Дебетовые карты тинькофф банка для физических лиц

Зачем нужна выписка по карте?

У каждого заемщика есть выписка, в которую вносятся ежемесячные изменения сроков обслуживания кредитной ссуды, взносов и процентных ставок. Поставляется она с помощью доставки Тинькофф карты курьером до места проживания или же через почтовые отделения. Также возможна электронная отсылка на рабочий ящик клиента.

В том случае, если заемщик не сумел своевременно внести ежемесячный платеж в качестве задолженности по кредиту, ему автоматически отменяют право на нулевую процентную ставку и начинают добавлять к сумме долга ежедневные проценты.

На сайте банковского учреждения можно найти следующую информацию:

• Количество суток до истечения льготного тарифного плана обслуживания;
• Количество дней до следующего обязательного взноса;
• Момент наступления следующего периода с процентными ставками.

Что делать при утере карты?

Срочно блокируйте «пластик». Это делается по телефону 8-800-555-77-78, через интернет-банкинг или мобильное приложение. Можно отправить СМС на короткий номер 2273 со словом «Блокировка» и четырьмя последними цифрами номера «дебетовки» (также подходят слова «Блок» или Block) – например, «Блокировка 7345». Если вы за границей, звоните +7-903-767-22-73 или +7-495-645-59-19.

Если вы блокируете дебетовую карточку Тинькофф с помощью оператора, вам нужно будет назвать ее номер, данные своего паспорта, мобильный телефон и кодовое слово. Звонки бесплатны, принимаются круглосуточно.

Чем дебетовые карты Тинькофф лучше или хуже других?

Чем карты лучше денег понимают практически все. Однако почему следует выбирать именно Тинькофф, представляют далеко не многие. Именно поэтому прежде чем приступить к выбору карточного продукта, стоит изучить, в чем преимущества конкретного банка.

Дебетовые карты Тинькофф имеют немало плюсов. Основными среди них являются:

1. На остаток денежных средств, хранимый на карте, начисляются достаточно высокие проценты.
2. Открыть дебетовую карту Тинькофф очень просто. Достаточно заполнить заявку на сайте. После этого в течение дня к клиенту приедет курьер по любому адресу, указанному клиентом. Доставка осуществляется в любое удобное время.
3. Бесплатное информирование в смс сообщениях.
4. При сохранении остатка на карточном счете либо при обороте не менее тридцати тысяч обслуживание осуществляется абсолютно бесплатно.
5. Высокая ставка кэшбэка. То есть при совершении оплаты в определенных магазинах часть средств возвращается на карту.
6. Снятие с дебетовой карты Тинькофф наличных осуществляется в банкоматах любых банков по всему миру абсолютно бесплатно.
7. В режиме онлайн переводом с банковской карты можно открыть накопительный счет или депозит.

Несмотря на значительное количество преимуществ можно назвать и несколько недостатков карт:

1. при отсутствии оборота или остатка в размере 30 000 рублей ежемесячная стоимость карты обойдется в 99 рублей;
2. снять в банкомате другого банка большую сумму не получится – установлен месячный лимит в размере 150 тысяч рублей.

На самом деле недостатки легко обойти. Избежать комиссии несложно – достаточно регулярно пользоваться картой. Наличные же снимать вообще необязательно, можно оплачивать покупки непосредственно с карты или перевести средства на карту другого банка. Ну или снимать деньги в собственных банкоматах Тинькофф. Тогда лимит снятия в месяц будет 300 тысяч рублей.

Плюсы и минусы использования Tinkoff Black

На финансовом портале Банки.ру банк занимает 1-е место в народном рейтинге. Отзывы от пользователей дебетовой карты Tinkoff Black самые разные: от крайне отрицательных до восторженно положительных. Я не буду присоединяться ни к одному из них. А выпишу, как часто советуют эксперты, все плюсы и все минусы, которые подметили клиенты. А потом вы сможете оценить получившуюся картину и принять взвешенное решение.

Достоинства:

1. Скорость оформления. От подачи заявки на сайте до получения карточки проходит всего 1-2 дня.
2. Заявка подается онлайн не выходя из дома. Вам не нужно искать ближайший офис банка и стоять в очередях. Закажите карту через интернет, и курьер лично доставит ее по указанному адресу.
3. Получить наличные можно в любом банкомате. Тинькофф Банк имеет и собственные банкоматы, но снятие денег доступно в банкоматах любого банка.
4. Возможность привязать к карте до 30 валют и пользоваться деньгами за границей без лишней конвертации.
5. Бесплатные онлайн-сервисы: мобильное приложение и интернет-банк. Управление финансами полностью находится в ваших руках. В любое время дня и ночи в любом месте совершайте необходимые операции и контролируйте расходы самостоятельно.
6. Возможность получения дополнительного дохода. Вы получаете проценты на остаток счета (до 5 % годовых) в конце расчетного месяца и кэшбэк (от 1 до 30 %) с каждой покупки. Бонусы – это реальные деньги. Вы можете тратить их на любые цели, в том числе снять наличными.
7. Тинькофф Банк – участник государственной программы страхования вкладов. Вы полностью получите свои деньги (до 1,4 млн руб.) в случае возникновения у него финансовых проблем.
8. Безопасность. Помимо традиционных мер (введение ПИН-кода, необходимость получения кода при онлайн-покупках и т. д.), вы можете отключить возможность совершать платежи в интернете. Также можно установить лимиты на покупки и снятие в сутки и в месяц.
9. Оперативная работа чата в личном кабинете в любое время суток. Встречаются и негативные отзывы, но за все годы владения карточкой Тинькофф Банка у меня проблем с общением не было.

Недостатки:

1. Довольно высокая стоимость обслуживания (99 * 12 месяцев = 1 188 руб.). Но есть и бесплатные варианты.
2. Бескомиссионное снятие наличности возможно только от 3 000 руб.
3. Необходимость изучения большого числа условий по обслуживанию, совершению операций, программе лояльности и т. д. На первый взгляд кажется, что все сложно и запутанно.
4. Необходимость самостоятельно отслеживать изменения, которые вносит банк в условия использования карты. Рекомендую делать это не реже 1 раза в месяц.
5. Округление суммы покупки, с которой возвращается кэшбэк, в меньшую сторону и ограничение на сумму бонусов в месяц.
6. Список категорий повышенного кэшбэка устанавливает банк, и он не всегда отвечает нашим с вами ожиданиям.
7. Лимит суммы, на которую начисляется процент на остаток (300 000 руб., 10 000 $ или 10 000 €).
8. Комиссия за операции, которые вы совершаете через другие кредитные организации (90 руб. за каждый платеж). Можно оказаться в неприятной ситуации, когда ты делаешь небольшие переводы другим кредитным организациям (например, до 50 руб.) и каждый раз банк снимает плату в 90 руб. Не уследишь (или просто не знаешь) – добро пожаловать в “минус”.
9. Платные СМС-оповещения (бесплатно расскажут только о минимуме стандартных операций, информация по которым не так важна).

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк выпускает 25 видов кредиток на все случаи жизни. Но самой лучшей, по словам самого банка, является Тинькофф Платинум. Ей уделим больше внимания в статье.

Тарифы

В статье о кредитных картах мы уже познакомились с основными терминами, с которыми придется столкнуться нам в качестве пользователей кредитками. Поэтому сегодня на них не будем останавливаться, а разберемся с тарифами как уже финансово подкованные клиенты.

Кредитный лимит по карте – 300 000 руб. Остальные условия в таблице:

Наименование тарифа	Ставка тарифа
Процентная ставка по операциям покупок
В беспроцентный период до 55 дней	0 % годовых
За пределами беспроцентного периода (при внесении минимального платежа)	12–29,9 % годовых
Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и переводам	От 30 до 49,9 % годовых
Плата за погашение задолженности через партнерские банки	Бесплатно
Годовое обслуживание	590 руб.
Комиссия за операцию получения наличных денег	2,9 % + 290 руб.
Услуга “Оповещение об операциях”	59 руб. в месяц
Минимальный платеж	не более 8 % от суммы долга (min 600 руб.)
Штрафы за невнесение минимального платежа
Первый раз	590 руб.
Неустойка при неоплате минимального платежа	19 % годовых

Обратите внимание! Кредитный лимит, минимальный платеж и процентная ставка по кредиту рассчитываются банком индивидуально для каждого клиента на основании поданных им сведений при оформлении заявки.

Увеличить кредитный лимит может только банк. Сделает это автоматически, если клиент часто пользуется кредиткой и вовремя погашает задолженность. По запросу лимит не увеличивается.

Поговорила со своим другом, который уже 5 лет пользуется кредиткой Тинькофф Банка, по вопросу лимита. Его огорчает ситуация, что ему банк не увеличивает лимит. В результате он вынужден был завести кредитки в других банках, потому что ему не хватает денег для комфортного существования. Бывает и так…

Беспроцентный период: как грамотно пользоваться

Лучше всего процесс работы льготного или беспроцентного периода покажет диаграмма, которую составили на сайте Тинькофф Банка.

Допустим, вы ежемесячно получаете выписку 20-го числа. Тогда например, 23 марта 2020 г. до конца грейс-периода останется 52 дня. Из них 28 дней на пользование кредитными деньгами, т. е. на покупку товаров и услуг. До 13 мая вы должны погасить полностью весь кредит или внести обязательный минимальный платеж.

Если до 13 мая вы внесете сразу всю сумму в погашение долга, то он обойдется вам бесплатно. Если погасите только часть (но не менее минимального платежа), то за пользование “чужими” деньгами придется уже заплатить проценты (12–29,9 %). Если не внесете даже минимального платежа, заплатите штраф 590 руб. и неустойку 19 % годовых.

При своевременном выполнении обязательств кредитный лимит каждый раз возобновляется, и вы сможете снова пользоваться заемными средствами по своему усмотрению.

Как пополнить карту и снять наличные

Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:

1. Перевод с карты на карту. Это можно сделать на сайте или в мобильном приложении.
2. Внесение наличных через банки-партнеры. Могут быть лимиты по сумме пополнения.
3. Банковский перевод из любого банка по реквизитам вашей кредитной карточки. Сумма перевода не ограничена.

Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через ФГУП “Почта России”.

При снятии наличных с кредитки не забывайте, что это не ваши деньги, а деньги банка. А он не любит, когда обналичивают пластиковую карточку. При этом банк допускает, что могут быть разные обстоятельства, которые вынуждают клиента так поступать. В этом случае придется заплатить за услугу 2,9 % от суммы и 290 руб.

Дополнительно банк, в банкомате которого вы снимаете наличные деньги по кредитке Тинькофф, может взять комиссию за эту операцию.

Бонусная программа

По карте Платинум бонусная программа получила название “Браво”. Она дает возможность получать возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

• 1 % от суммы любой покупки;
• от 3 до 30 % по специальным предложениям.

Важный момент! Накопленные баллы конвертируются в рубли: 100 баллов = 1 рублю. Причем сумма округляется в меньшую сторону. Например, вы оплатили товар стоимостью 280 руб. Вам начислят 2 балла.

Баллами можно расплачиваться за товары и услуги из категорий “Рестораны”, “Ж/д билеты”.

Вопросы по оформлению карты

Что еще нужно знать клиенту Тинькофф Банка по вопросам оформления пластиковых платежных средств:

1. Можно ли сменить ПИН-код? Да, в личном кабинете или мобильном приложении (вкладка “Настройки”). Задавайте любые 4 цифры, которые вы легко запомните (не рекомендую дату или год рождения – легко подбираются мошенниками).
2. Карту привезут в любой город? Нет, представители работают во всех крупных городах России, но в некоторых случаях придется доехать до ближайшего из них или заказать получение по почте.
3. Что делать, если меня не устраивает время приезда курьера? Всегда можно договориться об удобном именно вам времени. Лучше всего это сделать по номеру телефона конкретного представителя, который пришлет вам банк. Или позвоните по бесплатному номеру горячей линии.
4. Если уже есть одна дебетовая карта Тинькофф Банка, можно ли открыть еще? Да, банк разрешает иметь несколько карточек. Отказ можно получить только в случае длительного неиспользования уже имеющихся платежных средств.

Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:

Плюсы и минусы карты Тинькофф Блэк

Плюсы карты	Минусы карты
Возможность пользоваться картой бесплатно	Стоимость обслуживания в 0 рублей банк выставляет только при соблюдении его условий
Кэшбэк возвращается «живыми» деньгами	Клиенты жалуются, что кэшбэк округляется не всегда в их пользу
Есть категории повышенного кэшбэка и спецпредложения от партнеров банка	Категории повышенного кэшбэка нельзя свободно выбирать
Начисляются проценты на остаток	Начисление % также обставлено условиями. Просто использовать карту как накопительную нельзя
Бесплатное снятие наличных в большинстве банкоматов	Есть верхний и нижний лимит на снятие (как в своих, так и сторонних банкоматах)
К карте можно привязать счета в валюте	Снять деньги в у.е. бывает проблематично
Высокий стандарт клиентского обслуживания	Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц (или 1 доллар/евро)
Удобный мобильный и интернет-банк

Недостатки карты

Основные минусы карты Тинькофф Блэк:

1. Высокое годовое обслуживание. При ежемесячной оплате 99 рублей, в год нужно будет отдать 1188 рублей. Среднестатистическая стоимость обслуживания в других банках в районе 700 рублей;
2. Небольшая выгода при хранении денег без открытия вклада (4% по тарифам 2020 года);
3. Заработать можно только при наличии внушительной суммы на счету (см. кэшбэк на остаток выше);
4. Для того чтобы соблюсти все условия необходимо рассчитывать картой хотя бы один раз в месяц;
5. Снятие наличных бесплатное, только если соблюдены условия;
6. Обслуживание бесплатное, только если на счету 30 000 рублей или вклад в размере 50 000 руб.

Основное неудобство карты Tinkoff Black

К сожалению, тариф этой карты по умолчанию не является полностью бесплатным. Для того, чтобы получить бесплатное обслуживание, необходимо выполнить определенное условие — иметь на карте неснижаемый остаток не менее 30 000 руб. В противном случае обслуживание карты будет стоить 99 руб в месяц (почти 1,2 т.р. в год).

Получается, чтобы получить бесплатное обслуживание, Вы должны заморозить 30 тысяч рублей у себя на карте без движения. Ведь если хотя бы один день остаток по карте будет меньше этой суммы, то условие по минимальному остатку будет считаться невыполненным. Причем, если Вы не будете ежемесячно совершать по карте покупки на общую сумму более 3 т.р., то на сумму остатка не будет начисляться процент, то есть деньги будут лежать на Вашей карте мертвым грузом.

Получается, что стандартный тариф банка по карте Tinkoff Black заставляет Вас выполнять определенные условия, выгодные банку:

• Чтобы получить бесплатное обслуживание, необходимо держать на карте минимальный остаток 30 т.р.
• Чтобы получать процент на остаток по карте (сейчас это 5% годовых) необходимо тратить по карте минимум 3т.р.

Именно это условие меня поначалу смущало, и я долго не решался оформить карту Тинькофф, пока не узнал, как использовать её бесплатно.

Дебетовая и кредитная карты Тинькофф аллгейм

Данный пластик разработан как в качестве накопительного финансового инструмента, так и в качестве кредитного.

Дебетовая карта предполагает наличие следующих условий обслуживания:

• Бонусные отчисления от покупок в размере 6%;
• Наличие возможности снятия денежных средств без комиссионных сборов;
• Льготная программа – до 30% возвращается на счет клиента.

А вы знали, что содержание этого пластика обходится клиенту в 99 рублей в месяц?

В том случае, если у пользователя есть открытый депозитный счет размером от одного миллиона рублей, он является постоянным клиентом Тинькофф банка или же хранит на остатке не менее 30 тысяч рублей, .

Кредитная карта all gaming обладает другими условиями функционирования:

• Процентная ставка варьируется от 15 до 30% годовых;
• Максимальная сумма арендованных денежных средств составляет 700 тысяч рублей;
• Действие льготного периода обслуживания в первые два месяца;
• Стоимость функционирования пластика – 82,5 рубля в месяц;
• Возможность подключения смс-информирования;
• Минимальный ежемесячный взнос должен составлять 8% от общей суммы задолженности.

Важно заметить – при выводе денежных средств наличными льготный период обслуживания пластика автоматически аннулируется, поэтому специалисты рекомендуют рассчитываться безналичным способом оплаты. В первые два месяца пользователь не выплачивает процентную ставку, и именно поэтому его условия обслуживания становятся более выгодными

При единичном допущении просрочки накладывается штрафная санкция в размере 590 рублей. В последующие разы цифра будет увеличиваться, а кредитная история портиться

В первые два месяца пользователь не выплачивает процентную ставку, и именно поэтому его условия обслуживания становятся более выгодными. При единичном допущении просрочки накладывается штрафная санкция в размере 590 рублей. В последующие разы цифра будет увеличиваться, а кредитная история портиться.

При выводе денежных средств наличными клиенту придется оплачивать комиссионный сбор – 390 рублей, высчитываемый со счетов вне зависимости от количества обналиченных финансов.

А вы знали, что на данную карту можно нанести придуманное имя для того, чтобы добавить пластику буквенных значений, не соответствующих с реквизитами паспорта?

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

В этом разделе вы сможете узнать обзор тарифов карты Tinkoff Black, её плюсов и минусов, а так же узнаете как на ней можно зарабатывать.

Тарифы и условия пользования

Оформление карты	0 ₽
Обслуживание	0 ₽, при остатке менее 30 тыс. – 99 ₽ Валютный счет – 0 ₽
Пополнение	Через системы Tinkoff – 0 ₽, у партнеров банка наличными до 150 тыс. – 0 ₽, свыше 150 тыс. – 2%, безналично – 0 ₽ без ограничений
Снятие	В пределах 500 тыс. ₽ (5000 дол./евро)в месяц – бесплатно в банкомате Тинькофф. Сверх этой суммы – 2%. В других банках – в пределах 100 тыс. ₽ (5000 дол./евро) в месяц  и до 3000 ₽ за операцию- бесплатно. За снятие до 3000 ₽ – 90 ₽, сверх 100 тыс. в месяц – 2%
Кэшбэк	В избранных категориях в приложении банка – 3-15%, у партнеров банка – до 30%, в остальных случаях – 1%.
Процент на остаток	На остаток до 300 тыс. ₽ и покупках от 3000 ₽ – 3.5% Процент в долларах и евро – 0,1%
Оповещение	59 ₽ в месяц

Плюсы и минусы

Плюсы и минусы продукта рассмотрим в сравнении с продуктами большинства российских банков. 

Бесплатное обслуживание при соблюдении условий
Широкое покрытие: доставка осуществляется даже в маленькие поселки, а банкоматов по России становится все больше
Кэшбэк в рублях: то есть вы получаете «живые» деньги, а не баллы, как в большинстве систем
Кэшбэк позволяет заработать до 30%
Круглосуточная поддержка. Специалисты решают вашу проблему оперативно и работают без выходных.

Обслуживание при остатке на счете менее 30 000 ₽ составит 1188 ₽
Консерваторам возможно будет неудобен формат дистанционной работы банка
Снятие без комиссии имеет лимит в сумме 3000 ₽ – неудобно для людей, привыкших пользоваться наличными
Чтобы получать процент на остаток, нужно совершать покупки не менее 3000 ₽ в месяц. То есть, положить деньги на карту и ожидать дохода не получится.

Как получать прибыль и зарабатывать?

Почти наверняка всем будущим пользователям Тинькофф Блэк интересно а каким же образом можно получать прибыль или зарабатывать. На самом деле существует три способа заработать – это кэшбэк, проценты на остаток и вклады. Давайте по подробнее разберем каждый из этих способов.

Кэшбэк и магазины партнеры

Карта Тинькофф Блэк предлагает три вида кэшбэка, давайте по подробнее разберем каждый из них:

1%

Кэшбэк 1% устанавливается на все безналичные покупки без ограничений. Возврат денег не осуществляется при переводе средств, кредитах и ипотеке, оплате штрафов и даже налогов.

3-15%

Повышенный кэшбэк 3-15% начисляется по трем категориям покупок (например, супермаркеты, транспорт, рестораны, развлечения, азс, одежда и т.д.). Категории можно выбирать каждый месяц. Банк предлагает выбрать категории магазинов-партнеров. Данную услугу используйте в личном кабинете или приложении мобильного телефона.

30%

Максимальный возврат денег до 30% начисляется за покупки у партнеров Тинькофф банка. Выбирайте рестораны, магазины, билеты на концерты и в театр, проводите приятно время и зарабатывайте. Среди партнеров банка Tinkoff такие известные бренды: AliExpress, Ozon, iHerb, Ламода, Google Play, Finn Flare, Шоколадница и другие. 

Проценты на остаток по счету

Заработать деньги можно и просто храня свои денежные средства на Tinkoff Black. Соблюсти нужно лишь следующие условия:

1. остаток на карте должен быть не более 300 000 ₽;
2. ежемесячно нужно совершать покупки минимум на 3000 ₽;

Процент составит 3.5% годовых. 

Вклады

Вклады являются еще одним способом заработать. На сегодняшний день ставка составляет от 4,59% до 5,24% в зависимости от срока вклада. Минимальная сумма вклада составляет 50 000 руб, а максимальная 30 000 000 руб. Срок – от 3 до 24 мес. 

Как заказать дебетовую карту Тинькофф (пошаговая инструкция)

Дебетовый пластик выпускается в трех вариантах: МИР Премиальная, Visa Platinum, MasterCard World. Потенциальный клиент может пользоваться счетом в трех валютах: евро, доллар, рубль. Разрешено выпустить сразу три продукта. Размер годового обслуживания зависит от вариации карточки.

Тинькофф-банк – это единственная организация, которая не имеет офисов по всей России и обслуживает клиентов в дистанционном режиме. С одной стороны, огромный плюс этого факта – можно решить любой вопрос по телефону или через интернет-чат. Во время оформления карточки пользователю не нужно проходить стандартное анкетирование. Достаточно предоставить персональные данные и контактную информацию о себе. Подробный порядок действий:

В назначенное время, в указанном месте, заявитель встречается с представителем банка. Он проверяет паспорт человека, подписывает с ним договор на обслуживание, предоставляет комплект документации. Чтобы активировать карточку, нужно позвонить по бесплатному номеру или создать личный кабинет. На этом этапе создается пин-код, данные которого можно сменить в любой момент. Мобильное приложение позволит управлять своими деньгами и анализировать траты.

Как получить карту Tinkoff Black

Три шага отделяют от обладания платежной карточкой Tinkoff Black, если вы остановили свой выбор на одной из них (рублевой или валютной):

Шаг 1. Оформите заявку на сайте банка. Для этого введите Ф. И. О., свой номер телефона, адрес электронной почты и дату рождения. На указанный номер телефона придет СМС с кодом подтверждения заявки. Далее потребуется ввести паспортные данные.

Шаг 2. Банк в течение 2 минут примет решение о выдаче карты. Сотрудники перезвонят, если потребуется уточнить указанную вами информацию. 1 200 человек в колл-центре решают вопросы оперативно.

Шаг 3. Через 1-2 дня курьер доставит выбранную карту и договор по указанному вами адресу (на дом или на работу) в удобное время. 1 800 человек развозят их по всей России.

После получения карточки ее необходимо активировать. Сделать это можно на официальном сайте. Достаточно ввести ее номер. В результате активации вам сообщат ПИН-код, его обязательно надо запомнить (не советую записывать в доступных местах, например, в телефоне или блокноте).

Банк рекомендует поставить свою личную подпись шариковой ручкой на обратной стороне пластиковой карты. Без нее карточка недействительна, и могут возникнуть сложности при оплате товаров и услуг.

Обслуживание карты в Тинькофф Банке

Для удобства физических лиц компания разработала банкинг онлайн, который позволяет контролировать все операции самостоятельно. Следить за балансом можно как в личном кабинете на сайте Тинькофф, так и через мобильное приложение.

Оформление карточки предусматривает подписание договора

Поэтому важно перечитать все пункты

Особое внимание обратите на то, какие проценты насчитываются на остаток (если рассматриваете возможность дохода по карте), и какова стоимость обслуживания. Вас должны также заинтересовать условия обналичивания средств, обязанности и права обеих сторон

Например, отсутствие оплаты за обслуживание Tinkoff Black возможно в том случае, когда дебетовый остаток по счету составляет не менее 30 тысяч рублей. В ином случае взимается комиссия — 99 рублей в месяц при сумме менее 30 тысяч.

Мобильное приложение

Установив мобильное приложение от Тинькофф, можно отслеживать все финансовые операции. Главное условие — это подключение к интернету. Удобный оптимизированный интерфейс позволяет контролировать движение средств, осуществлять платежи в любое время суток из любой точки мира. Поэтому дебетная карточка — это удобно, выгодно и безопасно.

Личный кабинет на сайте

Отследить весь процесс движения финансов можно в личном кабинете на сайте компании. Здесь собрана подробная информация: куда и когда перечислялись деньги, было ли снятие средств, в каких банкоматах. Для входа в личный кабинет необходимо авторизоваться, введя логин и пароль. Тинькофф использует современные высокотехнологичные системы защиты, поэтому переживать насчет сохранности персональных данных не стоит. При этом лицо, которое является клиентом банка, не должно передавать логин и пароль от своего личного кабинета даже друзьям или родственникам.

Требования к оформлению карты

Дебетовая карта может быть оформлена только физическому лицу старше 14 лет. Он самостоятельно подает заявку через интернет на сайте банка, заполнив анкету. Для тех, кто имеет гражданство РФ, из документов понадобится только паспорт. Для иностранцев – любой документ, который подтверждает законность нахождения человека на территории России:

• миграционная карта,
• вид на жительство,
• виза,
• патент на работу и др.

Для детей от 7 до 14 лет один из родителей может получить специальную детскую карту Tinkoff Junior. У нее бесплатное обслуживание до достижения ребенком возраста 18 лет. Если родитель уже является клиентом банка, то никаких дополнительных документов не потребуется. Если нет, то сначала открывается карта на взрослого, а потом к ней привязывается детская.

Другие лайфхаки

Убираем плату за информирование с других счетов

Плата за смс-информирование снимается только с тех счетов, к которым в этот момент привязана карта. Если у вас несколько карт, то вы можете в дату выписки (на 1 день) привязать все свои карты к рублевому счету и тогда спишется только 59 руб с него. Потом карты можно привязать обратно к другим счетам.

Собственно, если вы сейчас в России и вы не пользуетесь валютными счетами, то не держите к ними привязанные карты. Пусть все карты будут привязаны к рублевом счету, чтобы не списывалась плата за смски.

Получаем 6 категорий повышенного кэшбека

Заказываем вторую карту Тинькофф Black на другого человека, например, супруга. Тогда по этой второй карте точно также будут доступны 3 категории повышенного кэшбека 3-15%. Итого суммарно будет уже 6 категорий на двоих. Да, категории могут повторятся, но вероятность заиметь парочку хороших категорий становится выше. Далее каждый из супругов добавляет себе в Samsung Pay/Apple Pay/Google Pay карту второго человека, чтобы можно было с нее тоже платить.

Если очень смущает, что карта на другого человека, а не на вас (но это никто не проверяет), то выпускайте в мобильном приложении Тинькофф дополнительные карты на имя другого человека и привязывайте их к своему счету.

Вот такой у меня выбор категорий на апрель

Получаем кэшбек 2% за онлайн

При оформлении бесплатной карты Junior для ребенка, по ней положено 2% кэшбека за онлайн-покупки (игры, кино, гаджеты в инет-магазине). Эта карта будет видна в вашем приложении и у вас к ней полный доступ, можете покупать сами все.

Виртуальные карты для безопасности

Тинькофф позволяет заказать до 5 физических дебетовых карт и до 5 виртуальных карт. Чем это удобно? Можно везде в онлайне светить только виртуальные карты, или же в оффлайне через в Samsung Pay. Это безопаснее по той причине, что виртуалку можно в любой момент закрыть и выпустить новую. Естественно, установку лимитов по картам никто не отменял.

Также удобно добавлять в Samsung Pay именно виртуальные карты, привязанные к счетам в разных валютах. Потом во время перемещений по разным странам, где разные валюты, платить с карты в нужной валюте. Мне лично так удобнее, не запутаешься.

Как пользоваться картой?

Теперь давайте я подробнее расскажу как же пользоваться картой Tinkoff Black

оплачивать услуги

Оплата товаров и услуг

Оплачивать товары можно в магазинах, в которых есть терминалы. Кассир вбивает в терминале сумму оплаты, а покупатель вставляет карту в терминал. Если на терминале есть функция бесконтактной оплаты – достаточно приложить карту к терминалу. Терминал может запрашивать пин-код. Данную функцию может отключить либо подключить через мобильное приложение или в личном кабинете. Чтобы функция начала работать, нужно дважды проверить баланс, либо дважды оплатить покупку.

Пополнение

Существует несколько способов пополнения карты.

Наличными в банкоматах

Внести наличные на Tinkoff Black можно в любом банкомате, однако чтобы не платить комиссию, лучше всего это делать в банкомате Тинькофф – без комиссии и без контактно (через смартфон или по QR-коду), и в банкоматах партнеров банка. Пополнение карты у партнеров без комиссии имеет ограничение – 150 000 руб. в течении расчетного периода. При превышении лимита комиссия составит 2%.

С карты другого банка

Пополнение возможно в мобильном приложении или личном кабинете через сервис «Перевод с карты на карту». Комиссия не взимается.

Банковский перевод

Пополнение осуществляется в любом банке без ограничений и комиссий.

Снятие наличных со счета без комиссии

Снять деньги без комиссии с Тинькофф Блэк можно в двух случаях:

1. Снятие через банкомат Tinkoff. Лимит снятия наличных за расчетный период составляет 500 000 ₽
2. Снятие в банкоматах других банков суммой не менее 3000 ₽ Лимит снятия – 100 000 ₽

Способы проверить баланс

Узнать остаток на счете можно следующими способами:

в личном кабинете:

• в мобильном приложении на главной странице;
• по тел. горячей линии 8-800-555-10-10. Также через звонок на горячую линию вы можете настроить функцию получения выписки по счету на вашу электронную почту.
• по смс. Необходимо отправить смс с телефона, к которому карта привязана сообщение «баланс****», где **** – последние цифры номера карты на номер 2273. В ответ вы получите смс с остатком на денег на счете.