнеса;
2. Срок кредитования – до 5 лет;
3. Возможность открытия своего дела по бизнес-плану, созданному одним из партнеров банка либо по системе франшизы;
4. Консультативная поддержка на этапе запуска своего дела.

Чтобы получить кредит в Сбербанке, надо сделать следующее:

• Обратиться в отделение и выбрать продукт «Бизнес-старт»;
• Внимательно изучить курс «Азы деятельности предпринимателя»;
• Получить одобрение бизнес-плана;
• Зарегистрировать свою деятельность в соответствующих инстанциях (открыть ИП или ООО);
• Ознакомиться с пакетом нужных документов, подготовить их и предоставить в отделение банка;
• Внести на счет банка сумму первоначального взноса в размере не менее 40% от полной стоимости кредита.

Если вам отказали в получении кредита, не расстраивайтесь, обратитесь в центр развития предпринимательства или кредитный кооператив. Такие организации поддерживают начинающих бизнесменов, выделяя им средства на выгодных условиях, обеспечивая информационно-аналитическими материалами, консультациями от ведущих экспертов страны и регионов.

Преимущества обращения в такие организации:

1. Минимальные сроки рассмотрения заявок на предоставление займов;
2. Минимальный пакет документов;
3. Погашение займа на условиях заемщика;
4. Отсутствие комиссионных сборов;
5. Страхование сбережений, высокие процентные ставки по ним.

Шаг 1. Получить статус безработного

Что понадобится: трудовая книжка, паспорт, диплом о высшем или среднем образовании, умение провалить собеседование. Если трудовой книжки еще нет, можно принести новую. Они продаются в киосках с прессой, например в Роспечати.

Деньги на открытие бизнеса в центре занятости можно получить только со статусом безработного. Сначала — статус, а потом заявление, бизнес-план и деньги.

Чтобы получить статус, нужно сделать две вещи:

• встать на учет в центре занятости;
• провалить собеседования по вакансиям, которые дадут в центре.

Встать на учет значит прийти в центр занятости с трудовой книжкой, дипломом и паспортом и сказать: «У меня нет работы». Сотрудники центра спросят об опыте, образовании, навыках, а затем выдадут лист с вакансией.

К каждой вакансии выдают направление из двух частей. На одной части — направление на работу, на второй — результат собеседования.

Чтобы официально признали безработным, придется ходить на собеседования и собирать отказы.

По каждому отказу нужно принести в центр занятости вторую часть направления с подписью работодателя

Через десять дней центр официально признает безработным. С этого дня сможете получать пособие по безработице: например, в Краснодаре максимальное пособие — 4900 рублей.

Шаг №4: находим первоначальный капитал

Сколько денег вам нужно, вы уже посчитали на этапе составления бизнес-плана и финансовой модели. И перед тем, как искать деньги, подумайте, можно ли на чем-то сэкономить. Например:

• выберите помещение чуть меньше и дешевле вместо огромного и дорогого;
• купите производственное оборудование, уже бывшее в употреблении: главное, чтобы оно было рабочее;
• откажитесь от дорогих аксессуаров для офиса или точки продаж — на первых этапах это бессмысленные траты;
• нанимайте фрилансеров, а не специалистов в штат — первые обходятся дешевле.

Владимир Ермак, основатель тату-студии, смог найти достаточно дешевое помещение и оптимизировать затраты на продвижение:

Затем продумайте, где возьмете деньги на запуск. Вариантов много:

• Личные средства. Накопили стартовый капитал и вложили его в бизнес, чтобы зарабатывать еще больше;
• Краудфандинг — собираете средства от людей, запускаете бизнес и «благодарите» их товаром. Собрать деньги получится, если решите делать какой-то необычный продукт: пользователи краудфандинговых платформ навряд ли будут скидываться на открытие очередной пиццерии в Москве.
• Кредит. Можно взять микрозайм, займ как физическое лицо или оформить кредит для бизнеса. Все зависит от того, какая у вас кредитная история и сколько денег вам нужно. Если не хватает немного и были просрочки по кредитам, подойдут микрозаймы. Если нужно 200–300 тысяч рублей, можно взять кредит как физлицо. А если несколько миллионов, лучше взять займ для бизнеса.
• Государственные гранты. В каждом регионе свои гранты и программы поддержки начинающих предпринимателей. Посмотрите на сайте ФНС, какие льготы и субсидии вам доступны, и получите их.
• Средства инвесторов. Это когда кто-то финансирует ваш бизнес, а в обмен получает долю в нем. Можно договориться о других условиях: например, что вы будете выплачивать инвестированные средства и проценты по ним, пока не вернете весь долг.

Для инвесторов и кредиторов финмодель будет обоснованием выгодности вложений в ваш проект.

Лучше всего запускать бизнес с личными средствами

Если их нет, нужно уделить особое внимание бизнес-модели. Иначе если что-то пойдет не так, вы останетесь без бизнеса и с долгами, которые нужно будет возвращать

Вот что говорит об этом Татьяна Ходанович, СЕО компании Pharmedu:

Где взять кредит на бизнес с нуля — варианты

Проблема начинающих предпринимателей заключается в остром дефиците денежных средств. Решение проблемы — оформить кредит на бизнес с нуля. Для этого потребуются следующие документы — анкета, паспорт, бумаги на ИП или юрлицо, военный билет или приписное (для граждан до 27 лет), анкета (оформляется работником банковского учреждения). В зависимости от ситуации может потребоваться справка о доходах, поручитель и залог.

Выделим некоторые предложения банковских учреждений:

1. Сбербанк выдает до 5 млн. р. со ставкой 16-19%.
2. Райффайзенбанк предлагает кредиты на бизнес с нуля под 12% и выше на сумму до 4,5 млн. р.
3. ВТБ 24 — выдает деньги под 11*,8 и более на сумму до 85 тысяч рублей.

Кредит на открытие или развитие бизнеса можно получить и в других финансовых учреждениях — Открытие, Бинбанк, СКБ Банк, Совкомбанк, Альфа-Банк и других.

Шаг №1: выбираем направление

То, которое вам интересно

Без интереса бизнес быстро надоест, вы будете уделять ему все меньше времени, и это в конце концов приведет к нарушению бизнес-процессов и снижению прибыли. Ниша должна быть вам интересна, а еще вы должны хоть немного разбираться в ней. Идеальный вариант, когда вы сначала работаете по найму, узнаете все процессы изнутри, а потом начинаете свой бизнес. Так вы не совершите фатальных ошибок. Держите инструкцию о том, как выбрать нишу — используйте ее, чтобы найти оптимальную сферу деятельности.

То, которое сейчас актуально

Оцените, актуальна ли выбранная вами ниша здесь и сейчас. Есть бизнес для крупных городов, например, тренажерные залы. Они вряд ли будут популярны в населенных пунктах с числом жителей до 10 тысяч человек. Есть идеи, которые подходят для кризиса, а есть те, с которыми лучше стартовать при стабильной экономике. Хотя во всем есть исключения: так, Владимир Ермак, основатель именного тату-салона, открыл бизнес в пандемию, когда подобная ниша оказалась под угрозой. Вот что он говорит о своем опыте:

То, на которое есть спрос

Его обязательно нужно проанализировать еще до открытия. Иначе может получиться так, что вы запустите производство, забьете товаром склады и будете получать всего 1–2 заказа в месяц.

Самое простое решение для анализа спроса — оценка числа конкурентов и поисковых запросов. Посмотрите, сколько компаний работает в вашей нише в вашем регионе. Если их больше 5–10, спрос есть, но конкуренция может быть слишком высокой. А если конкурентов нет или работают всего 1–2 компании, обязательно посмотрите, ищут ли люди подобные товары. Используйте сервис подбора слов от «Яндекса» и гляньте, сколько раз в поисковой системе ищут ваш будущий продукт.

То, где вам комфортно

Речь о формате, ведь бизнес можно запускать по-разному: самостоятельно, с партнерами и по франшизе. Выбрать франшизу — самое простое решение: вы получаете готовый бизнес-план и поддержку уже опытного предпринимателя, и по сути просто повторяете его успех. Правда, делитесь за это чистой прибылью или платите фиксированный взнос.

В случае с партнерством вы тоже получаете поддержку, если открываете бизнес с опытным предпринимателем. Или же, например, партнер компетентен в продажах, а вы в маркетинге – идеальная связка.

Перед тем как запустить бизнес, нужно «на берегу» обговорить, кто за что отвечает, кто сколько получает, что делаете в случае форс-мажоров и банкротства. В самостоятельном открытии больше рисков, но есть полная свобода действий и больше возможностей для дальнейшего развития. Что выбрать, решать вам.

Срочные микрокредиты

Если бизнесмен планирует открывать свое дело, но не знает, где взять денег на бизнес с нуля без кредита, залога и поручительства, он вправе взять срочный микрозайм. Оформление моментального займа оправдано, когда требуется покрыть срочные расходы и есть уверенность в своевременном возврате денег.

Заемные средства используются:

• на оплату экстренных расходов;
• для внесения арендной платы;
• при уплате пошлин, налогов, штрафов.

Срочные микрозаймы выдаются физическим лицам на срок до 30 дней, в сумме до 15000-30000 рублей, под 1,5-2,2% в день. Кредитные продукты не предполагают льготных условий для клиентов-предпринимателей.

Какие бывают виды кредитов — 5 популярных видов

Подбирать вид кредита и программу нужно в соответствии с индивидуальными особенностями бизнеса. В некоторых случаях начинающим предпринимателям выгоднее вообще взять потребительский нецелевой кредит и употребить деньги по своему усмотрению.

Этот вариант подходит для тех заёмщиков, которым нужна относительно небольшая сумма.

Сами бизнес-кредиты тоже бывают разные. Рассмотрим наиболее популярные разновидности.

Вид 1. Классическая ссуда

Традиционный кредит для бизнеса, который выдают на открытие собственного дела, развитие, увеличение оборотного капитала, закупку оборудования.

Целевые кредиты для выполнения конкретных бизнес-задач, как правило, обходятся дешевле на 1-3%. Суммы зависят от кредитной программы и целей заёмщика. Есть очень крупные кредиты до 50 и даже 75 млн рублей, есть более скромные – до 1-3 млн.

Кредит для ИП по определению будет меньше, чем кредит для среднего бизнеса.

Ставки тоже зависят от банка и конкретной программы. В среднем это 15-17% годовых. Если есть залог, ставка снижается.

Вид 2. Кредитная линия

Кредитная линия – это займ, который выдаётся не сразу, а частями через определенные промежутки времени. Клиент получает деньги по мере надобности фиксированными суммами.

Это удобный для заёмщика вариант, поскольку позволяет тратить ровно столько, сколько необходимо, и не платить за средства, которые не нужны прямо сейчас. Часть денег, которая выдаётся за раз, именуется «траншем». Транши выдаются ежеквартально или по требованию клиента.

Вид 3. Овердрафт

Такая услуга предоставляется держателям расчетного счёта в банке.

Разумеется, услуга не безвозмездная. За пользование банковскими средствами клиент платит проценты.

В основном овердрафтом пользуются корпоративные клиенты. Опция предназначена для ликвидации кассовых разрывов, когда на счету недостаточно средств для проведения текущих финансовых операций.

Процентная ставка зависит от оборотов компании и степени доверия банка клиенту. В среднем это 12-17% годовых без всяких залогов и обеспечений.

Вид 4. Банковская гарантия

Банковская гарантия – не совсем кредит, скорее разновидность поручительства или своеобразный вид страхования рисков. Она компенсирует издержки заказчика, нанимающего исполнителя, в случае, если последний не выполнит взятых на себя обязательств.

Банковские гарантии используются в сфере государственных закупок и тендеров. Они выступают обеспечением по контракту для компаний, у которых ещё нет определённого опыта и авторитета в своей отрасли рынка.

Но не беспокойтесь за банк – он не останется в минусе при любом раскладе. Контрагент заплатит банку за сам факт предоставления гарантии и в случае чего вернёт средства, которые банк заплатил бенефициару.

О банковских гарантиях на нашем сайте есть подробная статья. Если интересуетесь – добро пожаловать.

Вид 5. Не кредитные займы

И наконец, специфические виды займов – факторинг и лизинг.

Для начинающих бизнесменов это прекрасная возможность приобрести средства производства по сниженной цене. Правда, не в собственность, а в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Плюсы лизинга:

• он дешевле обычного кредита;
• требует минимального количества документов;
• договор заключается быстро;
• никаких бизнес-планов и технико-экономических обоснований не нужно.

Лизинг и факторинг – удобные инструменты для выполнения узких и предельно конкретных бизнес-задач.

Система поддержки малого бизнеса в РФ

Поддержка малого бизнеса от государства в связи с распространением коронавируса была инициирована президентом РФ. На основе его рекомендаций составлена и разработана полноценная программа, содержащая перечень шагов для того, чтобы малый бизнес в России не прекратил свое существование.

Реализация программы поддержки малого бизнеса регламентируется рядом нормативных актов:

• Постановления Правительства от 03.04.2020 и 10.04.2020;
• ПП от 02.04.2020 № 409;
• ФЗ от 15.10.2020 №-320;
• ПП от 01.10.2020 №1587;
• ПП 02.09.2020 №1340.

• мораторий на банкротство – кредиторы не смогут подать заявление на инициацию процедуры банкротства на ту или иную компанию;
• приостановление плановых проверок – в список попадают даже уже начатые проверки;
• автоматическое продление разрешений и лицензий – установлен срок в полгода;
• кредитные каникулы – предпринимателями представлена возможность отсрочить выплаты на полгода либо снизить их;
• льготный кредит на выплаты заработной платы сотрудникам – помощь государства малому бизнесу включает в себя и заботу о финансовом положении работающих граждан. Поэтому бизнесмены могут оформить кредит без процентов на выплату з/п в период пандемии;
• снижение страховых взносов – эта помощь затрагивает в первую очередь ИП, взносы которых уменьшились в половину;
• налоговые каникулы – отсрочки по платежам в пользу государства;
• отсрочка по арендным платежам – для МБ из наиболее пострадавшего сегмента созданы условия, в которых они могут производить оплату частями в течение 2 лет;
• адресные консультационные услуги в сегменте экспорта;
• прямое субсидирование – этот вид господдержки среднего и малого бизнеса представляет собой реальные выплаты в размере, определяемом по количеству сотрудников компании и иным критериям;
• кредитование без возврата – в Москве и других городах РФ наиболее пострадавшие организации могут получить от государства кредит, рассчитывающийся по индивидуальной схеме.

Регионы правомочны дополнять приведенные меры на свое усмотрение. Но на то, чтобы отменять какие-либо федеральные инструменты, субъекты РФ не имеют законных оснований.

Кто может рассчитывать на поддержку?

На помощь от государства могут рассчитывать далеко не все предприниматели в Москве и регионах. Пакет принятых мер затрагивает только те предприятия, которые в наибольшей степени пострадали от пандемии.

Изначально был утвержден перечень из девяти наименований:

• культура и досуг;
• авиаотрасль;
• услуги в сфере туризма;
• спорт;
• общепит;
• гостиничный бизнес;
• допобразование и заведения образовательного типа, имеющие негосударственный характер;
• бытовые услуги;
• организация общественных мероприятий.

Чуть позже в список была добавлена непродуктовая розница и еще несколько других отраслей.

Перед подачей заявления на господдержку на МБ и ИП предприниматель должен свериться с перечнем ОКВЭД. Если номер, под которым числится его деятельность как хозяйствующего субъекта, не включен в список наиболее пострадавших во время коронавируса, то на специальный пакет мер он может не рассчитывать. Для него будут актуальными стандартные инструменты поддержки МБ и молодых предпринимателей.

Кредитная карта

Если предприниматель ищет варианты, где взять деньги на бизнес с нуля, то ему рекомендуется рассмотреть вариант с получением кредитной карты. По сравнению с обычным займом у нее масса преимуществ:

• имеется льготный период, в течение которого не нужно погашать проценты (у Сбербанка и Тинькофф, к примеру, до 50 дней, у Газпромбанка – до 90 дней, у Альфа-Банка – до 100 дней);
• можно брать с карты ровно столько средств, сколько нужно, и не придется переплачивать проценты за неиспользуемые деньги;
• размер платежа постепенно сокращается, что позволяет со временем уменьшать издержки;
• не нужно каждый раз, когда понадобятся деньги на развитие бизнеса, обращаться в банк, так как они всегда будут на карточке, под рукой, и их можно взять в любой момент;
• есть возможность распоряжаться кредитными средствами в режиме онлайн и сразу рассчитываться с поставщиками, работниками и другими контрагентами.

Обычно к недостаткам кредиток относят высокий процент и низкий объем средств на счете. Однако в настоящее время они в значительной степени нивелированы.

Так, размер ставок регулируется на законодательном уровне, и они не могут быть намного выше среднерыночных значений. Обычно проценты по кредитной карте на 3-4 пункта выше ставок по обычному кредиту, что делает этот инструмент не таким затратным при финансировании малого бизнеса.

Второй недостаток кредиток – небольшие суммы – преодолевается большинством крупных банков. Так, кредитные карты в Тинькофф банке выпускаются с номиналом 50 тыс. рублей, а при добросовестном исполнении заемщиком своих обязанностей лимит уже через полгода поднимается до 80 тыс. рублей, дальше – больше. Но для старта небольшого  бизнеса этих денег вполне достаточно.

В качестве исключения могу назвать карту Альфа-Банка 100 дней без процентов — там комиссии за снятие наличности не предусмотрено, и льготный период в 100 дней не заканчивается.

Даже если бизнесмен взял основной заем в банке или у частного лица, либо имеет собственный капитал для ведения бизнеса, кредитка ему не повредит – ее можно держать как резерв для оплаты непредвиденных издержек или произведения срочных инвестиций.

Какие банки дают кредиты

Традиционно малый и средний бизнес кредитуют государственные и крупные коммерческие банки. На сегодняшний день наиболее активными кредиторами предпринимательской деятельности выступают многие учреждения.

Потребительские кредиты

Потребительское кредитование – более дорогой кредитный продукт, который характеризуется низким процентом отказов. Подходит для небольших частных предприятий с высокой скоростью оборачиваемости капитала.

Банк	Срок кредитования	Процентная ставка	Сумма кредита(рубли)
Промсвязьбанк	До 84 месяцев	От 9,9%	До 3 млн
Альфа-Банк Кредит наличными	До 84 месяцев	От 8,8%	До 5 млн
Home Credit Bank	До 60 месяцев	От 7,9%	До 1 млн
Тинькофф	До 36 месяцев	От 12%	До 2 млн
Восточный	До 70 месяцев	От 9%	До 3 млн
Ренессанс Кредит	До 70 месяцев	От 9,5%	До 700 тыс.
Сбербанк	До 84 месяцев	От 11,9%	До 5 млн

Бизнес-кредиты

Получить такой вид займа сложнее. Обратиться можно в следующие банки:

Банк/Кредитная программа	Срок кредитования	Процентная ставка	Сумма кредита (рубли)
Совкомбанк Суперплюс	До 120 месяцев	От 11,9%	До 30 млн
Сбербанк	До 36 месяцев	От 11%	До 5 млн
ВТБ Экспресс	До 60 месяцев	От 13 до 16%	До 5 млн
АК Барс Развитие	До 120 месяцев	До 8,5%	До 1 млрд
Промсвязьбанк Бизнес	До 180 месяцев	От 9%	До 250 млн
УБРиР «Бизнес-Рост»	До 24 месяцев	От 16,5%	До 2 млн

Владельцу развивающегося бизнеса при наличии залогового имущества будет нетрудно взять кредит на дальнейшее развитие собственного дела. Таким клиентам крупнейшие банки РФ готовы предложить небольшие проценты и гибкие условия погашения. Иначе дело обстоит с теми, кто делает вход в бизнес с нулевым капиталом, рассчитывая только на кредитные средства. Этой категории заемщиков банки выставляют более жесткие условия, ограничивая максимальную сумму кредита и срок погашения.

Альтернативные варианты кредитования

Банковский кредит – не единственная форма кредитования, доступная ИП и ООО. Существуют альтернативные способы привлечь финансы в бизнес. Среди них:

• Экспресс-кредит – форма кредитования, при которой предприятие может взять кредит в течение нескольких часов без залога.
• Покупка залогового имущества – позволяет купить необходимые бизнесу материальные активы с отсрочкой платежа. Если предприятие нуждается в оргтехнике или мебели – можно приобрести всё это по программе ликвидации залогового имущества.
• Овердрафт – форма быстрого кредитования на короткий срок для расчетов с контрагентами.
• Факторинг – удобный способ кредитования дебиторской задолженности.
• Рефинансирование – повторное кредитование бизнеса с целью погашения заемщиком кредитов в других банках.

Итоги

Малый бизнес, с какими бы трудностями он ни сталкивался в российском юридическом поле, имеет реальный доступ к кредитам. Для этого достаточно предоставить правоустанавливающие документы, налоговую отчетность, договора и управленческую документацию, информацию о счетах в других банках, данные о платежной дисциплине, а также бумаги, необходимые для оформления залога.

Имея пакет документов на бизнес, приносящий доход, предприниматель получит кредит на выгодных условиях. Если же говорить о такой услуге, как кредит на открытие бизнеса с нуля, то на российском рынке такие займы выдаются нечасто. Чтобы получить деньги, предприниматель должен предоставить подробный бизнес-план, прототипы продукции, проектную документацию и иную «доказательную базу», которая заставит кредитную комиссию рискнуть и профинансировать стартап. Но даже в этом случае нет гарантии на получение средств на тех же условиях, на которых кредитуется функционирующий бизнес.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Инвестор в бизнес стартап

Инвестор – это что-то среднее между партнером и банком. Он не будет помогать в работе и не потребует выплаты процентов с первого месяца работы. Однако инвесторы вкладываются лишь в те стартапы, которые видятся им прибыльными. Их цель – приумножить вложения быстро и с отличной прибылью.

В качестве инвестора могут выступать венчурные фонды, государственные фонды или частные лица. Для получения нужной суммы начинающему бизнесмену придется убедить фонд или частника, что идея быстро окупится и принесет высокую прибыль.

Плюсы	Минусы
· Нет ежемесячных взносов с процентами как в банке; · возможность договориться об инвестициях на индивидуальных условиях; · опытный инвестор поможет советом, как выстроить бизнес правильно.	· Сложно найти, понадобится отличный бизнес-план и энергия для продвижения идеи; · риск потерять бизнес, опытный инвестор может взять контроль на себя; · на первых порах часть получаемой прибыли, оговоренной в контракте, будет уходить в чужие руки.

Кредит

Не стоит бояться кредитов, если вы грамотно составили бизнес-план и учли хотя бы 30% рисков.

Важно отметить несколько нюансов при этом виде источника финансирования:

банки неохотно дают деньги начинающим предпринимателям, а особенно ИП, деятельность которых ведется менее года; если вы ИП, то будут учиться все взятые до этого кредиты на ваше имя. При плохой кредитной истории, вам могут отказать; пакет документов для взятия кредита на открытие или развитие бизнеса достаточно большой, в том числе у вас попросят бизнес-план; денег могут не дать, если у вас нет стартового капитала. Сумма стартового капитала может варьироваться в зависимости от банка от 5 до 50 процентов от стоимости проекта; Банк может потребовать залог. Если вы ИП, то подойдет личное имущество, недвижимость и так далее

Здесь важно помнить, что индивидуальный предприниматель отвечает своим имуществом перед кредитором. 

Конечно, можно пойти другим путем и взять деньги на личные нужды. Практика показывает, что не стоит брать деньги на стартап, так как вы точно не можете знать как все пойдет и если вдруг не пойдет, то банку будет все равно и вам придется возвращать деньги с большим процентом. В любом случае, решать вам.