Застраховать дом от пожара

Примерная стоимость оформления страховки

Конечная стоимость страховки загородного дома определяется множеством факторов, среди которых сумма страховки, непосредственно объект и материал оформления стен. Для простоты данные о стоимости принято выносить в таблицы.

В данной таблице приведены примерные цены при оформлении страхового полиса, включающего в себя все виды страховых рисков, в числе которых пожар, повреждение от удара молнии, подтопление, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц, грабеж или кража со взломом.

Документы для оформления страховки

Для заключения договора на страхование частного дома потребуются следующие документы:

• паспорт домовладельца;
• документы, подтверждающие право собственности на дом и землю;
• проектная и эксплуатационная документация, включающая основные параметры строения.

В роли страхователя может выступать владелец собственности, его родственники или лица, арендующие дом. Правила страхования для физических лиц определены законом РФ и страховой компанией. Они существенно отличаются от правил, установленных для юридических лиц.

В правилах содержатся нижеперечисленные пункты:

• общие положения;
• сроки действия полиса;
• стоимость оформления страховки;
• список страховых рисков;
• порядок и условия выплаты компенсации;
• виды имущества, подлежащие страхованию от пожара;
• основные определения и термины, используемые в правилах;
• правила установления страховой стоимости объекта, размеров нанесенного ущерба, денежных компенсаций;
• порядок перевода денежных средств на счет страхователя (в случае возмещения ущерба);
• способы решения конфликтных ситуаций.

Фирмы предлагают индивидуальные условия по страхованию имущества для физических лиц. Оформить полис можно на следующие объекты:

• комнаты и различные помещения;
• объекты на стадии незавершенного строительства;
• загородные и частные виллы с баней и гаражом, дома и их конструктивные элементы;
• объекты капитального строительства.

К исключениям из страховых рисков относят: нанесение страхователем ущерба застрахованному имуществу в нетрезвом виде или под воздействием наркотических средств; военные операции и т. д. Последствия таких событий не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению.

Какие риски покрываются?

Страхование предусматривает защиту имущества от ряда опасностей, связанных с огнем. Полный перечень страховых случаев описывается в договоре, при этом в зависимости от политики конкретной страховой компании, этот перечень может меняться. Стоит отметить, что поджог имущества страхователем не только не является страховым случаем, но и грозит уголовным наказанием. А вот злонамеренные действия третьих лиц — законное основание для получения компенсации. Если есть подозрения, что пожар начался не случайно, расследованием его обстоятельств занимается Пожарный надзор и правоохранительные органы. Итак, стандартная программа включает в себя следующие рисковые ситуации:

Пожар, возникший из-за неисправности электропроводки: короткое замыкание, перепады напряжения;
Взрыв бытового газа;
Возгорание по причине неосторожного обращения с огнем;
Воспламенение в результате удара молнии, стихийных бедствий.

Стоит отметить, что каждый риск имеет исключения из покрытия. Так, от пожара нельзя будет застраховать жилье, если нарушены нормативные сроки его эксплуатации, а также выявлены производственные, непроизводственные, строительные, конструктивные дефекты, неправильное выполнение монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования. Если конструкции здания, в котором находится квартира, физически изношены, страховой полис приобрести также не удастся. Если в результате расследования после пожара обнаружится, что в квартире (доме) находились взрывоопасные вещества, проводились химические опыты с такими веществами, то в страховой возмещении будет отказано.

Ипотечное страхование

Отдельно упомянем об ипотечном страховании объектов незавершённого строительства. Оно может пригодиться при покупке квартиры по договору ДДУ. Не путайте его с обязательным, здесь мы говорим о дополнительном страховании.

Страховые компании страхуют незавершённые здания, строения и сооружения, имеющие высокую степень строительной готовности. Обязательным является наличие фундамента, стен, крыши и закрытых оконных и дверных проемов

Важно, чтобы объект возводился на земельном участке, отведённом для строительства в установленном законодательством порядке

Обращайте внимание на условия ипотечного страхования. К примеру, указывает в правилах страхования, что отделка и инженерное оборудование недвижимого имущества не входят в пакет

Кроме того, незавершённые объекты, в которых частично отсутствуют стены, крыша, не закрыты оконные и дверные проёмы, нельзя застраховать от конструктивных дефектов. Это не связанные с естественным износом непредвиденные разрушения или физические повреждения конструктивных элементов (фундамента, перекрытий, балок, несущих стен и т.д.).

Различные программы

На 2020 год в компании Росгосстрах функционируют два варианта программы страхования частных домов, а именно «Дом Актив» и «Дом престиж». Для более полной картины, нужно рассмотреть данные предложения

«Дом Актив»

Эта программа рассчитана специально для страхования недвижимости, которая имеет средний или низкий показатель рыночной стоимости. Такой продукт характеризуется быстрым оформлением, так как от клиента не требуется заполнение страхового заявления. По этому виду страховой программы заявитель может застраховать деревянный дом, хозяйственные постройки, отделку строения, а также домашнее имущество (об особенностях страхования деревянных домов читайте тут). Срок действия договора «Дом Актив» составляет 1 год.

«Дом Престиж»

Данное предложение распространяется на дома высокой ценой категории. Стоимость услуг при таком страховании дороже, но и выплата при наступлении страхового случая тоже намного больше. Клиентам, желающим заключить такой договор, предлагают гибкие условия страхования каждого объекта.

Заявитель может включить в договор не только внутреннее имущество, но и внешнее оборудование, а также ландшафтный дизайн участка, на котором расположена страхуемая недвижимость. Кроме того, страхователь может застраховать и дорогостоящее имущество, находящееся в доме, например антиквариат и так далее.

Особенности Страхования Квартиры, Дома и Техники в «Ингосстрах»

В первую очередь следует отметить, что «Ингосстрах» – одно из старейших предприятий Российской Федерации. Предшественник этой организации возник еще в 1947 году, а в 1972 году она была преобразована в акционерную компанию (хотя 100 % акций принадлежали государству). Приватизация страховщика произошла в 1992 году.

«Ингосстрах» – универсальный страховщик. Это значит, что компания предоставляет своим клиентам услуги в разных сферах. Среди продуктов организации выделяются программы по страхованию недвижимости.

Можно выделить следующие особенности защиты недвижимой собственности в «Ингосстрах»:

• Большое разнообразие программ страхования и страховых рисков.
• Возможность оформления полиса на объект, который еще не зарегистрирован (но только при наличии документов на земельный участок, где он строится).
• Оформление, оплата и получение полиса в дистанционном режиме.
• Возможность заказать полис на жилье, сдающееся в аренду.
• Страхователь может не быть собственником недвижимости.
• Допускается страхование жилья, владельцы которого не проживают в нем на постоянном основании.

Благодаря большому разнообразию программ и объектов страхования, каждый клиент сможет найти и подобрать для себя оптимальную программу. Кроме того, страховщик предоставляет возможность рассчитать стоимость полиса перед его оформлением.

На что не распространяется страхование?

Внутри квартиры или дома нельзя застраховать от пожара:

• наличные;
• акции, облигации и любые другие ценные бумаги;
• драгметаллы;
• фотографии;
• продукты питания и спиртное;
• духи;
• боеприпасы, взрывчатые вещества, пиротехнические изделия;
• домашних животных;
• имущество, хранящееся под открытым небом.

Также стоит знать, что не удастся застраховать недвижимость барачного типа и здания под снос.

Часто СК не страхуют дома, подготовленные для скоро капремонта и объекты незавершённого строительства. Также в списке исключений имущество, которое расположено в зоне обвалов, оползней, наводнений, военных действий.

Сколько стоит страхование

Цена вопроса у каждого страховщика своя. Возьмем для сравнения данные 10 популярных страховых компаний (в порядке убывания). Это позволит понять, во сколько сегодня может обойтись страховка дома от пожара.

Из приведенных данных следует, что недорогие страховые услуги предлагает СОГАЗ, Сбербанк, Абсолют, а самые дорогие — Согласие, Росгосстрах, Альфа Страхование.

От каких рисков защищает ипотечное страхование

Защита квартиры/дома заключается в финансовом возмещении убытков в случае повреждения или уничтожения конструкции жилья. Данный вид страхования позволяет заемщику не погашать долг перед банком, если с квартирой что-то случится. Все расходы на себя берет страховая компания.

В страхование имущества входят такие риски: пожар, взрыв, стихийные бедствия и т.д. При этом стоит учесть, что страхуется только конструкция жилья. Например, если в результате залива пострадали личные вещи или ремонт, это не входит в покрытие по ипотечной страховке.

Если вы хотите дополнительно защитить ремонт, бытовую технику и личные вещи от повреждения, то необходимо оформлять страхование квартиры (не относится к ипотеке).

Страхование жизни и здоровья включает риск смерти и инвалидности. При наступлении этих страховых случаев страховая компания погашает ипотеку за заемщика.

При оформлении этой страховки необходимо предоставлять медсправки. Если выяснится, что заемщик скрывал заболевание, страховая может отказать в выплатах.

Страхование титула подразумевает защиту права собственности владельца недвижимости. В течение трех лет с момента покупки квартиры другая сторона может оспорить право собственности заемщика. Поэтому данная страховка необходима, чтобы обезопасить себя с юридической стороны.

Договор становиться недействительным

Стоит учитывать, что страховка на дом или квартиру имеет срок действия, по истечению этого срока документ становиться недействительным и по нему не могут быть предъявлены требования по возмещению ущерба. Также существуют отдельные ситуации, при которых договор автоматически становиться недействительным.

Самые частые случаи ликвидации соглашения:

• если страховую компанию лишают лицензии;
• в случаях смерти страхователя;
• если фирма уже покрыла ущерб страхователю;
• в результате просрочки обязательного платежа;
• по решению суда.

По решению суда соглашение может быть признано недействительным, если заинтересованная сторона пыталась застраховать имущество, которое уже пострадало в результате пожара. Также договор теряет свою юридическую силу, если застрахованное имущество было конфисковано по решению суда.

Стоимость полиса

Стоимость страхования дачи оценивают по-разному,
причем, хрупкий деревянный, ничем не защищенный домик обойдётся дороже, чем
добротный каменный особняк с собственной охраной и сигнализацией. Чем надежнее
защищен дом личными средствами, тем меньше стоимость страхования дачи.

Средний тариф на страховку – 0, 2 — 1%, он потому и средний, что может
изменяться в любую сторону. Дорогая техника в дачном доме, наличие в нем сауны,
камина увеличивает стоимость страхования дачи.

Желающие сэкономить на страховании выбирают полис, предусматривающий
франшизу. Это означает, что копеечный ущерб страховая компания покрывать не
будет. Стоит такой бюджетный вариант дешевле. Точную сумму франшизы определяют,
когда клиент конкретно указывает, покрытие какой суммы, затраченной на устранение
последствий, может быть для него приемлемым.

Скидки клиент получает и в том случае, если продлевает с этой фирмой
договор страхования.

Таким образом, страхование дачи спасает домовладельцев от нанесенного
материального ущерба при наступлении страхового случая. Если неприятность
все-таки случается, страховая фирма берет на себя покрытие убытков.

При заключении договора страхования клиенты получают скидки:

• за каждый год страховки без выплаты ущерба предоставляется скидка – 5%, максимальный
  размер льгот – 20%;
• если клиент имеет полис по любому другому виду страхования – 5% при
  предъявлении полиса;
•  минимальные значения тарифов могут отличаться от базовых не более чем на
  10% (со всеми льготами).

В большинстве страховых компаний минимальная сумма страховки садового домика
– 30 000 руб, а максимальная – 300 000 руб. Речь идет о комплексном
страховании от группы рисков, например,
страхование
дачи от пожара
обходится в разных фирмах от 0,4% до 1,2% от суммы
страховки. Кстати, страховая премия, выплаченная по полису страхования
имущества, согласно инструкции Госналогслужбы, налогообложению не подлежит.

Топ-3 предложения по страхованию частного дома

Крупные российские компании на рынке страховых услуг, предлагающие страхование от опасностей, в том числе пожаров:

«Росгосстрах»

Программа «Ваше жилье» – новый продукт по страхованию недвижимости. Для удобства клиентов предусмотрена возможность оформления полиса онлайн, без присутствия агента на объекте. Для расчета стоимости страхования частного дома калькулятор не потребуется, так как цена полиса фиксированная. В него включены самые актуальные для владельцев риски: повреждение движимого имущества, отделки здания и инженерного оборудования, гражданская ответственность собственника, а также юридические издержки.

Условия для страхового покрытия:

• возмещение ущерба при повреждении отделки, неисправности инженерного оборудования и порчи движимого имущества;
• возмещение убытков в случае ответственности перед третьими лицами;
• круглосуточная юридическая помощь.

Риски, включенные в полис:

• пожар;
• удар молнии;
• взрыв;
• воздействие воды (жидкости) при аварии тепловых сетей, систем отопления и канализации, других инженерных систем;
• природные катастрофы;
• грабеж, порча имущества, преступная деятельность;
• внешнее воздействие (падение самолета, наезд транспорта и другое);
• действия террористов.

Полис обеспечивает страховое покрытие от самых распространенных опасностей. У страхователя есть возможность выбрать наиболее подходящий вариант программы, всего их два. Срок действия страховки в обоих вариантах – 1 год.

«СОГАЗ»

Базовый продукт для страхования частного жилого дома, включающий 5 вариантов программ с четко установленными размерами страховых выплат. Для оформления полиса нет необходимости в предоставлении копий паспорта владельца и документов, подтверждающих его право на собственность.

Условия программы – страхование жилого дома, коттеджа, дачи. Сюда же относят:

• конструктивные элементы строения;
• инженерное оборудование и системы коммуникаций;
• наружную отделку;
• внутреннюю отделку.

Уничтожение или повреждение застрахованного имущества вследствие:

• ОГНЯ – пожара, взрыва, удара молнии, а также возгорания, вследствие воздействия сил природного характера и использования огнетушащих веществ (средств);
• ВОДЫ – воздействия жидкостей, льда, пара, попавших в помещение в результате аварий инженерных систем и технологической оснастки, выхода из строя бытовых приборов, спонтанного срабатывания систем пожарной сигнализации, замерзания и оттаивания инженерного оборудования;
• ОПАСНЫХ ПРИРОДНЫХ ЯВЛЕНИЙ И СТИХИЙНЫХ БЕДСТВИЙ (ураган, шквалистый ветер, буря, вихрь, смерч, тайфун, проливной дождь, град, гололед, интенсивное выпадение снега, подземные толчки, большая волна (цунами), извержение вулкана, паводок, обвал, сели, камнепад);
• ПРОТИВОПРАВНЫХ ДЕЙСТВИЙ ТРЕТЬИХ ЛИЦ – грабежей, краж, умышленного повреждения и порчи имущества, вандализма, уничтожения и причинения ущерба чужому имуществу, мелкого хулиганства.

Компания также может предложить программы с более широким перечнем страховых случаев, например, «Оптимальное решение для дома», «Персональное решение для дома», «Каникулы для дома».

«Альфа Страхование»

Оформить страховку можно не только на жилое строение, но и на имущество, находящееся в нем:

• к жилому строению относят загородный дом, деревенские постройки, пригодные для проживания, собственный коттедж или малоэтажный дом с несколькими квартирами; отделка здания и инженерное оборудование является частью строения;
• домашнее имущество — это мебель, кухонная техника, бытовые электроприборы, устройства связи, компьютеры, теле- и видеоаппаратура, гаджеты, личные вещи, предметы гардероба, игрушки, спортивный инвентарь и элементы интерьера.

В перечень рисков, которые покрывает страховой полис, входят случаи, в результате которых имущество может быть утеряно или испорчено, а также полностью разрушен частный дом или дача. А именно:

• пожар (в том числе возгорание в результате удара молнии или поджог);
• взрыв бытового газа;
• затопление водой или жидкостью вследствие порыва из водопроводных, канализационных, отопительных систем и в результате применения средств пожаротушения;
• стихийные бедствия и природные катастрофы;
• падение обломков летающих предметов;
• действия злоумышленников (незаконное проникновение в дом с целью уничтожения или нанесения ущерба чужому имуществу, грабеж).

Страховой полис можно оформить в режиме онлайн.

Компаний, где можно выгодно приобрести страховку на частный дом и загородную недвижимость, довольно много. Лучше выбирать крупную фирму, которую вам могли рекомендовать знакомые или коллеги, имеющую свой сайт, где можно ознакомиться со всеми предложениями по страхованию жилья.

Нюансы при страховании частного дома

При оформлении страховки частного дома следует обращать внимание на ряд нюансов, которые в дальнейшем влияют на качество предоставляемой услуги:

1. Оценочная стоимость жилого строения. Каждый частный дом представляет собой индивидуальный проект, что отличает этот вид собственности от квартир. Очень часто при определении суммы страхового полиса возникают споры. Если дом только что построен, то в наличии имеются строительные сметы, служащие подтверждением страховой в качестве суммы, на которую будет оформлена страховка;
2. Количество страховых рисков. Существует несколько видов страховых рисков, которые были перечислены выше. Следует учитывать, что оформление комплексного пакета в итоге будет более выгодным вариантом, поскольку каждый вариант в отдельности будет значительно дороже, нежели «оптовое» приобретение страхового полиса;
3. Цена страховки. Существующую стоимость оформления страхового полиса удается понизить в нескольких случаях:
   • нахождение дома в охраняемом коттеджном поселке;
   • наличие в непосредственной близости от расположения дома пожарной службы;
   • оборудование дома специализированной пожарной сигнализацией;
   • пролонгирование договора, который в прошлом сроке не имел случаев наступления выплаты по страховке;
4. Наличие документов, подтверждающих право собственности. При оформлении страхового полиса предоставление документов, устанавливающих собственность владельца, не требуется. Но при наступлении страхового случая, компания страховщик обязательно потребует данные документы.

Какую страховую защиту выбрать?

Вы можете заключить договор на условиях страхования «от всех рисков» или с указанием определенного перечня страховых событий в зависимости от индивидуального состава рисков, свойственных деятельности предприятия, например:

пожар, взрыв, удар молнии;
повреждение имущества водой;
стихийные бедствия;
кража со взломом, грабеж или разбой;
противоправные действия третьих лиц (хулиганство, вандализм, умышленное уничтожение или повреждение застрахованного имущества по неосторожности);
бой стекол, зеркал и витрин;
падение летательного аппарата, его частей или груза;
террористический акт, диверсия.

Дополнительно в состав рисков могут быть добавлены:

• воздействие посторонних объектов, дыма и ударных волн (в том числе падение деревьев, столбов, мачт, обломков и элементов конструкций зданий или сооружений, наезд транспортных средств, навал водных транспортных средств);
• сверхнормативные колебания параметров сетей (например, приведших к возгоранию электронного оборудования).

Страхование от огня и сопутствующих рисков может включать покрытие дополнительных расходов страхователя, связанных с наступлением страхового события, — это:

• расходы на расчистку территории страхования, вывоз мусора;
• расходы на перемещение и защиту имущества (расходы на демонтаж, повторный монтаж оборудования, разрушение или восстановление элементов застрахованных зданий или расширение проходов и т.п.);
• расходы на временное перемещение и хранение неповрежденного имущества после наступления страхового случая;
• расходы, связанные с устранением последствий страхового случая в результате кражи со взломом, грабежа и разбоя (расходы по уборке и расчистке помещений, расходы по устранению повреждения крыш, потолков, стен, замков, окон, дверей и т.п.).

Это интересно: Первая пожарная лестница: от ручных до автолестниц

Преимущества и недостатки страхового полиса

Основная причина страхования недвижимости от огня — это возможность компенсировать убытки в случае пожара. Среди всех чрезвычайных происшествий он стоит на первом месте по масштабности причиняемого ущерба. Восстановление пострадавшего имущества чревато непосильными затратами. При грамотном составлении договора недостатков у процедуры практически нет. В полисе указывается максимальная сумма выплаты, как правило, речь идет о рыночной стоимости недвижимости.

Оценка производится экспертами фирмы на основании состояния объекта в момент заключения сделки. Если часть имущества уцелела после пожара, ущерб также будет возмещен в меньшем размере. Например, если сохранилась часть стен. Во время заключения договора нужно внимательно перечитать все пункты. Это поможет уберечься от неприятных сюрпризов. Заказчик может отдельно оговаривать и изменять условия сделки. Есть смысл, например, включить в перечень рисков возгорание по вине собственника недвижимости.

Компании, осуществляющие процедуру

Здесь мы перечислим лишь некоторые СК, так как все существующие в Российской Федерации компании назвать невозможно.

• «Россгострах» — самая активная компания на рынке загородных построек. Главным условием является наличие постоянных оконных и дверных проёмов. Этот вариант не подойдёт для только что встроенных домов из бруса, так как этому материалу нужно время для проветривания.
• «Ренессанс». Здесь допускают заколачивание окон лишь второго этажа, но при условии возведения высокого забора.
• «Оранта». Выдаётся полис как свидетельство о страховании. Для его получения необходимо предоставить паспорт владельца и точные адресные реквизиты страхуемого жилищного объекта.
• «Ингосстрах». Для подписания договора требуют предоставить документ, подтверждающий законность эксплуатации земельного участка и справку от председателя хозяйства, если таковая имеется. На данный момент это компания предлагает самый приемлемый процент.

ВАЖНО! При выборе СК ориентируюсь на проверенные фирмы или те, которые существуют уже долгое время, т.к. даже присутствие в списке Союза страховых компаний не даёт гарантии, что через год эта «контора» не прекратит своё существование

Нюансы

Перечисленного выше вполне достаточно, дополнить пакет можно такой важной информацией, как проект об оборудовании дома системами безопасности (пожарной и охранной сигнализациями), договор на охрану территории объекта и другими данными о мерах по защите, которые предпринял хозяин. Это позволит улучшить условия страхования и снизить стоимость полиса

Но начать придется все-таки с удостоверения собственной личности, указав паспортные данные. А если Вы страхуете не собственное имущество, то еще и показать доверенность от собственника.

На самом деле Вы можете оформить страховку любой недвижимости, даже соседской дачи, переданной по договору дарения. Но в качестве выгодоприобретателя в этом случае необходимо указать не себя, а соседа-владельца (Вам понадобятся его паспортные данные). Если Вы хотите защитить свой дом, записанный на жену, при этом указав себя в качестве выгодоприобретателя, придется принести от супруги нотариальную доверенность на страхование.

Позвоните нам, чтобы узнать больше о страховании загородного дома или дачи в Москве и Московской области.