Как начать кредитную историю с нуля

Как создать кредитную историю — открытые счета

Чем дольше существует кредитный счёт, тем лучше для кредитного рейтинга. Соответственно, оставляя открытой старую учётную запись, заёмщик автоматически увеличивает «долголетие» кредита.

Закрытие учётной записи не несёт за собой немедленного удаления сведений из кредитной истории. Однако спустя какое-то время, кредитные бюро, в любом случае, удаляют из отчёта старые закрытые счета.

Невозможно предсказать, сколько времени понадобится потенциальному заёмщику, чтобы нарастить хороший рейтинг. Первую открытую учетную запись следует сохранять активной не менее шести месяцев.

Только с учётом этой границы начинается расчёт рейтинга по счёту ссуды. Начиная от этой точки, добавляются любые месяцы положительных платежей, формируя историю.

При помощи информации: NerdWallet

Как узнать свою кредитную историю — 4 проверенных способа посмотреть КИ 🔎

Существует немало способов запросить отчёт о собственной кредитной истории

Принимая решение, какой из них использовать, важно понимать, что сведения о заёмщике зачастую хранятся сразу в нескольких бюро и могут существенно отличаться в разных БКИ

Однако помимо личных данных здесь понадобится указать код кредитной истории. Если заёмщику он неизвестен, стоит обратиться в финансовую организацию, где был выдан кредит.

Выделяют 4 основных способа получить и посмотреть сведения о собственной кредитной истории. Ниже подробно описан каждый из них.

Способ 1. Обращение напрямую в БКИ 

Несмотря на то, что в нашей стране сегодня действует более 20 бюро кредитных историй, свыше 90% всей информации о заёмщиках сосредоточено в 4-ёх из них.

Крупнейшими БКИ являются:

1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
2. Эквифакс Кредит Сервисиз;
3. Кредитное бюро Русский Стандарт;
4. Объединённое кредитное бюро.

Когда заёмщику известно, в каких именно БКИ хранятся сведения о нём, лучше сразу обратиться в эти бюро. Существует несколько способов сделать это:

• посещение отделения бюро;
• направление письменного запроса, например, в форме телеграммы;
• через интернет, если конкретное бюро предоставляет такую возможность.

БКИ собирает, сохраняет и обрабатывает сведения о гражданах, которые оформляли займы. Кроме того, бюро формирует и предоставляет по запросу финансовых компаний, а также физлиц отчёты о кредитной истории.

БКИ оказывает гражданам различные услуги:

Предоставление отчёта о кредитной истории заёмщика. Статистические данные подтверждают, что такая услуга пользуется наибольшей популярностью. За ней в БКИ обращаются физические лица, желающие уточнить кредитную историю, а также юридические лица, которым необходимо проверить надёжность потенциального клиента.

Формирование справки, содержащей подробную информацию о БКИ, хранящих сведения о заёмщике. Такой документ может понадобиться в тех ситуациях, когда выяснилось, что информация о физическом лице содержится в нескольких бюро

Важно понимать, что сведения могут существенно различаться – в одних БКИ информация может быть отрицательной, в других – положительной.

Исправление неточностей и ошибок в кредитной истории– это ещё одна из функций БКИ. Через бюро кредитных историй можно оспорить информацию в отчёте.

Возможность получить или изменить код кредитной истории. Подавая такой запрос, заёмщик должен представить документ, удостоверяющий личность.

Один раз в 12 месяцев отчёт о кредитной информации в бюро предоставляется бесплатно.

Способ 2. Обращение в отделение банка, который является агентом БКИ 

Запросить отчёт о репутации заёмщика можно посредством обращения в финансовую организацию, которая является агентом БКИ.

Такие услуги предоставляют крупнейшие банки, в том числе Ренессанс Кредит, ВТБ Банк Москвы, Почта Банк, Бинбанк, а также некоторые региональные финансовые компании. О возможности получения подобной услуги лучше всего уточнять непосредственно в отделении кредитной организации.

Чтобы оформить отчёт таким способом, следует направиться в банк-агент БКИ и написать соответствующее заявление. Как правило, это занимает не более 15 минут.

Большим плюсом (+) рассматриваемого способа является отсутствие необходимости обращаться к нотариусу для заверки документа.

Способ 3. Через интернет-банк 

Сегодня любой клиент крупного банка без труда может проверить собственную кредитную репутацию онлайн. В большинстве случаев для направления запроса достаточно авторизоваться в личном кабинете и выбрать услугу «Запрос кредитной истории».

Отчёт в этом случае предоставляется с взиманием комиссии, которая обычно списывается непосредственно с банковской карты. Следует понимать: банки сотрудничают с конкретными БКИ, из которых и будет предоставлен отчёт.

Способ 4. Использование сервисов оценки кредитной истории 

В последнее время возросла популярность сервисов, позволяющих заёмщикам оценить кредитную историю. Они предоставляют всего за несколько минут мини-выписку. Она содержит рейтинг заёмщика, а также основные сведения – количество займов и наличие просроченной задолженности.

Наибольшей популярностью пользуются следующие сервисы:

• Мой рейтинг;
• MoneyMan;
• ЗБКИ.

Представленные способы позволяют получить отчёт о кредитной истории. Выбор между ними зависит в первую очередь от желания заёмщика.

Как посмотреть кредитную историю в Интернете бесплатно (в режиме онлайн) по фамилии за 2 простых шага — инструкция для новичков

Как понять, что кредитная история является плохой

Как возможно сделать хорошую кредитную историю? Для начала выясните, что её может портить. Это:

• Просрочки. Чем их больше, и чем задержки длительнее, тем меньше вероятность, что кредитная история останется хорошей.
• Многочисленные долги. Сделать хорошей кредитную историю не удастся, если вы набрали кредитов и с трудом погашаете их. Большое количество задолженностей увеличивает кредитную нагрузку, ухудшая репутацию заёмщика.
• Невыплаченные кредиты, по фактам которых банки обращались в судебные органы.
• Слишком часто подаваемые заявки. Они тоже отражаются в кредитной истории и не позволяют ей оставаться хорошей, ведь если гражданин пытается получить займы у разных кредиторов, это подозрительно.
• Мошеннические кредиты, оформленные от вашего имени. Они возможны при утере или краже документов: злоумышленник, завладевший гражданским паспортом, может осуществить попытку взять деньги. Если аферист после получения перестанет выполнять обязательства, они автоматически возлагаются на вас: но вы можете быть не в курсе кредита, что повлечёт просрочки.

Получаем свою кредитную историю

Как быстро сформировать и получить кредитную историю? Проведите самостоятельную проверку, чтобы выяснить, хорошая КИ или испорченная. Обратиться за ней нужно в БКИ, выяснив, в каком именно информация хранится. Список удастся получить только в Центральном каталоге кредитных историй. Для ответа из ЦККИ заходите в раздел КИ на сайте российского Центробанка и используйте опцию запроса данных посредством заполнения формы.

Для дистанционного обращения в ЦККИ потребуется ваш код субъекта, присвоенный при получении первого кредита (он обычно прописывается в договоре и хранится в выдававшей деньги организации). При отсутствии такового запрашивайте из ЦККИ перечень, придя в оснащённое телеграфом отделение почты, в банк, к нотариусу или в бюро.

Запрос в бюро

Когда ответ от ЦККИ получен, делайте запрос в бюро удобным способом:

1. Посещение офиса. Приходите туда лично, пишите заявление и предъявляйте паспорт. Отчёт будет создан в этот же день.
2. Письмо. Вкладывайте в конверт подписанный вами запрос с просьбой о выдаче кредитной истории и всеми персональными данными. Подпись обязательно заверьте, обратившись к нотариусу.
3. Телеграмма. Оператор связи, оказывающий услугу, должен заверить факт предъявления удостоверяющих личность документов и личную подпись. В тексте обязательно наличие информации: персональной и контактной.
4. Онлайн-заявка. Направить её возможно в бюро, имеющее онлайн-портал или сервис. Запрос предполагает регистрацию с идентификацией, последующую авторизацию и внесение оплаты.
5. Использование сервисов, таких как ➥ «БКИ24.инфо». Его партнёр – «Национальное бюро кредитных историй», являющееся одним из нескольких крупных российских БКИ. Запрос направляется за несколько шагов: заполнение специальной формы на сайте, оплата, заказ и получения готового отчёта на электронную почту. Вы узнаете не только, хорошая кредитная история или нет, но и просмотрите все свои долговые обязательства, узнаете причины отклонённых заявок, увидите повлиявшие на КИ факторы и получите экспертные мнения и советы.
6. Обращение к посредникам. С БКИ наладили партнёрское сотрудничество некоторые банки, операторы связи, микрофинансовые организации. Услуги будут платными.

Важно! Один раз за год кредитная история непосредственно из бюро по запросу выдаётся бесплатно, и право получить её законом закреплено за каждым заёмщиком. Но даже при первом обращении могут возникать расходы, например, на услуги почтовой связи или нотариуса.

Как сделать хорошую кредитную историю своими силами?

Все кредитные истории хранятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ), на протяжении 10 лет. Если в последние 10 лет вы не вступали в кредитные обязательства, в наличной, в безналичной форме, то вашей кредитной истории не существует. Существует всего один способ как сделать хорошую кредитную историю – добросовестное и своевременное исполнение кредитных обязательств.

Других вариантов – нет. Если кто-либо говорит, что может оказать услуги по улучшению кредитной истории – это мошенник. Даже если будут приводить доводы, что мы сотрудники БКИ и мы можем удалить отметку с базы, не стоит доверять таким сотрудникам. Схема довольно проста, на небольшой срок 1-2 недели, кредитная история прячется или замораживается, затем появляется вновь, простите, произошел технический сбой. Да и работать этим сотрудникам в бюро осталось не долго.

Микрофинансовые организации оказывающие предоставление краткосрочных кредитов, не акцентируют внимание при выдаче займа, на кредитную историю. В свою очередь, формируют ее и вносят отметки в Бюро кредитных историй

Достаточно несколько раз взять займ на 1-2 недели, своевременно провести погашение кредитных обязательств, в БКИ появиться отметка с положительным характером. Пусть сумма будет не значительной, но банки начнут смотреть на вас, как на добропорядочного заемщика.

Процент в день: от 1 до 1,9%

Сумма (в рублях): 10 000

Срок займа: 25 дней

Решение: 5 минут

Подробнее

Лицензии, контакты и реквизиты

Процент в день: от 0,5 до 2%

Сумма (в рублях): 15 000

Срок займа: 45 дней

Решение: 1 минута

Подробнее

Лицензии, контакты и реквизиты

Процент в день: от 0 до 1,55%

Сумма (в рублях): 30 000

Срок займа: 30 дней

Решение: 10 минут

Подробнее

Лицензии, контакты и реквизиты

Процент в день: от 2 до 2,15%

Сумма (в рублях): 15 000

Срок займа: 30 дней

Решение: 20 минут

Подробнее

Лицензии, контакты и реквизиты

Процент в день: 1%

Сумма (в рублях): 15 000

Срок займа: 30 дней

Решение: 10 минут

Подробнее

Лицензии, контакты и реквизиты

Процент в день: от 1,6 до 2,2%

Сумма (в рублях): 30 000

Срок займа: 30 дней

Решение: 10 минут

Подробнее

Лицензии, контакты и реквизиты

Если с вашей стороны ошибок не было? Все кредитные обязательства исполнялись в срок, а кредитная история плохая? Виновником, в данном случае является кредитор, толи по своей ошибке толи еще по какой-то причине подал неверную информацию в БКИ.

• Необходимо подать заявку в Бюро Кредитных Историй с пометкой «оспорить кредитную историю».
• Дополнить заявку документами, подтверждающими своевременное исполнение кредитных обязательств, в виде чеков и платежей.
• Основываясь на этом, БКИ назначает дополнительную проверку, в течении 30 дней известит о ее итогах.
• В случае подтверждения вашей невиновности данные о кредитной истории будут изменены.

Кредитная история – визитная карточка заёмщика

Не стоит торопиться подавать заявку на кредит на 21 день, необходимо досконально изучить условия договора, любое обращение такого рода будет наносить отпечаток кредитную историю. В дальнейшем, банки при обращении, увидят обилие обращений к кредитным организациям, на основании этого откажутся предоставлять финансовые услуги.

Кредитные карты, которыми вы давно не пользуетесь, стоит закрыть, банк лишний раз обратит на это внимание. Также банковские учреждения выпускают кредитки для лиц с негативной репутацией

Кредитная карта оформить онлайн заявку с плохой кредитной историей возможно в нескольких банках. Лимит рассчитывается в индивидуальном порядке, в зависимости от платежеспособности заёмщика.

4.013297871

Зачем нужна кредитная история

Кредитная история физических лиц прежде всего интересна банкам, микрофинансовым организациям и другим структурам, предоставляющим деньги в долг. При рассмотрении заявки они практически всегда направляют запросы в БКИ и на основании полученного ответа принимают решение о выдаче займа и итоговой сумме.

Кроме того, многие работодатели в процессе приема на работу новых сотрудников пытаются проверить наличие кредитной истории соискателей. Для них чрезмерная физическая нагрузка свидетельствует о невысокой финансовой грамотности, а наличие просрочек — о низкой ответственности.

Общие правила ведения и обновление кредитных историй

Кредитная история содержит сведения об основных обязательствах физического лица. Это могут быть кредиты и займы, платежи по услугам ЖКХ и связи, задолженность по алиментам и другим долгам, взыскиваемым приставами.

Также по данным из кредитной истории можно понять, когда и по каким основаниям гражданину отказывали в предоставлении кредитов и займов.

Порядок ведение кредитных историй и обновление данных в ней определен законом № 218-ФЗ. Несколько важных моментов, которые нужно знать заемщикам:

• банки и МФО могут заключать договор на передачу сведений с любой БКИ. Но при этом они обязаны передавать данные о кредитах и займах в эти бюро;
• в кредитную историю передаются все сведения по обязательствам заемщика, от реквизитов договора и общей суммы, до учета каждого ежемесячного платежа и периода просрочки;
• физические лица вправе запросить отчет из своей кредитной истории из любой БКИ, причем 2 раза в год это можно сделать бесплатно;
• узнать, в какие БКИ передавались сведения о ваших обязательствах, можно по запросу через госуслуги или на сайте Банка России.

Банк не дает новый кредит без объяснения? Закажите звонок юриста

Учитывая, что у многих заемщиков есть одновременно два и более кредита, причем в разных банках и МФО, то всегда возникает ситуация, когда кредитная история хранится в двух и более БКИ.

Это нормальная ситуация, так как каждый банк сам выбирает, с каким бюро ему сотрудничать. Когда рассматривается заявка на новый кредит, банк проверит отчет по всем ранее возникшим обязательствам и пошлет запрос во все российские БКИ. Поэтому вопрос, как быстро обновляется кредитная информация в БКИ и можно ли повлиять на сроки, актуален для каждого заемщика. Об этом поговорим ниже.

Могут ли передавать сведения в БКИ без согласия заемщика

При оформлении заявки и подписании договора банк предлагает заемщику дать согласие на передачу сведений в БКИ и на ведение его кредитной истории. Большинство заемщиков не раздумывают, давать согласие или нет, так как видят в этом определенную гарантию для одобрения заявки.

На самом деле банки и МФО не будут связаны какими-либо ограничениями, если заемщик не даст согласие на передачу сведений в БКИ. Потому что у банка и МФО требование передавать сведения БКИ — это обязанность, прописанная законом.

Вот что сказано в ст. 5 закона № 218-ФЗ:

• банки, МФО и кредитные кооперативы обязаны передавать сведения о заемщиках, созаемщиках и поручителях хотя бы в одно БКИ, даже если гражданин не давал согласие на это;
• иные организации, которые предоставляют займы физ. лицам, по своей инициативе вправе подавать сведений хотя бы в одно БКИ, даже если на это нет согласия заемщика;
• если сведения о займе учтены БКИ, туда нужно передавать всю информацию о погашении обязательств.

Таким образом, независимо от согласия заемщика, сведения о его обязательствах будут переданы в БКИ. Запретить банкам и МФО направлять кредитную информацию нельзя, поскольку это предусмотрено законом.

Можно ли отозвать согласие на передачу сведений в кредитную историю

Это ни на что не повлияет, тем более что в законе № 218-ФЗ нет положений об отзыве согласия. Заемщик вправе лишь запрашивать отчет о кредитной истории, требовать удаления недостоверных данных о себе. Также есть возможность оспорить данные, включенные в кредитную историю.

Как сделать хорошую КИ с нуля

Сформировать положительную историю погашения кредитов с нуля гораздо проще, чем исправить репутацию неплательщика. Поэтому прежде чем обратиться за заемными средствами, надо оценить свои шансы вернуть их без просрочек.

Товарный кредит в магазине

Товарный кредит — это вид займа, который выдается для приобретения товаров.

Подобная ссуда — один из лучших способов начать формировать КИ. Заключаемый на торговых площадках кредитный договор чаще всего предполагает высокие проценты, поэтому банк охотнее идет на риск. При этом многие магазины предлагают программу рассрочки, при которой товар продается по заниженной стоимости. Благодаря этому даже с учетом переплаты за пользование заемными средствами человек получает его за те же деньги.

Наличные средства в МФО

В сети распространено мнение о том, что своевременная выплата 2-3 микрозаймов убедит банки в надежности клиента. Однако эксперты указывают на несостоятельность такого утверждения. Их аргументы сводятся к тому, что обращение в МФО — шаг человека, находящегося в безвыходной ситуации и не имеющего никаких других источников финансирования. Подобные кредиты скорее служат свидетельством того, что человек вынужден искать деньги, чтобы дожить до зарплаты. Они не показывают, что он умеет планировать бюджет.

Шансы на то, что банк предоставит существенную сумму в руки такого клиента, невысоки. Поэтому прибегать к кредиту от МФО как к инструменту, создающему хорошую репутацию плательщика, нецелесообразно, несмотря на то, что единого мнения о том, как подобные займы влияют на КИ, нет.

Оформление кредитной карты

Оформление кредитной карты — самый простой и быстрый способ обеспечить себе хорошую историю. Многие банки готовы предоставить пластик этой категории только по факту предъявления паспорта. Привлекать поручителей или представлять справку о доходах не требуется. Однако нужно помнить о 2 недостатках:

• низком кредитном лимите;
• высоких процентных ставках.

Потребительский кредит

Вероятность того, что банк согласится выдать необеспеченный заем человеку, который ранее не был его клиентом и не имеет КИ, невысока. В лояльных организациях можно рассчитывать на предоставление небольшой, до 300 тыс. руб., суммы под процент, сильно превышающий среднее предложение по рынку.

Потребительский кредит — это предоставление денег заемщику на цели, не связанные с предпринимательством.

Положительной стороной будет готовность оформить договор личного страхования. В ряде банков это поможет снизить ставку.

Кредитование с поручителем

Некоторые финансовые организации создают специальные программы для тех, кто в силу различных обстоятельств не может получить деньги по стандартным схемам.

Например, Сбербанк практикует кредитование с привлечением поручителя. Услуга ориентирована на молодежь. Возраст целевой аудитории продукта — от 18 до 20 лет.

На российском рынке подобные программы не распространены. Найти аналогичные предложения можно в Форбанке или Быстробанке. Однако рассчитывать на решение проблемы таким способом не стоит. Целесообразнее попытаться получить кредит под обеспечение, например под залог недвижимости.

Участие в банковских программах

Некоторые финансовые организации разрабатывают программы исправления КИ. Обратиться к ним может и тот человек, который ранее не брал на себя долговых обязательств. Однако такой шаг считается нецелесообразным: условия невыгодны для клиента, а гарантий того, что впоследствии ему будет выдан кредит на существенную сумму, нет.

Поэтому человеку, который хочет оформить первый заем, следует обратить внимание на тот банк, где он получает заработную плату или держит вклад. Программа лояльности большинства организаций предполагает кредитование действующих клиентов на льготных условиях

Как сделать кредитную историю, если не дают кредит — 3 проверенных способа

Есть несколько стандартных вариантов для улучшения кредитного рейтинга: оформление кредитки, покупка товара в рассрочку, получение займа в МФО. Но всем ли они подойдут?

Разберемся на предыдущих примерах:

Как получить первый кредит при отсутствии КИ

Эксперты рекомендует комплекс мероприятий:

1. Оформить кредитку с небольшим лимитом (предпочтительно) или купить товар в рассрочку на 6 месяцев. Займ в МФО мы рекомендуем в последнюю очередь — это самый дорогой способ.
2. Получить зарплатную карту банка – потенциального кредитора. Или открыть дебетовую карточку и написать в бухгалтерию заявление о переводе заработной платы.

Использования кредитки в течение 4-6 месяцев достаточно, чтобы в КИ появилась запись. А регулярный перевод зарплаты повысит лояльность банка к клиенту и сделает доходы прозрачными.

Плюсы этого способа в малых затратах и абсолютной легитимности, а минусы – в длительном периоде.

Как взять крупный кредит

Если в досье заемщика записи о маленьких суммах или, что еще хуже, о частых займах в МФО, банк сочтет такого клиента непривлекательным для крупного кредитования.

Изменить ситуацию помогут:

1. Поручительство или залог (для срочных случаев).
2. Постепенное увеличение размеров ссуды (потребует длительного времени).

Как и в предыдущем варианте, эти способы абсолютно законны, но минусы их очевидны: они затратные.

Как оформить ссуду при плохом рейтинге

В этом случае нужно определить, насколько испорчен рейтинг. При незначительных просрочках есть шанс получить новый займ.

Сначала убедитесь, что все долги погашены и только потом выходите на конструктивные переговоры с банками:

1. Найдите структуру, где проявят лояльность к заемщикам с подпорченной репутацией.
2. Предложите кредитору обеспечение.

Как получить должность кандидату с плохой КИ

Здесь только один совет: погасить все долги кредиторам в досудебном порядке. Запись о судебных разбирательствах закроет перед вами двери крупных компаний. Если дело дойдет до банкротства, после решения суда вы не сможете занимать руководящие должности.

Способы найти средства на погашение долга каждый выбирает самостоятельно с учетом своих возможностей.

Резюмируем:

• оформление кредитки, покупка холодильника в рассрочку или заем в МФО помогут клиенту с нулевым опытом получить первую положительную запись и начать историю отношений с банком;
• для оформления крупных ссуд этих способов недостаточно, потребуется обеспечение;
• в критических ситуациях (банкротство) новый заем не поможет, нужно искать деньги для погашения долга либо принять дефолт и жить с ним.

Видеосюжет дополнит нашу информацию по КИ:

https://youtube.com/watch?v=6ayj-xGGicM

В каких случаях кредитная история может стать решающим показателем?

Главное, что стремится выяснить банк с помощью кредитной истории – это вашу платежеспособность и надежность в качестве заемщика.

В некоторых случаях, например, когда вы являетесь зарплатным клиентом банка, кредитная история может вообще не понадобиться, потому что ваша платежеспособность для банка очевидна, но когда подтверждение платежеспособности становится затруднительным, в этом случае предотвратить нежелательное развитие событий с получением кредита может как раз наличие положительной кредитной истории.

Она будет служить подтверждением вашей репутации заемщика. И хотя отсутствие кредитной истории окажет большее влияние не на факт получения кредита, а скорее на условия этого кредита, но для студентов или лиц, работающих без официального оформления, наличие кредитной истории будет очень желательным показателем.

С какого возраста лучше начинать кредитную историю

Законодательство разрешает начать кредитную историю с 18 лет. Именно с этого возраста россияне могут брать кредиты и займы. Но на практике молодым клиентам нередко финансовые учреждения отказывают в выдаче денег в долг именно из-за возраста.

Откладывать начало формирования КИ надолго не стоит. В дальнейшем могут появиться вопросы плана, почему столь долго человек не пользовался кредитными продуктами, а теперь хочет взять деньги в долг. Идеально начинать КИ в 20 лет или чуть позже.

Начать кредитную историю можно различными способами. Оптимально первым делом взять кредитку с небольшим лимитом и пользоваться ей активно, погашая долг в грейс-период. Но при необходимости можно пользоваться и другими вариантами для формирования КИ. Главное, ответственно подходить к выполнению обязательств по кредитным договорам и не допускать просрочек.

Как узнать свою кредитную историю

Любой человек может узнать свой кредитный рейтинг. Для этого можно воспользоваться одним из перечисленных способов:

1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, занимающиеся сбором данных о заемщиках и предоставлением этих сведений финансовым учреждениям и гражданам. Всего можно насчитать около двух десятков таких бюро, самыми известными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Обратиться в БКИ можно как через интернет, так и при личном визите в офис. Один запрос в год делается бесплатно, последующие оплачиваются согласно тарифам бюро.
2. Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ. Большинство крупных банков работают как агенты БКИ, поэтому располагают информацией о кредитной истории граждан. Предоставление этих сведений населению будет платным. Расценки колеблются от 500 до 1 200 рублей.
3. Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов. Услугу по предоставлению информации о кредитном рейтинге в настоящее время оказывают множество онлайн-сервисов. Чтобы получить данные, нужно будет заплатить порядка 500-750 рублей.

Кредитную историю нужно уточнять хотя бы раз в год. Такая частота объясняется тем, что на рынке работает много мошенников, которые оформляют займы по чужим документам. Своевременное обнаружение незаконно оформленного кредита позволит оперативно устранить проблему.

Что такое кредитная история

Под кредитной историей (КИ) понимается информация о заемщике, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо, описывающая его взаимоотношения с различными финансовыми организациями. Различают положительную и отрицательную КИ. Первая выступает аргументом в пользу сотрудничества с данным клиентом, а вторая нередко выступает причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.

Кредитная история или кредитный рейтинг обычно включают следующие сведения о заемщике:

1. Персональная информация. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика.
2. Данные о взятых ранее кредитах, включая ссуды в банках и микрозаймы, полученные в МФО.
3. Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия.

При обращении в финансовую организацию не рекомендуется утаивать информацию о существовавших ранее или текущих проблемах во взаимоотношениях с банками или МФО. Предоставленные клиентом данные проверяются, а выявление обмана наверняка приведет к отказу в оформлении кредита.

Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при попытке взять кредит в банке. Для микрофинансовых организаций этот фактор также выступает аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя и не играет такой серьезной роли. В любом случае, возможностью улучшить кредитный рейтинг пренебрегать не стоит, так как это существенно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.

Причины плохой кредитной истории

Основными причинами для внесения в кредитную историю сведений, негативно влияющих на репутацию заемщика, являются:

Невыплата кредита банку или МФО. Это нарушение считается наиболее тяжелым. В случае, если долг пришлось взыскивать по суду и при помощи судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность оформления кредита в банке становится практически нулевой;

Просрочка по регулярным платежам на срок более месяца. Вероятность получения кредита банке в этом случае невелика. При обращении в МФО оформить микрозайм вполне реально, так как критичным для подобных организаций становится просрочка от 2-3 месяцев;

Просрочка по регулярным платежам на срок от 5 до 30 суток. Данное нарушение финансовой дисциплины считается незначительным

Более серьезное внимание уделяется ему в ситуации, когда просрочки становятся постоянными и часто повторяются;

Просрочка по регулярным платежам на срок до 5 суток. Сведения о подобных проступках вносятся в КИ не всегда

При рассмотрении заявки от заемщика они обычно также не принимаются во внимание.

Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее. Дело в том, что далеко не всегда КИ бывает испорчена по вине самого заемщика. В некоторых случаях просрочки в платежах связаны с техническими проблемами банка или незаконными действиями мошенников.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня получить сведения о собственной кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:

1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и предоставлении ее банкам и непосредственно гражданам. Сегодня на российском рынке работает более двух десятков БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как по интернету, так и при личном визите клиента, причем один запрос в течение года заемщик имеет право сделать бесплатно.
2. Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ. Практически все крупные российские финансовые организации являются агентами БКИ. Однако, предоставление сведений в этом случае не является бесплатным. Обычная величина расценок находится в пределах от 500 до 1200 рублей.
3. Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов. Услугу по предоставлению сведений о КИ в интернете предлагают сегодня различные ресурсы, посвященные финансовой тематике. Она также является платной и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.

Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.

Кому доступны сведения о заемщике

Если человек взял кредит, то сведения об исполнении или неисполнении им обязательств по выплате займа попадают в бюро кредитных историй (БКИ). Детали сотрудничества с банком конфиденциальны, но БКИ имеет право поделиться им со следующими лицами и организациями:

1. Собственно, владелец истории. Для знакомства субъекту необходимо составление соответствующего запроса.
2. Судья, ведущий уголовное дело, и органы предварительно следствия. Во втором случае необходим запрос прокурора.
3. Пользователи истории. Так называют лица и организации, которым субъект кредитной истории подписал разрешение на изучение всех необходимых бумаг.

Самый частый пользователь кредитной истории – банк, но сегодня ею интересуются и потенциальные работодатели. Ведь выплаченные вовремя кредиты – отличный показатель ответственности, а отсутствие просрочек – показатель организованности и финансовой грамотности будущего члена команды.

Зачем банку КИ будущего клиента

Потребительские кредиты с каждым годом набирают все большие обороты. Кредиторы стараются запускать новые кредитные продукты, привлекать клиентов выгодными предложениями, что создает большие финансовые риски для кредитора. Для минимизации финансовых потерь при выдаче займа, организации проверяют платежеспособность потенциального заемщика на стадии рассмотрения заявки.

В процессе рассмотрения заявки на выдачу займа, кредитор тщательно анализирует историю выплат по обязательствам потенциального заемщика. Но, не всегда, поводом для отказа является отрицательный финансовый опыт. Отсутствие сведений о плательщике в БКИ, служит поводом для отказа в выдаче ссуды.

Внимание! Нулевая история по кредитам вызывает сомнения у банка по поводу клиента, и является негативным фактором при рассмотрении анкеты заемщика.

Из чего состоит кредитный рейтинг