Можно ли взять кредит или займ под материнский капитал?

Предложения банков

Многие крупные банки, работающие с материнским капиталом, предлагают специальные программы для владельцев сертификата. Один из них — это ВТБ.

Поскольку это учреждение имеет немалую долю бюджетных денег, оно поддерживает практически все государственные программы. Займы под МСК — не исключение.

Тут можно получить деньги на следующие цели:

• Покупка новостройки либо квартиры в строящемся здании.
• Покупка земли для постройки загородного дома.
• Покупка квартиры или дома на вторичном рынке.

По отношению к заемщику требования следующие:

• Возраст 21-65 лет.
• Российский паспорт с отметкой о регистрации.
• Справка о доходах.
• Документы на сам объект кредитования.

Клиенту банка ВТБ доступны дополнительные государственные субсидии при получении займов под материнский капитал. При попадании в одну из существующих программ нужно обратиться в жилищный департамент территориальной администрации.

Получив одобрение, можно обращаться в банк для оформления займа по льготным условиям. Список документов может расширяться индивидуально.

Условия предлагаемых программ достаточно похожи, но есть отличия в процентных ставках и правилах использования.

Ипотечный кредит под МСК выдается на таких условиях:

• Ставка от 7,4% годовых.
• Максимальная сумма ипотеки — до 60 млн рублей.
• Страхование заемщика на весь кредитный период.
• Возможность привлечь до четырех поручителей. Банк учитывает их доходы, а супруг становится созаемщиком автоматически.

На период кредитования объект оформляется в залог. Снимается обременение только после полного погашения кредита.

Получив заем на строительство, существует возможность компенсации от государства. Поэтому все платежные документы надо сохранять.

Материнский капитал может использоваться как первоначальный взнос или для погашения основной задолженности.

Тогда список документов, которые нужно подавать в ПФР, будет следующим:

• паспорт, СНИЛС;
• свидетельства о браке и о рождении всех деток;
• кредитный договор;
• договор купли-продажи.

Нужно иметь и копии, и оригиналы документов.

Также займы под маткапитал предлагает Сбербанк. Это учреждение тесно сотрудничает с государственными структурами, потому средства начисляются достаточно быстро.

Условия в этой финансовой организации следующие:

• Ставка начинается от 4,1%.
• Обязательным является страхование заемщика.
• Страхование недвижимости обязательным не является, но при его отсутствии ставка возрастает.
• Сумма начинается от 300 000 рублей.
• Можно привлечь до четырех поручителей, супруг становится созаемщиком автоматически.
• Объект недвижимости на период кредитования будет находиться под обременением. При невыполнении заемщиком обязательств возможно его отчуждение в пользу банка.

Заемщику потребуется представить следующие документы:

• паспорт (возраст должен составлять 21-75 лет);
• регистрация в регионе нахождения компании;
• справка о доходах за последние полгода;
• справки от поручителей и созаемщиков;
• второй документ-удостоверение личности;
• договор купли-продажи;
• разрешение на проведение строительства (если программа кредитования предусматривает постройку);
• расписка продавца либо чек, подтверждающий получение им взноса.

Платежи на выбор могут быть дифференцированными или аннуитетными. Комиссия на досрочное погашение не предполагается.

Заслуживают внимания также программы от Россельхозбанка. Процентная ставка в этом учреждении ниже, нежели в других банках, минусом же является неудобство в погашении долга, поскольку ввиду небольшого количества банкоматов и отделений многим приходится вносить платежи через сторонние организации, оплачивая дополнительные комиссии.

Условия похожи со Сбербанком. Для получения займа в Россельхозбанке под материнский капитал по минимальной ставке в 7,5% годовых нужен тот же набор документов.

Средства можно получить только по паспорту и второму документу — удостоверению личности, но стоимость кредита в этом случае возрастет на 2%. А также ставка повышается при отказе от страховки.

Маткапитал можно использовать как для погашения имеющейся задолженности, так и в качестве первого взноса.

Кредитование под МСК предлагают и многие другие банки. Среди них — Альфа Банк, ОТП Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и т. д.

Получить заем под семейный капитал можно. Но это касается только тех программ, которые направлены на улучшение жилищных условий. Их предлагают многие финансовые организации.

Перед тем как принимать окончательное решение, обязательно сравните разные предложения.

Преимущества кредитования в Сбербанке с использованием материнского капитала

Надежность и еще раз надежность — вот что требуется от банка клиенту при направлении маткапитала на ипотечный кредит. По данным ЦБ Сбербанк возглавляет ТОП «сотки» стабильных банков. Высший кредитный рейтинг AAA обусловлен системной значимостью для экономики, государственным влиянием и поддержкой. Так что финансовые потрясения здесь практически исключены.

Удобные условия. Достаточный собственный капитал и кредитоспособность вывели Сбербанк на исключительные рыночные позиции, поэтому для «жилищного» заемщика с МК здесь самые выгодные условия:

• льготные предложения молодым семьям;
• особые условия для «зарплатных» заемщиков и сотрудников аккредитованных банком компаний;
• гибкие процентные ставки и длительный срок кредитования;
• разнообразие программ – возможность гасить открытый займ, кредитоваться по «вторичке» или новостройке;
• подача и одобрение заявки онлайн или через офис на выбор заемщика.

Скорость и вариативность оформления. Как известно, оформление ипотеки идет с оценкой и проверкой недвижимости. Это долго, но в Сбербанке можно существенно ускорить процесс, если воспользоваться собственной базой уже проверенной и одобренной к сделкам купли/продажи недвижимости. Речь о сервисе ДомКлик, который доступен и обладателям маткапитала.

Портал работает на всю Россию. Заемщик сможет приобрести квартиру в другом регионе РФ, даже не выезжая к месту расположения объекта. Главное, чтобы по месту жительства покупателя и продавца работали офисы Сбербанка.

Причины для отказа в предоставлении займа под маткапитал

При подаче заявления на ипотеку под материнский капитал вероятность получения отказа достаточно высока.

Если сумма ежемесячного платежа по кредиту (он погашается аннуитетными платежами) превышает 40% доходов заемщика, Сбербанк откажет, или одобрит меньший кредит, чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Если ваш ежемесячный доход недостаточный сразу рекомендуется привлечь созаемщика по кредиту. Согласно условиям программы их может быть до 3 человек. Чаще всего в качестве созаемщика по ипотеке выступает супруг или супруга. они подают идентичный пакет документов, подтверждая платежеспособность, трудоустройство, возраст и т.д. Страхование жизни оформлять созаемщику не обязательно. Достаточно, чтобы договор подписал основной клиент банка. Это избавит от надбавки к минимальной процентной ставке в размере 0,3%.

Другие причины для отказа:

• плохая кредитная история;
• наличие непогашенных кредитов в других банках;
• отсутствие официального источника дохода, хотя в этом случае можно оформить ипотеку в Сбербанке без справки о доходах, при этом обязательная сумма первоначального взноса увеличится до 50%.

Возможность оформить кредит на приобретение недвижимости под средства материнского капитала в качестве первоначального взноса — отличное решение для молодых семей, зачастую не имеющих нужной суммы на руках. Также молодым семьям следует помнить об акции — ипотека с господдержкой, позволяющей в течение 3 лет платить только 6%.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

• Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
• Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
• Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Что необходимо для получения займа под материнский капитал?

В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.

1. После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
2. Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
3. После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.

Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.

Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее

Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета

Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно.

В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.

Какие лучше кредиты предпочесть под оформление с МК

Сбербанк предлагает две ипотечных программы под МК — для покупки квартиры на вторичном рынке или в строящемся доме. У каждой есть свои преимущества и целевой заемщик.

«Готовое жилье – единая ставка» позволяет хорошо сэкономить на ставке и упростить весь процесс. Это происходит за счет следующих факторов:

• рассмотрение и одобрение возможно на сервисе ДомКлик с процентными «бонусами»;
• в рамках проекта действует акция «Витрина» с предложением льготных ставок;
• если используется страхование жизни, процент снижается еще на 1%;
• ипотека по 2-м документам оформляется в течение пары дней, однако процент будет высоким, а первичный взнос намного выше суммы маткапитала.

Условия по программе «Готовое жилье»

Готовые квартиры интересны не обеспеченным жильем семьям. Тут купил – и сразу заселяйся. Ценителям молодых районов с развивающейся инфраструктурой и новыми планировками Сбербанк предлагает ипотечный продукт «Приобретение строящегося жилья»:

• квартиры дешевле «вторичек», следовательно, за те же деньги доступны более просторные объекты;
• ставки Сбербанка в целом ниже, чем на вторичные предложения;
• работает государственное субсидирование, допускающее зачет средств МК в первоначальный взнос, правда, субсидии доступны социально значимым категориям.

Условия по программе «Приобретение строящегося жилья»

Кредит предоставляется единовременно на квартиры в принятом доме. Также займ предоставляется частями на объекты долевого строительства.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

ОСАГО и КАСКО

Каско УАЗ Патриот

Каско на кредитный автомобиль

ВТБ страхование Каско калькулятор онлайн

Каско угон хищение

Каско БМВ 5 серии

Лучшие ОСАГО

Альфастрах ОСАГО

Потребительские кредиты

Выгодный потребительский кредит

Взять кредит наличными с 18 лет

Почта банк кредит наличными онлайн

Банк СПб кредитный калькулятор

Банк Восточный кредитный калькулятор

Кредит беззалоговый

Кредит для иностранных граждан

Кредит самозанятым в банках

Кредит на развитие бизнеса для ИП

Кредиты для пенсионеров

Микрозаймы

Взять онлайн займ экспресс

Займы без процентов первый раз на карту онлайн

Онлайн займы на банковскую карту срочно

Получить займ наличными срочно

Срочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказа

Взять быстрый займ денег в долг

Долгосрочный займ под низкий процент на карту

Займы пенсионерам на карту без проверок

Займ на банковскую карту круглосуточно

Займ онлайн без процентов с 18 лет

Дебетовые карты

Карты Россельхозбанка для физических лиц

Где оформить карту Тинькофф банка

Заказать карту Почта банка

Заявка на карту с начислением процентов

Все дебетовые карты для самозанятых

Заказать дебетовую карту Польза от Хоум Кредит

Карта Тинькофф Junior для детей

Тинькофф Блэк лимит снятия

Пенсионная карта Сбербанк лимит снятия

Оформить карту Можно Все Росбанк

Ипотечные кредиты

Сельская ипотека на покупку земельного участка

Получить социальную ипотеку

Программы льготной ипотеки для молодой семьи

Лучшая ипотека в банках на новостройки

Взять ипотеку на строительство дома с нуля

Ипотека на загородный дом в СНТ

Ипотека для воспитателей детских садов

Семейная ипотека без подтверждения дохода

Государственная ипотечная программа доступного жилья

Ипотека для многодетных семей под 6 процентов

Кредитные карты

Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк

Виртуальная кредитная карта Тинькофф

Почта Банк виртуальная кредитная карта

Тинькофф кредитные карты заказать онлайн с доставкой бесплатно на дом

Платежная карта Мир

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Расчетно-кассовое обслуживание

Открыть счет в банке для ООО быстро

Счет для ИП в СберБанке условия

Открыть счет для ИП онлайн

СберБанк открыть расчетный счет

Счет для бизнеса Тинькофф

Тарифы банка Точка для расчетного счета

Депозиты

Открыть онлайн вклад

Акции торги

СберБанк вклады физических лиц в рублях

ПИФ СберБанка онлайн

Котировки акций Роснефть на сегодня цена стоимость

Акции Газпром

ETF

Показать еще

Скрыть

Список документов

Чтобы оформить с финансовым учреждением ипотечную сделку, кандидату необходимо подготовить следующий пакет документов:

• семейный сертификат – понадобится и оригинал, и копия;
• выписку о доходах заявителя за последнее полугодие – это станет гарантом его финансовой состоятельности;
• гражданский паспорт – никакие другие (подтверждающие личность) бумаги не подойдут;
• справки о доходах второго супруга и всех лиц, которые по условиям договора станут созаёмщиками по ипотеке;
• разрешение пенсионного фонда на погашение займа за счёт капитала – его можно получить в ближайшем отделении (по месту регистрации);
• свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.

Что такое материнский капитал

Начать следует с того, что получить материнский капитал семья может после рождения второго ребенка. При этом нельзя забывать, что использовать его можно только в определенных целях. Кроме того, взять его наличными просто невозможно, а можно лишь перечислить данные средства на какие-то нужды, которые предусмотрены программой.

Чтобы получить необходимую выплату, семье понадобится специальный сертификат, обязательно именной, который получает один из родителей.

На выдачу этого документа следует подать заявление в территориальное отделение Пенсионного фонда. Сумма, причитающаяся по сертификату, каждый год меняется. В самом начале действия программы она составляла 250 тысяч рублей, в текущем, 2020 году ее увеличили до 466 тысяч.

Выгодно взять кредит под материнский капитал в таких случаях:

• при возникновении сложностей со справкой о доходах;
• в случае, если кредитная история была ранее испорчена;
• владелец данного сертификата не уверен, что сможет погасить взятый в банке кредит. В этом случае все средства выплачиваются из материнского капитала;
• если возникло желание приобрести недвижимость, но на первый взнос денег не хватает.

Оформляется сертификат в случае рождения второго и каждого последующего ребенка.

Для чего можно использовать

Оплатить этими средствами можно целевой кредит под материнский капитал, выданный для:

• приобретения недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке;
• строительства частного дома самостоятельно или через подрядчика;
• долевого участия в строительстве;
• реконструкции или реставрации жилья;
• оплаты взноса, который требуется для вступления в жилищный кооператив;
• оплаты образования ребенка.

Использовать средства для погашения обычных потребительских кредитов, как, например, покупки бытовой техники и прочие, закон не разрешает.

Требования к приобретаемому жилью

Важно также понимать, что далеко не любое недвижимое имущество можно приобрести с помощью данного сертификата. Здесь можно выделить такие требования:

• объект должен находиться в пределах РФ. Оплатить заграничное имущество этими средствами не получится. Ограничений по регионам в рамках России не установлено;
• объект покупки не должен принадлежать вашим родственникам;
• оформить купленную жилплощадь нужно на всех членов семьи;
• выбранный вами объект должен предполагать такую возможность, как регистрация по месту проживания;
• жилье не должно быть в аварийном состоянии. Перед выдачей средств представители Пенсионного фонда проведут осмотр покупаемой недвижимости, и если ее состояние является неудовлетворительным, или в дом не проведены основные коммуникации, они непременно откажут;
• на одного члена семьи в приобретаемой недвижимости должно приходиться не меньше 18 квадратных метров.

Исходя из данных требований, можно предположить, что далеко не в каждом городе найдется такая квартира или дом, которые будут соответствовать изложенным критериям и стоить 466 тысячи рублей. В связи с этим государство предоставляет возможность оплатить часть займа материнским капиталом, а остальное из личных средств заемщика.

На какие цели выдают кредиты под маткапитал

Не всякий кредит можно погасить средствами маткапитала. Только те займы, которые направлены на жилищные нужды, доступны для погашения деньгами из федерального бюджета.

Перечислим основные виды кредитов под маткапитал:

• ипотека;
• кредит на покупку квартиры или дома;
• кредит на строительство и реконструкцию жилья.

Теперь о каждой разновидности займа детально.

Ипотека

Семейный капитал разрешено использовать для погашения первичного взноса по ипотеке или оплаты основного долга.

Оформить ипотечный кредит можно во многих банках, но все они предъявляют заёмщикам определенные требования.

Основные условия:

• наличие стабильного дохода, подтвержденного документально;
• стаж работы на последней должности не меньше полугода;
• хорошая кредитная история.

Свои требования предъявляют и сотрудники ПФР. Приобретаемая в ипотеку квартира должна находиться на территории РФ, иметь статус полноценного жилого объекта и обладать жилплощадью, достаточной для комфортного проживания всех членов семьи.

Ипотечная недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Кредит на покупку жилья

Материнский капитал разрешено использовать при покупке в кредит квартир на первичном и вторичном рынке, частных домов и коттеджей. Опять же, сотрудники ПФР внимательно относятся к статусу приобретаемых объектов.

Дом должен иметь все удобства и быть полноценным жилым строением. Ветхие и аварийные здания приобретать за средства маткапитала запрещено. Изношенность объекта не должна превышать 50%.

Будут сложности и с покупкой в кредит дачи: приобрести летний домик без сантехники и отопления на государственные деньги не получится.

Подробности читайте в статье «Покупка дома под материнский капитал».

Кредит на строительство и реконструкцию

Многие семьи принимают дальновидное решение – построить частный дом в кредит под маткапитал. В таком доме будет комфортно и тем детям, которые уже есть в семье и тем, что появятся в будущем. А заодно и внукам.

Суммы пособия вряд ли хватит, чтобы покрыть все расходы на строительство, но погасить первый взнос или значительную часть взятого кредита вполне возможно.

Правда, возведение дома придётся оплачивать самостоятельно, либо строить своими силами. В последнем случае строительство займёт больше времени, но зато вкладывать свои собственные финансы не придётся.

Важный момент: земельный участок, на котором строится дом, должен быть заранее оформлен в собственность, иначе с законностью стройки могут в будущем возникнуть проблемы.

ПФР весьма скрупулезно проверяет все юридические тонкости и нюансы сделок, в которых задействованы государственные дотации. Если хотя бы один пункт правил будет нарушен, деньги не будут перечислены на нужный счет до устранения нарушения.

Работникам Фонда важно также убедиться, что деньги пойдут именно на строительство, а не на иные нужды, поэтому через определенный срок после начала стройки её могут посетить работники социальных служб. Более детально данный вопрос рассматривается в статье «Маткапитал на строительство дома»

Более детально данный вопрос рассматривается в статье «Маткапитал на строительство дома».

Несколько слов о реконструкции жилища в кредит. Под реконструкцией понимают качественное изменение технических характеристик дома – увеличение площади, надстройка ещё одного этажа, превращение чердачного помещения в жилую мансарду, пристройка комнат.

Помните, что оплатить за счет государства можно именно реконструкцию дома, а не капитальный ремонт. Поклеить обои, натянуть потолки, поменять трубы в туалете на средства МСК не получится.

Подробности в этом видео:

Возможно ли получить заем наличными под сертификат маткапитала?

Механизм осуществления своих прав при распоряжении средствами материнского капитала достаточно непростой. В большинстве вариантов это возможно только по достижению малышом возрастной планки в три года. Однако есть и исключения. Одно из них – покупка либо строительство жилья, включая уплату по жилищным займам разного рода. Здесь можно воспользоваться возможностями маткапитала в любой период.

В настоящий момент размер маткапитала составляет чуть более 453 тыс. рублей. И это большое искушение для тех семей, которые испытывают значительные материальные трудности. Эксперты говорят о том, что не снижается количество попыток самыми разными способами обналичить сертификат маткапитала. Существует масса различные полулегальных структур, которые обещают с легкостью превратить этот документ в стопку наличных.

Главное, что при этом следует помнить, – любые попытки обменять сертификат материнского капитала на наличные являются незаконными и квалифицируются уголовным кодексом как мошенничество. Причем по закону будут отвечать как те, кто обещают это сделать, так и те, кому принадлежит сертификат. К тому же семья лишится и сертификата, и незаконно полученных за него наличных средств.

Требования к заемщику

Полное совершеннолетие – обязательный фактор. Заемщику должно быть не менее 21 года. Если материнский капитал выдан раньше, использовать его для оформления ипотеки или кредита не получится. Второму ребенку, на которого получены средства, не может быть меньше трех лет. Данное требование распространяется на случаи, когда кредит под залог материнского капитала используется не для улучшения жилищных условий.

Подают заявки граждане Российской Федерации независимо от места проживания (регистрации), наличия материнского капитала и остатка средств по сертификату. Перечень остальных требований выглядит следующим образом:

1. На момент внесения последнего платежа заемщик не может быть старше 75 лет. В некоторых случаях возрастной потолок снижается.
2. Стаж работы 6 месяцев без смены работодателя обязателен.
3. Кредит выдается официально трудоустроенным гражданам.
4. Сертификат действующий, ограничения на частичное использование средств в прошлом отсутствуют.
5. Лица, не получающие зарплату на карту Сбербанка, предоставляют справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Пользуются услугой оба родителя (отец или мать). Требования для всех едины. Если размер ежемесячного дохода расценивается как недостаточный, заявитель имеет право привлекать супруга в качестве созаемщика, что увеличивает шансы получить одобрение.

Какие банки работают с материнским капиталом

Есть два основных правила, которые касаются ипотечного кредитования под материнский капитал.

Первое — жильё только российское

Нельзя расплачиваться сертификатом за землю, гаражи или жилую недвижимость. Его можно использовать на строительство или приобретение дома (готового или на стадии строительства). Жильё, приобретаемое таким способом, должно быть возведено на территории РФ.

Второе — не обязательно откладывать ипотечную сделку

Если вы оформляете кредит на жильё, не обязательно «экономить» материнский капитал. Деньги, имеющиеся на счету, можно внести в качестве первоначального взноса.

Важно! Не все банки готовы, чтобы первый взнос полностью оплачивался из материнского капитала. Всё больше кредитных компаний требуют внесения аванса в размере не менее 10% от стоимости жилья их собственных сбережений

Кредиты под маткапитал выдают многие банки, и мы составили их список — это поможет вам подобрать выгодное предложение, потратив минимум времени.

Кредитор	Кредитный продукт	Срок кредитования	Процентная ставка
ПАО Банк «ФК Открытие»	Квартира + Материнский капитал	до 30 млн. руб	от 8.3%
ПАО КБ «УБРиР»	С материнским капиталом	до 30 млн. руб	от 8.7%

Как взять ипотечный кредит под МСК на улучшение жилищных условий?

Оформление займа под обеспечение МСК представляет собой набор определённых требований и сопряжено с выполнением ряда необходимых формальностей.

Необходимые документы для получения займа под материнский капитал

Оформляемый заём при любом способе его получения предполагает наличие документов в виде:

• паспорта лица, осуществляющего заём, а также супруга или супруги;
• брачного свидетельства или документа о разводе;
• свидетельства о рождении или усыновлении ребёнка;
• сертификата на получение материнского капитала;
• документа, удостоверяющего остаток маткапитала, сроком до 30 дней;
• регистрационной справки формы Ф-9 по месту нахождения жилья;
• документов, сопровождающих приобретаемую недвижимость;
• справки о доходах или ИНН по требованию банка или КПК;
• заявления о распоряжении средствами маткапитала, СНИЛСа, копии кредитного договора, дубликата зарегистрированного ипотечного договора – по требованию Пенсионного фонда.

О необходимых документах рассказано в видео:

Порядок действий

1. Выбор жилья, которое отвечает всем предусмотренным законом требованиям.
2. Изучение всех имеющихся предложений по займу и выбор наиболее приемлемой схемы.
3. Сбор необходимой документации и предоставление её в распоряжение займодавца.
4. Подписание договора купли-продажи при участии продавца недвижимости, займодавца и непосредственно покупателя.
5. Ожидание перечисления займодавцем средств продавцу.
6. Регистрация сделки в Росреестре.
7. Подача в Пенсионный фонд письменного заявления и полного пакета требуемых документов. При положительном решении средства перечисляются продавцу в течение декады.
8. При полном погашении долга с приобретённого жилья снимается обременение.

Важно! На протяжении полугода жильё должно быть оформлено в собственность всех членов семьи в равных долях, что заверяется нотариально.

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

• Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
• Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
• При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Заключение

Подведем итоги. Займы под «материнские деньги» — доступны всем обладателям государственного сертификата, если эти средства тратятся на улучшение жилья.

Мы рекомендуем брать кредиты только после изучения всех условий возврата долга и прочих нюансов договора. В идеале перед серьезными финансовыми сделками стоит проконсультироваться с профессиональными юристами, которые подскажут, какой банк и какая программа будут наиболее выгодны для ваших личных целей.

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.