Что такое финансовая пирамида — признаки, принцип и суть работы

Разновидности финансовых пирамид

Существует несколько попыток классифицировать пирамидальные финансовые построения. Эти схемы постоянно совершенствуются и модернизируются, поэтому охватить все виды в рамках одной типологии вряд ли удастся.

По способу организации бизнеса можно выделить «чистые» пирамиды, которые вообще не ведут никакой деятельности, кроме регистрации участников и сбора средств, и «закамуфлированные» под самые разные виды бизнеса: фонды, клубы, сети. Также можно разделить такие компании по заявляемой цели сбора средств: одни предлагают заработок и вовлекают людей обещаемой прибылью, другие работают под видом инвестиционных проектов, клубов взаимопомощи. Некоторые маскируются под компании, выполняющие продажу каких-то товаров или услуг (чаще других в них фигурирует рынок «Форекс»). Есть пирамиды, мимикрирующие под социальные предприятия или некоммерческие фонды.

Сегодня часто можно встретить организации, которые представляют себя как потребительские кооперативы или альтернативные программы официальным ипотечным и ссудным предприятиям. Сегодня чуть ли не каждый день возникает новая пирамида, и для их размножения огромные возможности предоставляет интернет. Это позволяет разделить такие схемы на онлайн и офлайн-конструкции. Также возможно разделить пирамиды по преднамеренности нанесения вреда гражданам: есть компании, которые изначально создаются с мошенническими намерениями, а существуют большие инвестиционные проекты, которые задумывались, как реальный бизнес, но в результате ошибок и просчетов превратившиеся в пирамиды. Часто последние приводят к появлению финансовых «пузырей» — необоснованно высокого потока инвестиций в проект, которые могут спровоцировать потерю контроля и разрушение компании.

Особую категорию составляют официальные пирамидальные системы, которые поддерживаются государством, например именно так устроены пенсионные фонды во многих государствах. Нынешние пенсионеры получают пособие за счет взносов будущих нетрудоспособных граждан. Несмотря на то что руководство стран рассказывает о различных инвестициях средств пенсионных фондов, но зачастую таковых почти нет, так как пенсионная нагрузка в развитых странах становится все выше: продолжительность жизни растет, количество трудоспособного населения сокращается, поэтому инвестировать пенсионным фондам просто нечего, и есть значительные риски обрушения данных схем.

Список Центробанка

Как выглядит классическая финансовая пирамида? Организатор находит несколько вкладчиков, обещает им нереально высокие проценты и берет с них деньги. Затем находит новых вкладчиков и за их счет отдает проценты первым участникам. В какой-то момент организатор присваивает все оставшиеся деньги себе, а пирамида рушится.Конечно, редкие мошенники скажут вам, что вы отнесли деньги именно в пирамиду. Скорее всего, под видом пирамиды будет «инвестиционная компания», «перспективный криптовалютный проект», доверительное управление на фондовом рынке. Короче, все что угодно, но только не скам.

Так как распознать мошенников заранее и не потерять свои кровно заработанные? Для начала можно обратиться на сайт ЦБ РФ и найти там список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Там же их можно отфильтровать по признаку финансовой пирамиды. ЦБ не гарантирует, что в списке будут ТОЛЬКО отпетые мошенники, но факт попадания в список должен как минимум насторожить инвестора. Рассмотрим несколько наиболее популярных проектов в реестре ЦБ.

Что такое финансовая пирамида?

В египетской философии в такой форме всегда хоронили представителей династии фараонов, а говоря о том, что такое финансовый ее вид, часто отождествляют это понятие тоже с завершением жизни, но определенного инвестиционного проекта. Сегодня подобные инвестиционные проекты во многих странах запрещены законом, но при этом все равно появляются на рынке.

Вместе с этим, никто же не принуждает инвестора принять участие и выбрать один из хайп проектов, о которых я уже писала, и он добровольно решает рискнуть, попробовать свои силы в такой авантюре. Хотелось бы сразу уточнить, что, в 99% случаев, инвестор самостоятельно и добровольно принимает решение стать участником системы без какого-либо влияния.

 
Финансовые пирамиды приобретают популярность в тех странах, где наблюдается переход от одного вида экономики к другому или катастрофическая инфляция.

Самые известные финансовые пирамиды в России.

МММ.

Крупнейшая пирамида в современной истории России, организованная Сергеем Мавроди, просуществовавшая с 1992 года по 1994 год.

Кешбери.

Пирамида получила широкую популярность на всеобщем хайпе, с обещанием заработка от 0,5% в сутки вплоть до сотен процентов в год. Годы существования 2016-2018.

Finiko.

Деятельность компании позиционируется, как инвестиционная, в различные биржевые инструменты – валюта, золото, нефть, криптовалюта, что якобы обеспечивает доходность в 1% от вложенных денег.

2018 – по настоящее время. Сайт заблокирован основными провайдерами интернета.

Что предпринять, если деньги вложены в финансовую пирамиду

Если средства уже вложены в мошенническую организацию, нужно успокоиться и объективно оценить сложившуюся ситуацию. Прежде всего, нужно обратиться в компанию, в которую отданы деньги или к пригласившему представителю. Вероятность возвратить свои вложения увеличивается, если имеются документы, которые подтверждают, что деньги приняты или перечислены. Когда возвращать деньги отказываются, следует сказать мошенникам о решении обратиться в правоохранительные органы.

Если и это не помогает, нужно срочно обращаться в полицию или в прокуратуру. Следует сообщить подробные сведения о мошенниках: внешний облик сотрудников, какие товары реализуют, что предлагают, как называется компания, где находится офис и т. д. Возможно, что прежде чем правоохранительные органы начнут действовать, аферисту уже скроются.

AssetG

AssetG заявляет, что она является платформой, обеспеченной редкоземельными металлами и предлагающей цифровое золото на блокчейне DeFi. Свою миссию организация определяет как развитие площадки для инвестирования в высокодоходные активы. Из технической документации и рекламы на сайте клиентам намекают, что деятельность проекта связана с добычей золота (оно, кстати, является благородным, но не редкоземельным металлом, увы).

Фотография золота на главной странице сайта

Судя по сайту, AssetG собирается за год довести своих участников до финансового благополучия. На каждый из четырех этапов этого амбициозного плана приходится по кварталу. Сейчас заканчивается третий, то есть первые два — «Нулевой этап» и «Подготовка к публичному размещению» — уже пройдены. Как-то все очень быстро для вовлеченного в золотодобычу бизнеса…Бизнес-схема: вы за свои деньги покупаете некий токен ASG, и за то, что он лежит у вас на балансе, вы получаете в качестве вознаграждения еще один токен — GMT. Разработчики уверяют, что 1 GMT равен по стоимости 1 грамму золота и что токены у них «обеспечены драгоценным металлом». Правда, золотой стандарт компании вызывает сомнения.

Обещано, что если у вас есть 1 000 ASG, то в год у вас будет прирост еще почти на 37 000 ASG. То есть ваши активы из ничего вырастут на 3 600 %. А ваши GMT при этом составят почти 120. Если учесть, что 1 GMT = 1 грамму золота, а тот в свою очередь стоит около 60 долларов, то ваша прибыль составит около 540 000 рублей! При этом количество ASG увеличится в 37 раз непонятно с чего. Стоимость, кстати, этого чудо-токена объявлена = 2,38 доллара.

31 августа 2021 года ЦБ РФ добавил AssetG в свой черный список, выявив у организации «элементы финансовой пирамиды».

Интересные истории о махинаторах и их проектах

Цветочная лихорадка

В 17 веке на европейских биржах разразилась настоящая лихорадка, которая позволила активным дельцам заработать целые состояния на продаже голландских луковиц. Цена одной луковицы приравнивалась стоимости целого дома. Эту компанию нельзя назвать пирамидой, но масштаб и количество людей, задействованных в ней, впечатляет. В этой компании доход приносят не взносы новых членов, а высокий спрос на товар, который имеет фактическую стоимость намного выше, реальной.

Колонизация земель в Миссисипи

Яркий пример предприимчивости французов заключался в привлечении средств широких слоев населения для колонизации земли на побережье реки Миссисипи в начале 19 века. За счет взносов новых инвесторов акции постоянно росли в цене, обеспечивая высокий спрос и ажиотаж.

Великая афера Понци в США

Чарльз Понци из США в конце 1970 годов создал компанию, которая предлагала вкладывать деньги в покупку акций, которые гарантированно должны были принести прибыль через полтора месяца. В схему было вовлечено около 50 миллионов долларов США. После разоблачения аферы деньги смогли вернуть лишь одна треть вкладчиков.

Лу Перлман – король биржевых игр

Начиная с 1980 годов до 2000 года на слуху у всего мира была известная компания Trans Continental Airlines Travel Services, которая вела активную деятельность на бирже, в реальности же не вела никакой физической деятельности. Лу Перлман основал около десяти подобных площадок и привлек 300 млн. долларов. За мошенничество он получил 25 лет заключения.

Клуб, созданный в противовес банкам

В 1992 году предприимчивые партнеры из Европы создали компанию «Европейский Королевский Клуб». Благодаря рекламной компании этот клуб воспринимали как финансовую организацию, созданную в противовес банковской системе. За два года в инвестиции составили 1 миллиард долларов. После того, как схема была разоблачена, соучредители получили от 5 до 7 лет заключения.

Самая большая в мире финансовая пирамида

В конце 1990 х годов Берни Мейдофф организовал созвучный своей фамилии фонд, который просуществовал 15 лет, привлек 3 миллиона инвесторов, а размер инвестиций составил 65 миллиардов долларов. После того как афера была разоблачена Мейдоффа приговорили к 150 годам лишения воли.

Китайские муравьиные фермы

Китайский аферист Ван Фэн раскрутил идею – выращивание супер целебных муравьев на специальных фермах. Стоимость муравьиной семьи составляла 1,5 тысячи долларов. После того, как количество инвестиций превысило 2 миллиарда долларов, афера раскрылась, а Ван Фэна казнили.

Прогноз работы Суперкопилки

В завершение отзыва о Суперкопилки отмечу, что компания проявила и продолжает проявлять себя крайне качественной. Но как я писал в недавней новости, Суперкопилка — это инвестиции для умных. Потратьте немного времени, разберитесь в системе адаптации и зарабатывайте.

Статистика Яндекс Вордстат

В последнее время популярность Суперкопилки растёт и я думаю это продолжится, учитывая низкое качество нынешних инвест-проектов, сам факт того, что данный проект гарантированно платит и стабильно работает более 8 лет — огромное преимущество. Присоединяйтесь и зарабатывайте вместе с нами.

Принцип работы

Финансовая пирамида может появиться в странах, где существуют пробелы в законодательной базе, которая регулирует финансовую деятельность. К примеру, в российский уголовный кодекс статья, предусматривающая наказание за организацию финансовой пирамиды, включена лишь в 2016 г. Чем грамотнее в финансовом плане население, тем меньше вероятность того, что граждане примут за чистую монету обещания высоких доходов и начнут вкладывать деньги в сомнительную компанию.

Некоторыми компаниями доход выплачивается только тогда, когда вкладчиком привлекаются новые люди. Когда приток новых вкладчиков заканчивается, деньги перестают выплачивать, и большая часть участников финансовой пирамиды теряет свои вложения. Единственному человеку гарантировано получение дохода – создателю финансовой пирамиды, которым контролируется поступление средств и определяется в какой момент нужно остановить выплаты участникам системы, чтобы извлечь прибыль.

Обещанные высокие доходы могут получить и первые участники, получающие выплаты, пока пирамида пополняется новыми вкладчиками. Когда человек участвует в финансовой пирамиде со стартового этапа, он может получить хороший заработок. Но большинство участников, как правило, теряют все вложенные средства.

Финансовая пирамида: теория

С точки зрения экономики, финансовая пирамида является схемой, которая направлена на получение прибыли ее членами. При этом, источником прибыли являются средства, поступающие от новых членов этой схемы.

Простыми словами, финансовая пирамида – это когда те, кто вступил в нее сегодня, приносят «прибыль» своими вкладами тем, кто вступил в нее вчера и позавчера.

Ошибочным является мнение, что финансовая пирамида – изначально мошенническая схема. В принципе, любая компания, ведущая традиционный бизнес, может превратиться в финансовую пирамиду. Для этого достаточно, чтобы руководство компании неверно оценило ее доходность. В результате, прибыль компания не получает, соответственно, не может вернуть кредиты, займы или взносы инвесторов. Чтобы погасить задолженности, компания берет новые займы. В конечном итоге, сумма выплат все равно превысит сумму привлекаемых средств, и финансовая пирамида разваливается – компания объявляет себя банкротом.

В сфере финансов принято выделять два основных вида пирамид:

• МЛМ – многоуровневая пирамида (MLM, multilevel marketing);
• пирамида, построенная по схеме Понци.

Давайте рассмотрим каждый вид более подробно.

Что такое финансовая пирамида простыми словами

«Пирамидами» такие проекты называются именно потому, что строятся они в виде пирамиды.

На верхушке пирамиды находятся организаторы. По их задумке, все деньги со всех нижних слоев пирамиды должны стекаться к ним в карманы.

«Слои» пирамиды нужны для того, чтобы каждый нижний слой обеспечивал деньгами верхний слой. Например – мы берем деньги у людей из второго слоя, а возвращаем им деньгами, которые взяли у людей из третьего слоя. Соответственно, людям из третьего слоя мы возвращаем деньги, которые берем у четвертого слоя. И так далее.

По такой нехитрой схеме пирамида может существовать вполне стабильно, пока есть люди, готовые вступать на более нижние слои. Другими словами, пирамида может существовать только пока растет сверху вниз.

Финансовая пирамида МЛМ

Смысл МЛМ-пирамиды заключается в следующем: каждый новый член структуры вносит какую-то начальную сумму. Эти деньги распределяются между тем, кто привел нового члена пирамиды и цепочкой тех, кто приводил пригласившего, если можно так выразиться.

Если новый член пирамиды приводит следующих участников, то часть их денег станет его доходом. Такая цепочка действует на всех уровнях.

Рис. 1. Упрощенная схема МЛМ-пирамиды.

Стоит отметить, что мошенническая схема, построенная по схеме МЛМ, в 100% случаев обречена. Как вы уже поняли, в МЛМ-пирамиде имеет место геометрическая прогрессия. Но, так как мы имеем дело не просто с числами, а с людьми, то количество уровней конечно – попросту не хватит людей для создания нового уровня. То есть, самые последние уровни остаются без прибыли. В итоге, верхние уровни, накопившие ощутимое количество денег, скрываются, а сама пирамида разваливается.

Ярким примером пирамиды такого вида является небезызвестное АО «МММ», основанная в 1989 году Сергеем Мавроди. До 1994 года она занималась торговой деятельностью. С 1994 года АО «МММ» превращается в классическую финансовую пирамиду МЛМ, количество участников которой достигло, по разным оценкам, от 2 до 15 млн. человек.

Тем не менее, не все МЛМ-пирамиды являются мошенничеством. Множество компаний используют в своем бизнесе эту схему. Например, к ним относится большинство сетевых компаний, таких как Avon, Oriflame и др.

Что делать, если вы уже попали в сети финансовой пирамиды?

Самое главное – не паникуйте! Еще раз точно убедитесь, что данная компания является финансовой пирамидой. Руководствуйтесь вышеописанными .

Если вы в этом точно уверены и хотите забрать свои средства, то сразу приготовьтесь к тому, что сделать это будет нелегко. У нас один знакомый недавно связался с финансовой пирамидой, и сгоряча вложил определенную сумму денег.

Если у вас на руках есть документы, подтверждающие факт передачи денег мошенникам, то незамедлительно обратитесь к человеку, через которого вы попали в пирамиду. Если же таких документов нет, то все равно требуйте деньги назад. Если вам их не отдают, говорят, что «деньги уже в системе, их не вернуть» – обращайтесь в правоохранительные органы и скажите об этом мошенникам. Обычно в этом случае шансы вернуть свои деньги намного выше. Именно с помощью этого способа наш товарищ смог вернуть свои деньги, хорошенько припугнув мошенников.

Удачи вам и не участвуйте в сомнительных проектах!

Автор статьи: sites

Схема Понци: одноуровневая финансовая пирамида

Особенностью классических одноуровневых финансовых пирамид является фактор привлечения новых участников силами самого организатора. В данном случае «инвесторы» выступают лишь в роли «пассивных кошельков», главным делом которых становится обеспечение денежного оборота.

Известны случаи, когда для наработки доверия первые выплаты осуществлялись за счет средств самого организатора, что помогало существенно увеличить вкладываемые суммы уже действующих участников и привлечь новых за счет эффекта «сарафанного радио».

При достижении определенного количества вкладчиков предприятие переходит на самообеспечение, формируя выплаты за счет внесения новых средств. Однако такая ситуация сохраняется до первого большого оттока средств, в котором ФП показывает свою несостоятельность, что вызывает панику участников, которая выражается в лавинообразном «закрытии вкладов».

Срок существования у схемы Понци, как правило, находится в рамках от полугода до двух лет. Главная стратегия продвижения – агрессивный маркетинг, использующий популярных медиа-личностей и ньюс-мейкеров, выступающих символами «надежности и доверия».

Финансовая пирамида по схеме Понци

Эта схема обязана своим названием создателю, итальянцу Чарльзу Понци. При переезде в США Понци проиграл все деньги, оставшись с парой долларов в кармане. Заняв 200 долларов у знакомого, в 1919 году Чарльз Понци открыл в Бостоне свою компанию «The Securities Exchange Company», которая официально занималась арбитражными сделками.

Компания Понци привлекала средства инвесторов, а взамен обязывалась через 90 дней выплатить 1500 долларов на каждую полученную 1000 долларов. Просуществовав около года, схема развалилась после того, как один из вкладчиков подал иск. Как показала проверка, на счетах компании находилось 4 млн. долларов, в то время, как задолженность составляла 7 млн. долларов.

Схема Понци была проста. Отказавшись от того, чтобы каждый член схемы привлекал новых участников, Понци расплачивался с первыми членами средствами, поступающими от следующих участников.

Рис. 2. Упрощенная схема Понци.

Какое-то время эта схема работает довольно успешно. Инвесторы вкладывают деньги в какое-то «очень прибыльное дело». Новые поступления средств используются для обогащения руководителя и выплаты инвесторам первых уровней.

Как вы понимаете, кроме привлечения инвесторских денег, никаким «очень прибыльным делом» компания в схеме Понци не занимается. То есть, денег больше, чем вложили в нее инвесторы, компания не может выплатить физически, что ведет к закономерному итогу – пирамида разваливается, а организатор схемы скрывается с инвесторскими деньгами.

Для того, чтобы более четко понимать различия двух видов финансовых пирамид, мы свели их в таблицу.

Рис. 3. Сравнение двух видов финансовых пирамид.

Что делать, если вложил деньги в финансовую пирамиду

Эксперты рекомендуют:

1. Пойти в офис предприятия, в которое вы вложили деньги. У вас есть документ, который подтверждает внесение вклада? Это существенно облегчит ситуацию. Нужно идти лично и требовать возвращения денег.
2. Организаторы пирамиды не вернули средства? Пригрозите, что пойдете в правоохранительные органы, полицию и прокуратуру.
3. Угроза действия не возымела? Выполняйте ее — идите писать заявление в полицию. Передайте правоохранительным органам как можно больше информации о компании, расскажите все, что знаете, в том числе приметы лиц, с которыми вы общались.

Чем быстрее вы обратитесь в полицию, тем больше шансов найти организаторов и вернуть деньги.

Признаем, что сложнее всего найти организаторов онлайн-пирамид. Особенно, если юрлица вообще не было или компания зарегистрирована в оффшоре. Поэтому еще раз настоятельно советуем изучать признаки финансовых пирамид и вкладывать средства с умом, грамотно, максимально безопасно.

Примеры финансовых мыльных пузырей

Конечно, бутылки – это условный пример. Но люди могут в любой момент начать «хайп» вокруг практически любой вещи. Они будут другу другу эти вещи перепродавать по все более высоким ценам. Хотя истинная ценность этих вещей будет в тысячи раз ниже.

Пример #1 – Тюльпанная лихорадка в Голландии

В 17 веке голландцы буквально с ума сходили по редким луковицам тюльпанов. Почему именно эти луковицы – бог его знает. Но в конце роста этого финансового мыльного пузыря за одну редкую луковицу давали уже большой дом с земельным участком.

Пример #2 – Биткоины

Это уже из современного. Виртуальные монетки, которые добываются компьютерными программами, неизвестно зачем и для кого. Давно уже стоимость одной монетки превысила стоимость настоящей унции золота. И цена продолжает расти с переменным успехом. Подробнее про биткоины вы можете прочитать в этой моей статье – «Что такое Биткоин простыми словами».

Пример #3 – Недвижимость на Кипре

В 2013 году банковские вклады на Кипре были заморожены. Вкладчики до сих пор не смогли вернуть свои деньги. Причина тому – огромный пузырь на рынке недвижимости. Люди как ненормальные скупали все объекты недвижимости, рассчитывая их перепродать потом дороже.

В результате цена квадратного метра выросла до ужасающих размеров. Никто не захотел «перекупать» эти дома по такой завышенной цене. Стоимость недвижимости рухнула, банки не смогли вернуть свои выданные ипотечные деньги, и в результате денег лишилась вся страна, и все приезжие инвесторы. Последствия этого кризиса солнечный остров разгребает до сих порю

Виды финансовых пирамид

Первые финансовые пирамиды в России появились в начале 90-х годов, с широко известной пирамиды «МММ» и ее идеолога С. Мавроди.
С тех пор и по настоящее время финансовые пирамиды видоизменялись, подстраиваясь под современные реалии. При этом, суть всех финансовых пирамид оставалась прежней – мошенническая деятельность, направленная привлечение и последующее хищение денежных средств у вкладчиков или у членов пирамиды.

И, если раньше финансовые пирамиды в большинстве были направлены на «приумножение» вашего дохода, помните рекламу «я не халявщик, я – партнер!», или на возможность купить машину или квартиру за дёшево, «принеси сегодня деньги, а завтра ты уже можешь переехать в новую квартиру», то в наши дни финансовые пирамиды дополнились «антикредитными агентствами».

О таком виде финансовой пирамиды поговорим подробнее.

Финансовая пирамида по типу «антикредитное агентство»

Не секрет, что возможность быстрого получения кредитов и вполне естественное желание каждого человека жить лучше, приобретая такие желанные в быту вещи, от автомобиля до дорогостоящей кофемашины, возможность жить «не по средствам», привела многих наших соотечественников в состояние кредитной кабалы.

Этим и воспользовались особо предприимчивые мошенники. Суть их действий свелась к предложению выкупить у клиента все его долги за 20 – 30 % от суммы задолженности перед банком. То есть, представители финансовой пирамиды предлагают вам доплатить треть вашей задолженности по кредитам за то, что фирма впоследствии погасит ваши долги перед банками!

Фактически же, все происходит совершенно не так, как вам обещают такие улыбчивые и такие милые сотрудники фирмы. Мало того, что вы дополнительно отдадите, а правильнее сказать – подарите свои деньги этой фирме, вы, не смотря на уверения работников фирмы, останетесь должны банку.

Никаких юридически значимых договоров на руки вам не дадут, да и деньги, которые вы подарили мошенникам, вы могли бы направить на погашение своего кредита.

Яркий представитель такой фирмы – пирамиды – ООО «ДревПром», название – как раз для «горе – Буратин», жаждущих легких денег. Эта фирма смогла обмануть многих жителей Башкирии.

Информация из официальных источников:

«Сколько людей попались на удочку ООО “ДревПром”, пока точно не знает даже полиция. Но то, что желающих не платить по долгам и жить за чужой счет немало, никто не сомневается. На это и был расчет создателей “ДревПрома”. Они обещали своим клиентам погашать их банковские кредиты, если люди внесут в кассу общества 20-30 процентов от суммы займа. Первым клиентам повезло: их кредиты погасили. Многие посоветовали схему своим друзьям, да и сами вновь обратились в банк и понесли “продавать” долги в “ДревПром”. Безусловно, некоторые клиенты фирмы подозревали, что ввязываются в сомнительную аферу. Но большинство надеялись, что их долги все-таки оплатят, и сильно удивились, получив извещение о начисленных штрафах и пени.

Конечно, желательно запомнить все возможные виды финансовых пирамид, и научиться их своевременно распознавать. При этом, для того, чтобы распознать финансовую пирамиду, и не вкладывать в нее свои сбережения, бывает достаточным знать несколько основных признаков финансовых пирамид.