Обезличенные металлические счета: как просто инвестировать в драгметаллы

Как работает металлический счет в банке

Предположим, у вас есть свободные деньги, которые вы не хотите класть на депозит, потому что они могут понадобиться в любой момент. Но в то же время хотите их не только сохранить, но еще и приумножить.

Может открыть вклад до востребования?

Если просто положить их на счет до востребования, дохода они не принесут или принесут крайне мало.

Или купить золотые слитки?

Если купить на них физическое золото в слитках, то заработать на росте цены на него можно. Но сохранность этого актива под вопросом: надежное хранение потребует дополнительных затрат, а покупка и продажа — времени. Не говоря о налогах.

Покупка реальных драгметаллов облагается НДС, то есть в их цену уже будет включен 20-процентный НДС.

С металлическим счетом все проще

Вы идете в банк, открываете металлический счет (иногда это можно сделать через интернет-банк), покупаете драгметалл (но не реальный, а виртуальный) и храните его в виде записей на счете в граммах. А параллельно смотрите на котировки драгметалла на бирже. И в нужный момент этот виртуальный металл продаете.

Результат — доход, если металл за это время подорожал. Хотя, конечно же, возможен нулевой результат или вовсе убыток, если деньги со счета понадобились срочно в неудачный с точки зрения котировок на то же золото момент.

Можно ли пополнять ОМС и снимать деньги?

Металлический счет можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов. Вы можете в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки и без проверки слитков. Возможна и выдача металла в виде слитков, но данная услуга предоставляется не всеми банками, и в целом забирать физический металл невыгодно.

Установлено ли минимальное значение для совершения операций с ОМС?

Приходные и расходные операции с золотом, платиной и палладием осуществляются в граммах с точностью до 0,1 грамма, с серебром – до 1 грамма.

ОМС довольно популярны. Исходя из отчетности ЦБ, объем средств, размещенных в МС, составляет около 150 млрд руб., за прошлый год он вырос примерно на 10 млрд руб.

Виды обезличенного счета и формирование активной прибыли

Открытие ОМС, как указывалось выше, доступно в четырех видах аффинированных (очищенных) драгметаллов. Каждый из доступных драгметаллов характеризуется высоким уровнем ликвидности, причем на золото он наиболее стабильный. Существует два основных вида обезличенного счета:

1. До востребования. Нет процентных начислений как на обычном депозите, потому что на нем хранятся «золотые запасы» клиента банка. Прибыль вкладчика формируется исключительно за счет роста цены драгметалла на рынке;
2. Срочный ОМС. Доступно начисление определенного процента на остаток по депозиту. Характеризуется обязательным сроком хранения драгоценного металла.

Если клиент банка принимает решение расторгнуть соглашение, он лишается всех начисленных ранее процентов. Как утверждают многие отзывы вкладчиков, обезличенный металлический счет является хорошим инструментом защиты денег от роста инфляции.

Способы инвестировать в драгоценные металлы

На данный момент существует три способа инвестировать в драгоценные металлы:

• Физическая покупка слитков драгметалла;
• Приобретение коллекционных монет;
• Открыть и инвестировать в обезличенный металлический счет

У каждого из этих способов есть свои плюсы и минусы, рассмотрим каждый в отдельности.

Покупка слитков драгметаллов

Сразу скажу, что это не самый лучший способ инвестирования в драгметаллы с точки зрения заработка. Купив в банке слиток металла, обратно вы не сможете продать по такой же цене. Как правило банки предлагают сильно заниженный курс покупки.

К тому же покупая золото, вы заплатите НДС, который будет включена в стоимость металла. Это означает, что при покупке вы сразу зафиксируете убыток 20 процентов.

Покупать слитки имеет смысл, если вы хотите «вживую» хранить их дома, либо в каком-то другом очень надежном месте.

Инвестирование в коллекционные монеты

Приобретение монет — более правильный, с точки зрения инвестирования, инструмент. Монеты можно приобрести в специализированных нумизматических магазинах,  во многих банках, а также на аукционах. Когда покупаете монеты НДС не учитывается. Вследствие этого стоимость драгметалла в составе монеты выше, чем при покупке слитка.

На длительном горизонте времени монета может принести дополнительную доходность за счет увеличения своей коллекционной ценности.

В основном монеты делятся на:

• Памятные — стоимость от одной  до нескольких десятков тысяч рублей.
• Инвестиционные — разброс цены такой же, как у памятных монет.
• Эксклюзивные — цена может достигать нескольких миллионов рублей.

Эксклюзивные монеты в Сбербанке

Но монеты как и слитки обладают низкой ликвидностью — купить легко, а реализовать сложно. Это является основным минусом вложения в монеты.

Инвестирование с помощью ОМС

В случае с обезличенным счетом, весь драгметалл у вас виртуальный. Вы не сможете физически потрогать и увидеть вашу ценность. Но с другой стороны не надо заботиться и о его сохранности и будущей реализации. Все логистические операции с вашим драгоценным металлом, берет на себя финансовое учреждение.

К тому же при инвестировании на ОМС, как и в случае с монетами, НДС не учитывается.

Инвестирование в драгметаллы через ОМС прибыльнее на 20 процентов чем покупка слитков.

Из вышесказанного становиться ясно, что наиболее правильным и оптимальным с точки зрения инвестирования, является открытие ОМС.

Как обналичить ОМС, и что нужно знать о налогах

Пополнить или обналичить обезличенный металлический счёт в банке можно не только денежными средствами, но и с помощью слитков. Однако далеко не все филиалы банков оказывают такую услугу. Так, из 8500 отделений Сбербанка по всей России операции с металлическими слитками доступны лишь в 500. Поэтому, если вы хотите извлечь со счёта сам слиток, а не денежные средства в выбранной валюте, то банк желательно предупредить заранее.

Затраты на эту процедуру возмещает сам вкладчик. Кроме НДС (которым облагается работа с драгметаллами в материальной форме), придётся оплатить выпуск слитка и его транспортировку.

Когда операции проводятся с обезличенным металлом, необходимость платить НДС не возникает. Этот налог, как и комиссия кредитной организации (определяемая индивидуально для каждой конкретной ситуации), ложатся на клиента банка, если вклад обретает физическую форму.

С прибыли от драгметалла, лежащего на счету в банке меньше трёх лет, необходимо уплатить налог. Доход по счетам «До востребования» (если он есть) облагается НДФЛ, и его обязательно нужно декларировать перед налоговыми органами. Для уменьшения налогооблагаемой базы можно использовать имущественный вычет.

Банк частично берёт на себя функцию налогового агента в сделке по открытию срочного металлического счёта: удерживает 13 % прибыли вкладчика от ставки и отдаёт их в госбюджет. НДФЛ приходится платить в любом случае, даже когда металл дешевеет, поскольку на него всё равно начисляется процентная ставка (а значит, образуется доход, с которого и удерживают эти 13 %).

Держатель металлического счёта указывает в налоговой декларации ту прибыль, которую он выручил от реализации своего металла, и тоже уплачивает НДФЛ. На официальных сайтах налоговых органов можно скачать необходимые бланки договоров.

Куда лучше инвестировать?

В отличие от банковского вклада, ОМС не гарантирует получения дохода в фиксированном значении. Обычно вкладчик подписывает с банком договор, в котором указана передаваемая сумма и процент, начисляемый за каждый год (или месяц) хранения.

По вложениям средств на ОМС такого параметра, как фиксированный процент, не предусмотрено. Все зависит от выбора:

• времени покупки и курсовой стоимости на данный момент;
• срока хранения (вероятность получения прибыли увеличивается вместе со сроком размещения средств на ОМС);
• разновидности драгметалла (у каждого актива своя динамика роста стоимости).

Чтобы понять, какой вид актива выбрать, следует изучить тенденции на рынке, просмотреть динамику котировок каждого из металлов. Сегодня может оказаться наиболее перспективным покупка серебра, а через некоторое время окажется более выгодным золото или палладий.

Как открыть обезличенный металлический счёт?

Оформить ОМС можно в отделении банка или дистанционным путём через онлайн-сервисы (интернет-банк, мобильное приложение). Процедура дистанционного открытия обезличенного металлического счёта может отличаться в зависимости от особенностей того или иного банковского учреждения. В общих чертах она включает в себя следующую последовательность действий:

1. Авторизоваться в системе, перейти в раздел «Металлические счета» и нажать на кнопку «Открыть».
2. Выбрать нужный металл и ввести количество граммов, которые необходимо приобрести. Система автоматически рассчитает стоимость указанного количества металла в рублях по текущему курсу.
3. Указать счёт или карту списания.
4. Выбрать отделение банка, в котором будет обслуживаться данный металлический счёт.
5. Ознакомиться с условиями договора и отметить своё согласие галочкой в соответствующем поле. Подтвердить открытие ОМС одноразовым паролем из СМС.

Открыть обезличенный металлический счёт может лицо, достигшее 18 лет. Если операция проводится в отделении банка, то клиенту понадобится предъявить паспорт.

Также законные представители (родители, усыновители, опекуны) могут оформить ОМС на имя ребёнка в возрасте до 14 лет. Для этого необходимо предоставить паспорт, свидетельство о рождении и подтверждающий документ, выданный органом опеки и попечительства (для опекунов). Если вкладчик находится в возрасте от 14 до 18 лет, то для открытия счёта потребуется его паспорт и письменное согласие законных представителей.

Как работает ОМС

Приведу особенности ОМС, которые необходимо знать:

• бесплатное открытие и обслуживание;
• счет является бессрочным;
• при закрытии ОМС клиент несет расходы в виде разницы между курсами продажи и покупки (спрэда), установленного банком на текущую дату;
• пополнение и вывод средств может осуществляться драгметаллом или деньгами (в зависимости от индивидуальных условий банка).

Простыми словами, схема инвестиций в ОМС такая: вы открываете бесплатный бессрочный счет, вносите туда деньги по курсу, установленному банком, и следите за курсом валюты (драгметалла). Получить свои деньги можно в любой момент. Все достаточно просто.

Есть и другие нюансы ОМС, которые необходимо выделить. Например, страхование инвестиций.

Как заработать на ОМС

Не, ну понятно: чтобы заработать на обезличенных металлических счетах в банке, нужно покупать дешевле и продавать дороже. Но как понять, когда удачный момент для входа на рынок и выход из него и куда вообще пойдет цена золота или серебра?

Так, золото используют для защиты от падения рубля. Почему так? Я писал выше, что цены на золото устанавливаются на Лондонской биржи в долларах. Если цена тройской унции останется той же, но доллар относительно рубля вырастет, то, следовательно, цена золота относительно рубля тоже вырастет.

Если же рубль укрепляется, то при прочих равных условиях цены на золото падают.

Кроме того, золото – это защитный актив, и когда рынок акций «штормит», то инвесторы ищут убежища в стабильных облигациях или же в золоте. Государства скупают золото перед угрозой кризиса, что тоже двигает цену вверх.

В принципе, это же справедливо для серебра, которое в целом повторяет кульбиты курса золота. Но, так как оно активно используется в промышленности, то при дефиците его цена начинает расти. Следите за добывающими предприятиями – если у них не всё хорошо с добычей, то это может свидетельствовать о приближающемся дефиците.

Но серебра много. А вот платины и палладия не очень. Поэтому, когда их потребность в промышленности растет, то и цены растут. Если предприятия сокращают добычу – цены растут. Если кто-то запускает новое высокотехнологичное производство или если Apple с Теслой открывают завод в Китае – цены растут.

Но это не точно.

Что учесть при оформлении обезличенного металлического счета

Многие люди заводят металлические счета для того, чтобы сохранить свои накопления, защитить их от инфляции и других рисков. У ОМС есть некоторые важные особенности, отличающие эту услугу от остальных типов финансовых вкладов:

• Комиссия величиной 0,1-5 % на операции с металлическим счётом, взимаемая банком. Некоторые финансовые организации указывают эту комиссию в рублёвом эквиваленте, а не в процентах: 100 руб., 500 руб. и тому подобное.
• Цена металла формируется исходя из актуального курса Центробанка, и стоимость грамма, например, серебра может сильно варьироваться в разные дни. Региональная принадлежность банка тоже оказывает влияние на стоимость активов на обезличенном металлическом счёте.
• На сайтах банков указаны лишь приблизительные значения цен на металлы – просто для справки. Точные котировки уточняйте непосредственно у сотрудников банка.
• В каждой кредитной организации есть своя минимальная планка (как правило, это количество металла в граммах), с которой начинается покупка драгметаллов при открытии ОМС. Имейте это в виду.

Уделите особое внимание налоговым отчислениям, связанным с обезличенными металлическими счетами

• До тех пор, пока актив лежит в банке, с клиента не удерживают НДС. Однако при выводе активов готовьтесь к большой комиссии и уплате НДС размером 20 %.
• Владельцы обезличенных счетов, на которых металлы находятся менее трёх лет, обязаны платить 13 %-ый налог на полученную прибыль.
• Когда клиент решит продать серебро или золото, на него лягут дополнительные расходы в виде НДФЛ.
• Прибыль от продажи активов, пролежавших на счёте свыше трех лет, не облагается налогом.

Что собой представляют металлические счета

Очень давно промышленники и банкиры обратили свое внимание на один интересный факт в финансовом мире: постоянный рост цены золота и серебра. Учитывая этот нюанс, банки США в 18 веке предложили клиентам вкладываться не в акции, что было очень популярно, а в золото

Была установлена цена тройской унции чистого золота (31,1034768 грамма 999 пробы) в размере 19 долларов 35 центов.

Через два столетия эта форма рыночных отношений пришла и в Россию, но уже современную (конец 20 века). Простые граждане стали сохранять свои деньги от прожорливой инфляции в драгоценностях, которые покупались не для украшений, а с целью сохранить и приумножить свое состояние.

Но у такой формы инвестирования средств физического лица есть две проблемы:

• в продаже нет слитков драгоценных металлов, которые покупать выгоднее, чем драгоценности — золотой слиток проще реализовать;
• хранение такого вида капитала в домашних условиях не гарантировало его безопасность (сохранность). Для воров-домушников это лакомый кусок, а современные сейфы не всегда являются преградой.

Учитывая эти факторы, банки предложили своим клиентам открывать металлические счета.

В классическом понимании металлический счет — это счет, открытый физическим или юридическим лицом для хранения или купли/продажи драгоценных металлов: золота, серебра, палладия и платины. Такие счета бывают двух типов:

• ответственного хранения (иногда называют ответственным), когда в спецхранилище банка помещаются реальные слитки драгметалла с выбитыми номерами и уникальными особенностями (проба, место отливки, и т.д.);
• обезличенный металлический счет (ОМС), не предусматривающий владение клиентом реальным драгметаллом. Здесь применен принцип привязывания положенных на счет средств к курсу выбранного драгоценного металла, т.е. на открытом счете есть металл в граммах, но только в виртуальном виде.

Принципы его работы

Незначительное число клиентов Сбербанка знает, как заработать на валютном счете. Ведь по нему в Сбербанке не начисляются проценты (нет депозитного металлического счета). Прибыль и банка, и клиента образуется только при покупке и продаже золота, серебра, палладия или платины, которые совершает владелец счета самостоятельно или банк по его поручению. При этом банк в принципе не может потерять свои капиталы, а клиент, при неудачной сделке, даже войти в минус.

Полученные денежные средства лежат на ОМС и ждут момента, когда банк установит курс продажи ниже отметки в 2300 руб. после чего следует покупка слитков. Итог: количество золота в граммах увеличилось по сравнению с первоначальным инвестированием.

Консервативные клиенты ждут продолжительное время, три и более лет, и только потом продают свои слитки. За это время цена на золото значительно подрастает.

Сильные и слабые стороны

У каждого банковского продукта есть свои сильные и слабые стороны. Есть они и у ОМС. Чтобы не наделать ошибок при принятии решения об инвестировании в драгметаллы, клиент должен знать плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке.

Плюсы:

• покупаемый на обезличенный счет драгметалл не облагается налогом на добавленную стоимость в размере 20%;
• высокая ликвидность – хранящийся на счете металл продается в считанные часы и наоборот, покупается практически мгновенно;
• отсутствие рисков при хранении и транспортировке металла;
• отсутствие комиссионных за открытие и обслуживание счета;
• возможность открыть ОМС любому физическому лицу, в том числе в пользу третьих лиц;
• низкий минимальный порог открытия – 0,1 г для золота, платины и палладия, 1,0 г для серебра;
• возможность при закрытии счета получить не бумажные деньги, а металл в виде слитков (придется оплатить НДС в размере 20%);
• минимальный риск потери сбережений.

Минусы:

• высокий спред. Например, в банке Тинькофф и ВТБ он значительно ниже;
• низкая доходность (в среднем 3-4%);
• отсутствие страховки в Агентстве по страхованию вкладов – при отзыве лицензии клиент полностью теряет свои деньги;
• необходимость самостоятельной уплаты налогов на прибыль (при денежном депозите эта обязанность возложена на банки);
• необходимость уплаты НДС в размере 20%, при превращении виртуального металла в реальный. Этот налог «съедает» всю полученную прибыль.

Как обналичить?

Наиболее простой путь, позволяющий обналичить металлический счет, – создать заявку на полную или частичную продажу актива. Соответствующий запрос формируется в аналогичном разделе интернет-банкинга. После подтверждения операции со стороны эмитента средства окажутся на указанной банковской карте пользователя.

В Сбербанке предусмотрен дополнительный способ, как обналичить ОМС физическому лицу, – в виде слитка. При наличии достаточной суммы «виртуальные» инвестиции можно преобразовать в физический объект. Однако такая альтернатива предполагает новые издержки за обмен и хранение – актуальные тарифы рассматривались выше.

Основные виды вложений в металлы

Люди, намеревающиеся зарабатывать на драгметаллах через инвестиции, пользуются основными и альтернативными инструментами. Конечно, в приоритете первый вид активов, так как они простые, доходные и менее рискованные.

Сюда относят три стратегии работы с благородными металлами.

Покупка/продажа слитков

Несложный, эффективный и наиболее логичный формат заработка на ценных металлах. Обычным вкладчикам доступно серебро и золото в большинстве филиалов крупных банков.

Каждый слиток характеризуется двумя параметрами, определяющими его стоимость – вес и чистота металла (проба). Выгоднее приобретать физический актив с наибольшей пробой и максимальным весом потому, что его позже получится реализовать с выгодной наценкой.

Слитки драгоценных металлов – это самый ликвидный финансовый инструмент. Можно купить 2-3 таких “бруска” серебра или золота, чтобы по мере роста котировки продавать по одному в разных банках. Кроме того, хороший спрос имеется со стороны ювелиров и других инвесторов. Золото принимают в качестве залога.

Главная сложность с инвестированием в слитки драгметаллов – это обеспечение специальных условий хранения. Банки предоставляют специальные ячейки, но их аренда недешёвая. Дома держать опасно из-за вероятной кражи и механического повреждения поверхности. Любая царапина снижает стоимость изделия. Возможна потеря до 35-46,5% цены.

Приходится арендовать сейф, что также сокращает доход. Когда в драгоценные металлы вкладываются крупные суммы, этот фактор почти незаметен.

Использование обезличенных металлических счетов

Отличный вариант, где не нужно решать трудности с оборотом физического серебра, палладия, золота либо платины. ОМС – это модель с инвестированием в драгметаллы, которые представлены в цифровом виде.

Это вложение даже не в металл как таковой. Через интернет вкладчик оформляет покупку, получая на обезличенный металлический счёт некоторое количество нужного актива. При таком подходе инвестор не превращается в обладателя самого металла. Просто в базе данных банка содержится запись о том, что данный человек обладает каким-то объёмом металла.

После повышения стоимости этот объём легко продаётся онлайн. Зафиксированную прибыль можно конвертировать в наличные либо реинвестировать в другой финансовый инструмент.

Преимущества инвестиций в металлы через ОМС:

• услуга бесплатная;
• никаких сложностей с хранением и реализацией слитков;
• минимальный порог входа – GOLD от 0,1 грамма, остальные драгоценные металлы от 1 гр.;
• не нужно платить НДС при продаже, только одна комиссия – НДФЛ.

Недостатки:

• вложения без защиты в АСВ;
• нет начислений на остаточные средства;
• высокий уровень спреда – большинство банков для своей выгоды устанавливают запредельный размер наценки 32-40%;
• продажа “цифрового” металла возможна исключительно в конторе, где открыт счёт.

Обезличенные металлические счета – подробный обзор заработка на инвестициях в ОМС

Инвестирование в монеты из драгметаллов

Интересный способ заработка, в котором грамотный расчёт и отсутствие спешки позволяет получать двойной профит. Во-первых – доход с подорожавшего металла, составляющего основной вес монеты. Во-вторых – коллекционная стоимость, достигающая у редких экземпляров очень больших значений.

В таком виде драгоценные металлы выпускаются ограниченным тиражом, что с годами только увеличивает их стоимость. Особенностью данного способа инвестирования можно также назвать гос. стандарты чеканки. В западных странах благодаря этим стандартам содержание золота и серебра в монетах выше, чем в России. Поэтому их монеты дороже, но и ценнее.

Эксперты советуют инвестировать именно в иностранные монеты (австралийские, немецкие, британские и др.) из-за их высокой ликвидности, обусловленной значительным содержанием драгметаллов.

Российские изделия здесь проигрывают. Они не соответствуют мировым стандартам – только 1/4 унции золота или платины вместо 1-й целой меры веса, используемой в зарубежных аналогах.

Как заработать на инвестициях в монеты из драгметаллов: преимущества и недостатки основных стратегий

Как открыть обезличенный металлический счет

Чтобы открыть ОМС, достаточно обратиться в банк с паспортом. Многие банки для действующих клиентов предлагают возможность открытия ОМС через интернет-банк — тогда можно обойтись без визита в офис.

Открытие классического ОМС обычно бесплатно. А срок действия неограничен. Как и счет до востребования, клиент может забрать с него средства или вовсе закрыть в любое время.

В каких металлах можно открыть ОМС?

Открытие обезличенных металлических счетов возможно в 4-х видах металла:

• золото,• серебро,• платина,• палладий.

Как правило, можно начать с покупки всего 1 г серебра и 0,1 г золота, платины или палладия.

?В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?

На ОМС драгоценный металл отражается в граммах без указания индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и пр). Счет обычно ведётся в одном драгоценном металле — чаще всего в золоте, серебре, платине или палладии. Если провести аналогию со вкладом, то при его открытии вы выбираете валюту, а в данном случае металл. Можно открыть несколько счетов в разных металлах.

?По какому курсу совершается приобретение обезличенного металла у банка?

Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.

Цены на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка. Они указываются в рублях на каждый день и отражают рыночные котировки на золото, серебро, платину и палладий на Лондонской бирже, где драгметаллы торгуются в долларах. Пересчет осуществляется по официальному курсу доллара США к российскому рублю.

Кто может открыть обезличенный металлический счет?

ОМС могут открыть:

• совершеннолетние лица, т.е. достигшие 18 лет – на основании документа удостоверяющего личность;• законный представитель ребенка (родитель, усыновитель, опекун) на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста;• дееспособный несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет открывает самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя.

Какие документы понадобятся для открытия ОМС

Самый большой пакет документов предоставляют индивидуальные предприниматели. Им не обойтись без:

1. Карточки постановки на учёт, если планируется совершать операции с драгметаллом, имеющим физическую форму;
2. Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт, с нотариальным заверением;
3. Документа о государственной регистрации. Он тоже нужен в копии, с подтверждением от нотариуса;
4. Банковской карточки, где есть образцы подписей;
5. Документа для удостоверения личности;
6. Самого заявления, где выражается желание открыть счёт ОМС.

Физическим лицам гораздо проще. Их список состоит всего лишь из:

• ИНН, если имеется;
• Документа, удостоверяющего личность.

Какие налоги платят с металлических счетов?

Если вы решите продать драгоценный металл со счета, то придется заплатить подоходный налог в размере 13%. При этом самостоятельно заполняется налоговая декларация и также самостоятельно производится оплата. Доходом физического лица в этом случае считается разница между стоимостью приобретения и стоимостью продажи.

Подоходный налог по ставке 13% необходимо платить также в том случае, если по вашему металлическому счету начисляются дивиденды. Налогообложению при этом подлежит сумма выплаченных по факту процентов. В случае рублевого начисления дивидендов банк сам удерживает и направляет в российский бюджет необходимый налог. Если проценты начисляются в граммах драгоценного металла, то физическое лицо должно самостоятельно задекларировать прибыль и уплатить с нее налог.

Преимущества и минусы использования

Драгоценные металлы являются идеальным инструментом сохранения с высоким уровнем доходности, но только при условии долгосрочного владения ими. Если есть планы использовать денежные средства в краткосрочной перспективе, то использовать обезличенный счет нежелательно.

Открытие обезличенного счета, преимущества:

• Не облагаются НДС;
• Высокая степень надежности сохранности денежных средств;
• Не подвержены возрастанию инфляции;
• Не характеризуются высокой волатильностью;
• Простота открытия;
• Наиболее выгодный и быстрый способ безопасного и выгодного размещения капитала. Открытие счета занимает не больше десяти минут.

Минусы использования:

• Необходимость открытия депозита на долговременной основе. Нет возможности получить быструю прибыль;
• ОМС не подпадает под закон об обязательном страховании, а потому перед открытием депозита следует ознакомиться со всеми предложениями и выбрать наиболее надежный вариант. Лучший способ – просмотреть отзывы тех, кто уже пользуется подобной услугой.
• Если вы открыли срочный ОМС с начислением процентов, то придется заплатить налог 13% на прибыль, полученную в качестве процентов. Доходы, полученные в результате повышения цены на металл налогом не облагаются.

Металлический или классический вклад

Есть вопросы, как, например, что появилось раньше, яйцо или курица, на которые нельзя дать правильный ответ в принципе. Такая же ситуация и в вопросе, что выгоднее: хранить сбережения в денежных вкладах или в виде металлических слитков драгоценных металлов.

Так, при минимальной инфляции цена на золото растет медленно (в мире спокойно, нет кризисов), а проценты по вкладам позволяют получить солидный доход. В кризисный период, наоборот, инфляция практически полностью съедает полученную с вклада прибыль, а цена на золото резко возрастает, позволяя владельцу металлического счета получать значительную прибыль.

При вялотекущей инфляции, что является нормой для динамично развивающейся экономики, доход по денежным вкладам все же выше примерно в два раза.

Но современный мир не дает такой возможности: развивать экономику в комфортном режиме. Поэтому и нет ответа на вопрос, выгодны ли металлические счета или нет.

Открытие обезличенного металлического счета

Есть несколько способов покупки слитков золота, причем не все они предполагают личное присутствие отделении банка. Рассмотрим каждый из этих способов.

Самый простой способ для тех, кто не является клиентом банка — это лично прийти в ближайший офис обслуживания клиентов. Специалистам нужен будет ваш паспорт, чтобы занести в базу все необходимые данные. После этого на ваше имя будет открыт металлический счет в банке. Причем золото можно получить на месте, а можно оставить его в хранилище банка. Также есть возможность внести необходимую сумму на счет, а в сберкнижке она будет отображаться как количество граммов золота, которые находятся на вкладе.

При открытии счета у вас появится доступ к интернет-банку. В этой системе можно будет беспрепятственно управлять счетом без личного присутствия в отделении. Важным моментом является тот факт, что вы всегда сможете получить свое золото в любом офисе обслуживания.

Если вы уже являетесь клиентом банка, то открыть металлический вклад можно дистанционно. Для этого стоит зайти в интернет-банк, подать заявку на открытие счета и перевести минимальную сумму на счет (стоимость 1 грамма золота).

Если вы приобретаете золото на достаточно большую сумму и хотите, чтобы оно хранилось в банке, необходимо арендовать специальную ячейку. Оплату можно производить наличными деньгами или путем списания средств с вашего вклада или другого счета.

Где можно открыть обезличенный металлический счет

Сегодня поиск банка, работающего с драгметаллами и предлагающего своим клиентам такую услугу, как оформление обезличенного металлического счёта, не представляет проблемы. Операциями с ОМС занимаются и гиганты (Сбербанк, ВТБ-24, Промсвязьбанк) и более мелкие кредитные учреждения. Можно сказать, что это довольно популярная услуга.

При выборе банка для открытия ОМС обращайте внимание на следующие показатели:

• спрэд на операции со вкладом;
• срок размещения вклада;
• годовая процентная ставка (если вас интересует срочный вклад);
• предлагаемые разновидности вкладов;
• минимальное количество металла, которое клиент может купить.

В заключение о том, выгодны ли металлические счета

На этот вопрос очевидного ответа просто нет. В зависимости от ваших актуальных задач и возможностей, ОМС могут оказаться и эффективным инструментом, и бесполезным вложением денег. Если вы настроены на долгосрочные инвестиции, то чем дольше период, закладываемый на накопление процентов, тем выше ваша потенциальная прибыль. Если не впадать в панику при каждой просадке стоимости драгметалла и, наоборот, докупать его небольшими порциями в такие моменты, то итоговый доход будет ещё выше (за счёт усреднения стоимости покупок).

Без продуманной стратегии открытие ОМС не принесёт дохода и может даже оказаться убыточным делом. Если в какой-то момент вам срочно понадобятся деньги (на покупку недвижимости, автомобиля и тому подобное) и вы снимете средства с обезличенного металлического счёта, а курс металла в это время окажется низким, то его продажа будет очень невыгодной.

Поэтому можно с уверенностью констатировать, что ОМС как инвестиционный инструмент целесообразно применять лишь тогда, когда вы готовы вкладывать средства на несколько лет. На длительных отрезках времени рыночные колебания курса взаимно нивелируются, и перспектив для получения прибыли больше, чем, например, за один год (что, впрочем, не означает, что за год никакой прибыли вы не получите).

В статье приведена котировка драгоценных металлов в Сбербанке на 1 июня 2019