Словарь инвестора

Объекты инвестирования

Ищем ответ на вопрос, куда вкладывать деньги. Я уже писала об этом, кратко остановлюсь на вариантах, уже сейчас доступных частным инвесторам в России.

Вариант 1. Банковские вклады.

Традиционный инструмент, знакомый каждому россиянину и для многих до сих пор остающийся единственным способом инвестирования. Снижение ключевой ставки Центробанка в 2019 году привело к значительному снижению доходности по депозитам (4 – 5 % годовых). Такую ставку сложно назвать приемлемой для инвестора, который хочет создать и приумножить капитал.

Вариант 2. Акции и облигации.

Для начинающих это рискованные инструменты, кроме ОФЗ и муниципальных облигаций. Но и доходность по ним выше, чем по депозитам. Покупать акции и облигации отдельных эмитентов советую только после теоретической подготовки. Если не хотите рисковать и решили остановиться на ОФЗ и муниципальных облигациях, готовьтесь, что доходность по ним всего на 1 – 2 % больше, чем по банковским вкладам.

Вариант 3. Индексные фонды.

На начальном этапе лучше вложиться в индексные фонды, которые следуют за биржевым индексом (БПИФ или ETF). Это позволит сразу выполнить первое правило грамотного инвестора – диверсификацию. Есть фонды акций, облигаций и даже золота. Вкладывайтесь в американский, китайский, немецкий и другие рынки, в рублях, долларах или евро. Снижение котировок по одним акциям, входящим в индекс, компенсируется ростом по другим.

Вариант 4. Валюта.

Не самый лучший совет – покупать наличную валюту и складывать дома. Во-первых, это небезопасно. Во-вторых, инфляцию никто не отменял. Такой же плохой совет – положить на валютный счет в банке. Ставки там неприлично низкие. Посылать новичков на Форекс я тоже не буду. 99 %, что они там потеряют все свои деньги. Как вариант – изучить тему ПАММ-счетов и сформировать портфель из нескольких счетов с консервативной стратегией и долгой историей.

Вариант 5. Недвижимость.

Подходит для людей с большим первоначальным капиталом. А тот, кто надеется купить в ипотеку, сдать в аренду, погашать кредит за ее счет и что-то заработать, тот может очень разочароваться. Расчеты, расчеты и еще раз расчеты. Для тех, кто не имеет достаточной суммы для покупки недвижимости, доступным вариантом может стать приобретение акций фондов недвижимости, торгующихся на Санкт-Петербургской бирже (REIT), или участие в закрытом ПИФе недвижимости.

Вариант 6. Драгоценные металлы.

Эксперты называют такой вариант защитным. Большой доходности не будет. Только если грянет очередной мировой кризис, и все инвесторы бросятся скупать золото вместо рухнувших ценных бумаг. Именно для таких случаев и инвестируют в драгоценные металлы.

Вариант 7. Венчурные инвестиции.

Это высокодоходный и одновременно высокорискованный вариант. Вложение во что-то новое и перспективное может принести тысячи процентов доходности, а может превратить капитал в 0. Примеры успешных венчурных проектов: Facebook, Alibaba, Xiaomi.

Будет неправильно, если я не скажу еще об одном виде инвестиций. Каждый из нас уже сейчас является инвестором, потому что вкладывал или продолжает это делать в свое образование, здоровье, детей и пр. Последний объект, кстати, вызывает у меня недоумение. Некоторые родители инвестируют в детей, чтобы они потом содержали их. Считаю, что мы обязаны сделать все возможное, чтобы не пришлось потом детям помогать нам в старости.

Все эти варианты инвестирования я привела для того, чтобы показать, что без изучения механизма работы каждого инструмента рассчитывать новичкам на высокий доход и быстрое обогащение не стоит. Боязнь большинства людей рисковать исходит из непонимания, как работают инвестиции. Поэтому и вкладывают россияне свои деньги в банки и квартиры. А понимание никому с рождения не дается, даже Уоррену Баффетту.

Д

Делистинг – исключение ценных бумаг эмитента из списка допущенных к торгам на бирже или понижение их уровня в списке. Причины могут быть разные: банкротство и любое другое прекращение деятельности компании, отказ эмитента от публичного статуса, нарушения законодательства, плохое финансовое положение и пр.

Депозитарий – электронное хранилище данных о владельцах ценных бумаг и самих ценных бумагах. Брокер не хранит купленные инвестором активы, сведения о совершенной сделке купли-продажи он передает в депозитарий, где они и фиксируются до следующих изменений. Деятельность депозитария контролируется Центробанком.

Дериватив – финансовый инструмент, который имеет вид контракта между продавцом и покупателем о покупке/продаже актива через определенное время по заранее оговоренной цене. Торгуются на срочном рынке. Представители деривативов – фьючерсы, опционы, форварды, свопы. Считаются высокорискованными инструментами.

Дефолт – в инвестициях понятие чаще всего связано с облигациями, когда эмитент объявляет о невозможности дальше исполнять свои обязательства по выплате купонов и погашению облигации в конце срока.

Диверсификация инвестиций – это разделение инвестиционного капитала путем вложения в разные инструменты, страны, отрасли, валюты. Проводят с целью достижения оптимального соотношения риск – доходность, когда падение доходности по одним активам будет компенсироваться ростом по другим.

Дивиденды – часть прибыли, которой готов делиться эмитент со своими акционерами. Размер определяется в соответствии с дивидендной политикой, как правило, в процентах от чистой прибыли.

Дивидендный гэп – снижение стоимости акций после закрытия реестра акционеров (дивидендной отсечки) примерно на размер выплаченных дивидендов. Может длиться разный период времени: от пары дней до нескольких месяцев, потом закрывается, т. е. цена акции возвращается к прежнему значению.

Дивидендная отсечка – дата фиксации списка акционеров, которым будут выплачены дивиденды. Инвестор должен купить акции до этой даты, если хочет попасть в реестр. При этом, необходимо помнить о режиме торгов на бирже Т+2, когда акции переходят в собственность покупателя только через 2 дня после сделки.

Доходность – это отношение полученной прибыли за определенный период времени (чаще всего рассчитывают среднегодовое значение) к общей сумме вложенных средств в покупку какого-либо актива. Выражается в процентах.

Дюрация – временной промежуток, за который происходит полный возврат вложенных средств в покупку облигации. Выражается в годах или днях.

Преимущества и недостатки прямых инвестиций

• Продвижение собственных идей. Заимев влияние в компании через покупку >10% ее долей, вы получаете право предлагать свои идеи дальнейшего развития бизнеса. Это интересно и полезно, ведь если вы хорошо разбираетесь в деятельности, которой занимается компания, бизнес разовьется быстрее и принесет прибыль всем акционерам;
• Инвестиции становятся прозрачными. Риск того, что кинут на деньги, уменьшается. Это прямые инвестиции, что значит участие в переговорах наравне с директорами компании. Это более тесное и крепкое сотрудничество.
• Высокий доход. Прибыльность таких инвестиций может превышать 30–50% годовых. Часто компании делают сверхприбыль, а их вкладчики зарабатывают более 100% за год.
• Длительное сотрудничество. Участие осуществляется в основном среднесрочно, на 3-5 лет.

• Большие трудозатраты. Прямое инвестирование требует больших временных и интеллектуальных затрат.
• Требуется активная позиция и знания. Если вы хотите участвовать в развитии компании, то должны иметь лидерские качества и понимать, как работает ниша, в которой находится фирма. Без знаний и активной позиции в прямом инвестировании делать нечего.
• Нужны особые разрешения. Чтобы работать с прямыми инвесторами компания обязана пройти тщательную проверку – юридическую, финансовую, технологическую и маркетинговую. Конечно, в этом есть и плюсы, ведь по факту, компанию проверяют на ее надежность.

Инвестиционные идеи от аналитиков сервиса Газпромбанк Инвестиции

Сервис Газпромбанк Инвестиции предлагает подборки модельных портфелей, проводит телеграм-конференции Инвесткомитета и публикует инвестиционные обзоры. Среди материалов можно найти идею для достижения своих целей.

Модельные портфели. Модельные портфели — это набор нескольких компаний, которые собраны по определенному признаку. Например, модельный портфель надежных корпоративных облигаций или модельный портфель облигаций со средним риском.

Телеграм-конференции Инвесткомитета. Разбираем перспективные компании и инвестиционные идеи вместе с командой брокера и опытными инвесторами. На конференции приходят топ-менеджеры крупных компаний — например, Северстали, МВидео, Газпром нефти, АФК Системы и Русагро.

Присоединиться к беседе может любой. Анонсы выходят в телеграм-канале. Все конференции сохраняются — если не успеваете попасть на онлайн-трансляцию, можете послушать запись в любое удобное время.

Инвестиционные обзоры в блоге. Обзоры пригодятся всем, кто хочет подробнее разобрать конкретную компанию или перспективную отрасль. Они помогут изучить:

• работу компании в целом — какими видами деятельности занимается, как обстоят дела с производством и сбытом;
• структуру акционеров — кто является крупнейшими акционерами компании, какой уровень акций находится в свободном обращении, есть ли дивидендные выплаты;
• операционные и финансовые показатели — значения выручки, EBITDA и чистого долга, какие у компании планы и в каком финансовом положении она находится сейчас.

Необязательно разбираться во всех тонкостях фондового рынка, чтобы находить интересные и перспективные варианты для инвестиций. Большинство финансовых институтов и опытных инвесторов делятся рекомендациями и аналитикой в свободном доступе.

Важно помнить, что при выборе компаний нельзя полностью полагаться на других. Стоит определиться с личной целью и стратегией инвестирования и принимать конечное решение самостоятельно.

Кратко

1. 1
   Перед поиском идей надо определиться со стратегией инвестирования. Стратегия состоит из трех пунктов — цель, срок инвестирования и приемлемый уровень риска.
2. 2
   Есть три основные стратегии для начинающих — инвестирование на долгий срок в недооцененные компании, в стабильный доход или в компании роста.
3. 3
   Инвестиционные идеи можно найти в портфелях крупных инвесторов, телеграм-каналах, профессиональных сообществах, бизнес-журналах. Их также можно почерпнуть из рекомендаций крупных финансовых институтов.
4. 4
   Каждый источник инвестиционных идей имеет свои преимущества и недостатки. Не стоит полностью доверять какой-то одной рекомендации — лучше изучать несколько мнений и делать собственные выводы.
5. 5
   Сервис Газпромбанк Инвестиции тоже предлагает инвестиционные идеи — модельные портфели облигаций, телеграм-конференции Инвесткомитета и обзоры в блоге.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «ГПБ Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «ГПБ Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «ГПБ Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Классификация инвестиций для частного инвестора

В любом учебнике по экономике вы найдете обширную классификацию инвестиций. Но мы разберем только ту ее часть, которая относится к частному инвестору. И первый признак – объекты инвестирования. В зависимости от него инвестиции бывают:

• реальные – вложения в реальные активы, например, покупка недвижимости, земли, оборудования;
• финансовые – вложения в ценные бумаги (акции, облигации), валюту, производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы).

По срокам вложения:

• краткосрочные или спекулятивные – это игра на разнице в цене актива, за минуту могут осуществляться несколько сделок купли-продажи, такой вид сложно отнести к инвестициям;
• среднесрочные – на срок от 1 до 5 лет, целью может быть покупка машины, образование ребенка, отпуск и пр.;
• долгосрочные – инвестиции на срок от 5 лет, как правило, основной целью является создание пассивного дохода от капитала.

От срока инвестирования зависит стратегия: активная или пассивная.

Какие бывают виды в зависимости от характера участия инвестора:

• прямые, когда инвестор вкладывает инвестиции напрямую, без участия посредника (например, в развитие бизнеса, своего или чужого);
• косвенные, когда инвестируют средства через посредников (брокеров).

По уровню риска:

• агрессивные,
• умеренные,
• консервативные.

Выбор варианта зависит от индивидуального отношения к риску инвестора.

Доходность инвестиций

Какой можно получать доход? Зарабатывать возможно совершенно разные суммы и проценты.

1. Доходность зависит от вашего капитала.
2. На сколько консервативны или высокодоходные будут активы.
3. Ну и конечно от ваших знаний.

Можно иметь несколько миллионов рублей и держать их в банке, получая максимум несколько процентов за год, которые в итоге съест инфляция. Получится, что несколько миллионов рублей ничего не принесли. А можно вкладывать 2 000 — 3 000$, например, в инвестиционные проекты или Форекс, имея доходность от 100% за год. Конечно и риски разные, поэтому нужны обдуманные действия. Без мозгов потерять можно и в первом и во втором случае.

Что такое высокодоходные инвестиции

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам

Скачать книгу

Какую доходность считать минимальной? Мы говорим об инвестициях, поэтому минимальную доходность нужно искать в банковских депозитах и ОФЗ. По данным Центробанка, на конец августа 2021 г. максимальная процентная ставка по депозитам в России составила 6,173 %. Доходность ОФЗ находится в диапазоне от 5 до 8 % в зависимости от срока погашения.

От этих цифр и следует отталкиваться инвестору при выборе вариантов высокодоходных вложений. Название привлекает новичков. Но за желанием заработать много денег в короткие сроки часто забывают о спутнике слова “высокодоходные” – высокорискованные. Вложения в такие активы без понимания механизма их действия и связанных с ним рисков могут разочаровать и надолго отбить охоту инвестировать.

Как вы думаете, понесет ли когда-нибудь женщина, которая продала свою квартиру и взяла кредит в несколько миллионов рублей, чтобы вложиться в Финико, свои деньги на фондовый рынок? Я думаю, что нет. Мы потеряли несколько тысяч потенциальных инвесторов и продолжаем это делать с другими Финико – пирамидами, которые растут на финансовом рынке как грибы после дождя.

Бороться с этим можно и нужно. Одним из самых действенных способов, на мой взгляд, является повышение финансовой грамотности. Если человек и заходит в пирамиду со своими деньгами, то он должен четко отдавать себе отчет, что это такое и чем грозит.

Кому подойдут вложения в рискованные и потенциально доходные активы:

1. Инвесторам, кто уже имеет достаточный капитал для обеспечения своей финансовой независимости. Они могут позволить себе вкладывать деньги в рискованные активы и не бояться потерять их. Конечно, при условии, что основной капитал остается в неприкосновенности и не участвует в экспериментах владельца. Это своего рода игра, получение адреналина, тестирование новых инструментов, хобби.
2. Инвесторам с агрессивным риск-профилем, которые полностью отдают себе отчет, во что они вкладывают деньги. Они морально готовы расстаться с частью или со всем капиталом. Это их осознанный выбор.

Всем остальным, кто не хочет терять деньги, а особенно новичкам в инвестициях, следует сосредоточиться на других инструментах: облигациях, индексных фондах, драгоценных металлах и пр.

П

Первичное публичное размещение (IPO) – процедура выхода компании на фондовую биржу путем размещения своих ценных бумаг для свободной купли-продажи. Основная цель заключается в получении дополнительного капитала на развитие бизнеса.

ПИФ (паевой инвестиционный фонд) – инструмент коллективных инвестиций. Представляет собой портфель с разными активами (акции, облигации, недвижимость и пр.), который формируется на деньги инвесторов и находится под управлением управляющей компании. Разновидностью ПИФа является БПИФ (биржевой паевой инвестиционный фонд), который в отличие от первого обращается на бирже.

Плечо кредитное – услуга по займу активов, которую может получить инвестор у своего брокера при маржинальной торговле. Например, размер плеча 1:5 означает, что инвестор получает право распоряжаться капиталом, в 5 раз превышающим его фактическое количество на брокерском счете. Позволяет значительно увеличить прибыль от биржевых сделок, но несет в себе большие риски потери денег.

Просадка – временный убыток (снижение стоимости по сравнению с ценой приобретения) по отдельному активу или портфелю в целом.

Л

ЛДВ (льгота длительного владения) – налоговая льгота, которая позволяет инвестору не платить налог на доходы при продаже ценных бумаг, если они были куплены 3 и более лет назад.

Ликвидность – способность активов обращаться в деньги. Чем меньше срок конвертации и потери в рыночной стоимости, тем ликвиднее считается актив.

Листинг – процедура включения ценных бумаг в список инструментов, которым разрешено торговаться на бирже. Для попадания в список бумаги должны пройти отбор, требования к которому на разных биржах отличаются.

Локап-период (Lock-Up) – период времени, в течение которого инвестор не может продать купленные во время первичного размещения (IPO) акции. Продолжительность варьируется от 3 до 6 месяцев. Некоторые брокеры позволяют продать раньше, но с существенной в свою пользу комиссией.

Лот – минимальное количество активов, которое инвестор может купить или продать на бирже в рамках одной сделки. Например, 1 лот акций Сбербанка равен 10 акциям, купить 5 или 15 нельзя.

Лонг-сделка – биржевая сделка, которая рассчитана на длительную перспективу. Инвестор вкладывает деньги в покупку актива в надежде на получение прибыли от роста котировок через несколько месяцев или лет.

Что такое инвестиции и как они работают

Популярные фильмы про инвесторов обычно показывают их как людей, которым некуда уже девать деньги или матёрых эксцентричных дельцов, которые сутками сидят в окружении биржевых графиков и ищут любые лазейки (не всегда легальные), чтобы заработать.

Кристиан Бейл в роли Майкла Бьюрри, управляющего крупного инвестиционного фонда (фильм «Игра на понижение»)

На самом деле, все люди так или иначе занимаются инвестированием. Например, обучение в школе/университете — это инвестиции в образование, которое обеспечит в будущем работой и зарплатой. Занятия в спортзале — важные для каждого человека инвестиции в здоровье, которое тоже стоит денег: пока человек здоров, он может работать в полную силу и меньше тратить на лекарства.

И всё же, обычно под инвестированием имеется ввиду что-то такое, куда можно вложить деньги и это наполнит кошелек или принесёт прибыль на банковский счёт. Если обобщить простыми словами, то:

Как именно работают инвестиции и приносят прибыль? Обычно встречаются два источника дохода от инвестиций:

• прибыль от разницы цен — покупка чего-то по одной цене и продажа по более высокой. Например, купив слиток золота по 1500$ и продав через год по 2000$, вы получите прибыль 500$ или 33%.
• начисление процентов — доход в зависимости от размера вклада или доли в бизнесе. Думаю, все знакомы с банковскими депозитами: ставка 5% означает, что за год вы получите увеличение суммы депозита на 5%.

Иногда оба источника прибыли идут вместе, создавая двойную выгоду для инвестора. Самый яркий пример — акции компаний, которые обычно с годами растут в цене, плюс приносят дивиденды на каждую акцию.

Кроме инвестирования также существует трейдинг — заработок на ежедневной торговле активами. Между ними много общего, так как инвесторы и трейдеры часто заключают сделки на одних и тех же рынках. Главное различие во времени: трейдеры после получения некоторой прибыли или убытка быстро закрывают сделки, а инвесторы вкладывают деньги на долгую перспективу, от нескольких месяцев до десятков лет.

Существует много видов инвестирования, их обычно делят на реальные и финансовые.

Как можно построить автомобиль, не построив сначала автомобильный завод и как конкурировать с другими производителями, если не инвестировать в современное оборудование? Реальные инвестиции отыгрывают важнейшую роль в экономике, однако обычным частным инвесторам трудно напрямую инвестировать в реальный сектор — для этого нужны большие деньги и возможность участвовать в крупном бизнесе. Поэтому если вам предлагают вложить куда-либо деньги, то наверняка имеется ввиду второй тип инвестиций — финансовые.

На Блоге Вебинвестора я рассматриваю разнообразные типы финансовых инвестиций, которые доступны каждому человеку и позволяют зарабатывать даже без большого стартового капитала.

Основы инвестирования

1. Что такое инвестиции и инвестирование;
2. Главные правила инвестирования;
3. Что такое пассивный доход и способы его создания;
4. Что такое актив и пассив;
5. Что такое сложный процент и как он работает;
6. Что такое диверсификация, её виды и для чего она нужна;
7. Что такое инвестиционный портфель и как его собрать;
8. Что такое ребалансировка портфеля и для чего она нужна;
9. Что такое трейдинг и чем трейдер отличается от инвестора;
10. Как начать инвестировать: первые шаги;
11. Что такое инвестиционная стратегия: для чего она нужна и виды;
12. ТОП-65 лучших книг по финансам и инвестированию;
13. Популярные книги о фондовом рынке и торговле на бирже Форекс;
14. Фильмы про финансы и успех, основанные на реальных событиях;
15. Биографии успешных людей: предпринимателей и инвесторов;
16. Актуальные идеи для инвестирования;
17. Лучшие курсы по инвестированию и личным финансам;
18. Игра Роберта Кийосаки Денежный поток.

Р

Ребалансировка – периодический пересмотр инвестиционного портфеля с целью приведения долей входящих в него активов в их первоначальное состояние. Проводят либо путем продажи излишне выросших в цене, либо путем покупки упавших в цене инструментов. Процедура помогает инвестировать на запланированном уровне риск – доходность.

Реинвестирование – повторное вложение полученного дохода (дивиденды, купоны, налоговые вычеты и пр.) в покупку тех же или других инвестиционных активов, что запускает механизм сложного процента и приводит к большему наращиванию прибыли от инвестиций в долгосрочной перспективе.

Риск-профиль – восприимчивость к риску конкретного инвестора, его отношение к просадке инвестиционного портфеля. Знание своего риск-профиля помогает сформировать капитал, который не будет подвержен эмоциональным и неконтролируемым воздействиям со стороны его владельца.

Что такое инвестиционная стратегия

Инвестиционная стратегия — план, по которому инвестор покупает и продает ценные бумаги. Он включает в себя цель инвестиций, их временной промежуток, выбор инструментов и правила их покупки или продажи.

Это подробный план действий, который помогает:

• не совершать импульсивных действий и необдуманных сделок;
• понимать, как действовать, когда рынки падают или растут;
• выбирать, какие ценные бумаги купить, а какие — продать;
• спрогнозировать примерную доходность на основе истории котировок;
• осознанно принимать собственные решения, а не копировать сделки других инвесторов или рекомендации сомнительных телеграм-каналов.

Следование стратегии снижает риски потерь и позволяет инвесторам рационально управлять портфелем.

Ещё по теме:

Научиться инвестировать

10 сентября 2021

Как накопить на пенсию на фондовом рынке

10 минут

Какими бывают инвестиции?

Инвестирование – это сложный инструмент, у которого множество видов и особенностей. Существует достаточно много способов классифицировать виды этого явления. Применяются самые разные подходы.

В первую очередь стоит разделить инвестиции на внутренние (инвестиции остаются внутри страны) и внешние (инвестирование в проекты других государств). Внутренние инвестиции, в свою очередь, можно поделить на:

1. Реальные. К этому разделу относятся вклады в оборудование, бизнес, организации и инструменты/оборудование для них. Делается это с целью создания определенной продукции, которую в дальнейшем можно продать и получить прибыль.
2. Финансовые. Еще называются портфельными. Когда капитал вкладывается с целью получить именно финансовую прибыль. То есть это инвестиции в различные облигации, акции, бумаги и прочие так называемые активы.
3. Интеллектуальные. То есть «в ум». Сюда относятся вклады в различные разработки научно-технического характера или нечто подобное, но связанное с наукой и научным развитием общества.

А вот внешние делятся немного по другому принципу:

1. Прямые. Владелец финансов вкладывает их в определенные материальные активы напрямую.
2. Непрямые. Капиталовложение через посредника.

Кроме того, инвестирование отличается по времени планирования. Разделяется оно на краткосрочное (вклады в товарно-материальную базу, акции и так далее) и долгосрочное (приобретение активов и расширение фондов). К последнему можно также отнести развитие бизнеса, который в будущем будет приносить определенный доход.

Риски при инвестировании

Безопасного богатства не бывает. Это же относится и к инвестициям. Такой способ заработать имеет определенные риски. Они связаны с тем, что любое вложение может оказаться проигрышным, и даже не окупится. Например, прогорит бизнес, в который была сделана инвестиция. Или окажется, что новая технология не такая уж и нужная. И тогда инвесторы останутся без денег.

Но это «крайний случай» рисковой ситуации. В более широком понимании это возможность отклонения ожидаемого результата от действительного в меньшую сторону. Допустим, инвестор ожидал прироста в 25% от какого-либо вложения, а получил всего 20% или даже 15%. По факту рост денег есть. Но не такой высокий, как планировалось.

Риски неизбежны, от них никуда не деться. Но при правильном планировании можно свести их к минимуму.

Преимущества и недостатки инвестиционных вкладов

В отличие от инвестиционного счета, где управление капиталом на фондовом рынке предоставлено вкладчику, инвестиционный вклад освобождает клиента от принятия решений для увеличения прибыльности вклада. Чтобы выделить плюсы и минусы инвестиционных вкладов, рассмотрим их в качестве финансового вложения для человека, не имеющего опыта работы на фондовом рынке, но желающего заработать на инвестициях. К числу положительных деталей использования инвестиционного вклада относится:

• наличие гарантированной прибыли по депозитной составляющей вклада;
• в результате успешно проведенных операций с паевым капиталом можно получить прибыль до 100%;
• не требуется знаний по работе на фондовом рынке, так как работа с паевым капиталом проводится фондовыми брокерами;
• для открытия вклада нужен минимальный пакет документов (паспорт гражданина РФ, заявление и денежные средства для капиталовложения);
• короткие сроки оформления договора и наличие страховки депозитной части вклада.

Среди главных недостатков инвестиционного капиталовложения нужно выделить следующие:

• отсутствует возможность частично снимать средства со счета до истечения срока действия договора;
• есть риск потерять вложения, инвестируемые в ПИФ;
• услуги по проведению сделок на фондовом рынке оплачиваются в виде комиссии даже при отсутствии результата;
• по счету не предусмотрена капитализация и дополнительное пополнение;
• начисление прибыли проводится по окончании периода действия вклада и не может быть точно спрогнозировано;
• на доходы от инвестиционной деятельности начисляется налог 13% (налоговые вычеты не предусмотрены).

Инвестиции – что это и зачем оно надо?

Инвестиции – это вложение денег в какие-либо инструменты с конкретной целью – получить определенный доход от использованных для этого средств. Главная цель инвестирования – это сохранение и приумножение финансовых средств. А не только сохранение. Это рискованный, но долговременный способ получать прибыль. Инвестиции могут приносить определенные деньги в течение десятков, а то и сотен лет.

Но на первичном успешном вложении капитала процесс инвестирования не заканчивается. Ведь на полученные деньги можно сделать новые инвестиции, и получать ещё больше денег. И так до бесконечности.

Для тех, кто только знакомится с процессом инвестирования, этот способ может стать отличным способом обеспечить себе финансовую уверенность и пассивный доход на долгие годы вперед. Для крупных инвесторов капиталовложение – инструмент для увеличения уже существующих финансовых запасов или повышения рентабельности бизнеса.

С чем не нужно путать инвестиции

Важно помнить, что простое сохранение денег в чем-либо – это еще не инвестиции. Это просто способ сберечь финансы, избегая инфляции, которая съела бы какую-то их часть

Что такое инвестиции простыми словами

Сегодня уже многие знают и понимают, что путь к финансовой свободе лежит через инвестирование и, чтобы стать финансово независимым и богатым человеком, не нужно вкалывать день и ночь, чтоб заработать кучу денег, а просто необходимо повысить уровень своей финансовой грамотности и начать создавать источники пассивного дохода.

К тому же, сегодня, чтоб начать инвестировать, не нужен большой объем знаний и в этой области. Для начала просто необходимо разобраться в основах инвестиций и подобрать для себя подходящие инвестиционные инструменты и сформировать оптимальный инвестиционный портфель. А потом уж, по мере получения опыта и уровня знаний в области инвестиций, можно будет приступать к более рискованным и доходным видам инвестирования.

Что такое инвестиции? Простыми словами, инвестиции – это вложение чего-то во что-то, чтоб получить выгоду в будущем.

«Чего-то» – это материальные, интеллектуальные и денежные средства человека. То есть, вкладывать можно все, что угодно. Это зависит от того, что вы хотите получить в перспективе. Если хотим быть здоровыми, начинаем правильно питаться, отказываемся от вредных привычек, занимаемся спортом. Хотим зарабатывать большие деньги программистом (или кем-то там еще), начинаем учиться, постоянно развиваться и практиковаться. Хотим стать финансово независимым и свободным человеком, начинаем вкладывать свои денежные средства в различные финансовые и инвестиционные инструменты. И все тому подобное. К тому же, практически во всех случаях, мы инвестируем свое время ради того. Чтоб получить какую-либо выгоду в будущем.

«Что-то» – это различные материальные, интеллектуальные, финансовые и инвестиционные инструменты. То есть, объекты инвестирования (недвижимость, бизнес, объекты интеллектуальной собственности, оборудование и т.д.).

Вы можете вкладывать все что угодно (свое время, денежные средства, имущество и т.д.), во что угодно (покупка недвижимости, транспорта, оборудования, акций, облигаций, объекты интеллектуальной собственности и т.д.). 

Какой выбрать?

Проанализировав «Инвестиционный» или «Самостоятельный» тарифы Сбербанка, какой выбрать решить может быть все равно достаточно сложно. В общем случае ТП «Инвестиционный» рекомендуется только тем, кто хочет вкладывать деньги на основе советов профессиональной команды Сбера и не собирается совершать множество операций с бумагами. Например, он подойдет тем, кто хочет купить бумаги сразу на несколько лет и затем только получать прибыль.

Обратите внимание!
Советы Сбера не дают гарантии доходности. Это только мнение команды банка и его инвестиционных подразделений

Фондовый рынок может быть непредсказуем и иногда на нем совершают ошибки даже профессионалы.

В остальных случаях оптимальным будет открытие брокерского счета с тарифом «Самостоятельный». На нем ниже комиссии, что особенно ощутимо при большом числе операций с бумагами и их частом проведении. Но при этом придется самостоятельно искать всю необходимую информацию для принятия решения.

Выбирая «Инвестиционный» или «Самостоятельный» тариф Сбербанка для брокерского счета, стоит понимать, что у них немного различий. Главные из них — размеры комиссии и доступ к сервисам информационной поддержки. Если советы по вложению средств не требуются и планируется все решения принимать исключительно самостоятельно, лучше будет воспользоваться тарифным планом «Самостоятельный» и сэкономить деньги.

Следующее для прочтения
Как пользоваться приложением Сбербанк Инвестиции новичку: пошаговая инструкция

Самые популярные типы инвестиционных стратегий

Стратегия может сочетать в себе сразу несколько идей. А если целей несколько, то и действия для разных портфелей могут быть разными. В целом есть несколько методов инвестирования, которые используют инвесторы по всему миру.

Ещё по теме:

Вопрос-ответ

26 августа 2020

Как построить стратегию, которая реально сможет принести прибыль?

5 минут

Беспорядочная покупка и продажа ценных бумаг не считается стратегией, потому что в таком случае нельзя спрогнозировать даже примерную доходность и получить стабильный результат. Чтобы не растеряться на фондовом рынке и получить прибыль от инвестиций, лучше всего придерживаться четкого плана.