Зачисление dbo transfer moscow rus

Особенности расторжения ДБО

Договор УДБО в Сбербанк, что это и какие преимущества предоставляет рассмотрено выше, можно расторгнуть в любой момент времени. Для этого потребуется зайти в отделение, расположенное поблизости, с паспортом и заявить о своем пожелании. Но стоит знать, что в контракте отмечено, что банк оставляет за собой право закрыть все карточные счета физлица при расторжении соглашения. А это означает следующее: держатели карточек обязаны вернуть их в банк, их действие прекратится. Если это был пластик, на который зачислялась зарплата, пособия на детей, алименты или любые другие социальные начисления, вы можете оказаться в затруднительном финансовом положении. Стоит знать, что отменить блокировку пластика после расторжения соглашения, невозможно. Поэтому придется снова его оформлять и платить за его выпуск. Это не касается кредитной карточки: ее не заблокирует из-за необходимости погашать задолженность.

Расторгается соглашение, как и подписывается, только при личном обращении в банк.

Пользователи, заключившие договор УДБО в Сбербанке, в отзывах рекомендуют не расторгать контракт, если какие-то карты вам понадобятся в дальнейшем. Также они отмечают, что деньги со счетов выдаются в кассе банка. При желании их можно заблаговременно перевести на другой счет (карту другого учреждения) или запросить данную процедуру во время аннулирования контракта у сотрудника банка.

Скачать форму:
Договор УДБО Сбербанка (образец)

Мобильный банкинг

Мобильный банкинг позволят совершать определенные действия через телефон. Перечень операций, которые можно совершать через мобильный банк, намного меньше, чем через Клиент-Банк или Интернет-Банк.

Через мобильный банкинг юридические лица могут:

• узнавать информацию по статусу расчетного счета и сумме остатка по нему;
• проверять поступление денег и расходы;
• запрашивать выписку по счету;
• оформлять платежные поручения;
• оплачивать некоторые услуги компании;
• создавать шаблоны платежек.

Для совершения некоторых операций есть определенные требования к телефону или смартфону (версия прошивки, операционная система и другие).

Для того, чтобы подключить мобильный банкинг, представитель юридического лица должен написать заявление в банк или при заключении договора расчетно-кассового обслуживания указать на необходимость подключения данной услуги.

Многие банки предоставляют услугу «Мобильный банк» за дополнительную плату. Бесплатно дают «урезанную» версию программы – то есть, клиент может зайти на расчетный счет и проверить поступление денег и остаток денег на счету, а, например, формирование платежек будет недоступно.

Использование мобильного банкинга подразумевает прохождение процедуры идентификации личности. При входе в систему через интернет потребуется ввести логин и пароль, выданный при личном визите в банк, при обращении через call-центр – фамилию, имя, отчество и паспортные данные или контрольное слово. Для SMS-банкинга потребуется предварительно зарегистрировать номер телефона и получить код для подтверждения действий и запросов. Данные способы позволяют сократить возможность мошенничества и обеспечивают защиту от «взлома».

Кроме этого, мобильный банк предоставляет дополнительную услугу – SMS-банкинг. Суть сервиса – получение информации по счету или формирование платежек через SMS. Такая услуга есть не у всех банков.

То есть, для получения всей необходимой информации клиенту не нужно звонить в call-центр, достаточно просто отправить SMS-сообщение на определенный номер с запросом. Таким же образом может быть повторно проведена операция или создано новое платежное поручение.

Рекомендации ЦБ РФ

Многие банки видят и знают о рисках систем дистанционного банковского обслуживания и предупреждают клиентов о таких рисках. Стоит отметить, что об определенных рисках писал даже Центральный банк Российской Федерации, который в своем Письме от 07.12.2007 N 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании» указал следующие рекомендации, применяемые к клиентам банков <1>:

• исключить возможность неправомерного получения персональной информации пользователей систем ДБО (не передавать неуполномоченным лицам);
• осуществлять операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.);
• не использовать банковские карты в организациях торговли и обслуживания, не вызывающих доверия;
• при совершении операций с банковской картой без использования банкоматов не выпускать ее из поля зрения;
• не пользоваться устройствами, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат;
• не использовать ПИН-код при заказе товаров либо услуг по телефону/факсу или по сети Интернет;
• при наличии возможности, предоставляемой кредитной организацией, использовать реквизиты карты одноразового использования (так называемой виртуальной карты) для осуществления оплаты товаров либо услуг через сеть Интернет;
• пользоваться услугой SMS-оповещения о проведенных операциях с применением ДБО (в случае возможности получения такой услуги);
• осуществлять информационное взаимодействие с кредитной организацией только с использованием средств связи (мобильные и стационарные телефоны, факсы, интерактивные web-сайты/порталы, обычная и электронная почта и пр.), реквизиты которых оговорены в документах, получаемых непосредственно в кредитной организации.

<1> Правда, эти рекомендации больше относятся к физическим лицам — клиентам банка, чем к юридическим.

Стоит отметить, что не любую банковскую услугу целесообразно приобретать через дистанционное банковское обслуживание. Дело в том, что в некоторых случаях требуется консультация специалиста, без которой неопытный клиент может сделать ошибку. Кроме того, рекомендуется на начальном этапе делать тестирование или осуществлять банковские операции на небольшие суммы, чтобы посмотреть, как работает система. В первый раз не рекомендуется через дистанционное оборудование проводить срочные платежи, так как из-за неналаженности систем такие платежи могут не поступить вовремя, что повлечет штрафы и иные санкции в отношении компании.

Принципы функционирования СУБО

Построение систем удаленного банковского обслуживания требует решения следующих задач:

• построение транспортной схемы, осуществляющей физическую доставку данных (коммуникационная среда);
• обеспечение конфиденциальности и достоверности передаваемых данных (система криптографической защиты информации);
• реализация набора услуг, необходимых потребителю (формирование данных на удаленной стороне и обработка в центре).

СУБО реализуют функционирование электронного банкинга, под которым понимается дистанционное обслуживание клиента с использованием электронных сообщений, поступающих от клиента в банк и из банка клиенту. Электронное сообщение представляет собой электронный образ бумажного документа определенного содержания и формы. Оформленное соответствующим образом электронное сообщение имеет юридическую силу как обычный платежный бумажный документ.

В зависимости от программных и технических средств, использующихся для реализации электронного банкинга, выделяются следующие его виды:

• классическая система «Клиент — Банк»;
• интернет-банкинг;
• PC-банкинг;
• Phone-банкинг;
• WAP-банкинг;
• SMS-банкинг;
• Mobile-банкинг.

Технология удаленного банковского обслуживания позволяет клиенту получать банковские услуги, не посещая банковский офис, и предполагает наличие клиентских счетов, хранящихся централизованно и допускающих удаленное управление ими. СУБО предполагают работу со счетами клиента банка в режимах онлайн и офлайн.

Удаленное обслуживание частных лиц

Частным клиентам Сбербанк предлагает использовать онлайн-сервисы ДБО, которые значительно упростят вашу жизнь в плане грамотного распределения и управлениями финансов. Сбербанк Онлайн и Мобильный банк всегда под рукой. Достаточно ввести логин и пароль для входа в Личный кабинет, который аккумулирует всю информацию по вашим вкладам, счетам, кредитам. Отметим самые важные особенности системы ДБО для частных лиц.

Сбербанк Онлайн

Первичная регистрация в системе происходит посредством указания номера вашей действующей карты Сбербанка. Если вами ранее не был заключен договор на ДБО в отделении банка, то вы можете самостоятельно расширить функционал системы. В Личном кабинете вы можете сохранять шаблоны привычных и повторяющихся платежей, а также быть в курсе финансовой информации, касающейся курса валют.

При первом входе в Сбербанк Онлайн система предложит вам расширенные возможности ее использования. Просто нажмите на кнопку Подключить.

Система ДБО для частных лиц предполагает предоставление сведений о предодобренных предложениях банка для действующих клиентов. Эти данные вы сможете увидеть в соответствующей вкладке, например, Кредиты.

Мобильный банк

Телефон может быть не просто средством развлечения, но и финансовым помощником. К тому же, Сбербанк предлагает установить мобильное приложение Интернет-банка со специальной услугой Финансовый помощник. Он поможет вам накопить на отпуск или приобрести покупку таким образом, чтобы ваш семейный бюджет не был разрушен.

Что может помочь вам сделать Мобильный банк:

• Стать вкладчиком. Счет можно открыть без посещения банка непосредственно клиентом.
• Получить кредит. Предодобренные предложения отразятся на вашем экране, вам останется только заполнить заявку.
• Переводить деньги между счетами собственными, одного банка или на карту или счет в другом банке.
• Пополнять телефон, зная только его номер.

Установите Мобильный банк на ваш телефон и контролируйте финансовые передвижения ваших средств

Важно, что при подключенном Мобильном банке вы будет в курсе движения ваших денежных средств постоянно. Поступления денег, списания, оплата услуг, вход в Сбербанк Онлайн — каждый ваш шаг будет продублирован посредством отправки СМС-сообщения с номера 900

#4. Безопасность выходит на первый план

«Виртуальными» стали не только услуги банка, но и клиенты.

В 80% случаев люди берут кредит или открывают новый счет без обращения в офис банка. Это значит, что почти все транзакции переместились в онлайн и стали дистанционными. В таких условиях на первом месте скорость и безопасность.

Единым стандартом для банков становится создание защищенного профиля клиента с надежной верификацией.

Для подтверждения личности используют видеосвязь, токенизацию, биометрию и онлайн-отправку сканов документов. Эти стандарты уже реализованы в Норвегии, Дании, Германии и других европейских странах.

Свои требования к банкам выдвигают и корпоративные клиенты. Для них важна безопасность подключения к дистанционным услугам, интеграция с системой учета, возможность быстрой проверки репутации контрагента.

Банки активно вкладывают в разработку алгоритмов, способных блокировать подозрительные транзакции.

Системы могут отследить нетипичное поведение клиента, сторонние программы и приложения на устройстве, платеж на реквизиты из «черного списка» банка. А также мгновенно заблокировать попытку снятия или перевода денег.

Инновации должны стать частью корпоративной культуры любой финансовой организации. И главное, какой бы цифровой продукт не предоставляла компания, он должен быть простым, бесшовным, персонализированным, омниканальным и безопасным.

Как узнать настоящего отправителя?

Не всех получателей устраивает тот факт, что данные по операции DBO Transfer Moscow RUS не содержат информацию об отправителе платежа. Такое происходит очень часто, но не спешите списывать все на мошеннические схемы или ошибочные платежи.

• Первым делом прозвоните в ваш банк и попросите специалиста проанализировать дополнительные данные по переводу. Возможно поддержка банка укажет вам на некоторые нюансы, которые позволят определить отправителя.
• Поинтересуйтесь по месту работы о дополнительных начислениях. Возможно вам были начислены командировочные, больничные, перерасчет и т.д.
• В противном случае узнать реального отправителя не получится. Такое может происходить — если был выполнен перевод через терминал или онлайн-банк сторонней кредитной организации. Поэтому вам лишь останется ждать, пока отправитель лично не свяжется с вами и не оповестит о назначении перевода.

Система «Клиент — Банк»

Одной из первых и получивших широкое распространение систем удаленного обслуживания в отечественных банках является система «Клиент — Банк», предоставляющая услуги клиенту — юридическому лицу в офисе. Позднее система «Клиент — Банк» стала использоваться и для обслуживания физических лиц.

Именно при создании первых систем «Клиент — Банк» появились основы концепции удаленного банковского обслуживания клиентов. В дальнейшем, по мере развития технических и программных средств, используемых в электронном банкинге, концепция практически не менялась, совершенствовались лишь технологические решения при ее реализации.

Система «Клиент — Банк» состоит из трех подсистем: подсистемы «Клиент», подсистемы «Банк», телекоммуникационной подсистемы. В первых подсистемах для реализации их функций создаются автоматизированные рабочие места (АРМ). Третья подсистема осуществляет обмен данными (электронными сообщениями) между подсистемами «Клиент» и «Банк». Для реализации первых систем «Клиент — Банк» использовались персональные компьютеры, принтеры, модемы и телефонные линии связи. Развитие системы «Клиент — Банк» происходило в направлении расширения перечня банковских услуг, предоставляемых ею, что требовало использования новых технических и программных средств.

Систему «Клиент — Банк», при которой на стороне клиента устанавливается специализированное программное обеспечение значительного объема с ведением базы данных по всем типам электронных документов, принято называть «толстым» «Клиент — Банком». Как и любое частное решение, «толстый», или «классический», «Клиент — Банк» не в состоянии удовлетворить всех потенциальных пользователей удаленного банковского обслуживания (УБО). Например, физические лица не могут позволить себе затраты на его приобретение; часть же, и немалая, юридических лиц, не очень активно работающих с банком, также не видят смысла приобретать «толстый» «Клиент — Банк».

«Классический» «Клиент — Банк» целесообразно использовать средним и крупным клиентам — юридическим лицам, обслуживание которых требует независимости от состояния каналов связи и наибольшей защищенности информации. «Классический» «Клиент — Банк» используется также для обслуживания подразделений банка (отделений, филиалов, обменных пунктов), корреспондентов банка и их клиентов.

«Тонкий» «Клиент — Банк» не предусматривает установку у клиента банка специализированного программного обеспечения, но предполагает постоянную связь с банком для проведения всего спектра банковских услуг в режиме онлайн с использованием Интернета. Эта технология УБО получила в настоящее время наибольшее распространение.

Исходя из необходимости комбинировать разновидности УБО, очевидно, что решать эту задачу следует комплексно. Одновременная эксплуатация нескольких, пусть даже и самых передовых, систем, реализующих тот или иной вид УБО, всегда значительно дороже, чем эксплуатация одной комплексной системы.

Система «Клиент — Банк» обеспечивает предоставление клиенту следующих банковских услуг:

• отслеживание в автоматическом режиме состояния счетов;
• получение из любой точки мира оперативного доступа к выпискам за произвольный период и к другой предоставляемой банком справочной информации;
• обмен с банком сообщениями посредством системы «Клиент — Банк»;
• получение из банка уведомления о прохождении документов;
• кодирование поступающих в банк документов с помощью электронных ключей и сертифицированных программ шифрования;
• ведение архива переданных в банк платежных документов.

PC-банкинг

PC-банкинг является реализацией удаленного банковского обслуживания в режиме офлайн. В функциональном плане интернет-банкинг и PC-банкинг полностью идентичны: поддерживаются единый интерфейс, единые типы документов, единые экранные и печатные формы, единая бизнес-логика, единые справочники, единые механизмы взаимодействия с бухгалтерскими программами, единые механизмы защиты информации.

Интернет-банкинг и PC-банкинг позволяют клиенту работать в едином пространстве документов. Платежное поручение может быть создано в интернет-банкинге, отредактировано и подписано первой ЭЦП в PC-банкинге и доподписано второй ЭЦП снова в интернет-банкинге.

Интернет-банкинг и PC-банкинг поддерживают сложные индивидуальные схемы обслуживания крупных клиентов, холдингов, финансовых компаний. Они используются для организации доверительного управления и банковских коротношений.

Для функционирования PC-банкинга клиенту требуется любой современный компьютер с любой операционной системой и любой виртуальной Java-машиной — Microsoft JVM, встроенной в Internet Explorer, Sun Java Plugin или любой другой, не ниже JRE 1.1.4.

Передача в банк платежных документов, загрузка выписок, использование справочников, загрузка обновлений клиентской компоненты PC-банкинга происходят через защищенное соединение по TCP/IP. Поддерживается управление DialupIP-соединением. Возможна работа клиента через банковский модемный пул и Интернет.

Клиентская компонента PC-банкинга реализована в виде Java-приложения, устанавливаемого на компьютере пользователя. Клиентский дистрибутив PC-банкинга имеет размер 1 Мб и един для всех клиентов. Нет необходимости генерировать и вести учет выданных клиентам уникальных дистрибутивов: при первой же синхронизации с банком все настройки клиента загрузятся с банковского сервера.

В случае сбоя компьютера, при переустановке ОС или при работе на новом компьютере пользователю достаточно заново установить клиентскую компоненту PC-банкинга и провести синхронизацию с банком. В результате из банка будут загружены все текущие настройки клиента, все ранее отправленные в банк документы с текущими статусами, будут загружены выписки, справочники получателей и бенефициаров, все обновления системы. Период синхронизации документов и выписок задает сам клиент.

Клиентская компонента PC-банкинга является мультиклиентной: в рамках одной программы поддерживается работа нескольких организаций со своими реквизитами, документами, выписками и справочниками. Каждая организация работает в своей «плоскости» программы и не пересекается с другими.

Дистанционное банковское обслуживание

Описание применяемой системы ДБО 

НКО «МКС» (ООО) использует комплексную систему «ДБО BS-Client x64», созданную компанией-разработчиком ООО «БСС». Она обеспечивает доступ клиентам к системе дистанционного банковского обслуживания, как в классическом режиме «Банк-Клиент», так и через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» в режиме интернет-банка. 

Правила доступа клиентов к услугам ДБО 

Между клиентом и НКО «МКС» (ООО) заключается договор об использовании электронных документов в расчетах, содержащий в том числе положения, регламентирующие механизм решения конфликтных ситуаций, использование сертифицированных ФСБ систем электронной подписи и шифрования, а также порядок ввода в действие и применение ключей электронной подписи и шифрования. 

Доступ клиентов осуществляется через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет». Клиент, из любой точки мира, при помощи web-браузера Google Chrome, Mozzila FireFox, Internet Explorer или Opera Next, обращается по протоколу HTTP к web-серверу НКО «МКС» (ООО). 

Аутентификация соединения осуществляется по протоколу SSL или TLS. При успешной аутентификации соединения клиент проходит процедуру многофакторной аутентификации в системе, после чего, в случае положительного результата, начинает защищенный сеанс работы с системой «Интернет-Клиент» — производится обмен информацией в форматах HTML и XML. Клиент может создавать и редактировать распоряжения на осуществление перевода денежных средств и иные документы, просматривать архив документов, сообщения из НКО «МКС» (ООО) и выписки по банковскому счету за любой период, пользоваться справочной информацией, находящейся на стороне НКО «МКС» (ООО). 

При подготовке любого документа осуществляется его контроль на корректность введенных данных, после чего осуществляется операция создания электронной подписи. Далее документ отправляется на обработку и после проведения процедур приема к исполнению попадает в общую базу данных единой банковской части «ДБО BS-Client х64», где производится его дальнейшая обработка (вывод на печать, рассылка уведомлений, выгрузка в АБС НКО «МКС» (ООО), исполнение или отказ в выполнении). При выполнении общих для всех подсистем ДБО автопроцедур обработки документа, клиент получает подтверждение исполнения документа или уведомление об отказе в выполнении распоряжения с указанием причины. 

Перечень мер информационной безопасности при работе с системой ДБО 

Безопасность и защита от несанкционированного доступа в подсистеме «Интернет-Клиент» обеспечивается применением следующего комплекса мер: 

• средства криптографической защиты электронной подписи (поддерживаются СКЗИ производства ведущего российского разработчика «КриптоПро»); 
• протоколы безопасности SSL и TLS, позволяющие повысить надежность связи и защитить передаваемую информацию от несанкционированного доступа; 
• многофакторная аутентификация, авторизация, протоколирование; 
• организационно-административные мероприятия; 
• штатные средств защиты ОС и СУБД; 
• система контроля доступа; 
• межсетевое экранирование; 
• USB-токен (в т.ч. с неизвлекаемыми ключами); 
• средства дополнительного подтверждения документов. 

Клиент-Банк

Клиент-Банк («толстый клиент») – это специальная программа, которая устанавливается на компьютер или другой гаджет. Все данные по клиенту хранятся на жестком диске пользователя (электронная цифровая подпись, платежки и выписки). Связь с банком происходит через интернет. Для того чтобы информация по счету была актуальна, программу надо периодически обновлять.

Основной плюс такой системы – возможно использования сетевых версий. То есть программа может быть установлена на сервере компании, к которому подключаются все сотрудники. Кроме этого, для работы с Клиент-Банком не нужен постоянный доступ в интернет. То есть информация, которая была актуализирована ранее, будет доступна даже при условии отключения от интернета. Например, сформировать выписку по счету за прошлую неделю можно будет и без доступа в интернет. Скорость работы в «толстом клиенте» напрямую зависит от мощности компьютера – но чаще всего намного выше, чем при работе через интернет.

Через Клиент-Банк юридическое лицо может выгружать в бухгалтерскую программу платежки и другую первичную документацию. Кроме этого, для входа в систему не требуется никаких дополнительных систем защиты, так как все протоколы безопасности находятся на компьютере у пользователя.

Услугой «Клиент-Банк» чаще всего пользуются крупные юридические лица или предприятия, расположенные в местности с плохим доступом в интернет (сельская местность). Правда, многие средние и малые банки уже отказались от такого вида ДБО.

Через Клиент-Банк клиент может:

• получать информацию о состоянии расчетного счета остатка по нему;
• оформлять платежки;
• формировать выписки и ведомости;
• направлять документы в банк по внутренней почте;
• покупать и продавать валюту.

Минусом данной системы можно назвать ее «вес» – ежегодно программа будет занимать все больше места на компьютере пользователя или на сервере компании, так как все данные будут автоматически сохраняться в папке с системой.