Выгодный автокредит без первоначального взноса

Автокредит на подержанный автомобиль

Не каждый банк одобрит кредит на бу автомобиль. Дело в том, что подобный заем — вид целевого кредита. Под них созданы программы, которые предполагают конкретную страну производителя, год выпуска, марку автомобиля или другие условия. Также банк может работать с автосалоном, который продает только новые машины

Ставка по кредиту на авто с пробегом часто не ниже ставки на новую машину, а может быть и выше, что невыгодно. Поэтому поиск банка в Москве, который предлагает покупку подержанной машины в кредит, займет время.

На сайте Выберу.ру мы собрали актуальные предложения банков по автокредиту на б/у авто.

Особенности автокредитования без первоначального взноса

Если вы решили воспользоваться автокредитом без первоначального взноса, то стоит помнить, что банк будет добиваться дополнительные гарантии платежеспособности заемщика. Одним из вариантов является обязательное страхование жизни и здоровья, а также страхование залогового автомобиля. Причем стоимость страховки кредитного авто может достигать 10% от его общей стоимости. Перед тем как подписывать договор уточните, войдёт ли стоимость полиса КАСКО на первый год в сумму кредита, или вам потребуется за свои средства застраховать покупаемую машину.

https://youtube.com/watch?v=Erl9JFmEvD4

Еще одним важным аспектом является валюта автокредита, взять его можно как в рублях, так и в иностранной (евро/доллары). Но вы должны отдавать себе отчет о рисках изменения валютного курса, что может стать причиной просрочек платежей или вообще сделать неподъемным обслуживание кредита.

Повышенное внимание инспектор кредитного отдела будет уделять полноте представленного пакета документов, которые подтверждают серьезность намерений потребителя своевременно погашать оплату по автокредиту. В случае если у вас есть возможность представить дополнительное обеспечение по кредиту, понадобится документальное подтверждение данного факта, таким образом вы увеличиваете свои шансы на положительное решение о выдачи займа на приобретение машины

На решение о выдаче кредита влияет и предыдущая кредитная история, если она негативная, то в автокредите могут отказать. Рассмотрение заявки на кредит проходит в разных банках по-разному, где-то вы получите ответ в течении часа, а какие-то банки оценивают заемщиков за несколько дней

В случае если у вас есть возможность представить дополнительное обеспечение по кредиту, понадобится документальное подтверждение данного факта, таким образом вы увеличиваете свои шансы на положительное решение о выдачи займа на приобретение машины. На решение о выдаче кредита влияет и предыдущая кредитная история, если она негативная, то в автокредите могут отказать. Рассмотрение заявки на кредит проходит в разных банках по-разному, где-то вы получите ответ в течении часа, а какие-то банки оценивают заемщиков за несколько дней.

Где оформить кредит на автомобиль с пробегом

Такой вид кредита преимущественно выдают в банках. Этим он отличается от займа на новый автомобиль, который оформят в автосалоне.

Салонов с подержанными авто мало, особенно в небольших городах. Чаще всего это не салоны, а лизинговые компании или ломбарды, которые распродают конфискованные машины.

Оформление автокредита в банке

Это самый распространенный способ, чтобы купить авто. Достаточно действовать по схеме:

1. Выберите банк. Критерии: под какой процент дают, первоначальный взнос, срок, авто.
2. Подберите автомобиль для покупки, который соответствует условиям.
3. Соберите пакет документов (перечень ниже).
4. Обратитесь в офис или оставьте онлайн-заявку на сайте.
5. В случае одобрения оформите договор.

Можно столкнуться с ограничениями на состояние авто и его возраст.

Потребительский кредит на покупку авто

Если выбран конкретный банк, но он не предусматривает целевой заем на подержанную машину, обратите внимание на потребительский вид кредитования. Разница целевого и потребительского: первый оформляется под залог приобретаемого автомобиля

Обычно у него ниже ставка и дольше срок выплат, так как банк несет меньше рисков

Разница целевого и потребительского: первый оформляется под залог приобретаемого автомобиля. Обычно у него ниже ставка и дольше срок выплат, так как банк несет меньше рисков.

Потребительские кредиты предполагают меньшую сумму, дорогую страховку, высокую ставку и короче срок выплат. Вариант подойдет, если часть средств на авто уже отложена.

Процесс оформления практически не отличается от целевого.

Автокредит в салоне

Этот способ несет в себе больше рисков, так как заемщику нужно проверить продавца. Почитать отзывы, изучить лицензию и документы, особенно договор.

Если продавец вызывает доверие, порядок действий:

1. Соберите пакет документов.
2. Свяжитесь с менеджером, который поможет подобрать автомобиль.
3. Оформите документы.

Дилеры предлагают ставки ниже, чем в банке, но нужно учитывать риски.

Потребительский кредит под покупку автомобиля у физического лица

Часть потенциальных покупателей задается вопросом, как взять автокредит на покупку у частного лица. Это возможно, но не во всех организациях. И не каждый продавец согласится ждать одобрения и заключать сделку.

Оформить потребительский кредит в таком случае менее выгодно: банк высоко оценивает риски, поэтому увеличивает ставку, требует оформления дорогой страховки и наличие поручителя.

Способ получения практически такой же, как описанные выше. Главное – подобрать банк.

Адреса отделений банков в Мытищах, выдающих автокредиты без первоначального взноса

Что такое автокредит без первоначального взноса

Можно просто и быстро взять авто в кредит без первоначального взноса в банках Мытищ. Особенность в том, что деньги выдаются под залог автомобиля. Транспортным средством можно беспрепятственно пользоваться, но продавать, дарить до полной выплаты кредита запрещается.

Виды кредитования:

• автокредит стандартный – внесение части стоимости;
• автокредиты без первоначального взноса.

Преимуществом покупки автомобиля в кредит без первоначального взноса в Мытищах является то, что нет требования о внесении первоначальной суммы аванса на машину.

Но есть один недостаток — купить авто без первоначального взноса в кредит в Мытищах получится только под более высокую процентную ставку.

Где купить машину

1. В автосалоне, с которым сотрудничает банк, и получить кредит на месте.
2. В любом другом автосалоне.
3. У частного лица. В этом случае кредит выдается наличными.
4. Возможность приобрести новый или б/у автомобиль.
5. Оформив автокредит, можно приобрести машину в любом другом регионе страны.

Купить в кредит машину без первоначального взноса в Мытищах возможно при следующих условиях:

1. Кредит оформляется гражданам России в возрасте 21-60 лет.
2. Имеется прописка.
3. Постоянное рабочее место со стажем от 6 месяцев, занесенное в трудовую книжку.
4. Стабильный доход предоставляется банку по справке 2-НДФЛ.
5. Желательно наличие поручителя и водительские права.
6. Оформление страховки ОСАГО или Каско.

Автокредиты без первого взноса выдаются сроком от 5 до 7 лет, на сумму до 8 млн рублей.

Как повысить вероятность одобрения онлайн-заявки на кредит?

Обратитесь в банк Мытищ, где у вас уже есть вклад, зарплатный проект, пластиковая карта, ипотека или потребительские кредиты. Это увеличивает шансы получить срочный кредит без отказа.Заполните заявку и ждите решения. Некоторые банки предлагают хорошим клиентам персональные предложения по кредиту.

Нужно ли подтверждение доходов для оформления заявки на кредит?

Есть банки, которые кредитуют без обязательного подтверждения платежеспособности. Но, в этом случае, могут быть невыгодные условия или дополнительные требования в виде залога или поручителей в городе Мытищи.При подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ или по форме банка, выше возможность оформления кредита под маленький процент.

Где и как получить кредит в Мытищах?

Оформите заявку на получение кредита на сайте, или подойдите в удобное для вас отделение.

Где и как погашать кредит?

Кредит необходимо погашать ежемесячно не позднее даты, указанной в графике погашения. Банки Мытищ предлагают несколько способов погашения. Узнать подробнее и выбрать подходящий вариант кредитования возможно на официальном сайте банка-кредитора.

Автокредит без первоначального взноса: преимущества и подводные камни

Такая ситуация, как у моего соседа Кости, встречается через раз. Наличных денег совсем нет, а ездить на собственном авто очень хочется.

Специально для таких страждущих автолюбителей придуманы автокредиты без первоначального взноса. Их выдают не все банки, но в крупном городе найти кредитное учреждение с такой программой не составит труда.

Я расскажу, в чём плюсы и минусы таких кредитов, и научу, как взять у банка взаймы на максимально выгодных для вашего бюджета условиях.

Зачем вообще банкам нужен первоначальный взнос? Дело в том, что он нивелирует разницу между оценочной стоимостью авто на момент выдачи займа и той же стоимостью после покупки.

По мере износа авто цена падает ещё на 5-10% за каждый год. Требуя начальный взнос, банки пытаются покрыть разницу в стоимости на случай, если заёмщик перестанет платить, и залоговое имущество нужно будет реализовывать.

Если они предлагают программы без первого взноса, значит, риски будут нивелированы каким-то другим способом.

Что делают банки, когда дают кредит без первоначальных платежей:

• поднимают процентную ставку – разница между кредитами со взносом и без них составляет в среднем от 5 до 10%;
• снижают сумму кредитования – больше 1-1,5 млн могут и не дать;
• оформляют автомобиль в качестве залога – машина вроде бы принадлежит вам, но вы не полноправный собственник этого имущества;
• требуют обязательного страхования КАСКО – в случае угона или серьёзной аварии компенсация от страховщика пойдёт на уплату долга;
• пристрастно проверяют платежеспособность и кредитную историю – если были проблемы с выплатами по кредитам в прошлом, займ без взноса вряд ли дадут.

Есть и другие способы – например, сократить срок кредита до 3 лет вместо 5, оформить поручительство третьих лиц. Все эти мероприятия означают вкупе следующее – вы будете платить больше и на более жёстких условиях.

Одна страховка КАСКО, оформленная на полную стоимость, обойдётся примерно в 7-10% от суммы кредита. Прибавьте сюда повышенную процентную ставку, срытые комиссии и штрафы в случае просрочки хотя бы одного платежа и получится весьма внушительная сумма.

Но зато вы будете ездить на своём автомобиле – скорее всего, новом, поскольку автокредит без первого взноса на авто с пробегом взять будет ещё сложней.

Далеко не каждому клиенту банки дадут добро на его заявку.

Стандартные требования:

• возраст от 21 до 65 лет;
• российское гражданство;
• официальная работа – желательно, чтобы стаж на ней был у клиента больше года;
• уровень дохода в месяц должен превышать сумму ежемесячных выплат хотя бы на 1 МРОТ (сейчас это 7,8 тыс. руб.);
• безупречная кредитная история (никаких незакрытых кредитов);
• проживание и регистрация в зоне присутствия банка.

Если вы выплачиваете алименты или у вас есть иждивенцы, шансы получить положительный ответ снижаются. Если вы мужчина до 27 лет, нужно будет доказать, что вы прошли военную службу или не подлежите призыву.

Главный и единственный плюс у такого способа покупки авто – вам не нужно копить на первичный взнос. Вы становитесь автовладельцем сразу, как только этого пожелаете – при условии, конечно, что банк с вашим пожеланием согласится.

Как видите, минусов у этого способа гораздо больше, чем плюсов. Но как сказал мой сосед Костя – «лично у меня по-другому не получится».

Что представляет собой первоначальный взнос, и стоит ли брать автокредит без задатка

Чтобы взять автокредит без первоначального взноса, необходимо выяснить, что это вообще за параметр такой, и на что он влияет. Первоначальный взнос – сумма денег, которая составляет определенную часть от стоимости товара, покупаемого в рассрочку либо кредит. Ее заемщик выплачивает самостоятельно и сразу. В среднем она равна 10-30% от стоимости ТС, но в каждом конкретном случае ее устанавливают, исходя из тарифов банка.

Программ с первым взносом гораздо больше, поскольку кредитные организации не любят рисковать своими деньгами, а первоначальный взнос для них является подтверждением того, что будущий владелец авто располагает свободными средствами на момент его покупки, следовательно, вероятность своевременного исполнения долговых обязательств выше. Однако наличие такого условия выгодно не только банкам.

Заемщикам также на руку, если первоначальный взнос предусмотрен кредитным договором, потому что тогда снижается размер и срок кредита, а, значит, общая переплата. Чем больше изначально внесет человек, тем лучше (оптимальное соотношение 50/50). Т.е. с задатком вы сэкономите на обслуживании ссуды.

А отсутствие первоначального взноса непосредственно влияет на: вероятность одобрения, годовую процентную ставку, требования, предъявляемые к заемщику, покупку КАСКО. Отсюда и формируются как положительные, так и отрицательные стороны автокредитования без задатка.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Дмитрове

• • Доп.офис №9040/00416
  • Дмитров, улица Космонавтов, 52
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Вт.:с 09:00 до 18:30Ср.:с 09:00 до 18:30Чт.:с 09:00 до 18:30Пт.:с 09:00 до 18:30Сб.:с 09:00 до 16:00
• • Дополнительный офис Дмитров
  • Дмитров, улица Чекистская, 5
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Мини-офис № 098
  • Дмитров, Советская площадь, 3
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 09:00—18:00
• • Дмитровский
  • Дмитров, улица Профессиональная, 1А
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 10:00-20:00 суббота: 10:00-17:00
• • Клиентский центр «Почта банк»
  • Дмитров, улица Загорская, 22
  • 8 800 550-07-70
  • Время работы:
  • Пн—Вс: 10:00-22:00

Плюсы и минусы

Нет четкого ответа, выгоднее брать долг на авто или копить, есть ряд преимуществ и недостатков.

Плюсы автокредита:

• ставка от 5,5 до 20 процентов годовых;
• программы, которые позволят снизить ставку;
• внимательная проверка документов на автомобиль банком;
• быстрая покупка авто;
• легкий способ, чтобы оставить заявку, часто доступен удаленный формат.

Минусы автокредита:

• дополнительные требования к машинам: марка, возраст, производство и т. д.;
• первоначальный взнос;
• дополнительные риски при покупке у частного лица или в салоне;
• часто нужна страховка КАСКО;
• автомобиль остается в залоге до полной выплаты долга.

Стоит оценить платежеспособность прежде, чем брать в долг. Если ежемесячный платеж составляет более 50% процентов от доходов, лучше накопить нужную сумму.

Где взять автокредит без первоначального взноса – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Оформление автокредита – не единственный вариант занять у банка денег на автомобиль. Если вам не хватает на машину порядка 100-300 тысяч, лучше вообще не ввязываться в автокредитование. Оформите кредитную карту и воспользуйтесь ей для частичной оплаты покупки в автосалоне. Или возьмите потребительский кредит на любые нужды.

Представляю обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования.

1) Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – учреждение, работающее в РФ с 1996 года. Подайте заявку на кредит онлайн, и получите ответ в течение нескольких часов. Зарплатным клиентам – льготные условия. Ставка – от 12,9%. Максимальная сумма – 1,5 млн рублей.

Преимущества кредитования в «Райффайзенбанке»:

• быстрое принятие решения по заявке;
• получение в день обращения при положительном ответе;
• деньги выдают без комиссии;
• возможность досрочного погашения с первого месяца кредитования.

Поручители и залог не требуются.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредит на любые цели до 3 млн руб. по ставке 14,9% в год. Чтобы подать заявку, не обязательно посещать офис – заполните форму на сайте банка и получите ответ через 15 минут. После этого нужно прийти с документами в ближайшее отделение банка и оформить договор.

Госслужащим и зарплатным клиентам – льготные условия. Заёмщики имеют право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца. Если вы – зарплатный клиент банка, для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (СНИЛС).

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает оформить через интернет кредитную карту с лимитом 300 000 рублей. В течение 60 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. В качестве бонуса получаете год бесплатного обслуживания. После положительного ответа на заявку вам останется только забрать карту в ближайшем отделении банка.

Из преимуществ – удобные способы погашения долга: интернет-банкинг, банкоматы во всех городах России, отделения, работающие до 21.00, наличие мобильного приложения.

Таблица сравнения кредитных продуктов:

№	Банк	Ставка, % в год	Сумма, руб.	Преимущества
1		От 12,9 для зарплатных клиентов	До 1,5 млн	Без поручителей и залога
2		От 14,9 годовых по кредиту наличными	До 3 млн	Льготы для госслужащих и зарплатных клиентов
3		Ставка по кредитной карте – 23,99, в течение 60 дней проценты не начисляются	До 300 000 по карте	Решение по выдаче кредита получите за 2 минуты

И ещё один альтернативный способ обзавестись собственным транспортом – лизинг авто для физических лиц. Это долгосрочное пользование имуществом с правом последующего выкупа. В сравнении с традиционным автокредитованием лизинг предполагает более гибкие графики платежей и более низкие ставки.

Наиболее выгодные на сегодня условия лизинга – в компании Европлан. Здесь минимальная переплата и длительные сроки действия соглашения. При этом в долгосрочное пользование дают не только новый транспорт, но и с пробегом.

Положительные и отрицательные стороны кредита без взноса

Автокредит без первоначального взноса имеет свои плюсы и минусы. Достоинством является то, что не нужно тратить время на накопление необходимой суммы денег. Это позволяет купить машину в любое время. Также оформление кредита без взноса происходит быстрее, заявка рассматривается в короткие сроки.

На этом плюсы заканчиваются. Недостатков у автокредита без первого платежа намного больше. К ним относится следующее:

• Более жесткая проверка заемщика. Банки будут тщательнее проверять платежеспособность клиента. Поэтому шанс получить одобрение выше у тех, кто имеет хороший заработок, официальное место работы, недвижимость в собственности.
• Повышенная процентная ставка. За счет завышения кредитор компенсирует свои риски.
• Уменьшение срока кредитования. При стандартном периоде погашения 5-7 лет банковское учреждение может сократить его до 3 лет.
• Положительная кредитная история. При наличии первичного взноса банк может закрыть глаза на испорченную репутацию. Без него же история будет проверяться обязательно.
• Оформление страховки. При этом кредитор потребует приобрести не только полис КАСКО, но и застраховать свою жизнь и здоровье.

Заемщика могут ждать разные подводные камни при приобретении автомобиля без первоначального взноса. Но если нужно совершить сделку в сжатые сроки, то это более приемлемый вариант.

Автокредит на подержанный автомобиль

Не каждый банк одобрит кредит на бу автомобиль. Дело в том, что подобный заем — вид целевого кредита. Под них созданы программы, которые предполагают конкретную страну производителя, год выпуска, марку автомобиля или другие условия. Также банк может работать с автосалоном, который продает только новые машины

Ставка по кредиту на авто с пробегом часто не ниже ставки на новую машину, а может быть и выше, что невыгодно. Поэтому поиск банка в Москве, который предлагает покупку подержанной машины в кредит, займет время.

На сайте Выберу.ру мы собрали актуальные предложения банков по автокредиту на б/у авто.

Плюсы и минусы

Нет четкого ответа, выгоднее брать долг на авто или копить, есть ряд преимуществ и недостатков.

Плюсы автокредита:

• ставка от 5,5 до 20 процентов годовых;
• программы, которые позволят снизить ставку;
• внимательная проверка документов на автомобиль банком;
• быстрая покупка авто;
• легкий способ, чтобы оставить заявку, часто доступен удаленный формат.

Минусы автокредита:

• дополнительные требования к машинам: марка, возраст, производство и т. д.;
• первоначальный взнос;
• дополнительные риски при покупке у частного лица или в салоне;
• часто нужна страховка КАСКО;
• автомобиль остается в залоге до полной выплаты долга.

Стоит оценить платежеспособность прежде, чем брать в долг. Если ежемесячный платеж составляет более 50% процентов от доходов, лучше накопить нужную сумму.

Где оформить кредит на автомобиль с пробегом

Такой вид кредита преимущественно выдают в банках. Этим он отличается от займа на новый автомобиль, который оформят в автосалоне.

Салонов с подержанными авто мало, особенно в небольших городах. Чаще всего это не салоны, а лизинговые компании или ломбарды, которые распродают конфискованные машины.

Оформление автокредита в банке

Это самый распространенный способ, чтобы купить авто. Достаточно действовать по схеме:

1. Выберите банк. Критерии: под какой процент дают, первоначальный взнос, срок, авто.
2. Подберите автомобиль для покупки, который соответствует условиям.
3. Соберите пакет документов (перечень ниже).
4. Обратитесь в офис или оставьте онлайн-заявку на сайте.
5. В случае одобрения оформите договор.

Можно столкнуться с ограничениями на состояние авто и его возраст.

Потребительский кредит на покупку авто

Если выбран конкретный банк, но он не предусматривает целевой заем на подержанную машину, обратите внимание на потребительский вид кредитования. Разница целевого и потребительского: первый оформляется под залог приобретаемого автомобиля

Обычно у него ниже ставка и дольше срок выплат, так как банк несет меньше рисков

Разница целевого и потребительского: первый оформляется под залог приобретаемого автомобиля. Обычно у него ниже ставка и дольше срок выплат, так как банк несет меньше рисков.

Потребительские кредиты предполагают меньшую сумму, дорогую страховку, высокую ставку и короче срок выплат. Вариант подойдет, если часть средств на авто уже отложена.

Процесс оформления практически не отличается от целевого.

Автокредит в салоне

Этот способ несет в себе больше рисков, так как заемщику нужно проверить продавца. Почитать отзывы, изучить лицензию и документы, особенно договор.

Если продавец вызывает доверие, порядок действий:

1. Соберите пакет документов.
2. Свяжитесь с менеджером, который поможет подобрать автомобиль.
3. Оформите документы.

Дилеры предлагают ставки ниже, чем в банке, но нужно учитывать риски.

Потребительский кредит под покупку автомобиля у физического лица

Часть потенциальных покупателей задается вопросом, как взять автокредит на покупку у частного лица. Это возможно, но не во всех организациях. И не каждый продавец согласится ждать одобрения и заключать сделку.

Оформить потребительский кредит в таком случае менее выгодно: банк высоко оценивает риски, поэтому увеличивает ставку, требует оформления дорогой страховки и наличие поручителя.

Способ получения практически такой же, как описанные выше. Главное – подобрать банк.

Плюсы и минусы

Нет четкого ответа, выгоднее брать долг на авто или копить, есть ряд преимуществ и недостатков.

Плюсы автокредита:

• ставка от 5,5 до 20 процентов годовых;
• программы, которые позволят снизить ставку;
• внимательная проверка документов на автомобиль банком;
• быстрая покупка авто;
• легкий способ, чтобы оставить заявку, часто доступен удаленный формат.

Минусы автокредита:

• дополнительные требования к машинам: марка, возраст, производство и т. д.;
• первоначальный взнос;
• дополнительные риски при покупке у частного лица или в салоне;
• часто нужна страховка КАСКО;
• автомобиль остается в залоге до полной выплаты долга.

Стоит оценить платежеспособность прежде, чем брать в долг. Если ежемесячный платеж составляет более 50% процентов от доходов, лучше накопить нужную сумму.

Подводные камни кредита на автомобиль без первого взноса

Несмотря на все удобства и достоинства автокредитования без первоначального взноса, существуют и «подводные камни»:

• Страхование КАСКО в обязательном порядке: если потребитель отказывается от страхования, банк увеличит ставку по процентам. При страховании транспортного средства в страховой компании, являющейся партнером банка, сумма страховки может оказаться значительно выше среднерыночной цены полиса.
• Повышенные ставки по процентам: если заемщик оформляет автокредит с нулевым взносом, он должен иметь представление о том, что банк заложит свои риски в процентную ставку.
• При подобном виде автокредитования банки часто требуют постоянной регистрации по месту жительства (прописки) в том регионе, где оформляется кредит на машину.
• Эффективная ставка по автокредиту без первоначального взноса более высокая — итоговая стоимость транспортного средства может вырасти на 100% за счёт переплаты. Всегда требуйте у кредитного менеджера расчет размера эффективной ставки и итоговой переплаты.