Выгодно ли класть деньги на депозит: преимущества и недостатки
Содержание:
Комбинированные вклады и другие хитрости
Тот, кто хотя бы раз пытался найти вклад с самыми выгодными условиями, знает – банки идут на самые разные хитрости, чтобы привлечь клиента на как можно более долгий срок. С одной стороны, вкладчик хочет максимальную процентную ставку, а с другой есть Центробанк и законодательство о рекламе, что запрещает указывать нереально высокую ставку. Банки нашли выход – это вклады с некоторыми условиями.
В агрегаторах вкладов и сейчас можно найти предложения со ставками в 7-8% годовых. Еще недавно это была нормальная доходность по вкладу, сегодня это повод насторожиться
Осторожность нужна потому, что это не простые вклады, а с «сюрпризами». Самые распространенные варианты такие:
- по условиям вклада нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет и вложить на него определенную сумму (обычно в размере вклада). Это может быть выгодно, особенно с учетом вычета по НДФЛ, но мы все-таки ищем банк для вклада, а не брокера для ИИС;
- условия предполагают покупку полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни. Это еще более сомнительная затея – если ставка по вкладу жестко фиксируется в договоре, то доходность по полису никто не гарантирует;
-
проценты начисляются сегментами. Бывают сегменты двух видов:
- по сумме. Например, первые 200 тысяч рублей идут по ставке 4% годовых, следующие 200 тысяч – по 7%, а последние 200 тысяч – по 3%. Итого средняя эффективная ставка выходит около 4,7% годовых, но банк в рекламе смело пишет максимальные 7%;
- по срокам. Например, первый месяц начисляется 3% годовых, потом 2 месяца – 5% годовых, еще месяц – 7%, а остальные полгода – 4%. Эффективная ставка тоже будет далека от максимальной, ведь минимальный срок вклада будет 12 месяцев:
- максимальная ставка связана с использованием банковской карты. Например, чтобы получать хороший доход по вкладу, нужно каждый месяц тратить 5-10 тысяч рублей с карты этого же банка. По сути, банк за счет межбанковской комиссии компенсирует слишком высокую ставку по вкладу.
Так что при оформлении нужно внимательно читать условия – не самому продвинутому клиенту сотрудник банка может подсунуть на подпись договор на открытие ИИС или полис страхования жизни, и по итогу человек заработает на вкладе меньше, чем рассчитывал.
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Калькулятор вкладов
Калькулятор кредитов
Калькулятор ипотеки
Калькулятор ипотечного страхования
Калькулятор ВЗР
Калькулятор автокредитов
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Вклады и инвестиции
Вклады в Сбербанке
В Почта банке
В рублях
С высоким процентом
Вклады с онлайн заявкой
Акции российских компаний
Покупка ОФЗ
Вклады в Москве
Кредиты и займы
Рефинансирование кредитов
С онлайн заявкой
Под залог
Для пенсионеров
Займ онлайн на карту
Срочный займ на карту
Займ без отказа
Беспроцентный займ
Займ на Киви кошелек
Кредиты в Москве
Страхование
Калькулятор ОСАГО
Ипотечное страхование
ОСАГО 2021
Электронный полис ОСАГО
Калькулятор Каско онлайн
ОСАГО в Москве
Каско в Москве
Карты
Онлайн заявка на кредитную карту
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитки без справки о доходах
Онлайн заявка на дебетовую карту
Карты с кэшбэком 2021
Карты с бесплатным обслуживанием
Кредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-Банке
Ипотека в ВТБ
Ипотека в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки
Льготная ипотека
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека в Москве
Потребительские кредиты
Лучшее рефинансирование кредитов
Кредит восемнадцатилетнему
Рассчитать кредит в Газпромбанке калькулятор
Выгодное кредитование в банках
Банки дающие кредит по двум документам
Кредит для граждан СНГ
Взять кредит ИП
Потребительский кредит для пенсионеров
Взять кредит как самозанятый
Кредит беззалоговый
Кредитные карты
Виртуальная кредитная карта Тинькофф
Платежная карта Мир
Молодежная кредитная карта
Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно
Заказать кредитную карту МТС Банка через интернет с доставкой
Кредитная карта РНКБ 55 дней условия
Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов
Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн
Оформить цифровую карту СберБанк онлайн
Карты рассрочки со снятием наличных без процентов
ОСАГО и КАСКО
ВТБ Каско калькулятор онлайн
Каско Патриот
Каско на кредитный автомобиль
Каско на Газель
ОСАГО 24 7
Сделать ОСАГО онлайн Альфастрахование
Тойота страхование Каско
Сколько стоит Каско на Рено Сандеро
Дебетовые карты
Как сделать дебетовую карту Сбербанка
Как получить карту ВТБ
Карты с процентами
Дебетовые карты для подростков
Дебетовые карты МКБ для физических лиц
Оформить дебетовую карту Можно Все
Пенсионная карта Сбербанк лимит снятия
Тинькофф Блэк процент кэшбэка
Дебетовка Польза от Хоум Кредит
Сколько стоит карта Тинькофф Junior
Микрозаймы
Срочные экспресс займы онлайн
Займ без процентов на карту без отказа
Онлайн займы на банковскую карту срочно
Взять кредит в микрофинансовой организации
Быстрые займы на киви кошелек без отказа
Займы пенсионерам на карту без проверок
Микрокредит с 18 лет онлайн на карту
Взять быстрый займ денег в долг
Круглосуточный займ на карту без процентов
Микрозайм на карту на длительный срок
Ипотечные кредиты
Получить социальную ипотеку
Ипотека для покупки дома в сельской местности
Ипотечные программы для молодых семей с детьми
Лучшая ипотека в банках на новостройки
Ипотека на строительство частного дома молодой семье
Получить ипотеку без подтвержденного дохода
Условия социальной ипотеки для учителей
Льготная ипотека с господдержкой
Ипотека многодетным семьям на покупку дома
Ипотека на загородный дом в СНТ
Депозиты
СберБанк вклады физических лиц в рублях
ПИФы СберБанка
Цена акций сегодня
Вклад через онлайн
Продажа акций Роснефть
Курс акций Газпрома онлайн
Расчетно-кассовое обслуживание
Открыть расчетный счет для ИП документы
Тарифы РКО для юридических лиц СберБанк
Где быстро открыть расчетный счет для ООО
СберБанк тарифы для ИП по расчетному счету
Бизнес банк Тинькофф
Банк Точка тарифы для юридических лиц
Показать еще
Скрыть
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Калькулятор вкладов
Калькулятор кредитов
Калькулятор ипотеки
Калькулятор ипотечного страхования
Калькулятор ВЗР
Калькулятор автокредитов
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Вклады и инвестиции
Вклады в Сбербанке
В Почта банке
В рублях
С высоким процентом
Вклады с онлайн заявкой
Акции российских компаний
Покупка ОФЗ
Вклады в Москве
Кредиты и займы
Рефинансирование кредитов
С онлайн заявкой
Под залог
Для пенсионеров
Займ онлайн на карту
Срочный займ на карту
Займ без отказа
Беспроцентный займ
Займ на Киви кошелек
Кредиты в Москве
Страхование
Калькулятор ОСАГО
Ипотечное страхование
ОСАГО 2021
Электронный полис ОСАГО
Калькулятор Каско онлайн
ОСАГО в Москве
Каско в Москве
Карты
Онлайн заявка на кредитную карту
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитки без справки о доходах
Онлайн заявка на дебетовую карту
Карты с кэшбэком 2021
Карты с бесплатным обслуживанием
Кредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-Банке
Ипотека в ВТБ
Ипотека в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки
Льготная ипотека
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека в Москве
Дебетовые карты
Заказать карту Райффайзен
Как получить карту ВТБ
Дебетовые карты УБРиР
Оставить заявку на карту Альфа Банка
Открыть дебетовую карту бесплатно
Условия по дебетовой карте Можно Все от Росбанка
Оформить Тинькофф Блэк
Детская дебетовая карта Тинькофф Джуниор
Условия пользования карты Польза
Заказать пенсионную карту Сбербанка
Кредитные карты
Платежная карта Мир
Тинькофф Платинум кредитная карта минимальный лимит
Почта Банк виртуальная кредитная карта
Топ 10 кредитных карт
Заказать кредитную карту МТС Банка через интернет с доставкой
Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов
Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн
Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов
Оформить цифровую карту СберБанк онлайн
Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить
ОСАГО и КАСКО
Каско Патриот
Каско на кредитный автомобиль
ВТБ страхование Каско калькулятор
Каско на Газель
Каско Ситроен
ОСАГО 24 7
Каско Опель
Киа Сид Каско стоимость
Потребительские кредиты
Банк Открытие расчет кредита
Газпромбанк кредит онлайн
Где взять кредит по паспорту
Банки дающие кредит по двум документам
Заявка на кредит наличными в СберБанке
Кредит для иностранных граждан
Кредит без залога
Получение кредита индивидуальным предпринимателем
Где взять кредит пенсионеру
Кредит для самозанятых
Ипотечные кредиты
Сельская ипотека на покупку земельного участка
Программа ипотечного кредитования молодая семья
Кредит на первичное жилье
Ипотека на частный дом без первоначального взноса
Условия социальной ипотеки в 2021 году
Ипотека для работников детских садов
Потека на покупку дачи с земельным участком
Получить ипотеку без подтвержденного дохода
Ипотека для многодетных на вторичное жилье
Льготная ипотека с господдержкой
Расчетно-кассовое обслуживание
Документы для открытия счета ИП в СберБанке
РКО для ООО открыть
Бесплатное открытие счета для ИП
Открытие счета в СберБанк онлайн
Тарифы банка Точка для юридических лиц
Счет для бизнеса Тинькофф
Микрозаймы
Круглосуточные онлайн экспресс займы
Взять займ наличными деньгами мгновенно
Займ онлайн на киви кошелек срочно без отказов
Онлайн займы на банковскую карту срочно
Займ на карту без процентов за первый займ
Займы на длительный срок с ежемесячной оплатой
Займ студентам с 18 лет без работы
Срочно получить деньги на карту круглосуточно
Займы онлайн пенсионерам до 75 лет
Получить деньги в долг срочно
Депозиты
ПИФы СберБанка
Акции торги
Вклад через онлайн
Рассчитать вклад в СберБанке
ETF на московской бирже
Курс акций Газпрома
Акции Роснефть стоимость сегодня
Показать еще
Скрыть
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Калькулятор вкладов
Калькулятор кредитов
Калькулятор ипотеки
Калькулятор ипотечного страхования
Калькулятор ВЗР
Калькулятор автокредитов
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Вклады и инвестиции
Вклады в Сбербанке
В Почта банке
В рублях
С высоким процентом
Вклады с онлайн заявкой
Акции российских компаний
Покупка ОФЗ
Вклады в Москве
Кредиты и займы
Рефинансирование кредитов
С онлайн заявкой
Под залог
Для пенсионеров
Займ онлайн на карту
Срочный займ на карту
Займ без отказа
Беспроцентный займ
Займ на Киви кошелек
Кредиты в Москве
Страхование
Калькулятор ОСАГО
Ипотечное страхование
ОСАГО 2021
Электронный полис ОСАГО
Калькулятор Каско онлайн
ОСАГО в Москве
Каско в Москве
Карты
Онлайн заявка на кредитную карту
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитки без справки о доходах
Онлайн заявка на дебетовую карту
Карты с кэшбэком 2021
Карты с бесплатным обслуживанием
Кредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-Банке
Ипотека в ВТБ
Ипотека в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки
Льготная ипотека
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека в Москве
Дебетовые карты
Онлайн заявка на карту самозанятому
Виды дебетовых карт Сбербанка
Как оформить дебетовую карту в МКБ
Дебетовая карта ребенку 10 лет
Заказать карту для пенсии
Оформить карту Тинькофф Junior
Тинькофф Блэк стоимость обслуживания
Лимит снятия по карте Росбанка Можно Все
Оформить пенсионную карту Сбербанка онлайн
Заказать карту Польза
ОСАГО и КАСКО
Каско на УАЗ Патриот
ВТБ страхование Каско калькулятор онлайн
Каско на кредитный автомобиль
Страхование автомобиля ОСАГО через интернет Альфастрахование
Каско Октавия А7
Юж Урал Аско ОСАГО онлайн
Тойота страхование Каско
Выбрать страховую компанию ОСАГО
Потребительские кредиты
Оформить кредит наличными в Тинькофф банке онлайн
Взять кредит наличными без справок
Какие банки выдают кредит безработным
Потребы в Альфа Банке
Онлайн калькулятор кредита в АК Барсе
Кредит под пенсию
Кредит малому бизнесу
Кредит наличными без залога
Кредит для граждан СНГ
Кредит для самозанятых
Кредитные карты
МТС кэшбэк кредитная карта оформить онлайн заявку
Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк без отказа
Кредитные карты 70000
Тинькофф Платинум кредитная карта минимальный лимит
Платежная карта Мир
Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн
Кредитная карта РНКБ 55 дней условия
Карты рассрочки со снятием наличных без процентов
Оформить цифровую карту СберБанк онлайн
Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте
Расчетно-кассовое обслуживание
ИП открытие расчетного счета СберБанк
СберБанк расчетно кассовое обслуживание юридических лиц
Открытие расчетного счета ООО стоимость
Открыть расчетный счет для ИП
Тинькофф банк тарифы для юридических лиц
Банк Точка бизнес тарифы
Депозиты
Акции цена онлайн
СберБанк открыть вклад под проценты
Депозит онлайн
Облигации федерального займа для физических лиц
Акции Газпрома дивиденды
Котировки акций Роснефть на сегодня цена стоимость
Ипотечные кредиты
Получить социальную ипотеку
Лучшая ипотека в банках на новостройки
Ипотека на строительство частного дома молодой семье
Ипотека без первоначального взноса в сельской местности
Ипотечные программы для молодых семей с детьми
Семейная ипотека без справки о доходах
Ипотека на строительство дачного дома в СНТ
Ипотека для воспитателей детских садов
Ипотека для многодетных семей под 6 процентов
Льготная ипотека с господдержкой
Микрозаймы
Займы онлайн мгновенные на банковскую карту
Получить экспресс займ онлайн на банковскую карту
Срочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказа
Займ на карту без процентов за первый займ
Оформить и получить простой микрозайм наличными
Займ на банковскую карту круглосуточно
Где взять денег без кредитов и займов
Займ онлайн без процентов с 18 лет
Займы пенсионерам на карту без проверок
Займы наличными на длительный срок
Показать еще
Скрыть
Какой выбрать депозит?
Для начала нужно ознакомиться с видами депозитов.
Они бывают двух видов: срочные и вклады до востребования.
- Срочные вклады — это депозиты/вклады положенные под проценты, которые вносятся на определенный срок хранения, который полностью изымается по истечении заданного срока. Этот вид депозита менее ликвидный, но при этом он приносит более высокий процентный доход.
- Вклады до востребования — это депозит без точного указанного срока хранения. Он возвращается по первому требованию клиента. Как правило, для такого вида депозита начисление процента по ставке ниже, чем при срочном вкладе.
При этом срочные вклады делятся на еще несколько подгрупп:
- Накопительный (возможно пополнять депозит на протяжении всего срок хранения).
- Сберегательный (самый обычный вид срочного вклада, по условиям нельзя пополнять или снимать любые суммы).
- Расчетный (универсальный вклад, в котором возможно контролировать и проводить любые операции по пополнению и снятию сумм).
Главным при выборе депозита является его процентная ставка (как правильно рассчитывается на год). От этого процента зависит степень вознаграждение клиента-вкладчика. Размер ставки зависит от множества сопутствующих факторов.
Один из первых — срок хранения депозита. Чем меньше срок, тем меньше доход от инвестиций. Правда иногда банки всё же проводят специальные акции. Срок определяет долгосрочные эти депозиты или краткосрочные. Краткосрочные позволяют хранить сбережения от 1 до 9 месяцев. В то время, как долгосрочные обычно предполагают нахождение вложений в банке на срок от 1 года и дольше. Некоторые банки оставляют за собой право устанавливать и фиксировать несколько процентных ставок по определенному вкладу. Такое часто встречается у депозитов с возможностью пополнения. Банк может устанавливать ставку для первоначального взноса и далее ставку для последующих пополнений, в зависимости от последнего взноса до окончания срока хранения.
Проценты по депозитам можно получать в разное время. Кому-то нравится еженедельно или же ежеквартально получать эти проценты. Кто-то захочет получать эти проценты раз в полгода. Вкладчик может получать доход от депозита авансом (тогда, когда откроет депозита) или когда депозитный срок истечет. При втором варианте выгоднее будет выбрать вклад с капитализацией процентов т.е. ежемесячно аккумулированные проценты будут постепенно прибавляться к сумме депозита и уже впоследствии начисление процентов происходит учитывается с ранее капитализированный процентов.
Банки фиксируют минимальную сумму по каждому виду вклада. Обычно эта минимальная сумма колеблется между 100 гривнами (евро, долларом США) и может достигать несколько тысяч. При этом, в некоторых видах вкладов предусматривается возможность изменения первоначальная сумма для частичного снятия денег или пополнения счета.
Стоит понимать, что очень многое зависит от валюты вложения.
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Калькулятор вкладов
Калькулятор кредитов
Калькулятор ипотеки
Калькулятор ипотечного страхования
Калькулятор ВЗР
Калькулятор автокредитов
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Вклады и инвестиции
Вклады в Сбербанке
В Почта банке
В рублях
С высоким процентом
Вклады с онлайн заявкой
Акции российских компаний
Покупка ОФЗ
Вклады в Москве
Кредиты и займы
Рефинансирование кредитов
С онлайн заявкой
Под залог
Для пенсионеров
Займ онлайн на карту
Срочный займ на карту
Займ без отказа
Беспроцентный займ
Займ на Киви кошелек
Кредиты в Москве
Страхование
Калькулятор ОСАГО
Ипотечное страхование
ОСАГО 2021
Электронный полис ОСАГО
Калькулятор Каско онлайн
ОСАГО в Москве
Каско в Москве
Карты
Онлайн заявка на кредитную карту
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитки без справки о доходах
Онлайн заявка на дебетовую карту
Карты с кэшбэком 2021
Карты с бесплатным обслуживанием
Кредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-Банке
Ипотека в ВТБ
Ипотека в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки
Льготная ипотека
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека в Москве
ОСАГО и КАСКО
Каско УАЗ Патриот
ВТБ страхование Каско калькулятор
Страховка Каско с франшизой
Каско Октавия А7
Сколько стоит Каско на Мерседес Е200
Каско Ситроен
Каско угон хищение
Открытая страховка ОСАГО
Потребительские кредиты
Онлайн калькулятор кредита в АК Барсе
Рассчитать кредит Газпромбанка в онлайн калькуляторе
Заявка на кредит Тинькофф онлайн
Оформление кредита в СберБанке
Кредиты под ПТС
Беззалоговый кредит
Взять кредит иностранному гражданину
Кредит для предпринимателей
Выгодный кредит для пенсионеров
Взять кредит самозанятому
Кредитные карты
Топ 10 кредитных карт
Виртуальная кредитная карта Тинькофф
Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно
МТС кэшбэк кредитная карта оформить онлайн заявку
Кредитные карты 70000
Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте
Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн
Карты рассрочки со снятием наличных без процентов
Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить
Оформить цифровую карту СберБанк онлайн
Дебетовые карты
Оставить заявку на карту Альфа Банка
Дебетовки Райффайзена
Карты Россельхозбанка для физических лиц
Пенсионные банковские карты
Дебетовые карты Уралсиб банка
Заказать Tinkoff Junior
Тарифы по карте Польза
Карта Тинькофф Блэк с кэшбэком
Оформление пенсионной карты Сбербанка
Лимит снятия по карте Росбанка Можно Все
Ипотечные кредиты
Условия социальной ипотеки в 2021 году
Ипотека на деревянный дом с земельным участком
Ипотека без первоначального взноса в сельской местности
Ипотека на строящиеся квартиры
Программа ипотечного кредитования молодая семья
Программа господдержки ипотеки для покупки квартир
Ипотека для воспитателей детских садов
Ипотека на загородный дом многодетным семьям
Получить ипотеку без подтвержденного дохода
Ипотека под строительство в СНТ
Депозиты
СберБанк открыть вклад под проценты
ПИФы СберБанка
Акции торги
Депозит онлайн
Курс акций Газпрома
Продажа акций Роснефть
ETF на московской бирже
Расчетно-кассовое обслуживание
Расчетный счет для ООО где выгодней открывать
Счет для ИП в банке
СберБанк расчетно кассовое обслуживание юридических лиц
СберБанк открыть счет для ИП онлайн
Тарифы банка Точка для расчетного счета
Тинькофф открыть счет для бизнеса
Микрозаймы
Займ онлайн на киви кошелек срочно без отказов
Срочные экспресс займы онлайн
Получить займ наличными срочно
Займ без процентов на карту без отказа
Взять быстрый займ на карту через интернет
Круглосуточные займы на кредитную карту
Займ студентам с 18 лет без работы
Долгосрочный займ под низкий процент на карту
Займы пенсионерам на карту без проверок
Выдача денег в долг под проценты
Показать еще
Скрыть
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Калькулятор вкладов
Калькулятор кредитов
Калькулятор ипотеки
Калькулятор ипотечного страхования
Калькулятор ВЗР
Калькулятор автокредитов
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Вклады и инвестиции
Вклады в Сбербанке
В Почта банке
В рублях
С высоким процентом
Вклады с онлайн заявкой
Акции российских компаний
Покупка ОФЗ
Вклады в Москве
Кредиты и займы
Рефинансирование кредитов
С онлайн заявкой
Под залог
Для пенсионеров
Займ онлайн на карту
Срочный займ на карту
Займ без отказа
Беспроцентный займ
Займ на Киви кошелек
Кредиты в Москве
Страхование
Калькулятор ОСАГО
Ипотечное страхование
ОСАГО 2021
Электронный полис ОСАГО
Калькулятор Каско онлайн
ОСАГО в Москве
Каско в Москве
Карты
Онлайн заявка на кредитную карту
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитки без справки о доходах
Онлайн заявка на дебетовую карту
Карты с кэшбэком 2021
Карты с бесплатным обслуживанием
Кредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-Банке
Ипотека в ВТБ
Ипотека в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки
Льготная ипотека
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека в Москве
ОСАГО и КАСКО
Каско УАЗ Патриот
ВТБ страхование Каско калькулятор
Страховка Каско с франшизой
Каско Октавия А7
Сколько стоит Каско на Мерседес Е200
Каско Ситроен
Каско угон хищение
Открытая страховка ОСАГО
Потребительские кредиты
Онлайн калькулятор кредита в АК Барсе
Рассчитать кредит Газпромбанка в онлайн калькуляторе
Заявка на кредит Тинькофф онлайн
Оформление кредита в СберБанке
Кредиты под ПТС
Беззалоговый кредит
Взять кредит иностранному гражданину
Кредит для предпринимателей
Выгодный кредит для пенсионеров
Взять кредит самозанятому
Кредитные карты
Топ 10 кредитных карт
Виртуальная кредитная карта Тинькофф
Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно
МТС кэшбэк кредитная карта оформить онлайн заявку
Кредитные карты 70000
Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте
Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн
Карты рассрочки со снятием наличных без процентов
Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить
Оформить цифровую карту СберБанк онлайн
Дебетовые карты
Оставить заявку на карту Альфа Банка
Дебетовки Райффайзена
Карты Россельхозбанка для физических лиц
Пенсионные банковские карты
Дебетовые карты Уралсиб банка
Заказать Tinkoff Junior
Тарифы по карте Польза
Карта Тинькофф Блэк с кэшбэком
Оформление пенсионной карты Сбербанка
Лимит снятия по карте Росбанка Можно Все
Ипотечные кредиты
Условия социальной ипотеки в 2021 году
Ипотека на деревянный дом с земельным участком
Ипотека без первоначального взноса в сельской местности
Ипотека на строящиеся квартиры
Программа ипотечного кредитования молодая семья
Программа господдержки ипотеки для покупки квартир
Ипотека для воспитателей детских садов
Ипотека на загородный дом многодетным семьям
Получить ипотеку без подтвержденного дохода
Ипотека под строительство в СНТ
Депозиты
СберБанк открыть вклад под проценты
ПИФы СберБанка
Акции торги
Депозит онлайн
Курс акций Газпрома
Продажа акций Роснефть
ETF на московской бирже
Расчетно-кассовое обслуживание
Расчетный счет для ООО где выгодней открывать
Счет для ИП в банке
СберБанк расчетно кассовое обслуживание юридических лиц
СберБанк открыть счет для ИП онлайн
Тарифы банка Точка для расчетного счета
Тинькофф открыть счет для бизнеса
Микрозаймы
Займ онлайн на киви кошелек срочно без отказов
Срочные экспресс займы онлайн
Получить займ наличными срочно
Займ без процентов на карту без отказа
Взять быстрый займ на карту через интернет
Круглосуточные займы на кредитную карту
Займ студентам с 18 лет без работы
Долгосрочный займ под низкий процент на карту
Займы пенсионерам на карту без проверок
Выдача денег в долг под проценты
Показать еще
Скрыть
Выгодно ли класть деньги на депозит в Сбербанке
Один из самых крепких и проверенных годами банков – Сбербанк. В сознании россиян – это банк с репутацией и государственной поддержкой, в котором деньги находятся под надежной защитой. Сам банк так себя и позиционирует.
В наши дни Сбербанк – это самое крупное банковское учреждение России. У Сбербанка широчайшая сеть филиалов (отделение можно найти практически в любом населенном пункте), огромное количество банкоматов. Он предлагает весь спектр банковских услуг. По данным статистики, около 50 % граждан РФ имеют вклады в Сбербанке (суммы вкладов находятся в диапазоне от 100 000 до 500 000 рублей), и почти каждый пятый имеет пластиковую карточку СБ.
При этом за высокий уровень надежности приходится платить низким уровнем доходности. Проценты по вкладам у Сбербанка – самые низкие среди всех банковских организаций страны. Для обозначенного выше финансового диапазона процентная ставка обычно составляет от 4 до 9 процентов (информация актуальна на май 2019). Это значит, что высокая инфляция в долгосрочной перспективе не только «съест» предполагаемый заработок на депозите, но и вовсе даст отрицательную доходность. Поэтому на вопрос «выгодно ли класть деньги на депозит в Сбербанке?» ответ однозначный – нет.
Таким образом, если мы рассматриваем именно вклады и депозиты в Сбербанке, то доходность по ним очень низкая. Вопросы ипотечных ссуд рассматриваются этим банком довольно долго (иногда более 10 дней), при этом необходимо иметь 15-процентный первоначальный взнос на покупку недвижимости (информация актуальна на май 2019).
Итак, какие недостатки имеются у Сбербанка:
- Низкий уровень доходности вкладов. Банк устанавливает крайне низкие процентные ставки по своим депозитам и вкладам, пользуясь народной любовью, отличной репутацией и делая упор на высокий уровень надежности банка и защищенности вложенных средств. То есть если вся банковская система страны рухнет под напором очередного кризиса, Сбербанк устоит и сохранит народные средства. В итоге банк, имеющий такой уровень клиентской лояльности, может использовать привлеченные деньги, вкладывая их в доходные продукты, и получать сверхприбыли.
- Исчезновение денежных средств с клиентских счетов. На форумах, посвященных банковской сфере, финансам, в частности работе Сбербанка, частенько можно читать материалы и отзывы клиентов о пропаже денег. При этом с банком вопросы возврата решаются очень и очень долго, поэтому людям приходится искать помощи и поддержки в Интернете.
В связи с тем, что Сбербанк очень крупная и немного неповоротливая структура, усилия мошенников в основном направлены именно на него. Существует огромное количество мошеннических схем и уловок, направленных на кражу денег, которые с каждым годом становятся всё более изощрёнными. В основном воровство происходит через мобильный банк и мошеннические сайты, дублирующие страницу входа в интернет-банк.
Пожалуй, самая известная и крупная кража денег со счетов клиентов Сбербанка произошла 11 марта 2015 года во Владивостоке. В эти сутки огромному количеству людей приходили сообщения о списании средств с их счетов, причем деньги снимались на территории Великобритании и США. Украденные суммы были от в диапазоне от самых незначительных до очень крупных. Впоследствии Сбербанк подтвердил факт кражи денег киберпреступниками.
Но есть у Сбербанка и несомненные плюсы:
- огромное количество отделений и банкоматов (где бы вы ни находились на территории страны, скорее всего, поблизости будет офис Сбербанка или – в крайнем случае – банкомат);
- неплохой онлайн-банк (необязательно ехать в отделение для совершения какой-либо банковской операции – всё можно сделать удаленно благодаря специальной услуге).
Таким образом, если вы хотите хранить деньги под надежной защитой – Сбербанк хороший выбор. Но если планируете заработать на депозите – лучше выбрать другой банк с более высокими процентными ставками.
Вкладываем по-крупному
Ситуация для крупных вкладчиков уже сложнее – АСВ гарантирует возврат только 1,4 миллионов рублей, но по самым выгодным предложениям банки устанавливают куда большие минимальные суммы вкладов. Чтобы не прогадать и не лишиться своих сбережений, нужно более ответственно подойти к выбору банка.
Один из вариантов – обратиться к рейтингам. Например, российская версия журнала Forbes каждый год составляет рейтинг самых надежных банков России. Там учитываются самые разные индикаторы – наличие рейтингов от авторитетных агентств, размер активов, другие показатели.
Ожидаемо первое место в рейтинге занял Сбер – у него и активы крупные, и международные рейтинги неплохие (что и говорить о российских рейтингах). Что интересно, Forbes по-прежнему считает крупнейший частный банк – Альфа-Банк – недостаточно надежным, отдав ему 4 звезды из 5 и только 27 строчку рейтинга.
Среди лидеров оказались как привычные Сбер, Райффайзенбанк и Росбанк, так и достаточно экзотичные ИНГ-Банк, HSBC-Банк, или Bank of China. Крупные государственные банки вроде ВТБ или Газпромбанка получили по 5 звезд, но расположились ниже 10-й строчки.
Учитывая все это, можно составить десятку самых надежных банков России по состоянию на 2021 год. Выглядеть она будет так:
| Банк | Почему в топе | Место по активам | Самый доходный вклад | Ставка |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | Высокие рейтинги, первое место по мнению Forbes, крупнейшие активы в России | 1 | «Дополнительный процент» | до 5,50% |
| Райффайзенбанк | Высокие рейтинги, серьезные активы, 2 место по данным Forbes | 12 | «Фиксированный» | до 4,05% |
| ВТБ | Принадлежит государству, в лидерах по активам, 9 место в Forbes (после 11 места в 2020-м) | 2 | «История успеха» | 4,83% |
| Газпромбанк | Принадлежит государству, в лидерах по активам, 10 место в Forbes | 3 | «Ваш успех» | 5,95% |
| Россельхозбанк | Принадлежит государству, в лидерах по активам, 11 место в Forbes | 6 | «Доходный» | 6,00% |
| Банк «Дом.РФ» | Получил 13 место в рейтинге Forbes, связан с государственным институтом «Дом.РФ», а активы обеспечены ипотекой | 20 | «Надежный» | 6,80% |
| Альфа-Банк | Самый крупный частный банк | 5 | «Альфа-Вклад» | 6,37% |
| Промсвязьбанк | Был выбран как опорный банк для оборонной промышленности | 7 | «Онлайн-вклад» | 5,50% |
| Совкомбанк | Наращивает активы, входит в ТОП-30 по версии Forbes (28 место) | 10 | «Жаркий процент с Халвой» | 6,00% |
| ОТП-Банк | Крупный банк с иностранным капиталом, входит в ТОП-30 по версии Forbes | 45 | «Максимальный» | 5,10% |
Соответственно, чем крупнее банк, тем меньше он предлагает своим вкладчикам. Крупные ставки тоже не говорят о многом – например, в Россельхозбанке ставка в 6% годовых доступна при оформлении вклада на 1095 дней. И учитывая все риски, отдавать деньги в управление банку на 3 года может быть не лучшим решением. Тем не менее, вряд ли хотя бы один из этих банков в эти 3 года окажется несостоятельным, и если подобрать удобный по сроку и условиям вклад, на крупной сумме там можно крупно заработать.
