От ммм до кэшбери. почему россияне всё ещё вкладываются в финансовые пирамиды

Самые известные в России финансовые пирамиды

Среди наиболее знаменитых финансовых пирамид известны следующие:

1. МММ – компания была зарегистрирована в 1993 году, а в 1994 году выпустила более миллиона акций. Компания покупала акции обратно по более высокой цене, нежели продавало. Число вкладчиков постоянно росло. Вскоре основатель МММ Сергей Мавроди был арестован, а сама компания признана банкротом.
2. Властилина – финансовая пирамида, действовавшая в России с 1992 по 1994 годы. Работала по типичной схеме, когда организаторы получают деньги с новых вкладчиков, часть средств отдавая тем участникам, кто вложился раньше, для поддержания видимости честной деятельности. Пирамида обманула вкладчиков на сумму более 500 млрд руб.
3. Чара – российский банк, основанный в 1993 году. С самого начала осуществлял банковские операции, не имея лицензии (хотя впоследствии получил ее), принимал вклады под высокий процент и одновременно выводил средства за границу. В последние годы деятельности, начиная с 1994 года, превратился в классическую финансовую пирамиду.
4. Кэшбери – один из наиболее громких российских примеров последних лет. Компания была признана финансовой пирамидой в 2018 году. Не вела никакой реальной деятельности, но обещала вкладчикам доходность до 600%. От действий Кэшбери пострадало несколько десятков тысяч человек.

Что такое финансовая пирамида

Определение «финансовая пирамида» очень простое. Это схема получения денег с помощью привлечения других денег. То есть «новички» обеспечивают «старичков», а иногда и одного организатора. Что это? Мошенничество? Какое слово точно характеризует такой заработок?

Не спешите делать выводы. Почему? Как показывает практика, даже классическая модель ведения бизнеса может стать той же финансовой пирамидой. Это происходит, когда предприятие становится убыточным, а долги и кредиты возвращать нужно. Чтобы хоть как-то продержаться, владельцы бизнеса берут кредиты и покрывают ими старые долги.

Мошенники научились использовать эту лазейку и зарабатывать деньги на якобы бизнесе. А что? Все легально и при этом никакой ответственности. Прибыль от бизнеса небольшая, зато стабильная, но основной доход — это новые вкладчики. Сегодня их называют крутым словом «инвесторы». Вот и запущена новая волна финансовых пирамид.

История появления

Впервые термин финансовая пирамида появился в Великобритании в семидесятых годах прошлого столетия, но сама схема подобной деятельности и понимание, что такое пирамида в бизнесе, зародились гораздо раньше. Первой финансовой пирамидой принято считать акционерную компанию «Организация Иний», созданную предпринимателем по имени Джон Ло. Цель организации – сбор средств на освоение реки Миссисипи.

Компания, структурно напоминающая существующие в наше время одноуровневые финансовые пирамиды, датируется 1919 годом. Ее создателем был американский гражданин, Чарльз Понци, чьим именем сегодня называют подобные модели финансовой деятельности. Суть его схемы заключалась в обмане на купонах: люди могли их купить, но продать – нет. Все, что с ними можно было сделать – обменять. Таким образом, доход получили только первые участники схемы, которые привели новых инвесторов.

Сейчас создание и деятельность финансовых пирамид запрещена во многих странах. ОАЭ и Китай могут наказать подобную деятельность смертной казнью, а в Российской Федерации организаторам грозит уголовная ответственность.

Семь причин создания

Как известно, на пустом месте ничего не появляется: чтобы зародилась и развилась такая модель деятельности, как финансовая пирамида, нужна плодотворная почва, а именно – соответствующая экономическая и политическая ситуации.

Перечислим наиболее значимые условия, способствующие зарождению подобных мошеннических схем, которые дают представление о том, что такое пирамида:

• пониженная инфляция;
• активность принципов рыночной экономики в государстве;
• наличие свободного оборота ценных бумаг;
• отсутствие регулирующих норм и актов со стороны законодательства, которые запрещали бы создание подобных организаций;
• уровень дохода большей части населения растет, за счет чего у людей появляются свободные финансы для вложений в различные структуры, фонды и компании;
• описанный выше пункт сочетается с общим низким уровнем финансовой грамотности населения;
• недостаточная информативная поддержка, в том числе со стороны государства.

Все эти условия создают благоприятную почву для особо предприимчивых людей, которые и выстраивают мошеннические схемы, именуемые финансовыми пирамидами.

ТОП-20 признаков финансовой пирамиды

Финансовая пирамида определяется по следующим проявлениям:

Пирамиды первой группы.

Прежде всего, финансовая пирамида иногда может быть разделена на несколько более маленьких пирамид. Так, период существования АО «МММ» «разделен на четыре основных этапа – первая пирамида, вторая пирамида, третья пирамида и доигровки. При этом каждый этап большой пирамиды (АО «МММ») – маленькая пирамида – схож с другим этапом. Различаются эти этапы в основном только по длительности.

Развитие финансовой пирамиды первой группы можно разделить на 4 основных периода:

1. Возникновение компании и рост ее акций на рынке до максимальной их стоимости. Его можно назвать периодом строительства пирамиды. Он является самым длинным периодом ее жизни, периодом ее «благополучия».Например, для первой пирамиды АО «МММ» этот период длился с февраля 1994 г. по середину июля того же года. Для Компании Южных морей он длился с 1711 г. до лета 1720 г. Миссисипская компания проживала период строительства с августа 1717 г. по конец 1719 г. включительно.

2. Момент максимальной стоимости акций компании. Это «вершина пирамиды». Он, в отличие от периода строительства, длится недолго. АО «МММ» переживала этот период около двух-трех недель в июле 1994 г. Компания Южных морей – примерно два месяца летом 1720 г. Миссисипская компания – с декабря 1719 г. по январь 1720 г., включительно.

3. Крах финансовой пирамиды. В этот, как правило, недолгий период курс акций компании обрушивается до изначальной, а иногда и более маленькой, стоимости. Первая пирамида АО «МММ» прошла этот период с 26 июля 1994 г. по 29 июля 1994 г. Крах Компании Южных морей произошел в августе-сентябре 1720 г., а крах Миссисипской компании – в период с февраля по ноябрь 1720 г.

4. Постпирамидальный период. В этот период пострадавшие акционеры устраивают собрания и митинги с требованиями возмещения понесенного ущерба и наказания виновных (правления компании-пирамиды), правительство проводит аресты, различные проверки и часто конфискацию имущества компании с целью нахождения виновных и возвращения пропавших деньг. Иногда за этим следует выплата компенсации акционерам. Для первой пирамиды АО «МММ» это период с конца июля, когда начинаются первые митинги, до середины октября. Для Компании Южных морей это несколько месяцев после сентября 1720 г. Для Миссисипской компании – ноябрь-декабрь 1720 г.

Самые известные и современные финансовые пирамиды в России

Новые финансовые пирамиды. Список финансовых пирамид 2018:

• Финансовая пирамида Кэшберри;
• Альфа Кэш (AlphaCash);
• HashFlare;
• Full-Relax;
• Global Intergold;
• At- Bonus, At Kruis, At Golden — есть признаки финансовой пирамиды;
• «Гермес» финансовая пирамида.

Сегодня многие говорят, что биткоин — финансовая пирамида. Но мы не будем так утверждать и вносить криптвоалюты в этот список.

Список финансовых пирамид 90 х годов:

• 1992-1997 — АОЗТ «Русский дом Селенга» — 2,5 миллиона вкладчиков, вложено было ими 3 триллиона рублей (до деноминации);
• 1993 — Знаменитая финансовая пирамида МММ Мавроди или АООТ «МММ» — пострадало 10-15 млн вкладчиков;
• 1993 -1997- ТОО «Инвестиционная компания «Хопер-Инвест», долг за ней — 8 миллиардов 1993- Негосударственный региональный пенсионный фонд «Север», финансовая пирамида в виде пенсионного фонда;
• 1993-1994 — Финансовая пирамида «Властилина» задолжала 550 миллиардов;
• 1996 — банк «Чара».

Самое простое отличие сетевого маркетинга от финансовой пирамиды хотя бы в том, что в сетевом маркетинге деньги обеспечены товаром. Например, вступающий в сеть не просто делает взнос, а получает на эти деньги товар, который может использовать или реализовать.

Исторические факты

Первую в истории пирамиду создал Д. Ло. Тогда еще такого термина не существовало, поэтому организация носила название «Миссисипская компания». Она привлекала новых инвесторов для колонизации территории Франции, находящейся на р. Миссисипи. Распространение акций происходило не в узком кругу, а были доступны всем. Успех был колоссален, но все же пришел крах. Выплаты миллионам акционеров стали невозможны.

Россия

Была создана в 1993 г. Сергеем Мавроди. Акции она начала продавать в феврале 1994 г. всем желающим. Хотя организация и платила налоги, все же была признана мошеннической. От нее пострадало по разным источникам 10-15 млн вкладчиков.

Другие страны

Понятие «финансовая пирамида» использовалось англичанами в 70-х гг. XX в. для обозначения мошенничества. Однако первая инвестиционная компания появилась задолго до этого, в 1919 г. в США. Основателем был Чарльз Понци. Он создал первую одноуровневую мошенническую схему. Предприниматель предлагал скупать купоны из других стран за векселя. При этом обещал 50 % чистого дохода уже через 1,5 месяца. Вскоре выяснилось, что в обороте 27 тыс. купонов, вместо обещанных 160 млн. Мошеннические действия были раскрыты, а вкладчики вернули 37 % сбережений. Зарубежная компания Понци привлекла $ 50 млн.

Почему возникают финансовые пирамиды, их история и цели

Сам термин «финансовые пирамиды» возник в 70-х годах минувшего века в Англии. Но появились такие схемы намного раньше. В свое время по такому принципу акционерная компания «Организация Индий» собирала деньги на освоение Миссисипи. А в 1919 году возникла одноуровневая пирамида, схожая с современными. Ее организатора Чарльза Понци и принято называть создателем знакомых нам финансовых пирамид.

В России термин «финансовая пирамида» сразу вызывает в памяти МММ, которая громко рекламировалась и привела к обману миллионов россиян. Также в нашей стране действовали такие финансовые пирамиды, как Stock Generation, «Тибет», «Русский дом Селенга», «Властилина», «Рубин (САН)», «Хопер-инвест», МММ Global Republic of Bitcoin, МММ-2011.

Есть и новые финансовые пирамиды: МММ-2012 и МММ-2016, Credex, «СуперКопилка», Recyclis, «Элеврус» и другие. И это невзирая на то, что за такие схемы в России грозит уголовное наказание! Преследуются финансовые пирамиды, вернее, их организаторы, и в других странах мира, например, в ОАЭ и КНР — до смертной казни.

Почему возникают финансовые пирамиды? В стране должны сложиться следующие политические и экономические условия:

• Рыночная экономика.
• Низкий уровень инфляции.
• Ценные бумаги в свободном обороте.
• Повышение уровня доходов населения и наличие свободных средств для инвестиций.
• Слабо развитое законодательство в области защиты интересов вкладчиков и деятельности финансовых организаций.
• Слабая финансовая грамотность населения, которое легко обмануть.

В таких условиях многие предприимчивые граждане пытаются заработать на наивных инвесторах, решающих вложить средства в незаконную, по сути, схему. В любом случае главная цель организаторов финансовой пирамиды — привлечь новых участников и получить от них деньги. То есть заработать буквально на ровном месте, никуда не инвестируя средства вкладчиков и фактически ничего не делая, только привлекая новых участников.

Важно
Любая финансовая пирамида в конечном итоге лопается, рушится. Поток вкладчиков иссякает, участники начинают требовать обещанные деньги, репутация организации резко ухудшается

Скандал, недовольные вкладчики, требующие вернуть хотя бы собственные деньги, расследование. А создатели финансовой пирамиды зачастую просто успевают убежать с собранными деньгами.

Как выйти сухим из воды?

Что ни говори, а заработать большие деньги на финансовой пирамиде можно. В первую очередь – её организатору. Поэтому запрос “Как создать свою финансовую пирамиду” выдаёт настоящий инструктаж. Мнение редакции: игра не стоит свеч. Ведь мы предлагаем своим читателям только проверенные и безопасные способы заработка. Напоминаем, что после истории с Сергеем Мавроди и его “МММ” власти дуют даже на воду. Например, закрывают компании, которые похожи на финансовую  пирамиду. Хотя на деле ей и не являются. Так что безопасность, которую обещают авторы таких статей, весьма сомнительная.

Если вы всё-таки надеетесь на высокий доход от своих вложений, запомните несколько правил. Во-первых,  участвовать в схеме можно только людям с холодной головой. Если вас подкупает реклама, как у Сергея Мавроди, лучше не рисковать. Все шансы прогореть налицо.

Во-вторых, пирамида – это не лотерея. Нельзя вступить и надеяться на удачу. Делайте это грамотно. Так, мы писали, что крупные суммы получают те, кто вошёл в дело на самом старте. Так что следите за возрастом организации. Это как раз тот случай, когда долгая жизнь не говорит об успешности. Чем дольше она работает, тем меньше шансов выйти на стоящий доход. И больше – отдать деньги более расторопным участникам.

В-третьих, учитывайте, что сумма взноса может никогда к вам не вернуться. Относитесь к вложению, как к ставке в азартной игре. Не давайте больше, чем готовы потерять. Ждать, пока набежит крупная сумма, тоже глупо. Забирайте прибыль, как только она появится. Иначе схема может упасть до того, как вы увидите обещанные миллионы.

Вывод такой: зарабатывать на финансовой пирамиде можно. Но вам оно нужно?

Что такое маржа: виды маржи + как заработать

Как найти хорошую работу: в интернете + в Москве + быстро

Зачем платить налоги в России и как это сделать

Как инвестировать в недвижимость и не потерять деньги

Где взять деньги — ТОП-5 быстрых способов

Бизнес по франшизе: зарабатываем на бренде

Как защитить роутер от взлома – после прочтения применить

Мошенничество в интернете

Что такое финансовая пирамида

Схема извлечения дохода засчёт привлечения в проект денег новых участников называется финансовой пирамидой. Если говорить простым языком, принцип финансовой пирамиды такой. Организаторы («верхушка» пирамиды) приглашают в «проект» первых участников и берут с них вступительные взносы. Чтобы заработать, новые участники должны пригласить следующих, взять их деньги, часть из которых достанется им, а часть уйдёт «наверх». Затем приходят всё новые и новые участники. Они приносят деньги, которые распределяются между вкладчиками более высоких ступеней.

Каждая махинация такого рода сопровождается активной рекламой и обещаниями лёгкого обогащения. Это воздействует на эмоции людей: многие не могут объективно оценивать информацию, когда речь идёт о быстрой наживе. С точки зрения мошенников, это бизнес без вложений и труда. Такие проекты не занимаются никакой другой работой (предпринимательством, производством) помимо привлечения капитала. Им неоткуда брать деньги на выплаты участникам, кроме как от новых вкладчиков. Именно поэтому даже «лучшие» финансовые пирамиды в конечном итоге разваливаются.

В действительности же такие проекты нельзя рассматривать как источник заработка. Для участников попытка обогатиться по такой схеме равносильна игре в казино. Успел оказаться в числе первых, значит есть шанс получить деньги. Не успел, значит потерял вложения. Со стороны организаторов такой доход — чистое мошенничество, за которое закон предусматривает уголовное наказание.

Организация финансовых пирамид предусматривает уголовное наказание, но мошенники умело маскируют их

Признаки финансовой пирамиды

Ни одна финансовая пирамида, разумеется, не называет себя «пирамидой». Такие проекты маскируются под инвестиционные или венчурные фонды, стартапы, начинающий бизнес, «волшебный кошелёк» или сетевой маркетинг. Поэтому опознать их довольно трудно. Даже прямой запрет в большинстве стран мира, включая Россию, не помогает остановить мошенников. Лучший способ сохранить деньги — избегать сомнительных и ненадёжных проектов. В этом помогут признаки финансовой пирамиды:

• доход участников не привязан к объёму продаж или производства, принцип его формирования не очевиден;
• большой первоначальный взнос, при этом не всегда понятно, на что именно будут израсходованы деньги;
• обещание процентов по вкладам значительно выше рыночных (например, при средних по рынку 6-8% пирамида может обещать вплоть до 100%);
• агрессивная реклама в нескольких источниках;
• появление из «ничего» — у фирмы нет истории, о владельцах ничего неизвестно, контактов мало или нет вовсе;
• организация не зарегистрирована в установленном законом порядке и уклоняется от налогов;
• схема движения денег размыта, часто используется несколько стран.

Преодолеть страх инвестирования. Рекомендации психолога

Если все же еще не можете решиться инвестировать, ищите причины опасений в своей голове. По мнению психологов, это может быть последствием пережитых кризисных событий. Опыт с финансовыми пирамидами, с приватизацией и ваучерами в 1990-х, «народными IPO» «Роснефти», СберБанка и ВТБ, обесценивания вкладов, обвала рубля, краха банков и т. д. Негативный опыт переходит в предубеждение, что тратить деньги — это плохо. Человек начинает постоянно бояться ошибки при обращении с деньгами.

Практикующий психолог Светлана Веккер рекомендует задать вопрос самому себе о том, чего вы на самом деле боитесь.

Затем еще один: «Что самого страшного случится, если у меня будет много денег?» «Посмотрите, какой ответ вам придет и насколько он объективен относительно той реальности, которая вас сейчас окружает», — советует она.

И наконец, чтобы взглянуть на мир инвестиций по-другому, можно почитать:

• Джордж Клейсон, «Самый богатый человек в Вавилоне»;
• Роберт Кийосаки, «Богатый папа, бедный папа»;
• Саидмурод Давлатов, «Психология богатства. Я и деньги»;
• Джон Кехо, «Подсознание может все», «Деньги, успех и вы»;
• Джен Синсеро, «Не ной».

Анна РОДИНА для Banki.ru

История создания МММ

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций

Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.

Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.

Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.

Подробнее

МММ как коммерческая организация появилась в 1989 г. и начинала с продажи импортной оргтехники. Несмотря на хорошие финансовые результаты, Сергей Мавроди вскоре переключился на другую деятельность и впоследствии неоднократно ее менял. В сферу его интересов попадали биржевая торговля, приватизация активов, реклама, проведение конкурсов красоты. В феврале 1994 г. акции компании поступили в продажу, и она была фактически сразу выстроена как финансовая пирамида.

Мавроди любил повторять правило «завтра дороже, чем сегодня». Благодаря массированной рекламе, популярность МММ за несколько месяцев достигла всероссийского масштаба. Это сопровождалось конфликтом с правительством, которое пыталось предостеречь население от необдуманных вложений. Но действия властей не возымели успеха. Народную любовь к «благодетелю» не смогло охладить даже резкое падение цены акций. В один день она была обрушена в 127 раз, ровно до первоначальной стоимости.

Деятельность пирамиды прекратилась в августе 1994 г. в связи с арестом Мавроди и захватом силовиками его офиса. Формальной причиной этого стало обвинение в уклонении от уплаты налогов. Действия властей позволили создателю пирамиды списать крах его империи на правительственный произвол. В тот день у компании было изъято 4 млрд руб. Несмотря на многочисленные народные протесты, эти деньги не были выплачены вкладчикам в качестве компенсации потерь. Формально МММ было признано банкротом только в 1998 г. Управляющий, который занимался ликвидацией фирмы, спустя 10 лет был осужден за мошенничество.

В 2011 г. Мавроди снова вернулся к активной деятельности: создал интернет-сайт. Данный ресурс изначально открыто позиционировался как финансовая пирамида. На нем содержалось предупреждение о рисках полной потери капитала. Это позволило Мавроди избежать обвинений в мошенничестве после прекращения его деятельности. Новая структура, получившая название МММ-2011, уже не пользовалась такой всенародной популярностью, как МММ, но просуществовала более пяти с половиной лет.

В 2014 г. Мавроди вышел на мировой уровень. Созданная им финансовая социальная сеть, использующая расчеты в биткоинах, вела свою деятельность в Китае, США, Японии и Южной Африке. Зимуя на Бали, я даже встречал балийцев, потерявших деньги в МММ-2011.