Расчётно-кассовое обслуживание для ип

Типичные причины отказа банком в открытии счета

Перед заключением договора на РКО каждый клиент проходит проверку на благонадежность. Банк может отказать в открытии р/с по следующим причинам:

• ИП скрывает данные о своей личности или бизнесе;
• налоговая приостановила операции по уже имеющимся счетам предпринимателя;
• организация или физлицо подозревается в терроризме и экстремизме;
• служба безопасности сомневается в репутации клиента.

Часто отказывают без объяснения причин компаниям, которые используют массовый адрес, имеют проблемы с налогами, работают с кодами видов деятельности из разных сфер. В черный список могут попасть лица с плохой кредитной историей и блокировками счетов в прошлом.

Рейтинг банков 2018 года

В 2018 году первые места по надёжности в рейтингах аналитиков журнала Forbes делят крупные банки, существующие много лет, и молодые высокотехнологичные организации. Среди «ветеранов» присутствуют:

• Росбанк,
• ЮниКредит Банк,
• Райффайзенбанк,
• Сбербанк,
• Ситибанк,
• Нордеа Банк,
• ВТБ,
• Газпромбанк,
• Альфа-Банк,
• Россельхозбанк

Начинающие, но стремительно набирающие популярность банки:

• Тинькофф Банк;
• ОТП-Банк.

Весь список надёжных банков можно найти здесь.

По версии портала banki.ru в 2018 году в ТОП-5 надёжных с финансовой точки зрения кредитных организаций входят:

• Сбербанк — несмотря на солидный возраст, постоянно повышает уровень клиентского обслуживания, вводит новые технологии;
• ВТБ — занимает высокое место по стоимости обслуживания счёта для ИП, предлагает программы лояльности;
• Газпромбанк — невзирая на небольшое количество филиалов, активно развивает дистанционную работу с клиентами через сайт;
• Россельхозбанк — известен, благодаря 100% участия государства, предлагает кредитование в рамках господдержки малого бизнеса;
• Альфа-банк — предлагает комплекс расчётно-кассового обслуживания, лизинг и факторинг, прочие услуги.

Чтобы сэкономить на комиссиях

Благодаря дополнительному счёту можно оптимизировать расходы на услуги банков. 

Например:

• Вы можете сэкономить, если у вас и вашего контрагента расчётные счета в одном банке. Внутрибанковские переводы быстро совершаются и часто бесплатны.
• В некоторых банках выгоднее всего иметь зарплатный проект. Через один счёт можно расплачиваться с сотрудниками и уплачивать налоги и взносы с зарплаты, через другой — вести хозяйственные операции.
• Банки могут предлагать различные бонусы. Например, начисление процентов на остаток по счёту. На таком счёте можно какое-то время подержать временно свободные деньги, чтобы заработать хотя бы на оплату комиссии банка.
• Счета в разных банках — стимул для банков предлагать вам выгодные условия по кредитованию и тарифам на обслуживание.
• Часто второй счёт открывают на тарифе без абонентской платы. Он остаётся «на всякий пожарный» и не требует никаких расходов.
• Используя счета в разных банках, можно при необходимости снять наличные деньги сверх установленного лимита, а также уложиться в лимиты по платежам физлицам.

Для валютных операций лучше подобрать банк, который предлагает наиболее выгодную комиссию для таких сделок. При выборе учитывайте, что банки обязаны контролировать операции в валюте и запрашивать по ним документы. Лучше, если банк расположен недалеко или документы можно передать дистанционно.

Критерии оценки

Эти критерии помогут сравнить условия и определить преимущества и недостатки банков и тарифных планов, чтобы понять, где лучше открыть расчетный счет для ИП:

• Надежность банка. Влияет на сохранность денег предпринимателя. В отличие от физических лиц, финансовые средства организаций и предпринимателей не страхуются. В случае отзыва лицензии или банкротства банка деньги с расчетного счета забрать не получится.
• Стоимость расчетно-кассового обслуживания. Необходимо учитывать ежемесячную абонентскую плату, комиссию за снятие наличных средств, пополнение счета и другие дополнительные платежи.
• Интернет-банкинг. Подключение сервиса позволит провести платеж через интернет и сэкономить время на посещении отделения банка.
• Стоимость открытия. Некоторые банки открывают счет бесплатно. При платном открытии банк разово взимает от 500 до 2 000 рублей.
• Начисление процента на остаток. Может начисляться процент на остаток средств, так ваши деньги смогут приносить дополнительную прибыль — 2-8% в год. Часто это решающий фактор, помогающий выбрать в каком банке открыть счет для ИП.

Банк Зенит

Бесплатный тариф для начинающих бизнесменов в банке Зенит называется «Один за все. Ничего лишнего». В рамках этого предложения:

• не нужно вносить ежемесячную плату;
• можно осуществлять без комиссии все расходные операции (платежи, переводы физлицам, снятие наличных) в пределах 3 миллионов рублей в месяц;
• начисляется вознаграждение на остаток средств на счете (по ставке 1%).

В то же время со счета будет списываться комиссия в размере 1% за все операции по зачислению денег. Услуга смс-информирования в данном пакете стоит 0 рублей. Клиентам также предоставляется бесплатная услуга проверки контрагентов «Индикатор».

Офисы банка Зенит работают в ряде крупных городов России.

Расчетный счет – что это такое

Расчетный счет помогает рассчитываться с партнерами и оформлять кредиты.

Р/с – стандартный счет, предназначенный только для потребностей бизнеса. Через р/с осуществляются все операции: получение оплаты от клиентов, перевод средств за аренду, платежи партнерам, поставщикам и др.

Отличия от лицевого

Понятие «лицевой счет» используется не только в финансовой сфере.

Л/с открывают, когда физлицо хочет купить SIM-карту или подключить домашний интернет, используют для оплаты услуг ЖКХ и управляющих компаний, отслеживания платежей между бюджетными организациями и др. Счет, открытый для потребностей частного бизнеса, называется расчетным.

Обязательно ли открывать расчетный счет

Индивидуальные предприниматели могут работать без р/с. Однако это неудобно и ограничивает развитие бизнеса:

1. Лимиты. Между ИП или ИП и юридическими лицами по договору можно переводить деньги в пределах 100 тыс. руб. Теоретически не запрещено разделять сумму (например, попросить партнера перевести по одному договору 100 тыс. руб., а по второму – еще столько же или в пределах этой цифры), но так делать не стоит – если инспекторы ФНС заметят такие действия, могут возникнуть проблемы.
2. Невозможность использовать свою карту для расчетов с партнерами и клиентами. Если предприниматель регулярно будет получать платежи от физлиц, банк может закрыть карту за нарушение правил обслуживания.
3. Ограничение круга партнеров. Юридические лица предпочитают рассчитываться безналичным способом, чтобы не попасть под подозрение налоговой службы по 115-ФЗ об отмывании доходов.
4. Трудности с подтверждением расходов. Если используется УСН по схеме «Доходы минус расходы» или ОСН, для расчета налога нужно контролировать расходы. ФНС удобнее вести учет поступлений и трат ИП, использующих р/с.
5. Невозможность подключения эквайринга. Чтобы принимать безналичные платежи, нужно оформить расчетный счет.

Чтобы подключить эквайринг, нужно оформить расчетный счет.

Пример счета для ИП

Номер р/с состоит из 20 цифр. Это не случайный набор символов, расшифровывать который удобнее на примере.

В номере 40802 810 0 1234 0123456 первые 5 цифр (а это всегда 40802) означают, что р/с принадлежит ИП. Согласно Постановлению ЦБ РФ, все р/с предпринимателей должны начинаться с 40802.

810 – код российской национальной валюты по классификатору. Если счет открыт в долларах или евро, цифры будут другими. 0 — контрольная цифра, которая рассчитывается по закрытым алгоритмам. Показатель может принимать значения от 0 до 9.

Как открыть расчётный счёт ИП

Выберите банк, в котором будете держать счёт

Обратите внимание на стоимость обслуживания и проценты за финансовые операции. Для начала работы с банком понадобится следующий набор документов:

• свидетельство ОГРНИП;
• документ, подтверждающий постановку на учёт в фондах;
• паспорт;
• карточка с образцами подписей доверенных лиц и печати;
• лицензии на деятельность, подлежащую лицензированию.

В каждой кредитной организации менеджеры могут потребовать дополнительные документы, помимо типовых.

Для визита в банк понадобятся документы, подтверждающие личность и юридический статус предпринимателя

Локо-Банк

Для предпринимателей, которые только начинают собственное дело, Локо-Банк предлагает особый тариф «Свой бизнес». Его преимущества:

• обслуживание в месяц — 0 рублей (установлен лимит платежей не более 500 000 рублей в месяц);
• за исполнение платежных поручений, сформированных в онлайн-банке, взимается 89 рублей за каждое;
• на карту физлица, выпущенную Локо-Банком, можно бесплатно перечислять до 150 000 рублей ежемесячно;
• на средства, хранящиеся на онлайн-депозите, начисляется процент по ставке до 4,45%.

Кроме того, для клиентов Локо-Банка доступны:

• регистрация ИП без посещения офиса;
• бесплатная онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН;
• карта Locko-business с постоянным кэшбэком в 1%;
• подключение удобного онлайн-банка;
• бонусы от партнеров банка (Яндекс.Директ, myTarget, Контур.Эльба и других) на сумму 250 000 рублей.

Почему могут отказать в открытии расчетного счета

Подобная ситуация возможна по нескольким причинам:

• наличие ошибок в анкете или заявке;
• предприниматель сообщил недостоверные данные о бизнесе (например, неправильно указал выручку, виды деятельности);
• предоставлен неполный пакет документов;
• заявка на открытие счета подана в несколько банков;
• есть задолженность по отчетности в ФНС и внебюджетные фонды.

В большинстве случаев сотрудник банка сообщает о причинах отказа. Исключение – у службы безопасности есть подозрения о неблагонадежности будущего клиента. Например, при предварительной проверке информации были обнаружены предыдущие случаи блокировки счета другими банками из-за нарушений условий «антиотмывочного закона» №115-ФЗ.

Если ранее отказов другими банками не было и документы предоставлены полностью – счет будет открыт, и можно перейти к выбору банка, в котором лучше открыть расчетный счет ИП.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты

Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету

Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Как выбрать банк

Перед оформлением расчётного счёта определитесь, в каком банке его лучше открыть. За основу можно взять несколько критериев:

1. Близость банковского офиса, который работает с индивидуальными предпринимателями.
2. Положительные отзывы о банке от юрлиц и ИП.
3. Стоимость открытия счёта и подключения интернет-банкинга. Сейчас многие банки оказывают эти услуги бесплатно.
4. Абонентская плата, которую банк ежемесячно взимает за обслуживание ИП.
5. Наличие мобильного приложения, его удобство, скорость работы, список устройств, на которых оно работает.
6. Стоимость и сроки обработки платёжных поручений.
7. Комиссия за снятие и приём наличных.
8. Комиссия за внутрибанковский перевод и перевод в другие банки.
9. Лимиты на переводы и снятие наличных в течение суток.

Если вы нанимаете сотрудников, изучите тарифы на выпуск и обслуживание зарплатных и корпоративных карт.

Советуем изучить предложения 5-10 банков, чтобы выбрать подходящий.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и тариф	Альфа «Просто 1%»	Тинькофф Банк «Простой»	Сбербанк «Лёгкий старт»	ВТБ «На старте»	Открытие «Первый шаг»
Открытие счёта
Обслуживание в месяц	1% от поступлений до 750 000 ₽2% – до 2 млн ₽3% – свыше 2 млн ₽	490 ₽/мес	Первые 3 месяца – бесплатно. С 4-го месяца: – Бесплатно, если входящий оборот 10 000 ₽ и более; – 199 ₽ / мес, если входящий оборот менее 10 000 ₽.
Стоимость электронной платежки	бесплатно	49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно	до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽	до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽	до 3 платежей бесплатно, далее 100 ₽
Перевод на личные нужды ИП	Бесплатно – до 6 млн ₽	До 400 000 ₽ бесплатно	До 150 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,15-0,5%	Бесплатно вывод доходов ИП, зарплаты, дивидендов.	До 50 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 1%
Пополнение счёта	1%	0,15%	0,15%	1%	0,15%

Бесплатно –до 6 млн ₽

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Дебетовые карты

Дебетовые карты Росбанка виды и стоимость обслуживания

Как в Сбербанке заказать пенсионную карту онлайн

Оформить банковскую карту онлайн

Лимит снятия по карте Росбанка Можно Все

Сделать моментальную карту ВТБ

Микрозаймы

Займы онлайн на карту без проверок и срочно

Займы онлайн в 2020

Оформить онлайн микрозайм

Первый займ на карту без процентов

Займы мгновенно

Срочные деньги на карту уже сегодня

Заявка на займ без отказа на карту

Займы на дом

Займ без номера телефона

Кредит с временной регистрацией

Потребительские кредиты

Беззалоговый кредит

Выгодные кредиты

Получить кредит с плохой кредитной историей

Подал онлайн заявку на кредит

Рефинансирование кредита для физических лиц

Кредит на 3 миллиона рублей

Кредит на 10 лет под низкий процент

Кредиты на учебу студентам

Кредит наличными на 15 лет

Взять кредит 1500000

Кредитные карты

Кредитная карта с плохой кредитной историей

Кредитная карта срочно

Премиальные карты Сбербанка

Кредитная карта без отказа

Подать заявку Альфа Банк кредитная карта

Кредитные карты почтой без визита в банк

Топ 10 кредитных карт 2020

Кредитные карты проценты

Заказать кредитную карту Альфа Банка онлайн с доставкой курьером

Кредитная карта с самым большим льготным периодом 2020

Депозиты

Еврооблигации

Вклад «Сохраняй» в Сбербанке условия

Акции Газпром на сегодня

ВТБ капитал ПИФы доходность

Сбербанк привилегированные акции дивиденды 2020

ОСАГО и КАСКО

Оформить электронный полис ОСАГО Ингосстрах онлайн

Полис ОСАГО онлайн

Рассчитать ОСАГО онлайн калькулятор 2020 Росгосстрах

Оформить электронный полис ОСАГО онлайн Югория

Росэнерго Е ОСАГО

Автострахование Росэнерго онлайн

Электронный полис ОСАГО Надежда

Ипотечные кредиты

Взять дом в ипотеку без первоначального взноса

Ипотека в 2020 году

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2020 году

Ипотека Альфа-банк

ДомКлик ипотека

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Господдержка ипотеки в 2020 году

Расчетно-кассовое обслуживание

Юникредит банк РКО тарифы

Расчетный счет банка Райффайзенбанк

Расчетный счет банка Сбербанк

Тарифы на открытие и обслуживание расчетного счета

РКО открыть в Тинькофф

Показать еще

Скрыть

Документы для открытия счёта

Список документов, которые нужны для открытия банковского счёта ИП, указывают на сайте банка. В этот список входят:

• Копия паспорта ИП и доверенных лиц, которые будут управлять финансами. Потребовать могут копию всего паспорта или копию двух листов: с фотографией и пропиской.
• Выписка из ЕГРИП. С 1 сентября 2016 года предъявлять свидетельство о регистрации ИП не нужно.
• Лицензии, если основная деятельность лицензируется.
• Справка из налоговой, копия бухотчётности за год или квартал, если счёт открывается через три и больше месяцев после регистрации ИП.

Почти в каждом банке можно открыть расчётный счёт онлайн. Для этого оформляют заявление и загружают сканы всех документов.

Счётом можно пользоваться в тот же день, но предоставить оригиналы и подписать договор на банковское обслуживание всё равно придётся. В банк можно прийти или пригласить к себе представителя.

Статья актуальна на 08.02.2021

Стоимость и тарифы

Альфа-Банк предлагает клиентам открыть первый счет в рублях или иностранной валюте абсолютно бесплатно. Без дополнительной платы можно обслуживать валютный счет, вносить наличные. Клиентам этого тарифного плана предоставляется бесплатное подключение к интернет-банку и мобильному банку. Вы сможете в несколько кликов управлять своими финансами независимо от того, где находитесь. Вам будут присылать уведомления о любых изменениях на счету, и вы сможете быстро запросить выписку.

Плата за использование тарифного плана «На старт» составляет 490 рублей за месяц. Если в течение месяца по счету не совершается операций, плата составляет 0 рублей. Вы можете стать владельцем карты «Альфа Кэш», благодаря которой можно снимать или вносить наличные прямо на расчетный счет. Чтобы совершить операцию, вам нужно будет просто воспользоваться любым банкоматом или терминалом Альфа-Банка или банка-партнера.

Первая карта оформляется бесплатно, за выпуск последующих придется заплатить по 590 рублей.

Если в работе с интернет-банком вы желаете использовать usb-токен, вам нужно будет заплатить 1770 рублей. В эту сумму входит электронный ключ для доступа к интернет-сервису «Альфа-Бизнес Онлайн». Благодаря ему вам не придется подтверждать действия через смс-сообщения и каждый раз вводить логин и пароль для доступа в систему.

Первые три перевода в рублях осуществляются бесплатно, за последующие берется комиссия в размере 50 рублей. Внутрибанковские переводы на счета юридических лиц, переводы на свои счета, налоговые отчисления не облагаются комиссией. Если платеж совершается в пользу физического лица, то с суммы менее 100 000 рублей не взимается комиссия. Если сумма составляет от 100 до 500 тыс. рублей за месяц, придется уплатить комиссию в размере 1%, но не менее 100 рублей. Если сумма переводов за месяц находится в диапазоне от 500 тыс. до 2 млн рублей, удерживается комиссия в размере 1,5%. При общей сумме переводов за месяц от 2 до 6 млн рублей банк возьмет комиссию в размере 3%. Если переводите более 6 млн, придется заплатить 10% комиссии. Покупка и продажа валюты также облагается комиссией.

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались

Следующий вопрос – в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

• надёжность;
• удобство пользования;
• гибкая система тарифов.

Надёжный банк должен быть зарегистрирован в справочнике ЦБ, иметь высокий рейтинг кредитоспособности и входить в систему страхования вкладов. О методах проверки кредитного учреждения читайте в статье «Как проверить надёжность выбранного банка».

Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы. Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

В этой таблице мы собрали расценки на ведение счёта по минимальному тарифу в пяти известных банках.

Банк	Открытие (рублей)	Обслуживание в месяц (рублей
	Бесплатно	На тарифе «Первый шаг» ведение счёта бесплатно, переводы физлицам до 100 000 р. в месяц бесплатно, внесение наличных через банкомат — 0,15%
	Бесплатно	На тарифе «Просто 1%» ведение счёта от 1% от поступлений на счёт, комиссия на зачисление средств на счёт через банкомат — 1%. Переводы физическим и юридическим лицам бесплатно при зачислении до 6 млн.
	Бесплатно	На тарифе «Бизнес-Старт» ведение счёта бесплатно, 3 бесплатных платежа в месяц, далее по 100 р. Переводы физлицам до 200 000 р. в месяц бесплатно. Внесение наличности на счёт через кассу бесплатно.
ВТБ	Бесплатно	На тарифе «На старте» ведение счёта в первый год бесплатно. Пять платежей в месяц бесплатно, далее по 100 р. Внесение денег на счёт — 0,5%. Для наших пользователей особые условия.
	Бесплатно	На тарифе «Простой» ведение счёта 490 р., перевод на дебетовую карту ИП до 150 000 р. и на кредитную карту ИП до 250 000 р. в месяц бесплатно. Пополнение счёта — 0,15%. Доход на остаток по счёту — 0,5% годовых на минимальный остаток, максимум 1 т.р.

Когда предпринимателю нужен расчётный счёт

Зарегистрировав ИП, вы можете вести расчёты только за наличные, в том числе платить налоги. Ситуации, когда открытие счёта в банке необходимо:

• вы заключаете договор с ИП или ООО на сумму от 100 тыс. руб. – такие расчёты можно проводить только в безналичной форме, даже если выплаты производятся частями;
• у вас установлен лимит остатка на кассе — сумму сверх него придётся сдавать в банк ежедневно, а для этого нужен расчётный счёт.

Ситуации, когда удобнее использовать безналичный расчёт:

• вы держите штат сотрудников и регулярно уплачиваете налоги — через интернет-банк платить быстрее, чем самостоятельно ходить в кредитную организацию;
• вы сотрудничаете с крупными компаниями (поставщиками или покупателями).

Формально использовать расчётный счёт физического лица для предпринимательской деятельности не запрещено. Однако банки крайне негативно относятся к гражданам, пытающимся проводить через него операции, связанные с оплатой товаров и услуг. Перевод средств могут заблокировать, что сопряжено с огромными неудобствами для бизнеса.

Наличие расчётного счёта упрощает ведение бизнеса

Зачем нужен расчётный счёт ИП

Для этого не подходит счёт физлица, потому что его нельзя подключить к терминалу.

Банки обычно запрещают использовать счёт для предпринимательской деятельности в правилах взаимодействия с физическими лицами. То есть, если ИП начинает принимать оплату на счёт физлица, банк может заблокировать счёт за нарушение правил.

Контрагенты тоже не любят переводить деньги на счета физических лиц.  

2. Перевод крупных сумм и госзакупки

Оплата по договорам и контрактам на крупные суммы возможна только по безналичному расчёту.

Юридическим лицам оплата наличными не всегда выгодна. Если в кассе нет наличных, то за снятие денег со счёта им придётся платить комиссию.

3. Положительная репутация индивидуального предпринимателя

Расчётный счёт для индивидуального предпринимателя может стать гарантией хорошей репутации. Если вы указываете реквизиты, когда заключаете договор, это добавляет солидности.

А ещё ИП может в любой момент взять выписку из банка и повысить свои шансы на получение кредита.

Важно. Без расчётного счёта могут работать предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или оказывают бытовые услуги

Но даже в этих сферах происходят изменения, потому что всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки банковской картой или рассчитываться за услуги через интернет.

Когда открывать расчётный счёт

Сразу после регистрации ИП или спустя какое-то время. В начале деятельности предприниматель может рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.

Когда денег станет больше, лучше открыть расчётный счёт, чтобы подключить банковские терминалы и интернет-платежи.

Расчётный счёт ИП может открыть в любом банке, независимо от адреса прописки и места, где он работал.

На что обратить внимание

Выбирая тариф РКО, обращайте внимание на:

• стоимость подключения;
• абонентскую плату;
• бонусы (например, кэшбэк или процент на остаток);
• лимиты на внесение и снятие наличных;
• тарифы на операции;
• тип бизнеса, для которого предназначен тот или иной пакет услуг;
• длительность операционного дня;
• комиссии за переводы физлицам;
• возможность подключения зарплатного проекта и т.д.

Не упускайте из виду акционные предложения.

Например, некоторые кредитные организации предлагают первые месяцы обслуживания бесплатно. Это возможность протестировать опции р/сч и обслуживание банка и при необходимости сменить его на другой, ничего не теряя.