Виды банковских карт

Эволюция изготовления и функциональности платежных карт

Современные платежные карты выполняют все больше функций и имеют более сложную конструкцию. В настоящее время большинство из них имеют встроенную микросхему, содержащая память и процессор, который позволяет хранить большое количество данных, чем магнитная полоса, и гарантирует высокий уровень безопасности во время операций, проводимых пользователем.

Развитие современных информационных технологий делает возможным реализацию инновационных решений, таких как карта с дисплеем, позволяющим пользователю проверить баланс счета и генерировать одноразовые пароли.

Другой интересной идеей является карта, позволяющая использовать несколько банковских счетов (выбор можно осуществить нажатием кнопки на карте). Успешное тестирование прошли также биометрические карты со встроенным считывателем отпечатков пальцев, и карты, предлагающие динамический (изменяющийся во времени) проверочный код.

Время покажет, получат ли новинки признание пользователей. Одно точно – многофункциональные платежные карты ещё могут удивить нас новаторскими решениями.

Преимущества и недостатки неименного пластика

Помимо внешнего вида, мгновенная банковская карта отличается от персональной кредитки характерными особенностями, которые для наглядности сведём в таблицу.

Таблица: отличия именной и неименной банковской карты

Особенность	Неименная карта	Именная карта
Выпуск и обслуживание карты	бесплатно	платно
Срок изготовления	мгновенно	до 10 дней
Лимит на снятие наличности	до 50 тыс. рублей в день	нет
Совершение платежей за пределами России	не всегда	без ограничений
Сведения о владельце	нет	есть
Использование в качестве зарплатной карты	нет	да
Автоматический перевыпуск	не запланирован	по истечении срока

Из таблицы видно, что неименная карта более ограничена в использовании. Тем не менее она имеет и свои преимущества, такие как:

• быстрое оформление;
• незначительная плата за годовое обслуживание;
• для получения карты необходим лишь паспорт клиента.

Недостатки:

• низкий класс карты;
• узкий функционал;
• более слабая защита, нежели у именных карт — ввод ПИН-кода на POS-терминале в присутствии многих людей увеличивает риск того, что секретные данные станут известны мошенникам;
• выше процентная ставка за снятие налички в банкомате;
• при расчёте в магазинах или ресторанах могут потребовать подпись, что создаёт лишние неудобства.

Что такое реквизиты банковской карты?

При пользовании пластиком исключительно в отделениях банка и банкоматах, о реквизитах, как правило, не задумываются, ведь для нормального функционирования системы нужен только пин-код. Однако, если перевод нужно сделать «с карты на карту» или если необходимо купить что-либо в интернете, потребуются реквизиты пластика.

Многие пользователи путают понятия «реквизиты карты» и «реквизиты счета». Между тем, разница между этими данными значительна: в зависимости от того, что именно вы укажете в адресе отправления, ваш платеж может пройти, а может быть и вовсе отклонен банком. Возможны и ситуации, когда неправильно указанные данные приводят к перечислению денежных средств совершенно чужим людям.

Поэтому нужно понимать, что такое реквизиты дебетовой карты. Реквизитами карты называются идентифицирующие данные, с помощью которых банк может правильно провести платеж. Условно говоря, только благодаря реквизитам, банк, в том числе и интернет-банк (например, Сбербанк Онлайн), понимает, кому именно нужно переводить деньги, в каком размере и с какого счета.

Более того, в реквизиты вложены другие важные данные: платежная система получателя и отправителя (Visa, MasterCard и т.д.), регион эмитирования, банк-эмитент и т.п. Опираясь на эти сведения, банк взимает комиссию и устанавливает сроки перевода.

По этой причине без реквизитов совершить транзакцию попросту не удастся: банк не будет понимать, кому нужно отправлять деньги.

Балансировка и ранжирование карт

Обзор карт тинькофф с кэшбэком

Основная статья: Балансировка и ранжирование карт

В игре присутствует множество карт, однако, после выхода обновления 0.9.10, в игре появилась система ранжирования карт. Теперь не все карты можно встретить на разных уровнях боев — это сделано для более комфортной игры на различных уровнях техники. Так маленькие карты ушли на более низкий уровень боя, а большие на более высокий уровень боя, тем самым давая поле для маневров.

Как же происходит подбор карт? Сначала выбирается один из выбранных игроком режим. После выбора режима и уровня боя, балансировщик проверяет на какой карте игрок проводил предыдущий бой, и пытается подобрать не повторяющуюся карту. Это правило работает для всех 30 участников боя. Исходя из этого подбираются те карты, которые поддерживают необходимый режим боя и при этом не повторяются. Из получившегося списка выбирается та карта, которая меньше всех попадалась всем тридцати игрокам из того уровня боя, на котором они будут участвовать. Однако хочу заметить, что критерий не повторяемости выполним не всегда, так как это не обязательный критерий и отправка команд в бой состоится и при его не удовлетворении.
С принципом работы балансировщика можно ознакомиться тут.

Карты

Летние	Карелия • Малиновка • Прохоровка • Ласвилль • Энск • Мурованка • Рудники • Утёс • Монастырь • Степи • Перевал • Фьорды • Редшир • Рыбацкая бухта • Руинберг • Линия Зигфрида • Вестфилд • Уайдпарк • Лайв Окс • Хайвей • Тихий берег • Граница империи • Тундра • Жемчужная река • Оверлорд • Промзона • Париж • Провинция • Студзянки • Минск • Берлин • Арзагир 4.04 • Старая гавань • Устричный залив • Предгорья • Место силы • Застава • Дальний Восток • Карелия • Карелия • ] • Небельбург • Орловский выступ • Нормандия
Зимние	Эрленберг • Линия Маннергейма • Штиль • Зона 404 • Харьков • Воздушная гавань • Волга • Ледник • Клондайк • Крафтверк
Пустынные	Песчаная река • Эль-Халлуф • Аэродром • Затерянный город • Каньон
Особые	Восьмибитная история • Заброшенный стадион • Зимняя битва • Лунопарк • Монте-Роза • Начало эпохи • Пекло • Стад Эйфель • Танковые гонки • Танковый полигон • Химмельштадион • Чемпионат Химмельсдорфа
Удалённые	Комарин • Порт • Руинберг в огне • Священная долина • Северо-Запад • Северогорск • Скрытая деревня • Сталинград • Хребет дракона • Южный берег

Законодательство о кредитных картах

Чтобы иметь представление о «зашифрованной» в номере кредитной карточки информации, следует для начала разобраться с некоторыми терминами. Банковские организации, занимающиеся выпуском пластиковых карт, в своей работе опираются на следующие нормативные акты и законы:

• Закон «О банках и банковской деятельности» ФЗ № 395-1 от 02. 12. 1990 года;
• «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П)  (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431);
• Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»;
• Вторая часть Гражданского кодекса Российской Федерации;
• Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
• Федеральный закон от 10 декабря 2003 года N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»

В этих документах содержатся основные понятия, с которыми любой пользователь кредитных ресурсов должен быть ознакомлен.

Неофициальные префиксы

В дополнение, некоторые карты могут быть помечены неофициальными префиксами, чтобы указать тип карты или чтобы указать автора.

Негласные

• jp
• kz — Прыжки
• nrp
• proto — Прототип карты
• rwp
• sa — Snipers Alley (Аллея Снайперов)
• sp — Одиночная игра
• sdk — Образец карты для SourceSDK
• test — Тестовая карта
• zoo — Галерея предметов

Counter-Strike, Source, Condition Zero & Counter-Strike: Global Offensive

• aim — Aim Arena has teams that are restricted to one class of weapon and have no objectives except to eliminate the opposing team. Emphasis is placed on player’s aim.
• awp — AWP Arena restricts players to AWPs only
• dm — Deathmatch Arena-styled maps used by deathmatch mods for CS and CS:S. These maps are usually small and simple like «fy» maps but adapted in order to have multiple spawn points.
• dr — Dead Run/Race mod (unofficial gamemode)
• fy — Frag Yard is a map with an assortment of weapons spawning on the ground versus player inventory.
• fun — Fun Map is a map with some strange objectives, contraptions or other mysterious things.
• mg — Same as Fun Maps, mostly obstacle courses and games with unbalanced teams (i.e. attack and defend with more attackers than defenders).
• gg — Gun game. The only objective on this map is to kill the other team. You can level up to get better guns.
• he — HE Grenade Arena restricts players to Heavy Explosive grenades.
• hg — Hunger Games. Usually big maps with weapons scattered around the arena. Last man standing wins the round.
• nade — Same as HE Grenade Arena.
• ka — Knife Arena restricts players to knives only.
• pa — Prepared Assault
• surf — Surf Maps (unofficial gamemode)
• texture — Secondary prefix. Denotes a map that only uses dev textures.
• ze — Zombie mod escape maps (unofficial gamemode)
• zm — Zombie mod barricade maps (unofficial gamemode)

Team Fortress 2

• ccp — Циклический захват точек
• db — Dodgeball
• dm или duel — Death Match или Дуэль
• dom — Доминирование
• es — Эскорт
• jump — Прыжки (на ракетах или липучках)
• melee — Только оружие ближнего боя
• sniper — Только для снайперов
• toy or rats — Игроки меньше, чем объекты и предметы уровня
• rc — Матч захвата котнтрольной точки, где очки начисляются рандомно
• vip — Карта режима Hunted, для использования с Hunted Mod

Итак, что же означают цифры на пластиковых картах:

В правом нижнем углу на лицевой стороне карты указан логотип одной из систем расчётов по банковским картам (VISA, MasterCard, American Express, Diners Club или даже японская JCB).

Прежде всего, цифры номера карты. Это может быть объемный оттиск, с «лица» и «изнанки» карты (например, на карте «Visa Classic»), или просто указание номера с лицевой стороны карты (Maestro). По номеру карточки можно узнать:

• платежную систему карты;
• наименование банка-эмитента;
• страну ее использования.

Номер карты содержит 16 цифр. Многие считают, что эти цифры имеют отношение к реквизитам счета.  Не следует путать понятия «номер карты» и «номер карточного счета», это совершенно разные вещи. Номер карточного счета, напротив, на карте никогда не указывается, и, даже если вы потеряли карту, он останется прежним.

Номер на карточке – это штрих-код, которым зашифрована самая важная информация

Так, первая цифра указывает на платежную систему:

• 4 – «Visa»;
• 3, 5 или 6 – «MasterCard».

Кому пригодится неименная карта

Главным образом неименную карту оформляют, когда нужно срочно сделать онлайн-платёж или денежный перевод, но не хочется «высвечивать» в интернете свою основную карту. В таком случае можно быстро оформить неименной пластик, активировать его, пополнить на желаемую сумму и совершать запланированные действия.

Неименные Visa и MasterCard обслуживаются международными платёжными системами и позволяют расплачиваться через интернет во всем мире — на пластике указан номер, CVC–код и срок действия, чего для оплаты на многих сайтах вполне достаточно

Неименная карта также понадобится тем, кто не планирует постоянно пользоваться кредиткой, поэтому нет никакого резона оплачивать карту высокого уровня. Например, для оформления визы потребуется выписка карточного счёта. И если нет именной карты, то выписку можно получить в отделении банка, открыв и пополнив мгновенную карту, поскольку счёт в отличие от само́й карты является персонифицированным.

Основные параметры дебетовых карт

По сути, дебетовая карта – это инструмент, который позволяет своему держателю распоряжаться средствами без утомительных визитов в банк, подготовки заявлений, очередей в кассу и т.д. Вопреки общепринятому заблуждению, «на карте» деньги не лежат – они размещаются на банковском счете, к которому как раз и может быть привязан пластик. Таким образом, потеряв или приведя в негодность карту, доступ к собственным средствам вы ни в коем случае не утрачиваете. Другое дело, что снять вы их сможете только лично в отделении банка, либо оформив новую карточку к своему счету.

Дебетовая карта имеет следующие основные параметры, которые нужно учитывать при оформлении:

• Срок действия – стандартный составляет 3 года с момента оформления/активации. Он указан на лицевой стороне карты в формате месяц/год, причем последний день этого месяца и будет являться крайним сроком использования карты. После этого пластик необходимо переоформить;
• Скорость выдачи – мгновенные (неименные, неэмбоссированные) карты и стандартные, на которые наносится имя владельца. Последние вам придется ожидать от 1-2 дней до нескольких недель;
• Тип карты (виртуальная, предоплаченная, стандартная) определяет комплекс услуг, которые вы можете получить. Так, например, вы не сможете снять деньги в банкомате с виртуальной карты;
• Тип платежной системы (Виза, Золотая Корона, МастерКард и др.) ограничивает список банкоматов и терминалов, в которых можно воспользоваться картой, а также определяет условия конвертации валюты;
• Уровень защиты определяет степень безопасности при пользовании картой;
• Территория использования – локальные, виртуальные, международные;
• Уровень «престижности» — это своеобразный статус карты (классическая, электронная, золотая, платиновая и т.д.). От него зависят набор услуг и бонусов, доступный клиенту, также тарифы по карте;
• Начисление процентов на остаток – очень привлекательная услуга, которую предлагают банки. Ежедневно на остаток средств на счете будет начисляться определенный процент;
• Бонусные и партнерские программы позволяют получать скидки в магазинах, с которыми заключен договор у банка. Одной из самых популярных разновидностей являются «мильные» программы от авиакомпаний – начисленные мили можно обменять на билеты;
• Кэшбек – возврат части стоимости покупок на карту. В отличие от бонусов, возврат происходит в виде денежных средств, которые можно потратить на любые цели;
• Комиссии – стоимость оформления, обслуживания, процент за снятие наличных и переводы между счетами и т.д. – напрямую зависят от тарифов банка и уровня карты.

Мы привели только часть параметров, по которым карты можно отличить друг от друга – каждый банк стремится внести собственные усовершенствования, наделить пластик «индивидуальностью», чтобы выделиться в череде конкурентов.

Особые карты

Специальная карта для игры на САУ Karl в рамках первоапрельской акции.

Специальная карта «Заброшенный стадион» для футбольного режима 2016.

Коротать зимние вечера ещё веселее!

Тёмная сторона Луны.

Мирный-13

Вот так выглядит тёмная и мрачная версия карты Затерянный город. Карта специально создана для проведения игрового события на Хэллоуин (26 октября — 9 ноября 2020 года).

Одна из карт, на которой происходили бои в рамках игрового режима «Превосходство».

Специальная карта для игрового события «Конвой», место действия Битва на Сомме.

Пекло

Так выглядит Харьков в мире уничтоженной техники, находящемся во власти Левиафана. Карта создана для проведения игрового события на Хэллоуин (октябрь-ноябрь 2017 года).

Специальная карта «Стад Эйфель» для футбольного режима 2016.

Мчитесь вперед на своем гоночном танке!

Карта, на которой проходило игровое обучение.

Специальная карта «Химмельштадион» для футбольного режима 2016. Первая ночная карта.

Дополнительные цифры и коды на кредитной карточке

На «пластике», как на кредитных, так и на дебетовых картах, помимо номера есть еще другие знаки, текстовые и цифровые обозначения:

1. Фамилия и имя держателя карты, прописанное латинскими символами (обычно на транслите).
2. Срок действия карты. В большинстве случаев, он указан на лицевой стороне карточки.
3. Продублированные под рельефным номером карты четыре цифры обычным шрифтом (первые четыре знака номера кредитной карты, которые будут отображаться на чеках и платежных квитанциях, выданных по карточному счету).
4. На обратной стороне карты расположен код CVC или CVV, состоящий из трёх цифр. Его цель — дополнительная ступень защиты карты от действий мошенников.

Реквизиты личной банковской карты

К реквизитам личной (именной) карты относится конфиденциальная информация, к которой имеет доступ только держатель пластика. На внешней стороне карточки прописана часть данной информации. Реквизиты могут быть полными или неполными, с их помощью можно производить различные банковские операции — платежи, переводы, прием и снятие денежных средств. Используя личные реквизиты, можно войти в свой кабинет Сбербанка или любого другого банковского учреждения, если в нем открыт расчетный счет. При заполнении заявлений в госорганы и другие организации могут потребовать указать личные реквизиты карты.

Что такое личные реквизиты карты?

Банковская карта, как и расчетный счет, имеет свои реквизиты, они уникальны для каждого владельца пластика. Этот набор идентификационных номеров практически всегда нужен для бухгалтерской отчетности. Если перевод от физического лица другому лицу производится моментально, то для перевода денег от организации или компании физическому лицу обязательно понадобится предоставление полных реквизитов карточного счета.

Именно с помощью реквизитов возможно произвести банковские операции различными способами. Они включают в себя полную информацию о карте, а также расчетном счете и банковской организации. Реквизиты подразделяются на два вида — полные и неполные. Неполные сведения используются для несложных транзакций. А вот для перевода на счет карты различных социальных выплат, зарплаты, пенсии, отправки или получения денег  в/из иностранный банк понадобятся полные личные реквизиты.

Из чего состоит номер карты

Обычно он выглядит так:

XXXX XXXX XXXX XXXX, где X – обозначает тип платежной системы.

Платежные системы бывают:

1. Visa (первая цифра «4»).
2. Ameriсan express (первая цифра «3»).
3. China union pay (эта система начинается с «6»).
4. Mastercard («5»).
5. Maestro (могут быть варианты, обычно или «3», или «5», или «6»).
6. JCB International (начинается с «3»).
7. УЭК («7»).
8. МИР (Новая платежная система обозначается «2»).

Цифры со 2-й по 6-ю (XXX XX) – это т.н. Bank Identification Number – BIN (банковский идентификационный код), который присвоен каждому конкретному банку.

Цифры с 7 по 15 (XX XXXX XXX) – это обозначение нескольких значений. Здесь зашифрован регион, выпустивший карточку, вид пластика – (то есть дебетовая или кредитная), используемая валюта, и многое другое.

Последняя цифра (Х) – это последний идентификатор т.н. «проверочное число». При вводе этих цифр на различных сайтах, система специальным алгоритмом проверить, существует ли такая карточка «в природе».

Карты банков

Для удобства клиентов — чтобы не ходить в офис по нескольку раз, сначала для оформления, а потом для получения именной карты, банки стали выпускать анонимные карты. По сути, как я уже сказала, анонимными они не являются — они привязаны к лицевому расчетному счету клиента, но на их поверхности отсутствует имя владельца. Это карты моментальной выдачи. То есть с момента обращения в банковскую структуру до получения карт а руки проходит всего несколько минут.

Анонимная банковская карта Сбербанка

Сбербанк предоставляет своим клиентам карты «Momentum» Visa или MasterCard. Это может быть дебетовая карта, оформление которой займет 10 минут при наличии паспорта. Срок действия — три года, бесплатное обслуживание. Тарифы на операции соответствуют стандартным тарифам для дебетовых карт.

Так же клиентам Сбербанка доступна анонимная кредитная карта «Momentum» Visa или MasterCard, получить ее можно так же быстро, но при условии, что у Вас есть банковские вклады на счетах Сбербанка, погашенный или действующий без просрочек потребительский кредит, или зарплатные счета, по движению которых банк предоставляет персональное предодобренное предложение.

Анонимная банковская карта Райффайзен

Популярный кредитный продукт Райффайзен банка «Все и сразу» так же готов предоставить неименную кредитную карту в день обращения в офис. Однако лимит по такой карте банк определяет в течение двух дней. Обслуживание карты составляет 1490 рублей в год, комиссия за снятие в банкомате — 3% +300 рублей, грейс-период составляет 50 дней. Кешбек по карте — 5 % на все операции.

Проверка банковской карты по номеру

Необходимая зашифрованная информация находится не только на магнитной полосе на тыльной стороне карты, но и в номере. Именно цифровая комбинация указывается при оплате покупок или услуг через интернет для безопасности. Ведь номер не является конфиденциальной, секретной информацией. 

Проверить банковскую карту по номеру — какая система платежей, банк, статус и тип карты

На территории Российской Федерации распространены и действуют функционируют носители с таким количеством цифр в номере:

1. Шестнадцатизначный номер карты, наиболее распространенный на сегодняшний день, используется такими платежными системами как MasterCard и VISA.

2. Двенадцатизначный номер используется иностранными платежными системами American Express.

3. Тринадцатизначные номера имеют выпущенные до 2015 года карты VISA и еще не вышли из оборота. Выпуск такого пластика прекращен.

Российские банки выпускают, в основном, 16-или 18-значные номера на пластиковых картах. В первых 6 цифрах номера зашифрована информация о платежной системе, банке-эмитенте и типе выпущенной карточки. Эти цифры называются BIN, и  аббревиатура расшифровывается как Bank Identification Number.

Первой в номере кредитки стоит цифра, обозначающая принадлежность к одной из международных платежных систем:

• 2 —  российская система «МИР»;

• 3 — American Express;

• 4 — VISA;

• 5 — MasterCard;

Последующие вторая, третья и четвертая цифры — код банковской организации, выпустившей пластиковую карту.

С седьмой по четырнадцатую цифру зашифрованы сведения об идентификационном номере банковского счета держателя карты.

Последняя цифра сгенерирована при помощи специального алгоритма и нужна для проверки правильности ввода карточного номера.

Проверка карты по BIN-номеру

Только BIN-номер (первые 6 цифр) используется для идентификации как дебетовых, так и кредитных карт, он включает в себя всю необходимую информацию о платежной системе и банке-эмитенте. Для такой проверки используйте сервис на портале Finanso. В специальное окно нужно ввести начальные 6 символов номера, и через несколько секунд сервис выдает:

Проверка карты карты по BIN-номеру применяется в случае, если банковский перевод не проходит и карта не принимается. Очень полезна эта закодированная информация при покупке путевок и бронировании отеля, а также для оплаты аренды автомобиля. Некоторые отели, турфирмы и компании по каршерингу принимают оплату картами определенной платежной системы или типа. Если вдруг пластик оказался не того вида, у вас будет время переоформить его на нужный, и тем самым избежать сюрпризов и неприятностей в путешествии.

Эти же данные можно получить при обращении в банк или через поисковые системы в интернете, но на это понадобится потратить намного больше времени.

Держатель карт. Кто это?

Если вы загляните в договор банковского обслуживания (ДБО) физических лиц любого банка, то в разделе «Термины, применяемые в договоре» напротив термина «Держатель карты» вы увидите примерно такое определение: физическое лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с настоящим ДБО (выдержка из УДБО ПАО Сбербанка). Если совсем просто, то держатель банковской карты – это лицо, на имя которого банк выпустил карту.

Далее по тексту договора вам обязательно встретится фраза (анализируем тот же УДБО): Карта является собственностью банка и выдается держателю во временное пользование.

Получается, что банк-эмитент, выпустивший карту, является её владельцем (или собственником), а тот, кому её выпустили – является её временным держателем или пользователем. Почему временным? Потому что карта действует ограниченное количество лет, а вот перевыпустить её на новый срок или нет – будет решать банк.

Таким образом, говорить, что вы являетесь владельцем карточки, некорректно.

Напротив, если вы открываете в банке счёт, то вы будете являться владельцем счёта. Так, согласно статье 846 ГК РФ «Заключение договора банковского счета», банк не вправе отказать в открытии счёта, совершение операций по которому предусмотрено законом и на условиях, согласованных сторонами. Также по договору банковского счета (статья 845 ГК РФ) банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При этом банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Все перечисленные выше операции можно проводить и с банковской картой. Собственно, она является удобным инструментом (ключом) для доступа к деньгам на счёте клиента (карточном счёте). В чём отличие карты от карточного счёта смотрите здесь.