Как почистить кредитную историю. что нужно сделать, чтобы снова одобряли кредиты

Незаконные способы

На рынке финансовых и посреднических услуг множество компаний предлагает улучшить кредитную историю за определенное вознаграждение. Стоит отметить, что информация из базы данных не может быть удалена или изменена без наличия на это обстоятельств, связанных с оформлением новых кредитных отношений. Законом определено, что в БКИ хранятся данные за последние 15 лет, поэтому восстановление кредитной истории без каких-либо действий возможно только после истечения этого времени с даты последнего негативного эпизода.

Некоторые сотрудники БКИ могут подрабатывать за счет изменения данных в единой базе. Однако этот метод считается противоправным, а за его реализацию будет привлечен к уголовной ответственности не только исполнитель работ, но и заказчик услуг. Обе стороны преступного соглашения будут привлечены по статьям, регламентирующим правонарушения по подделке документов, сокрытию преступления и облегчению его реализации, а также по применению мошеннических схем незаконного обогащения.

Как проверить свою кредитную историю

КИ можно получить бесплатно при обращении за ней один раз в год, все дальнейшие запросы на получение КИ будут подлежать дополнительной оплате. Подать заявление на получение КИ можно как путем личной явки, так и электронным способом.Отчеты обо всех имеющихся или имевшихся кредитах хранятся в БКИ в течение десяти лет со дня, когда в такой отчет было внесено последнее изменение.

В первую очередь, необходимо определить именно то бюро, в котором находится необходимая КИ. Выяснить это можно путем направления соответствующего запроса в Центральный каталог кредитных историй (далее – ЦККИ) лично или в электронном виде на электронный почтовый адрес, указанный на сайте ЦККИ.

Далее необходимо обратиться непосредственно в указанное в ответе ЦККИ бюро лично или через заполнение формы обращения на сайте Центрального Банка РФ (далее – ЦБ РФ).

Адреса БКИ также представлены на сайте ЦБ РФ, на данный момент на территории города Москвы действуют следующие учреждения:

Наименование БКИ	Адрес, время работы
АО «НБКИ»	г. Москва, Нововладыкинский пр., дом 8, строение 4, 5 этаж. Время и дни приема: 10.00-17.00, с понедельника по пятницу
ЗАО «ОКБ»	г. Москва, 2й Казачий пер-к, дом 11, строение 1 Время и дни приема: 10.00-18.00, с понедельника по пятницу
ООО «КБ Русский Стандарт»	г. Москва, Семеновская пл., дом 7, корпус 1 Время и дни работы: 14.00-18.00, среда и пятница
ООО «Столичное КБ»	г. Москва, проспект Андропова, дом 22, оф. 51 Время и дни приема: 10.00-17.00, с понедельника по пятницу
ООО «СКБ»	г. Москва, Семеновская пл., дом 7, корпус 1 Время и дни приема: 14.00-18.00, среда и пятница

Для того чтобы получить историю конкретного лица, нужно обладать информацией относительно кода субъекта КИ – это идентификационный номер из различных комбинаций цифр и букв, за которым скрывается КИ каждого из клиентов кредитных учреждений. Данный номер присваивается в результате заключения кредитного договора. В случае если код субъекта предоставлен не был, можно обратиться в любой банк или БКИ для его уточнения. При присваивании новых кодов,старые автоматически прекращают свое действие и аннулируются. Существует возможность формирования дополнительных кодов без удаления старых.

Если банк сделал вывод о том, что КИ является плохой, это может привести к тому, что данный банк и иные кредитные учреждения будут отказывать в выдаче кредитов или кредитных карт, а также не допускать совершения иных банковских операций. Более того, отказ одного банка в выдаче кредита также может быть отображен в КИ, что, несомненно, усугубит ситуацию и отразиться на результатах дальнейших попыток получить кредитные денежные средства.

Как можно удалить свою кредитную историю

Если в вашей кредитной истории есть сведения, которые порочат вашу репутацию, то их можно удалить из вашей КИ. Только сразу оговоримся – если сведения неприятные, но правдивые, например, вы действительно целенаправленно совершали просрочки, то такие данные удалить нельзя. Только ошибки.

Если вы узнали о том, что в вашем досье содержатся ошибочные сведения, то вам нужно немедленно начинать действовать. Чтобы оспорить кредитную историю, лучше всего обращаться напрямую в бюро, где хранится неверная информация, а не в банк. С собой лучше взять квитанции об оплате, справку о погашении долга и т.д.

Вы можете самостоятельно подать заявление, либо отправить почтой письмо с заверенными у нотариуса копиями документы. Бюро и банк проверят сведения за 30 дней, и потом в течение 10 дней информация обновится.

Если же банк или бюро отказываются с вами сотрудничать, либо банковское учреждение, где вы брали кредит, уже ликвидировано (например, у него отозвали лицензию), то придется обращаться в суд. И только с решением суда вы потом отправляетесь в БКИ и пишите заявление с требованием внести изменения.

Напомним, что информация о вас может содержаться в разных бюро, поэтому обращаться придется в каждое. Конечно, банк сам может направить обновленные сведения в БКИ, но лучше перестраховаться.

Где хранятся кредитные истории

Они хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России такие бюро представляют собой коммерческие организации (по данным ЦБ РФ на июль 2020 года их зарегистрировано 10).

Общий доступ к ним закрыт. Его могут получить по запросу:

• сам человек;
• иное лицо с согласия;
• Центральный каталог кредитных историй (только личные данные лица, без конкретных операций и задолженностей);
• суд, органы следствия по уголовному делу.

Информация поступает в обязательном порядке от кредитных, микрофинансовых организаций, инвестиционных платформ. Также сам субъект по заявлению может внести изменения в данные при предоставлении документарных оснований.

Как выглядит кредитная история

Как узнать свою кредитную историю

Кредитные истории могут храниться в нескольких организациях одновременно. В течение 1 года можно бесплатно узнать 2 раза свою кредитную историю и рейтинг на электронных носителях (в том числе 1 бесплатный раз в бумажном варианте).

Данная информация представляет собой отчет. Для его получения можно:

• заполнить через интернет заявку на сайте МФЦ;
• самостоятельно обратиться в бюро кредитных историй (в срок 1-3 суток);
• получить черед кредитную организацию (сведения предоставляются в течение 30 дней, по обоснованному заявлению — в более короткий срок).

Как узнать кредитную историю

Способы «лечения» плохой кредитной истории

Чтобы повысить шансы на кредитование, стоит попробовать способы, предусмотренные специально для заемщиков с проблемным досье в банке. Негативную запись нужно обнулить, заменив несколькими положительными отзывами из банков и других кредитных организаций. После успешной выплаты нескольких краткосрочных кредитов шансы взять выгодный заем заметно поднимаются, а КИ снова становится положительной.

Программа кредитного оздоровления, предложенная рядом банков для заемщиков с просрочками, заслужила неоднозначные отзывы:

• с одной стороны, клиенту предлагают несколько кредитов, записи о которых помогут отбелить КИ;
• с другой стороны, человек серьезно переплачивает банку, не получив необходимую сумму.

Участие в программе вовсе не гарантирует, что клиент, прошедший программу кредитного оздоровления, сможет добиться выгодных условий. Банки отказывают уже по иным причинам: несоответствие параметрам заемщика, недостаточный уровень зарплаты и т. п.

Для тех, кто привык самостоятельно решать проблемы, рекомендуется использовать следующие возможности обеления репутации:

• избавиться от непогашенных задолженностей по кредитам и иным обязательным платежам;
• восполнить баланс кредитки, если она на нуле;
• обратиться в МФО для нескольких мелких займов через интернет на 1–2 месяца;
• получить новую кредитку (если ее не было) и активно ее использовать в полную силу в течение полугода, не забывая вносить ежемесячные платежи;
• на время прекратить подавать новые заявки, поскольку они на данном этапе безрезультатны.

Сколько будет длиться процесс обеления, никто точно не скажет, поскольку ситуации индивидуальны: иногда достаточно закрыть запись о просрочке несколькими платежами по действующей кредитке. Если заемщик принудительно выплачивал долг предыдущему кредитору через суд, не помогут даже несколько товарных кредитов и успешные активные выплаты по текущим кредиткам. Имя клиента останется в черном списке, и вычеркнуть его оттуда быстро не получится.

Когда необходимо стереть свое кредитное досье?

Поскольку в процессе погашения кредита часто возникают сбои или непредвиденные обстоятельства, которые привели к просрочке, желание убрать из базы неприятные записи возникает у многих. Иногда человек обращается к непроверенным онлайн-источникам, которые обещают за деньги оказать услугу по проверке сведений и их исправлению.

На самом деле каждый гражданин вправе самостоятельно обратиться в Бюро, зная свой индивидуальный код, или использовать в качестве посредника банк, который организует запрос по фамилии клиента. Поскольку тарифы у кредитных организаций отличаются, узнавать, сколько стоит получение сведений о заемщике, нужно непосредственно в банке.

Банк может проверить заемщика онлайн, только если последний предоставит свое согласие и разрешит пользоваться информацией о своевременности внесения денежных средств по предыдущим кредитам. Можно сэкономить на оплате проверки КИ, доверив это банку, однако финансовое учреждение не станет делиться подробностями, почему была одобрена или отклонена заявка.

Возможные способы улучшения кредитной истории

Ответить на вопрос «как почистить кредитную историю» однозначно невозможно: сведения о займах и их погашении формируются в течение длительного времени, если пара неудачных долгов создали плохой рейтинг, а банк не дает новый кредит, исправить положение не получится за несколько месяцев. Иные способы, предлагаемые гражданам, желающим узнать, как почистить кредитную историю, незаконны.

Как формируется рейтинг

Скориноговый балл — показатель, который определяет вероятность одобрения заявки на кредит в банке. Он рассчитывается БКИ исходя из данных показателей:

• виды получаемых кредитов (ипотека, потребительский) и их погашение;
• соотношение суммы задолженности и просрочек к объему кредитования;
• длительность кредитной истории;
• количество запросов в БКИ;
• уровень дохода.

Использование кредитной карты

Своим постоянным клиентам банки предлагают кредитные карты на выгодных условиях: имеющийся лимит предоставляется в беспроцентное пользование на определенный срок.

Эта система выгодна обеим сторонам: банк стимулирует движение денег, чтобы они не залеживались на счетах и в карманах граждан, а человек получает определенную сумму в собственное пользование без процентов, а также показывает свою платежеспособность. Пользование кредитной картой при условии своевременного погашения лимита в перспективе улучшает кредитную историю.

Открытие депозита

Деньги, которые помещаются на счет в банке, также демонстрируют платежеспособность, улучшают рейтинг, однако надо быть осторожным с предложением по проверке кредитной истории в базах БКИ — это необязательное условие, а частые обращения негативно влияют на балл.

Рефинансирование и реструктуризация

Рефинансирование — способ закрыть несколько кредитов сразу, взяв новый, причем сделать это можно как в той же, так и в другой банковской организации. При реструктуризации пересматривают условия по договору займа: например, если имеется задолженность, банк пойдет навстречу и увеличит срок погашения по заявке должника. Оба эти способа улучшают положение, поскольку демонстрируют платежеспособность.

Микрокредит в МФО

Важно следовать двум правилам: брать кредит только в тех организациях, которые имеют лицензию Центробанка, чтобы не попасть к мошенникам, и не погашать долг преждевременно. Микрозаймы помогут очистить КИ

Микрозаймы помогут очистить КИ

Покупка товаров в рассрочку

Самый безопасный способ улучшения кредитной истории: рассрочка не подразумевает наличие процентов, и желаемая бытовая техника, предметы для дома будут доступны уже сейчас, а платить в месяц придется сущие копейки. Кроме того, для покупок техники магазины обычно предлагают выгодные тарифы по ее страхованию, бесплатному пользованию музыкой или онлайн кинотеатром на некоторый срок.

Провести очистку кредитной истории легальным путем невозможно, поскольку все данные хранятся в официальных электронных ресурсах. Однако есть способы по улучшению положения: покупки в рассрочку, открытие депозитного счета или кредитной карты, займы на короткие сроки. Так можно за несколько месяцев сформировать в БКИ приемлемую для одобрения заявки историю.

Последнее обновление — 1 сентября 2020 в 11:27

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность. Бизнес. Интернет. Финансы
ПЕРЕЙТИ канал Твой 1-й>миллион в телеграмм

Как выглядит кредитная история

В документе четыре блока:

• Титульный: ФИО, дата и место рождения человека, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (если вы их предоставляли).
• Основной содержит список кредитов и займов — как уже погашенных, так и активных. Также там есть полная информация о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами, включая требования за долги по ЖКХ и сведения о неоплаченных алиментах. Рейтинг заемщика можно узнать тут же.
• Закрытый содержит информацию о кредиторах: кто выдавал вам кредит или заем и кому уступали вашу задолженность, если она не была погашена (то есть название и данные коллекторского агентства), а также кто и когда запрашивал вашу историю.
• Информационный показывает, куда вы официально обращались за кредитом или займом, а также по какому заявлению и почему получили отказ. Здесь же фиксируются «признаки неисполнения обязательств» — если вы за 120 дней не платили по кредиту два раза подряд.

В отчете Сбера, например, содержится детальная информация о действующих и ранее выплаченных кредитах, о запросах, которые делали банки и другие организации для проверки кредитной истории. Кредитный рейтинг покажет, насколько хороша ваша история и требуется ли её улучшение.

Сомневаетесь в своей кредитной истории? Закажите звонок юриста

Что такое кредитная история и зачем её нужно очищать

Кредитная история гражданина содержит официальную информацию о закрытых и текущих займах гражданина. В общем досье указано, когда и сколько раз его владелец обращался за выдачей ссуд в банки РФ, выступал в качестве созаемщика, поручителя, вовремя ли платил по финансовым обязательствам. При подаче заявки на займ, информация о человеке отправляется в Бюро кредитных историй (сокр. БКИ).

Структурно БКИ состоит из 4 частей:

1. Титульная: в ней указаны фамилия, имя, отчество, год рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС.
2. Основная часть. В ней указаны кредиты, как текущие, так и закрытые плательщиком. А также приводится информация о сроках их погашения, просрочках, если их допускал заемщик. Из основной части узнают о взысканиях в принудительном порядке, например, алиментах, долгах по услугам операторов сотовой связи, услугах ЖКХ.
3. Закрытая часть: в ней указываются кредиторы и коллекторы, если у заемщика образовалась задолженность, передаваемая третьим лицам договору цессии. В этой части присутствует перечень организаций, которые с согласия гражданина запрашивали его КИ.
4. Информационная часть. Это данные об обращениях за займом или кредитом. В ней присутствует сведения не только о финансовых организациях, где гражданин брал кредит, но и о тех, которые отказали в предоставлении займа. В последнем случае будет указана информация о причинах, побудивших кредитора не одобрить заявку.

Из этих частей состоит кредитное досье, содержащее исчерпывающие данные на человека, который выступал заемщиком.

Чистка КИ необходима, если заемщик в досье выглядит неблагонадежным для банков. Большая часть неодобрения кредитных заявок связана именно с этой причиной. Обычно это означает, что заемщик платил не вовремя, допускал просрочки. От кредитной истории может зависеть размер кредита, который готов выдать банк.

В некоторых компаниях КИ влияет на трудоустройство гражданина. Например, если он устраивается на должность, предполагающую наличие материальной ответственности, работодатель может поинтересоваться его надежностью, финансовой порядочностью потенциального работника. Компания запрашивает КИ, но при условии, что соискатель дает разрешение на это действие в письменной форме. Отказ последнего будет выглядеть подозрительным, как и полученная работодателем КИ с просрочками и невыплатами по финансовым обязательствам.

Очистка неверных сведений в кредитной истории

Информация даже о кратковременных или технических просрочках создаст проблемы с получением кредита. Ни одна серьезная банковская структура не сотрудничает с теми, кто несерьезно относится к финансовым обязательствам.

Заемщик может два раза в год бесплатно проверять собственную КИ в соответствующей инстанции (БКИ). Если вы планируете покупку на крупную сумму и в прошлом пользовались услугами банков, лучше посмотреть свою КИ заранее. Помните, что чистка кредитной истории — задача, которой занимается только собственник.

Если вы обнаружили, что банк передал неверные сведения о займах в бюро, важно разобраться, как очистить кредитную историю в общей базе в России бесплатно. Сделать это можно по алгоритму:

1. Обратитесь в банк, где брали последний заем, и выясните номер субъекта КИ.
2. По этому номеру предоставьте запрос в БКИ, чтобы получить отчет электронном виде. Сделать это можно на официальном сайте Банка России. Документ направят по e-mail, оставленному в заявлении.
3. Поиск ошибки. Обратитесь в банк и сообщите о неточности или неверных сведениях. Как правило, банковские структуры идут навстречу клиентам, поскольку доказанный факт допущенной ошибки чреват штрафами. Банк выдаст справку, подтверждающую, что заем погашен в установленные договором сроки или о том, что просрочек в выплате клиент не допускал.
4. С этой справкой снова обратитесь в БКИ с заявлением-требованием исправить внесенную ранее информацию. По факту удаления вы получите письменное заключение.

Если по каким-то причинам проблема не решена, придется обратиться в суд. Не забудьте приложить к заявлению текущие платежки по кредиту. Если суд установит, что во внесении исправлений в КИ клиенту отказали необоснованно, сотрудников бюро привлекут к административной ответственности и заставят уплатить штраф.

Как удалить отчет по кредитной истории – открываем правду

Как удалить кредитную историю из базы данных бюро? По собственному желанию избавиться от реальной испорченной КИ нельзя, и попытки такой чистки незаконны, то есть влекут уголовную ответственность.

Выше было написано об услугах сотрудников бюро. Но даже если реальный работник БКИ решит заработать лишние деньги и пойдет на риск за высокую цену, то факт очищения вскроется через некоторое время или сразу. Доступ к базам конфиденциальных данных строго ограничен и осуществляется только по фактам дополнения КИ новыми актуальными сведениями.

Если же сотрудник открыл историю и самостоятельно внес в нее корректировки или тем более полностью удалил, такие манипуляции будут выявлены системой безопасности или уполномоченными лицами, ответственными за хранение и конфиденциальность данных. Кроме того, все кредитные истории наверняка копируются и находятся не только в основной базе, но и в архивной, то есть на резервных серверах. Это также доказывает неэффективность метода.

Существует и еще один сомнительный способ исправить кредитную историю – обратиться к квалифицированным программистам, обещающим взлом базы данных БКИ и изъятие КИ за определенную цену. Да, опытный «хакер» действительно имеет возможность взломать сервер и получить доступ к интересующей информации в Москве или ином городе России. Но факт хакерской атаки также наверняка будет выявлен системой безопасности: сведения находятся под многоступенчатой надежной защитой.

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Если качество кредитной истории пострадало из-за того, что сам заемщик нарушил график платежей, обратиться в результате действий самого заемщика с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Сведения о сделанных просрочках останутся в кредитной истории.

Однако повысить значение Персонального кредитного рейтинга все же можно, если придерживаться определенных правил и использовать одну из предлагаемых стратегий.

• Привлечение небольшого кредита. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его гасит. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
• Кредитная карта. Выплаты по кредитной карте также находят свое отражение в КИ. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного заявления. После получения карточки придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти Персональный кредитный рейтинг, и тем качественнее будет кредитная история.
• Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
• Рефинансирование кредита. Как исправить кредитную историю при наличии активного кредита? Возможно, поможет рефинансирование: так называется взятие новых кредитных продуктов для закрытия старых. Такой подход актуален, если, например, у человека несколько активных обязательств: кредитная карта, кредит, микрозаем. КИ может ухудшиться из-за закредитованности – а рефинансирование превратит несколько кредитов в один, и общая нагрузка снизится, что скажется и на кредитной истории. Кроме того, рефинансирование может быть выгодно для самого заемщика. Выплачивать проценты и следить за платежами понадобится только для одного кредита, а не для нескольких – это проще и удобнее. Процентная ставка изменяется со временем, чаще всего в меньшую сторону, поэтому рефинансировать кредит под более низкий процент, чем изначальный, – вполне возможный исход.
• Реструктуризация. Изменить кредитную историю можно, имея только один активный кредит. В таком случае более выгодным вариантом, чем рефинансирование, может стать реструктуризация обязательств. Это изменение условий кредитования по предварительной договоренности с банком. Иными словами, кредитор изменяет срок кредитования и сумму ежемесячного взноса: например, сумма уменьшается, а срок, соответственно, увеличивается. Это может помочь исправлению кредитной истории, так как снизит закредитованность и уменьшит долговую нагрузку. Кроме того, если условия станут более оптимальными и посильными для заемщика, он с меньшей вероятностью допустит просрочку. А если просрочек не будет, это хорошо скажется на кредитной истории. Реструктуризацию рекомендуется применять, если активное обязательство только одно, в иных случаях более выгодным может оказаться рефинансирование.
• Депозит. Сразу брать новые или видоизменять уже существующие кредиты необязательно, так как изменить кредитную историю можно и другим способом. Если у вас есть сумма, которую вы хотели бы сохранить, можете положить ее на депозит в банке, с которым планируете сотрудничать в будущем. Такое сотрудничество улучшит вашу репутацию в конкретном банке и, вероятно, откроет доступ к более выгодным условиям кредитования. Это значит, что в будущем вам будет легче брать в этой организации кредиты и возвращать их – банк уже окажется знаком с вами как с платежеспособным клиентом, имеющим хорошую репутацию. По похожему принципу работает открытие зарплатного проекта в каком-либо банке: зарплатным клиентам предлагается пониженная процентная ставка или индивидуальные условия.

При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только в том случае, когда все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в кредитном договоре, чтобы у кредиторов не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Как избавиться от плохой кредитной истории

Различные причины вызывают необходимость очистить свою КИ. Сделать это достаточно затруднительно, поскольку материалы хранится 15 лет с момента ее последнего обновления, и могут находиться в нескольких бюро. Однако несколько способов ее улучшения существует:

1. Если она испорчена незначительным долгом по микрозайму, его просто необходимо погасить. Это выведет вас из статуса злостного неплательщика.
2. Если порча произошла ошибочно, в ситуации необходимо разобраться. Для этого сделать в банк запрос с требованием объяснений. Если получится доказать свою правоту, не правдивые данные будут удалены из личного дела.
3. Низкий рейтинг и негативные отзывы действительно спровоцированы разными нарушениями договора, очистить ее полностью нельзя, можно только улучшить. Для этого можно взять мини-суду на несколько месяцев и своевременно погасить ее. После взять еще один заем большей суммы и также своевременно выполнять долговые обязательства. Несколько вовремя погашенных микрокредитов существенно улучшить положение.

Совет! После погашения, рекомендовано запросить справку о состоянии счета, и хранить все чеки платежей по его погашению.

Хитрости для очистки плохой истории кредитов

Как почистить кредитную историю: хитрости

Очистить свои данные в КИ все же можно. К примеру, можно даже избежать этой ситуации. При заполнении заявки на следующий заем каждый потребитель имеет право не подписывать согласие на анализ его истории кредитов. В таком случае кредитный специалист не имеет право ее просматривать. Естественно, уровень доверия к клиенту будет снижен, а такое его поведение может стать причиной отказа в выдаче кредита. Но всегда можно обратиться туда, где кредитуют и потребителей с плохой кредитной историей. Конечно же, проценты там будут выше, а сроки погашения короткими.

Другие способы очищения КИ:

1. Подать заявку в Центральный каталог с целью получения выписки из своей кредитной истории. Возможно, в ней есть ошибки, которые можно исправить. Для этого нужно предоставить все доказательства или оспорить ситуацию через суд.
2. Есть закон «О персональных данных». В девятой статье можно найти информацию о том, что нельзя использовать информацию о человеке без его согласия. На основе этой статьи можно расторгнуть договор о хранении своих персональных данных. Следует обратиться в суд. Тогда история кредитов будет полностью стерта. Но такое возможно только в том случае, если клиентом не было подписано в банке заявление о разрешении просмотра его персональных данных. Такой метод очищения кредитной истории используют не многие, так как его результативность невысокая.

Гораздо проще постепенно исправлять свою историю кредитов, чем искать лазейки в законодательных актах. Если будет своевременно погашено несколько новых займов, то есть высокая вероятность, что банки начнут рассматривать такого клиента, как человека с уже исправленной кредитной историей.

Краткосрочный заем + кредитная карта

Еще одной стратегией исправления или улучшения КИ является использование микрозаймов и кредитных карт. Так, необходимо оформить кредитную карту на небольшую сумму, например, на 15 тысяч, такая карта есть в Сбербанке. Если снять всю сумму, платеж в месяц составит не более 1000 рублей. Но при исправлении КИ все средства снимать не стоит. Работать с ней нужно следующим образом:

• Используем с карты для безналичных расчетов не более 5 тысяч в месяц.
• Траты должны попасть на первую неделю месяца.
• В начале второй недели месяца берем микрозаем на 5 тысяч и вносим их на карту.
• Получив зарплату, оплачиваем микрозаем.

Таким образом, одновременно погашается два кредита на 5 тысяч, при этом по карте клиент попадает в грейс-период и процентов не платит, а по микрозайму процент начисляется не более, чем за 7-10 дней, что в итоге составляет не более 500 рублей (это при очень грубом расчете).

Способы улучшения без чистки БКИ

Самостоятельно почистить кредитное досье не получится, но КИ возможно улучшить. Кредитный рейтинг поднимают при подаче новой заявки в банк или в МФО. Последний вариант предпочтительнее, так как микрофинансовые организации лояльнее относятся к клиентам должникам. К исправлению КИ подходят вдумчиво:

1. Подать заявку на займ от МФО. Большинство микрофинансовых организаций предлагает клиентам взять первый микрокредит без уплаты процентов. Этим вариантом часто пользуются.
2. Взять займ в банке. Если КИ испорчена не безнадежно, банки предложат кредитную карту.
3. Погасить текущие задолженности.

Если в КИ обнаружены недочеты и ошибки, то подается заявление на их устранение. Это законный способ исправления кредитного досье.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: банки, рассматривая заявку от гражданина, чья кредитная история вызывает сомнения, предлагают займ, но на невыгодных условиях. Это означает повышенную процентную ставку, меньшую сумму кредита, заявленную ранее, небольшой срок займа

Поведение банка не вызывает удивления: финансовое учреждение страхуется от повышенного риска невыплат или просрочек, которые человек допускал раньше по информации из КИ.

Если гражданин хочет себя обелить в глазах банков, готовится к тому, что процесс займет много времени. Чтобы не попасть в сложную ситуацию, лучше платить по кредитам и соблюдать финансовую дисциплину.

Часто задаваемые вопросы
Какой срок давности по кредиту?

Как обжаловать судебный приказ?

Каким способом можно списать долги по кредитам?

Мне нравитсяНе нравится

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

1. Указать личные данные, для доступа к отчету;
2. Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
3. Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Улучшаем финансовую привлекательность

В конце следует подытожить выданную информацию. Почистить кредитную историю не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Если ПАО Сбербанк отказывает вам в выдаче займа, можно повысить свой персональный кредитный рейтинг следующими способами:

• закрыть все имеющиеся кредитные обязательства;
• попытаться получить ссуду в финансово-кредитном учреждении, для которого вы являетесь зарплатным клиентом, а, следовательно, имеете некоторые преимущества;
• открыть вклад в сберегательном банке;
• оформить микрозайм на маленькую сумму и быстро закрыть его;
• открыть в Сбербанке зарплатный счет.

Чтобы вернуть репутацию благонадежного заемщика очень часто не достаточно применения одного из описанных способов. Лучше попытаться выполнить несколько советов: например, и погасить все прошлые долги, и получить статус зарплатного клиента. Банковские специалисты тщательно изучают кандидатуру заявителя на выдачу ссуды, смотря на целую совокупность факторов. Имеющиеся долги по коммунальным квитанциям, перед операторами сотовой связи, присутствие неоплаченных штрафов или накопленной задолженности по алиментам сильно понизят финансовый рейтинг потенциального клиента.

Заключение

Кредитная история – это заключение о качестве исполнения обязательств по займам, ссудам. Данное досье по инициативе заемщика удалить из БКИ невозможно. Корректировка истории выполняется только после обнаружения в ней неверных сведений.

Если КИ испорчена, не стоит обращаться к сомнительным организациям и мошенникам. Заемщик должен действовать самостоятельно. Следует проверить отчет из банка, в котором был погашен последний кредит, выплатить все текущие задолженности, при необходимости подать запрос в БКИ. Внести положительные сведения в кредитное досье поможет оформление и своевременная выплата нового займа.

Прочтите также: Как исправить кредитную историю займами

2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.