Обучение

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)

ПИФ представляет собой управляющую компанию, которая специализируется на купле/продаже активов фондового рынка. Вы инвестируете деньги в ПИФ, менеджеры которого распределяют их по разным ценным бумагам. Это называется доверительное управление. Вы не занимаетесь самостоятельным выбором активов и инструментов инвестирования, а просто ждёте дохода.

Существует множество подобных финансовых организаций с разными показателями доходности. Инвестор при осуществлении вклада становится собственником ПАЯ – доли в имуществе компании. Заработок зависит от увеличения стоимости активов, которые находятся в собственности фонда. Со статистикой доходности возможно ознакомиться на сайте выбранной для инвестирования организации.

Плюсы:

• Большое количество выгодных стратегий.
• Вашим капиталом управляют опытные эксперты.
• Относительно низкий уровень риска.
• Низкий порог входа (от 1000 р.).
• Подходит новичкам.

Минусы:

• ПИФы не дают гарантии дохода.
• Необходимы базовые знания для выбора ПИФа.

Татьяна Сапрыкина, экономист, рекомендует: «ПИФ можно представить, как большой денежный мешок, куда сложены средства тысяч мелких инвесторов — пайщиков, которые управляющая компания вкладывает в различные активы. В результате средства каждого пайщика распределяются по разным ценным бумагам. В обмен на свои деньги вкладчик получает на руки инвестиционный пай, удостоверяющий право владельца на долю имущества фонда.

ПИФ — не банк, поэтому ни на проценты, ни на дивиденды можно не рассчитывать. Деньги можно получить, лишь погасив пай, то есть, продав его управляющей компании (та по закону обязана его выкупить). Положительная разница между ценой покупки и ценой продажи и составит ваш доход. Впрочем, разница может быть и отрицательной — все риски ложатся на вас».

Инвестиционные фонды

Преимуществами работы с такими фондами являются:

• Высокая надежность. Деятельность ПИФов постоянно контролируется государством;
• Профессиональное управление. Все операции со средствами инвесторов в ПИФах проводят опытные специалисты в области экономики;
• Ликвидность. Пай можно купить или продать в удобный для инвестора момент;
• Низкий порог входа. В самых крупных паевых фондах величина первого взноса устанавливается на уровне 5–10 тысяч рублей.

В 2021 году ожидается некоторый рост рынка российских ценных бумаг. Инвесторов, желающих получить гарантии безопасности своих вкладов, могут заинтересовать фонды облигаций, работающие с самыми надежными отечественными эмитентами. С другой стороны, в расчете на более высокий доход предпочтение следует отдавать фондам акций. Среди них лучшие результаты по итогам прошедшего года показали:

• Сбербанк Глобальный Интернет — 42,13% годовых;
• Апрель Капитал Акции сырьевых компаний — 39,15% годовых;
• Райффайзен Информационные технологии — 32,76% годовых;
• Альфа Капитал Технологии — 30,99% годовых;
• УРАЛСИБ Энергетическая перспектива — 30,99%% годовых.

Куда не стоит вкладывать свои деньги — неудачные стратегии инвестирования

Чтобы сохранить деньги, нужно избегать участия в мошеннических схемах. К ним относятся финансовые пирамиды, в т. ч. замаскированные под оказание каких-либо услуг. Когда подобные проекты разваливаются, прибыль получают их создатели и люди, вошедшие в число первых инвесторов.

Если старшее поколение чаще вкладывается в финансовые пирамиды, то молодое — в их подобие под названием хайпы. Такие проекты обещают доходность до 100% в кратчайшие сроки (иногда на следующий день после пополнения счета). Плохая новость заключается в том, что владелец хайпа может закрыть его в любой момент, забрав себе деньги участников.

Не менее рискованно играть в азартные игры и делать ставки на спорт: несмотря на обилие «работающих» стратегий в интернете, зарабатывают на этом единицы.

Полезная информация

Перед началом инвестирования в цель желательно приобрести знания, которые помогут новичку приумножить и не потерять их при неудачном вложении. Идеальный старт – приобретение базовых знаний. Это означает, что инвестирование проводят не в банк, золото или акции, а в себя. Это единственно верный способ заработать.

В этом правиле есть исключение – наличие пассивного дохода. Это деньги, которые получает бедующий инвестор, не прилагая ежедневно усилий. Сумма приходит от аренды недвижимости или процентов от существующего бизнеса. Имея «подушку», можно начинать думать, куда выгодно вложить деньги.

Выбирайте несколько проектов

Следующее, о чём стоит задуматься – подбор проектов для инвестирования деньги. Специалисты не рекомендуют «класть все яйца в одну корзину», поскольку если они разом разобьются, то человек останется ни с чем.

Из этого делаем вывод, что для вложения денег нужно создать «портфель». Этим термином обозначают совокупность все доступные активы инвестора.

Размышляя о том, куда выгодно вложить деньги желательно  разделить деньги так: 20% – банковский сектор, 20% – нефть или газ, 20% – производственный бизнес, 20% – сельское хозяйство.

Что нельзя назвать пассивным доходом

Пассивный доход – это деньги, которые поступают на счет без каких-либо действий со стороны инвестора. С этой точки зрения некоторые способы вложения средств являются скорее работой, чем пассивным доходом.

Сдача жилья в аренду

Недостаточно сдать квартиру – придется следить за исправностью техники и коммуникаций, контролировать жильцов. Если они уезжают, то забот становится еще больше. Уменьшить количество усилий можно – пусть делами занимается доверенное лицо. Но это платно, прибыль станет заметно меньше.

Если рассматривать посуточную аренду, то это вообще беспрерывный труд. Его непросто совмещать с любыми занятиями, в том числе с постоянной работой.

Бизнесом можно счесть и сдачу в аренду автомобиля, техники, других активов. Деньги достаются владельцу в результате постоянных усилий по поиску арендаторов, заключению договоров, организации страховки и ремонта.

Передача машины в лизинг или для пассажирских перевозок также прибыльны, но после этого авто потеряет свое товарное состояние, и его будет сложно продать за приличную сумму. Останется только продажа машины и вложение средств в другое предприятие.

Оплачиваемое хобби

Если человек увлекается каким-то рукоделием, а затем продает свои произведения, то это не пассивный доход, а любимая работа. Превращение в деньги невещественного объекта намного ближе к рассматриваемому понятию.

Идеальный вариант – получение денег за прокручивание ролика, созданного ранее. На момент начисления средств за его прокат блогер ничего не делает, а только кладет в карман прибыль. Только такой вариант может считаться хобби, приносящим реальный пассивный доход.

Открытие собственного дела также далеко от пассивности. Теоретически это звучит вполне убедительно:

• открыть дело
• организовать рабочий процесс
• раскрутить до хорошего стабильного дохода
• найти толкового управляющего
• получать дивиденды.

Но чаще всего выполнение этого плана останавливается на первых трех пунктах, которые оказываются настолько проблематичными, что съедают все время и силы у потенциального инвестора. На практике существуют примеры перехода бизнеса в пассивный доход, но они единичны.

Чаще бизнесмен трудится не покладая рук, иногда безуспешно. Ему даже приходится неоднократно начинать с нуля. Это не считая высокой вероятности кардинальных изменений в экономической ситуации в стране и мире.

ПИФы также вынуждают пайщика активно действовать. Выплата дивидендов отсутствует, а игра на изменении цен доставляет немало хлопот, так как паи продаются только лично, в офисе, после написания заявления. Деньги за проданные бумаги придут на счет не сразу, поэтому немедленная выгодная покупка становится невозможной. Плюс некоторая часть прибыли уходит в сторону управляющей компании.

Куда не стоит вкладывать деньги

Есть такие вложения, которые можно называть рискованными, так как они ничем не обеспечены. Таких вложений стоит избегать, иначе можно потерять немало финансов. Например, не стоит вкладывать деньги в криптовалюты, так как это может и вовсе ничего не принести. Данная система подкреплена лишь спросом покупателей, что очень мало. Предугадать поведение криптовалюты невозможно, так как прогнозы аналитиков здесь не помогут, а также соотношение прибыли и цены окажется бесполезным. В случае прибыли пользователь получит виртуальный доход, право собственности на который доказать будет крайне сложно. Кроме того, в российском законодательстве не регулируются правоотношения касаемо криптовалют.

Вкладываться в валютные пары крайне опасно. Услугу под названием Forex могут оказывать только восемь компаний по всей стране. Несмотря на это есть множество компаний, которые предлагают заработать вкладчикам на спекуляции с деньгами. Если деньги будут потеряны, то добиваться их возвращения придётся через суд. Если компания офшорная, то обращение в российский суд ничем не поможет, судиться придётся за границей. Даже торговля у легального брокера может быть очень опасной, так как предугадать дальнейшие подвижки валюты не могут даже профессиональные аналитики. Кроме того, сделки с такими компаниями заключаются только в устном виде, а, значит, нет гарантии, что брокер не обманет и не оставит без денег.

Откуда берутся деньги для инвестиций

Накопить определенную сумму, необходимую для открытия собственного бизнеса, сложно, поэтому многие россияне торопят события и берут деньги для инвестиций в долг у родственников или занимают их в банке, что еще хуже. Эксперты, занимающиеся вопросами финансирования, предостерегают от такого шага, так как можно потерять хорошее расположение и авторитет, оказаться в «долговой яме», к тому же.

Вот несколько советов, как накопить нужную сумму, и использовать полученную прибыль:

для инвестиций в будущее можно использовать только собственные средства, а их можно собрать, откладывая часть зарплаты, к примеру;

Важно! В повседневной жизни вы должны рассчитывать теперь только на деньги, которые вы привыкли зарабатывать обычным образом, не прибегая к инвестициям. Таким образом, будущий инвестор должен, как минимум, иметь стабильный доход.

не стоит копить миллионы, так как инвестировать можно даже одну тысячу рублей, но надо знать куда;
не рекомендуют специалисты тратить заработанные деньги, которые должны идти на формирование собственного портфеля инвестиций;
прибыль, полученную от нового бизнеса, нужно уметь контролировать, чтобы понять, какие схемы работают, а от каких стоит отказаться.. Если вам надоело жить от аванса до зарплаты, и при этом вы уже имеете некоторую сумму, можно думать о правильном вложении средств

На этом этапе важно рассмотреть несколько вариантов для инвестирования, правильно оценить возможные риски, и доходность вложений. Не стоит бросаться «в омут с головой» и вкладывать все деньги в один бизнес, особенно если вам предлагают сверхприбыли. «Быстрых» денег не бывает, а с увеличением доходности бизнеса растут и риски остаться у разбитого корыта. Избежать этого поможет диверсификация, или одновременные инвестиции по нескольким направлениям

Если вам надоело жить от аванса до зарплаты, и при этом вы уже имеете некоторую сумму, можно думать о правильном вложении средств

На этом этапе важно рассмотреть несколько вариантов для инвестирования, правильно оценить возможные риски, и доходность вложений. Не стоит бросаться «в омут с головой» и вкладывать все деньги в один бизнес, особенно если вам предлагают сверхприбыли

«Быстрых» денег не бывает, а с увеличением доходности бизнеса растут и риски остаться у разбитого корыта. Избежать этого поможет диверсификация, или одновременные инвестиции по нескольким направлениям.

Где найти успешного и грамотного управляющего?

1. Самостоятельный поиск успешной компании. Дефицита на подобные компании в сети интернет к счастью нет. Но минус в том, что убедиться в их компетентности придется только на личном опыте. Сайт может быть очень красивым, притягательным, с высоким рейтингом и рекомендациями, с очень красноречивыми графиками доходности. Но все это не дает гарантии, что компания действительно таковой и является. Посему придется потратить время, провести эксперименты, тесты, ну и рискнуть своим капиталом.
2. Второй вариант более предпочтителен – это совет от других опытных инвесторов. Знающий и честный инвестор, который опробовал те или иные инвестиционные компании, который предостережет от убыточных площадок, а также порекомендует, куда инвестировать деньги с максимальной выгодой.

Выгодное вложение денегво что выгодно вложить деньги

Вложение средств в акции

Каждый человек знает, что любая компания работает благодаря финансовому обороту средств вкладчиков. Людей, которые вложили свои деньги в какую-то фирму, называют акционерами.

Негласные лидеры могут влиять на решения компании и построения новой стратегии работы, опираясь на собственные предпочтения. Большинство придерживается молчаливой стратегии. Вложив свои сбережения в акции чужой компании, ежемесячно выплачивается процент продаж акционерам.

Такой способ пассивного заработка очень популярен в наше время. Благодаря ему разбогатела не одна тысяча вкладчиков за небольшой период времени и не прилагая особых усилий.

Самый рисковый и прибыльный вариант

Золотое правило инвестирования – чем больше рисков, тем больше прибыль. Из вышеперечисленных способов к самым высокодоходным и рискованным относятся:

• торговля на рынке Форекс;
• покупка акций;
• инвестирование в ПАММ-счета, при агрессивной стратегии трейдера.

Для того чтобы снизить риски, изучите финансовую отрасль, в которую собираетесь вкладывать деньги. Чаще всего прогорают именно новички, которые, в погоне за легкими деньгами, забывают об анализе финансовые ситуации и стратегиях. Если вы совсем ничего не понимаете в инвестировании, начните вкладывать небольшие суммы в более надежные проекты.

Диверсификация

Знакомый всем опытным инвесторам новый метод вложения денег – диверсификация. Простыми словами – вложение одной суммы средств сразу в несколько источников.

Чтобы сохранить и приумножить капиталовложение, его делят на несколько частей и вкладывают, например:

1. В золото.
2. В акции.
3. Открывают депозит в банке.

Каждый пункт приносит неплохой поток пассивной прибыли человеку, который доверил свои финансовые сбережения. На первый взгляд сложная схема диверсификации, на самом деле оказывается идеальным вариантом, куда инвестировать деньги для пассивного дохода.

Перед начинающим инвестором всегда стоит множество соблазнов заработать большую сумму быстро, но, эти способы всегда напрямую связанны с риском оказаться в итоге с пустыми карманами. Для того, чтобы получат стабильный заработок, достаточно взвесить все «за» и «против» каждого из предложенных вариантов.

Советуют обратиться за помощью к более опытным специалистам в области финансовых вложений, которые смогут объяснить сложившуюся в данный момент ситуацию на рынке инвестиций и поможет подобрать наиболее перспективный вариант капиталовложений.

Ускоренный возврат кредитов и долгов

Каждая копейка, которую вы платите в банк — это копейка, которая могла бы (пассивно) зарабатывать деньги вам! Долги, как термиты, пожирают и разрушают финансовое благополучие семьи

Важно понимать, что на каждый возвращенный раньше графика доллар (рубль и пр.) не будет начисляться проценты (месяцами или годами в будущем) и все эти месяцы или годы вы сможете зарабатывать проценты сами, а не платить его банку

Мини-видеокурс «Метод Снежного Кома” от Тимура Мазаева (MoneyPapa). 
Уникальный и один из самых мощных способов сокращения сроков и процентов по кредитам! Узнайте больше здесь. Цена 890 руб.

Ценные бумаги

С точки зрения доходности банковские вклады — не самые выгодные инструменты. Если вы хотите получать от вложений больше, используйте возможности, которые предлагает фондовый рынок.

Акции

Покупка акций — один из самых прибыльных, но при этом рискованных способов инвестировать деньги. Акция — это ценная бумага, которая удостоверяет право ее владельца на долю в имуществе и прибыли компании. Есть два способа получить доход по акциям:

За счет дивидендов. Покупая акции компании на бирже, вы получаете право на дивиденды по ним до тех пор, пока владеете бумагой

Однако обратите внимание: размер и периодичность выплат не регулируются законодательно, и если компании нужны деньги для других целей — например, развития или уплаты долгов, она может отменить дивиденды.

За счет торговли акциями. Котировки акций на бирже постоянно меняются, и вы можете на этом заработать

Здесь главное придерживаться принципа «купи дешевле, продай дороже». Удачным временем для реализации этой схемы стал коронавирусный кризис: инвесторы, которые купили акции в момент максимального обвала, заработали на их восстановлении. Однако выбирать бумаги для инвестиций нужно очень тщательно, учитывая надежность, финансовое положение и перспективы компании. Снизить риски поможет диверсификация: покупайте акции не одной, а сразу нескольких компаний из разных отраслей и стран. Если одна бумага просядет, рост остальных может компенсировать потери.

Облигации

Облигация — это долговая ценная бумага с фиксированной доходностью. Покупая ее, инвестор фактически предоставляет заем эмитенту. Заемщиками могут быть как частные и государственные компании, так и государство. За пользование деньгами эмитент ценной бумаги обязуется платить инвестору проценты — купоны. Размер и сроки выплаты купона, как правило, известны заранее.

Самая надежная разновидность облигаций — ОФЗ. Это ценные бумаги, которые выпускает Минфин. Гарантом выплат по ним выступает государство. На государственных облигациях в среднем можно заработать около 5-6% годовых. Более высокую доходность предлагают корпоративные облигации, которые выпускают конкретные компании. Здесь работает закономерность: чем надежнее предприятие, тем ниже ставка купона, которую оно готово платить держателям своих бумаг.

Если хотите получить от инвестиций больше, покупайте ценные бумаги на индивидуальный инвестиционный счет. ИИС — это брокерский счет с налоговыми льготами. Владельцы ИИС могут получить налоговый вычет на взнос (тип А) или на доход (тип Б). Первый вычет позволяет вернуть 13% от внесенной на счет суммы, но не более 52 000 рублей в год, а второй — не платить НДФЛ с дохода от инвестирования

Важное условие: чтобы воспользоваться вычетом типа А, нужно иметь официальный налогооблагаемый доход, например зарплату.

Куда выгоднее вложить деньги для пассивного дохода: криптовалюта

Криптовалюта — самый перспективный способ инвестировать за последние 10 лет. С тех пор как появился биткоин, его курс вырос в миллионы раз и по состоянию на февраль 2021 превышает 57 000 долларов. Ранние инвесторы, которые сохранили свои активы, смогли заработать состояние, даже если вложили небольшую сумму.

Криптовалюту можно купить на многочисленных биржах, а также в обменниках, телеграм-ботах и напрямую (р2р обмен). Минимального лимита нет. Заработать можно на разнице курсов: при этом можно активно заниматься трейдингом, а можно просто купить активы и удерживать их, пока цена не достигнет нужной вам отметки.

Кроме биткоина, есть эфир и другие цифровые активы, имеющие потенциал роста. 

Всего в мире насчитывается несколько тысяч криптовалют и цифровых токенов, но,по мнению аналитиков, большинство из них созданы на пике хайпа и не имеют ценности в долгосрочной перспективе. 

Несмотря на очевидные плюсы, у криптовалюты есть свои недостатки: 

• риск потери в результате взлома, хакерской атаки или в случае потери доступа к вашему кошельку,
• огромная волатильность (курс может как расти, так и падать),
• законодательство пока не до конца разработано.

Курс биткоина за последние 5 лет на графике:

Золотые правила успешного инвестирования

Думая над тем, куда вложить небольшую сумму денег, чтобы их не потерять и чтобы они приносили доход, нужно четко понимать принцип инвестирования.

Правила успешного инвестирования помогут вам правильно распорядиться заработанными деньгами и не допустить ошибок, которые совершают многие новички.

Правило №1. Деньги должны быть свободными

Эксперты рекомендуют перед любым вложением денег, обеспечить себе так называемую «финансовую подушку». Это понятие пришло к нам с Запада и означает конкретную сумму денег, которая необходима для обеспечения жизнедеятельности.

Деньги на потребительскую корзину

Сюда входят расходы на питание, оплату коммунальных и медицинских услуг, покупку бензина и т.д. В зависимости о ситуации в семье, количества детей, нужно просчитать, какая сумма вам необходима на эти обязательные расходы в месяц. Теперь умножьте ее на 6 и получите ту сумму, которая и будет «финансовой подушкой» на 6 месяцев. Именно такой срок определяют эксперты наиболее выгодным для вложения денег.

Исключение из этого правила может составлять только пассивный доход с банковского вклада, который ранее был размещен в банке.

Правило №2. Наличие постоянного дохода

Инвестируя деньги, вы должны понимать, что нельзя деньги выводить из оборота. Вы должны иметь активный или пассивный доход, чтобы не выводить деньги из проекта на определенный временной промежуток.

Поэтому  если  вы не уверены, что в ближайшее  время  будете получать постоянный доход, то  от инвестирования  лучше отказаться.

Правило №3. Распределение денег по разным направлениям

Учитывая то, что мы рассматриваем конкретно инвестирование небольшой суммы денег, сложно будет ее распределить по разным направлениям.

Выгодная инвестиция

Но для того чтобы понимать правила работы инвестиционного рынка, нужно знать, что диверсификация позволяет максимально минимизировать финансовый риск.

Правило №4. Планирование и стратегия

Установите четко цель своего инвестирования

Важно понимать, какую сумму вы хотите извлечь от того капитала, которым облагаете и за какой срок. Пропишите долгосрочную и краткосрочную цель

Это позволит вам определиться с вариантом инвестирования и выбрать наиболее оптимальный способ.

Правило №5. Изучите виды инвестирования

Перед тем как вложить деньги в проект или отдать их профессионалу для работы, изучите самостоятельно все доступные способы инвестирования, которые подходят для вашей суммы денег.

Соотнесите риски и возможности. Если будете инвестировать самостоятельно, то следует начинать с небольшой суммы денег и выбирать самые простые способы. Со временем, повысив опыт и уровень знаний, можно перейти к следующему уровню.

Инвестиция без рисков

Следует осторожно относиться к предложениям получения быстрой сверхприбыли. На первый взгляд они кажутся очень заманчивыми, но зачастую несут за собой очень высокий неоправданный финансовый риск

Банковские услуги

В нашей стране достаточно распространено вкладывать свои деньги в банковские счета. Это обеспечит ежегодный стабильный пассивный доход. Успех вклада и сумма дохода зависят только от величины вклада.

Руководство каждого банка решает самостоятельно, какой процент выделять вкладчикам каждый год. Если подписать специальный договор и вложить деньги на 15 лет, процентная ставка будет стабильной все это время.

Конечно, ожидать золотых гор человеку не приходится, но, как вариант стабильного дохода и свода риска к минимуму, радует вкладчиков. Банкам нашей страны доверяют свои вклады более 70% всех успешных инвесторов и бизнесменов.

Куда инвестировать небольшую сумму денег?

Далее рассмотрим куда можно вложить небольшие деньги (от 1000 руб.).

ПИФы

ПИФ — фонд, который объединяет взносы пайщиков и вкладывает средства в различные финансовые инструменты (акции, облигации, валюту, венчурные инвестиции, недвижимость). Инвестор вправе купить пай в инвестиционном портфеле ПИФа.

Плюсы инвестирования в ПИФы:

• профессиональное управление активами;
• минимальная сумма вложений от 1000 ₽.;
• хорошая ликвидность;
• льготное налогообложение (при владении ПИФом более 3 лет НДФЛ при продаже пая не взимается);
• прибыль выше, чем по вкладам (от 10 до 43% годовых по данным 2019 г.).

Минусы:

• не такой высокий доход, как при инвестировании в перспективные акции роста;
• высокие комиссии управляющей компании;
• негарантированная прибыль;
• отсутствие дивидендных выплат (прибыль фиксируется только при продаже пая)

Наиболее выгодные за последние 12 месяцев ПИФы:

• Аленка Капитал от Инвест Менеджмент Центр (42,84%
• Харизматичные акции от Арикапитал — 39,52%
• Газпромбанк Электроэнергетика — 36,8%
• Сбербанк Электроэнергетика — 36,29%
• ПИФ Уралсиб Энергетическая перспектива — 34,52%
• ВТБ Фонд компаний малой и средней капитализации — 32,95%
• ВТБ Фонд акций — 32,89%
• БСПБ сбалансированный — 32,13%
• Сбербанк индекс Мосбиржи 29,99%