Обзор карт тинькофф с кэшбэком

4% годовых на остаток

Полное описание стандартного тарифа 3.0 по карте есть в PDF — формате и традиционно помещается всего на 1 страницу. Если когда-то дебетовую карту Тинькофф можно было рассматривать как карту-копилку в чистом виде, то после изменения тарифов она стала расчетной картой с кэшбэком и с приятным дополнением — процентами на остаток, но которые еще надо заслужить, причем не все операции по карте идут в зачет.

Проценты на остаток — 4% годовых — начисляется до суммы в пределах 300000 руб. Но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб, без этого проценты не начисляются вовсе, (причем не все операции засчитываются как покупки). Подписка Tinkoff Pro повышает проценты на остаток до 6% годовых. На сумму свыше 300 тыс. проценты тоже НЕ начисляются, для передержки крупных сумм от 1 ночи до 3 месяцев используйте копилки — накопительные счета, там 4% годовых без всяких условий (и 5% с подпиской Pro).

Какими картами-копилками вы пользуетесь?
Польза 26.44%

Тинькофф Блэк 47.13%

Карта Плюсов 4.6%

Халва 9.2%

Мегафон 0%

Другой вариант 12.64%

Проголосовало: 87

Стоимость обслуживания

Существует система тарифов, которую сложно освоить новичкам. Чтобы облегчить себе задачу, просто запомните, что стоимость обслуживания пластика составляет 99 рублей в месяц. За год придётся заплатить 1 188 рублей. Это, конечно, не самый дешёвый вариант на рынке банковских услуг. Но Тинькофф Банк предлагает пользоваться картой бесплатно, если вы выполните на выбор одно из требований:

• откроете счёт в банке и пополните его на сумму не менее 50 тысяч рублей;
• возьмёте кредит в одном из офисов Тинькофф Банка;
• в заявке на получение карты укажете имя друга, по приглашению которого вы решили пользоваться Tinkoff Black (предоставляется три месяца бесплатного обслуживания);
• будете соблюдать правило неснимаемого остатка в размере 30 тысяч рублей.

О последнем из вариантов стоит рассказать отдельно. В конце каждого банковского дня фиксируется сумма, которая остаётся на карте. Чтобы условие соблюдалось, в течение месяца использования пластика ежедневный остаток не должен опускаться ниже 30 тысяч рублей. Расчётным периодом считается не календарный месяц, а именно месяц использования средства.

Как выглядит карта Тинькофф Блэк: фото и описание

На выбор клиентов банком представлено две основные разновидности Тинькофф Блэк, а именно:

• стандартная – Tinkoff Black,
• премиальная – Tinkoff Black Metal.

Стандартная карта Tinkoff Black

Tinkoff Black – классический тип дебетовой карты. Она позволяет получать кэшбэк и проценты на остаток, а также бесплатно снимать наличные. Основные условия использования платежного средства такого типа представлены в таблице.

Tinkoff Black Premium или Tinkoff Black Metal

Премиальная Tinkoff Black Metal помимо стандартных функций (начисление кэшбэка, процентны на остаток и т.д.) также имеет ряд дополнительных опций:

• персональный менеджер в банке,
• страховка в поездках,
• предоставление бесплатного доступа в бизнес-залы Lounge Key.

Другие лайфхаки

Убираем плату за информирование с других счетов

Плата за смс-информирование снимается только с тех счетов, к которым в этот момент привязана карта. Если у вас несколько карт, то вы можете в дату выписки (на 1 день) привязать все свои карты к рублевому счету и тогда спишется только 59 руб с него. Потом карты можно привязать обратно к другим счетам.

Собственно, если вы сейчас в России и вы не пользуетесь валютными счетами, то не держите к ними привязанные карты. Пусть все карты будут привязаны к рублевом счету, чтобы не списывалась плата за смски.

Получаем 6 категорий повышенного кэшбека

Заказываем вторую карту Тинькофф Black на другого человека, например, супруга. Тогда по этой второй карте точно также будут доступны 3 категории повышенного кэшбека 3-15%. Итого суммарно будет уже 6 категорий на двоих. Да, категории могут повторятся, но вероятность заиметь парочку хороших категорий становится выше. Далее каждый из супругов добавляет себе в Samsung Pay/Apple Pay/Google Pay карту второго человека, чтобы можно было с нее тоже платить.

Если очень смущает, что карта на другого человека, а не на вас (но это никто не проверяет), то выпускайте в мобильном приложении Тинькофф дополнительные карты на имя другого человека и привязывайте их к своему счету.

Вот такой у меня выбор категорий на апрель

Получаем кэшбек 2% за онлайн

При оформлении бесплатной карты Junior для ребенка, по ней положено 2% кэшбека за онлайн-покупки (игры, кино, гаджеты в инет-магазине). Эта карта будет видна в вашем приложении и у вас к ней полный доступ, можете покупать сами все.

Виртуальные карты для безопасности

Тинькофф позволяет заказать до 5 физических дебетовых карт и до 5 виртуальных карт. Чем это удобно? Можно везде в онлайне светить только виртуальные карты, или же в оффлайне через в Samsung Pay. Это безопаснее по той причине, что виртуалку можно в любой момент закрыть и выпустить новую. Естественно, установку лимитов по картам никто не отменял.

Также удобно добавлять в Samsung Pay именно виртуальные карты, привязанные к счетам в разных валютах. Потом во время перемещений по разным странам, где разные валюты, платить с карты в нужной валюте. Мне лично так удобнее, не запутаешься.

«Тинькофф — Алиэкспресс»

Шопоголики, чуть-ли не визжат от этой карты, ведь для любителей китайского «Aliexpress» — это настоящий подарок. Любой владелец этой карты и активный покупатель на сайте «Алиэкспресс», может получать большое количество бонусов и уникальных предложений.

На покупки с этого китайского сайта, дается кэшбэк в размере 5%, а за покупки в других магазинах, начисляется возврат – 1%. Причем возврат считается даже за покупки с учетом подарочных сертификатов. Помимо всего прочего, при открытии карты, пользователю начисляются дополнительные «приветственные» бонусы. Все они могут быть списаны на счет и получены в виде денег.

Особенности карты Tinkoff Black

Список покупок в чеке

У некоторых операций в личном кабинете и в мобильном приложении есть значок чека:

Это значит, что у банка есть информация о составе покупок по этой операции, и её можно посмотреть в том виде, как ее магазин передал в банк:

Вы можете отключить появление у вас списка покупок в настройках: Настройки — Приложение — Отображать покупки. Но этот движок не отключает хранение банком информации о ваших покупках. Если вы не хотите, чтобы банк всё это хранил, нужно обратиться в банк (по телефону или в чат) и попросить отключить данную функцию совсем.

Овердрафт по дебетовой карте

Осенью 2017 года появилась возможность подключить к дебетовой карте разрешенный овердрафт. До суммы 3000 рублей платить ничего не нужно. Но если превысить этот порог, будут ежедневно списываться деньги:

Разрешенный овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black

Как правило, плата за овердрафт выглядит так:

• до 3000 рублей — бесплатно;
• до 10000 рублей — 19 рублей в день;
• до 25000 рублей — 39 рублей в день;
• свыше 25000 рублей — 59 рублей в день.

2-3 дня часто требуется на обработку операции, но этот срок может быть как меньше, так и больше. Если до обработки операций успеть погасить долг по овердрафту, то платы не будет. Если вы не погасите долг по овердрафту за 45 дней, на следующий день начислят штраф: 990 Р + 2% от долга. Дальше будет такой же штраф за каждую неделю просрочки. Все условия овердрафта на сайте банка.

Блокировка карты

Если вы потеряли карту, то ее нужно заблокировать .Это можно сделать по телефону, в чате, самостоятельно в мобильном приложении или в личном кабинете. Также можно отправить СМС на номер 2273  «Блок + последние 4 цифры номера вашей карты». Работает для любых карт банка Тинькофф, не только Tinkoff Black. Очень удобно иметь 1-2 дополнительных карты на такой случай (это бесплатно), но хранить их в разных местах. Так вы не потеряете доступ к своим деньгам даже при утере одной карты.

Но помните, что блокировка не влияет на стоимость обслуживания карты, если на счете есть деньги, банк может списывать по 99 рублей в месяц за обслуживание.

Мультивалютность и дебетовые карты Тинькофф за границей

Карту Блэк (вместе со всеми дополнительными картами) можно сделать мультивалютной и открыть бесплатные валютные счета, например в долларах и Евро. Каждую из карт можно привязывать к любому счету и пользоваться ей. Таким образом, в Евросоюзе можно делать покупки напрямую в Евро без конвертации и снимать наличные Евро без комиссии (от 100 единиц). В третьих странах лучше использовать карту в долларах, конвертация в местную валюту будет по курсу платежной системы. Валюту можно наменять на валютный счет из рублей, курсы в Тинькофф выгоднее по будним дням в рабочее время. Подробное описание мультивалютных карт Тинькофф Блэк есть в отдельной статье.

Тарифы Tinkoff Black

Валюта	Рубли	Доллары	Евро
Выпуск и доставка	Бесплатно
Ежемесячное обслуживание	99 р./бесплатно	Бесплатно
Проценты на остаток	5%	0,1%
Пополнение и снятие	Бесплатно в пределах лимитов
Перевод на другую карту	Бесплатно до 20000 р. в месяц, 1,5% (от 30 р.) от суммы перелимита	Услуга недоступна
Дистанционные сервисы	Бесплатно

Условия премиум-тарифа

Банк Тинькофф предлагает клиентам премиального уровня карточку Блэк в ВИП-модификации – Tinkoff Black Metal.

Ее основными преимуществами и отличиями от основного продукта являются:

• повышенная доходность по вкладам и на остаток средств на счете;
• обмен валюты с разницей до 0,25% по сравнению с биржевым курсом;
• премиум-сервисы – консьерж, автоконсьерж, страхование выезжающих за рубеж, доступ в ВИП-залы аэропортов;
• персональный менеджер.

Есть ли бесплатный тариф?

Комиссия за обслуживание Тинькофф Блэк не взимается в следующих случаях:

• у клиента открыт один или несколько вкладов с общей суммой от 50 тыс. р.;
• среднемесячный остаток на карте – от 30 тыс. р.;
• клиенту перечислили на Тинькофф Блэк кредит наличными.

По премиальной Блэк-карте отмена оплаты за обслуживание предусмотрена при выполнении одного из следующих условий:

• остаток на срочных депозитах или баланс от 3 млн рублей;
• остаток на счетах от 1 млн и расчетные операции на сумму от 200 тыс. рублей/месяц.

Плюсы и минусы карточки Tinkoff Aliexpress

Решение об использовании кредитной или дебетовой карты принимает клиент. Часть пользователей считают кредитки кабалой, другие – незаменимым инструментом.

Плюсы кредитного пластика:

• cashback в 3 % при оплате на Али;
• бонус  50 % за первую покупку;
• возможность 55 дней пользоваться деньгами без начисления процентов;
• бесплатное пополнение картсчета;
• бесплатный интернет и мобильный банк;
• легкость заказа и доставка по месту жительства;
• технология PayPass;
• сумма в кредит до 700 тыс.

Минусы:

• платное ежегодное обслуживание;
• низкий процент кэшбека при расчетах вне алиэкспресса;
• высокий порог для возможности использовать бонусы – 500 руб.;
• плавающая процентная ставка от 23,9 до 32,9, которая становится известна только после активации.

При пользовании дебетовой ТинькоффАлиэкспресс выгоды и минусы отчасти совпадают, но в большинстве отличаются.

Плюсы дебетовой TinkoffAliexpress:

• кэшбек в 2 % при расчете на Али;
• 50 % бонус за первую сделку;
• начисление процентов на остаток денежных средств на счете, привязанном к карте;
• пополнение без дополнительных комиссий;
• бесплатный доступ к интернет-банкингу;
• легкость заказа и доставка по месту проживания клиента;
• технология PayPass;
• отсутствие дополнительных комиссий, процентов и сборов;
• при снятии суммы в банкоматах Тинькоффа комиссия не взимается.

Минусы:

• платное ежегодное обслуживание;
• низкий процент кэшбэка при расчете вне Али;
• высокий порог для возможности использовать бонусы– 500 руб.;
• оплата только за счет собственных средств, которые хранятся на картсчете.

ТинькоффАлиэкспресс для использования онлайн больше всего заинтересует любителей шопинга на китайских площадках. Когда необходимость в этом платежном инструменте отпадает, его можно закрыть в любой момент.

Спецпредложения и партнеры по кэшбэку

Кроме категорий повышенного кэшбэка, банк имеет массу спецпредложений. Это ограниченные по времени, но периодические акции в конкретных торговых сетях или магазинах, где идет другой кэшбэк, до 30%. Лимит — 6000 руб. в отчетный период (причем превышение не пропадает, а переносится на следующий отчетный период).

Иногда спецпредложения пересекаются с категорией дополнительного кэшбэка. К сожалению, после 01.04.2020 кэшбэк по спецпредложениям больше не суммируется с основным, банк платит только один кэшбэк, тот, который окажется больше.

Но гарантированную дополнительную выгоду можно получить, если проходит еще и акция платежной системы, такой как «МИР». Например, у меня совпала акция по картам МИР в магазинах Мираторг (10%), еще 10% можно получить от Тинькофф по спецпредложению, или 5% от него же, если выпала категория повышенного кэшбэка на супермаркеты, итого 20%:

Как пополнить дебетовую карту «Тинькофф Блэк» (с комиссией и без)?

Существует много различных способов пополнения дебетовой Тинькофф Блэк. Сюда можно отнести следующие варианты:

• использование банкоматов и терминалов Тинькофф, а также его партнёров,
• при помощи банковской карты другого банка,
• отправка банковского перевода.

Пополнение в банкоматах и терминалах Тинькофф

Через фирменный банкомат Тинькофф пополнить карту можно на любую сумму без уплаты процентов.
В этом случае порядок действий будет следующий:

1. Вначале нужно вставить пластик в устройство самообслуживания.

Ввести ПИН-код карты.
Затем нужно выбрать раздел «Пополнить» и нажать по нему.

Перейти по вкладке «Пополнить эту карту».

Выбрать валюту пополнения (рубли/доллары/евро).
Далее необходимую сумму наличных нужно вложить в соответствующий отсек банкомата.
Дождаться окончания процесса распознавания и проверки.
Перепроверив сумму, нужно нажать кнопку «Пополнить».

Для завершения операции нужно нажать на желтую кнопку «Нет, забрать карту». После этого платёжное средство можно будет извлечь из банкомата.

СПРАВКА. Для внесения наличных через банкомат не обязательно иметь при себе карту. Система может считать необходимые данные со смартфона или смарт-часов. Также деньги можно внести по QR-коду.

Через банковскую карту другого банка

Еще одним вариантом пополнения Тинькофф Блэк может быть совершение перевода с карты любого другого банка. В этом случае также не взимается комиссия (со стороны Тинькофф Банка).
Сделать это можно следующими способами:

• через личный кабинет клиента,
• при помощи мобильного приложения.

Банковским переводом

Для внесения средств на Тинькофф Блэк можно совершить перевод из любого другого банка. В данном случае действуют следующие условия:

• неограниченная сумма перечисления,
• комиссия не взимается,
• процесс зачисления денег может занять один рабочий день.

Реквизиты для совершения денежного перевода можно найти в мобильном приложении или личном кабинете.

Наличными через партнеров

Кроме описанных выше способов, есть также вариант пополнения карты через многочисленных партнёров Тинькофф Банка (их несколько тысяч по всей России). В данный перечень входят такие известные организации, как: МТС, Мегафон, Билайн, КиберПлат, Связной, Евросеть и т.д.
Наличные можно внести через терминалы партнёров или в их отделениях. В данном случае взимается комиссия в следующих размерах:

• 0 рублей – при внесении до 150 000 рублей,
• 2% – данная комиссия взимается на часть суммы, превышающей 150 000 рублей,
• 0 долларов/евро – от 2 долларов/евро за операцию, при внесении суммы до 10 000 долларов или евро (в расчетном периоде),
• 2% (минимум 0,01 доллар/евро) – на операцию до 2 долларов/евро при внесении до 10 000 долларов или евро, а также в отношении части суммы, превышающей этот лимит.

Терминалы

Для внесения наличных на карту Тинькофф можно использовать один из многочисленных терминалов, принадлежащих партнёрам данного банка. План действий будет следующий:

1. Вставка карты в выбранный терминал.
2. Ввод ПИН-кода.
3. Выбор на экране банкомата соответствующих разделов (например, в Сбербанке это будет: «Пополнение» – «Платежи и переводы» – «Перевод на карту в другом банке»).
4. Введение номера Тинькофф Блэк, которую нужно пополнить.
5. Подтверждение операции.

Салоны связи Евросеть, Связной, МТС и другие

Внести наличные можно через отделения одного из партнёров Тинькофф Банк. В этом случае с собой нужно взять необходимую сумму денег, паспорт. Также потребуется номер договора или карты Тинькофф Блэк.

Стоит ли оформлять карту: плюсы и минусы Тинькофф Блэк

Преимущества и недостатки есть у любого банковского продукта, в том числе у флагманской карты Тинькофф Блэк. Прежде чем оформить заявку стоит проанализировать, насколько выгодным будет использование в зависимости от возможностей и потребностей владельца.

Плюсы использования

• «Двойной кэшбэк» – не самое новое предложение на рынке, но довольно редкое. Возврат осуществляется в рублях, без условий его дальнейшего расходования. Процент на остаток поступает ежемесячно и рассчитывается каждый день. В отличие от классических накопительных счетов, где процент будет начислен на минимальную сумму счета за весь расчетный период, условия Тинькофф банка очень выгодны.
• Отличный интернет-банк и удобное мобильное приложение. Личный кабинет Тинькофф банка является одним из лучших среди разработок разных финучреждений. Важную роль здесь играет и грамотная структура, и легкая навигация, и интуитивно понятное меню. Просто разобраться и приятно пользоваться – об этом свидетельствует масса отзывов в Сети.
• Качественная техподдержка. Вопросы различного характера можно решить в любое время по телефону, через консультационный чат в интернете или в приложении на мобильном устройстве. У банка нет фактических представительств, но по звонку можно решить практически любую проблему – организационную или техническую, проконсультироваться со специалистом.
• Сравнительно недорогая услуга СМС-информирования об операциях.
• Ведение счета в разной валюте.
• Использование Тинькофф Блэк по всему миру, снятие наличных в любых банкоматах.
• Бесплатная доставка, выпуск, перевыпуск по сроку. Изготовление новой карточки Тинькофф Блэк по требованию клиента всего 290 рублей.
• Большое число точек пополнений, в том числе без комиссий, широкая сеть партнерских компаний банка.

Самое интересное – это недостатки. Именно они в большей степени определяют, насколько выгодны условия Тинькофф Блэк.

Минусы оформления

• Гибкие, но запутанные тарифы. Практически любую операцию можно провести без комиссии, но прежде нужно разобраться с нюансами, лимитами, способами проведения. Например, пополнение электронного кошелька тарифицируется как снятие и перевод суммы менее 3 тыс. рублей облагается комиссией в 90 рублей, но переводы между картами, в рамках лимита, бесплатны. Стоит учесть, что вся информация о комиссиях Тинькофф Блэк есть на сайте, в разделе «Тарифы» и «Операции, приравненные к снятию наличных».
• Снятие до 3 тыс. рублей собственных средств, пополнение на сумму более 150 тыс. рублей облагается комиссией.
• Сравнительно высокая плата за обслуживание (99 рублей в месяц равно 1188 рублей в год).
• Ограничения по кэшбэку для Тинькофф Блэк в максимальной сумме возврата, округление суммы в меньшую сторону до целых 100 рублей (для рублевых операций). В ряде случаев потребуется учитывать эти факторы при покупке.
• Предложенные категории для Тинькофф Блэк по кэшбэку подбираются независимо от пожелания держателя. Выбирать придется из того, что есть, и не всегда это будут востребованные супермаркеты, рестораны или АЗС. Это могут быть разделы «Красота», «Оплата штрафов ГИБДД» и другие.
• Есть условия для получения бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк, но для дебетовых карт плата за ведение счета – не редкость.

Вывод прост – карта Тинькофф Блэк выгодна, но в больше степени для безналичной оплаты: кэшбэк при оплате картой, процент на остаток – за хранение средств и оплату картой. При снятии наличных и переводах пользователь сталкивается с некоторыми ограничениями. Однако банк полностью способствует использованию Тинькофф Блэк «по назначению» — нет комиссий за онлайн-оплату ЖКУ, штрафов, налогов через личный кабинет, выбор платежной системы и возможность оплачивать товары и услуги в любой точке мира.

Тарифы по карте

Стоимость годового обслуживания карты Тинькофф Блэк, для рублевых счетов, составляет 99 рублей в месяц. Но банк не начисляет плату при соблюдении условия: на протяжении полного расчетного периода остаток на счете превышает 30 тыс. рублей. Даже небольшое отклонение на сутки является нарушением условий, и в конце месяца плата будет списана. Также сбор не начисляется, если у держателя открыт вклад или оформлен кредит наличными.

Валютные счета в долларах и евро обслуживаются бесплатно, без дополнительных условий.

Снять деньги со счета Тинькофф Блэк можно в любом банкомате любой страны. Тарификация производится на следующих условиях:

С рублевого счета без комиссии можно получить от 3 до 150 тыс. рублей. Если сумма меньше, начисляется фиксированный сбор 90 рублей, если больше – 2% (мин. 90 рублей).

От 100 евро/долларов до 5 тыс. можно снять без оплаты комиссии. При меньших суммах взимается дополнительный сбор 3 евро/доллара, если больше – 2%, минимум 3 евро/доллара.

Важно знать: Банк-эквайер, владеющий банкоматом, может начислить собственный дополнительный сбор за выдачу наличных. Обычно сумма комиссии отображается до проведения операции

Дополнительно разные банки могут вводить ограничения на единоразовую сумму к выдаче – до 7 тыс., до 15 тыс. рублей или эквивалент в валюте для устройств за границей. Узнать точные условия можно по телефону службы поддержки эквайера.

Тарифы по Тинькофф Блэк на прочие основные операции:

• Внешне Банковский перевод с рублевого счета – бесплатно, с валютного – 15 евро/долларов.
• Внутрибанковские переводы – бесплатно.
• Перевод средств в мобильном банке возможен только в рублях. Ограничение для операций без комиссии – 20 тыс. за один расчетный период. После превышения лимита банк списывает дополнительный сбор – 1,5% от суммы, минимум 30 рублей за операцию.
• Пополнение внутрибанковским переводом в валюте счета производится без начисления дополнительных сборов. Если валюта отличается, то с пятой операции комиссия составит 0,01 евро/доллар.
• Пополнение наличными в сумме до 300 тыс. рублей или до 10 тыс. долларов/евро – бесплатно. Если внести более крупную сумму, комиссия составит 2%. При пополнении баланса валютой, отличной от валюты счета, дополнительный сбор – 0,01 доллара/евро (не применимо для рублевых счетов).
• СМС-информирование о каждой операции – 39 рублей или 1 евро/доллар.
• Использование онлайн-банкинга и мобильного приложения бесплатно.

По счетам карты Тинькофф Блэк устанавливается льготный курс валютной конвертации – разница с биржевым до 0,25%.

Важно знать: Банк периодически изменяет установленные тарифы по карте. Переход на них осуществляется добровольно, при обращении в клиентскую поддержку

Узнать о новой редакции можно на веб-сайте банка, в разделе «Дебетовые карты», «Тинькофф Блэк», «Тарифы». В нижней части страницы будет подборка связанных документов.

Редко пользователи обращают внимание на операции типа «квази-кэш». Это отдельная группа транзакций, проведение которых приравнивается к получению наличных через банкомат

Соответственно, комиссии у Тинькофф Блэк по ним аналогичные. Особенность квази-кэш – высокая ликвидность, то есть покупка таких товаров, которые можно быстро реализовать без существенной потери в стоимости. В отличие от кредитных карт, по дебетовым список квази-кэш более узкий, но каждый держатель должен с ним ознакомиться:

• Оплата кредитов, пополнение вкладов в любых банках.
• Пополнение электронных кошельков (могут быть исключения, в зависимости от установки МСС получателем).
• Покупка дорожных чеков, драгметаллов, иностранной валюты.
• Оплата в адрес мобильного оператора с расшифровкой операции «BeelineAvto».

Преимущества и недостатки дебетовой карты Тинькофф Блэк

Дебетовые Тинькофф Блэк обладают большим количеством преимуществ, которые делают их популярными среди многих держателей

Однако приобретая такое платежное средство, также нужно принимать во внимание его некоторые подводные камни

Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Достоинства

К основным достоинствам дебетовой Тинькофф Блэк можно отнести следующее:

• возможность получения дохода в виде процентов на остаток,
• отсутствие платы за обслуживание,
• удобное пополнение,
• обмен денежных средств по выгодному курсу,
• получение кэшбэка до 30%,
• предоставление межбанка на бесплатной основе,
• снятие наличных в любых банкоматах без уплаты комиссии,
• возможность подключения мультивалютности,
• открытие вкладов на выгодных условиях,
• бесплатные услуги донора,
• выпуск предоплаченной карты,
• наличие бесплатного секретного тарифа 6.2,
• есть возможность выпуска карты МИР,
• совершение бесплатных исходящих переводов С2С,
• можно открыть Инвесткопилку,
• получение дополнительного кэшбэка на сайте Тинькофф Путешествия,
• дистанционное управление деньгами через интернет-банк и мобильное приложение,
• наличие удобных накопительных счетов,
• при необходимости держатель карты может установить лимиты,
• платежным средством можно не пользоваться (деньги взиматься не будут),
• поддерживает форматы: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Подводные камни — В чем «подвох»?

Помимо длинного перечня преимуществ, Тинькофф Блэк имеет и ряд подводных камней. Выражаются они в следующем:

• за SMS-информирование взимаются деньги,
• банк может в индивидуальном порядке менять лимиты,
• унификация открытых вкладов,
• отсутствие отделений для оперативного решения вопросов с картой,
• применение положений 115-ФЗ.

Кэшбэк и магазины-партнеры

Условиями бонусной программы Тинькофф Блэк предусмотрено три типа кэшбэка:

• 1% – на все категории покупок;
• 5% – покупки в избранных категориях;
• 30% – кэшбэк по спецпредложениям.

1% устанавливается по умолчанию на все типы безналичных расчетов, кроме переводов, платежей по кредитам, налогам и штрафам. А также за исключением избранных категорий и спецпредложений.

Выбранные категории кэшбэка.

Кэшбэк 30% – это акционное спецпредложение от партнеров, среди которых есть популярные магазины и сервисы:

• Самсунг;
• Рив Гош;
• Ив Роше;
• OZON.ru;
• Адидас;
• Puma и другие.

Полный список брендов всегда можно посмотреть в личном кабинете.

Тарифы и условия обслуживания: преимущества и недостатки

Срок действия карточки 5 лет, по окончании срока действия она бесплатно перевыпускается.

Важнейшее преимущество карты Тинькофф Блэк: снятие наличных денег в ЛЮБОМ БАНКОМАТЕ МИРА (!) БЕСПЛАТНО в сумме от 3000 рублей и больше (а также 100 долларов/евро и выше). Меньше снимать не целесообразно, т.к. банк возьмёт комиссию 90 руб. (3 доллара/евро соответственно). В своих банкоматах (их не так много, но найти в крупных городах труда не составит) можно бесплатно снимать деньги с любой суммы. Максимальный лимит бесплатного снятия (или перевода со счёта) 100 000 руб. в календарный месяц (5000 долларов/евро). В своих банкоматах бесплатный максимум уже 500 000 руб., в валюте также 5000 долларов/евро. При превышении этой суммы извольте заплатить комиссию 2%, минимум 90 руб. (2%, минимум 3 доллара/евро).

О стоимости обслуживания (99руб./месяц или 1188руб./год) и о том, как свести эту сумму к нулю – сделать Тинькофф Блэк полностью бесплатной мы уже говорили в предыдущем разделе.

Если уж мы начали говорить о бесплатности, то обязательно стоит сказать об услуге смс-банк (доп.услуга, позволяющая контролировать правильность списанной суммы со счета после каждой операции по карточке), которая обходится держателю карточки в 59 руб./месяц, но её можно отключить по звонку или вовсе не заказывать. Всё-таки её не рекомендуется отключать из соображений безопасности, если же вы беспокоитесь о дополнительных расходах по карточке, то вы их с лихвой окупите за счёт кэшбэка и накопительной функции (см. далее).

Кроме услуги смс-банк владельцу карты доступна услуга смс-инфо, она бесплатная и подключается всем клиентам Тинькофф банка по умолчанию. В рамках услуги СМС-инфо рассылаются следующие смс-оповещения:

1) смс с кратким счетом-выпиской.

2) смс о выпуске карты.

3) смс о пополнении карты.

4) смс об активации /блокировке карты.

Её также лучше не отключать.

Тинькофф всегда славился низкими комиссиями или их отсутствием за банковские переводы.

• Внешний банковский перевод на счёт в другом банке: без комиссии в рублях (15 долларов/евро за перевод с карты в соответствующей валюте);
• Перевод по номеру телефона (через Систему быстрых платежей) производится без комиссии;
• Внутренний банковский перевод между счётами в банке Тинькофф: без комиссии;
• Исходящий перевод денежных средств с карты на карту с использованием реквизитов карты стороннего банка: бесплатно до 20 000 руб. за расчетный период и с комиссией 1,5% от превышения (минимум 30 рублей) при переводе более 20 тысяч. руб. (такие переводы не доступны в других валютах);
• Пополнение наличными денежными средствами, внутренним или внешним банковским переводом счёта: без комиссии (не учитывается комиссия банка отправителя);
• Пополнение через партнеров банка в расчетном периоде: ;
• Пополнение с карты другого банка бесплатно без ограничений.

Всегда уточняйте возможные ограничения!

Информацию о способах пополнения карт Тинькофф смотрите здесь.

Как закрыть карту Tinkoff Black?

Для начала необходимо обнулить баланс на карте. Это значит, что потребуется оплатить обслуживание и все дополнительно используемые платные услуги (например, моментальные оповещение на телефон), а также снять с карты все личные средства.

Далее необходимо позвонить в колл-центр и оставить заявку на расторжение договора. Процедура закрытия осуществляется не моментально, может занять до 45 дней. Все детали об индивидуальной ситуации будут разъяснены клиенту квалифицированными специалистами компании. Настаивать на продолжении сотрудничества они не будут, лишь проверят успешное выполнение обязательств обеих сторон и составят итоговую выписку по счету.

Кому подойдет данный продукт

Категорически не рекомендую карту 2-м категориям людей.

1. Не так часто покупают товары на Алиэкспресс. Или их суммы трат незначительны. Главное направление карты — это экономия при заказе китайских товаров. Если активно не пользоваться преимуществом, то продукт превращается в обычную кредитку с платным годовым обслуживанием. Кэшбэк в 1% за покупки в других магазинах также вам будет не нужен (потратить его можно только на Алиэкспресс).
2. Раз это кредитка, то она автоматически несет в себе риски и повышенные траты при неумелом использовании. Потеряв чувство меры, можно легко загнать себя в долги и попасть на бешеные проценты. Для людей не умеющих контролировать свои финансовые траты — она противопоказана.

Давайте рассчитаем, для кого будет полезен продукт от Тинькофф.

Не абстрактно, а на языке цифр. Просто выведем некий порог трат, при котором заказ карты будет целесообразен и даже выгоден.

Получение 50% от первой покупки. Чтобы просто отбить годовое обслуживание, нужно совершить покупку всего на 2 000 рублей. А так максимальная чистая выгода, как мы писали выше,  4 000 рублей. И это только с первой покупки.

Если акции закончилась и нет возможности получить 50% за первую покупку? Сколько нужно тратить в год? При покупках на Али — траты в 20 тысяч за год отбивается стоимость годового обслуживания.

Но выход в ноль — это не та причина, по которой следует пользоваться картой. Нужно более ощутимая выгода. На каждые 10 тысяч потраченные сверху — чистый результат — 500 рублей или 40 рублей экономии в месяц. Тоже не ахти какие деньги.

Для получения ощутимого положительного результата, хотя бы 2,5 тысячи в год (200 рублей месяц), по карте нужно тратить 4 тысячи ежемесячно на Алиэкспресс.

Если комбинировать траты (5% с Али и 1% с обычных покупок), получаем примерно следующую картину:

1. Покупки с Али — 12 тысяч ежегодно (1 тысяча в месяц) — дают экономию 500 рублей.
2. Остальные траты в обычных магазинах — 240 тысяч (20 тысяч ежемесячно) — экономия 2 400 рублей.

Итого: около 3 000 рублей вернется в виде Cash back. За минусом 1000 рублей за обслуживание чистый результат — 2000 рублей.

Выводы

Обобщив информацию, которая изложена выше, можно сделать логичные выводы. Пользоваться Tinkoff Black удобно не всем. Впрочем, это нормально. Заказывайте карту, если вы:

• живёте в большом городе и большинство трат вы осуществляете с помощью карты;
• можете переводить на этот пластик свою заработную плату;
• не пользуетесь банкоматами для снятия наличных средств;
• не имеете огромного числа кредитов и сможете оставлять на остатке не менее 30 тысяч рублей ежедневно.

Удобно пользоваться Tinkoff Black активным людям, которые отслеживают акции и любят пользоваться специальными предложениями.

Больше всего карта понравится путешественникам, которые помимо возвратов смогут экономить, отказавшись от многоразовой конвертации валюты.

Если у вас хороший уровень стабильного дохода, не раздумывая заказывайте Tinkoff Black. Помните, что вам понадобится некоторое время, чтобы разобраться с тарифами и лимитами. Но, разобравшись, вы сможете использовать все возможности, которые вам предоставляет Тинькофф Банк.

Если же от зарплаты до зарплаты вы с трудом «дотягиваете», лучше поискать более «спокойный» вариант пластика.