Функции коммерческого банка

Об издательском доме

Издательство сотрудничает со многими вузами России и СНГ, принимает участие в заседаниях учебно-методических объединений (УМО) по образованию в области финансов, учета и мировой экономики, оказывает необходимую мероприятиям информационную поддержку. В настоящий момент выпускается 11 наименований журналов, семь из которых включены в перечень изданий, рекомендуемых Высшей аттестационной комиссией Министерства образования и науки РФ для публикации основных результатов диссертаций на соискание ученой степени кандидата и доктора наук. Издательство продолжает динамично развиваться, с каждым годом расширяя тематику публикуемых материалов и выпуская тематически новые издания финансово-экономической и бухгалтерской направленности, следуя основной своей цели — как можно более полно удовлетворить постоянно растущие информационные запросы читательской аудитории.

Понимание накопления капитала

Накопление капитала в первую очередь направлено на рост имеющегося богатства за счет инвестирования заработанной прибыли и сбережений. Эти инвестиции направляются различными способами по всей экономике. Один из методов увеличения капитала – это покупка материальных товаров, которые стимулируют производство. Это может включать физические активы, такие как оборудование. Исследования и разработки также могут стимулировать производство и известны как человеческий капитал. Инвестиции в финансовые активы, такие как акции и облигации, являются еще одним средством накопления капитала, если стоимость этих активов увеличивается. Еще один важный фактор накопления капитала – удорожание. Обычно это инвестиции в физические активы, стоимость которых со временем растет, например в недвижимость.

Следует отметить одну важную идею: накопление капитала не обязательно должно происходить за счет траты денег. Это можно сделать с помощью простых средств, таких как лучшая организация. Например, компания может увеличить выпуск продукции, организовав более эффективную организацию своего завода без необходимости покупать дополнительные машины или нанимать больше рабочих. Увеличенный объем производства увеличит прибыль.

Способы банковской аккумуляции

Одним из самых распространенных способ привлечения свободных средств населения и некоммерческих организаций являются вклады. Чтобы привлечь как можно больше денег, банковские структуры используют такие формы сбережений, как: премиальные, пенсионные, молодежные, выигрышные и пр. В некоторых странах в дополнение к процентам, полученным от вклада, населению предоставляются дополнительные услуги (бесплатные почтовые переводы, телеграфные, торговые услуги и др.). Например, в Соединенных Штатах среди срочных вкладов первое место занимают сберегательные вклады населения.

Что такое аккумуляции временно свободных денежных средств?

Каждый из нас так или иначе хочет накопить денежную сумму для каких-то своих потребностей. Но это бывает нелегко, ведь часто весь наш доход уходит на все более-менее срочные нужды, после чего уже ничего не остается. Когда же после распределения капитала на все свои потребности остается некая сумма, мы говорим о временно свободных денежных средствах. Аккумуляции – это как раз-таки процессы накопления таких денежных средств. Этот термин чаще всего используется в аспекте банковской деятельности. Что значит слово «аккумуляция» и как оно соотносится с работой финансовых учреждений, выясним далее.

Функции аккумуляции

Аккумуляция денежных средств – это важное явление в экономике любого государства. Среди основных функций, которые выполняются этим процессом, следует указать следующие:. Перераспределение финансовых активов, поддержка бизнесменов и предпринимателей

Так, зачастую заемщиками банков становятся представители среднего и малого бизнеса, а также индивидуальные предприниматели. Бывают ситуации, когда у инициативных людей возникают прекрасные идеи и разрабатываются перспективные проекты, но нет финансов для их реализации на практике. Здесь как нельзя кстати приходят на помощь аккумулированные средства, которые сосредоточились в одних руках и могут быть направлены тем лицам, которые знают, как заставить деньги не просто лежать в банке, а работать

Перераспределение финансовых активов, поддержка бизнесменов и предпринимателей. Так, зачастую заемщиками банков становятся представители среднего и малого бизнеса, а также индивидуальные предприниматели. Бывают ситуации, когда у инициативных людей возникают прекрасные идеи и разрабатываются перспективные проекты, но нет финансов для их реализации на практике. Здесь как нельзя кстати приходят на помощь аккумулированные средства, которые сосредоточились в одних руках и могут быть направлены тем лицам, которые знают, как заставить деньги не просто лежать в банке, а работать.

• Экономия драгоценного времени на поиски заемных денег. Вместо того чтобы заключать договоры о займе с несколькими держателями свободных средств, достаточно обратиться к одному.
• Получение неплохой прибыли. Как известно, аккумуляция денежных средств выгодна как тем, кто аккумулирует деньги, так и тем, кто вносит свои свободные средства и за это получает ранее обговоренный процент. По мнению многих финансистов, активы не должны быть «мертвым» капиталом, а, наоборот, всегда вращаться в денежных потоках, поскольку инфляция проявляет себя постоянно и может стать причиной обесценивания «залежавшихся» в ящике комода наличных.

Плюсы аккумуляции

Рассмотрим, чем же хороши накопления для граждан и государства в целом. Аккумуляция денежных средств граждан позволяет самим держателям свободных денег получить от них прибыль. Кроме того, аккумуляция помогает развивать в стране малый и средний бизнес, пополнять государственную казну, а вместе с тем повышать уровень жизни населения. Что касается пополнения госбюджета, то здесь не последнюю роль играют государственные банки, которые выступают гарантами сохранения вкладов граждан. Нередко люди, выбирая между частными коммерческими организациями и государственными, останавливают свой выбор на последних, поскольку уровень доверия здесь значительно выше. Коммерческие структуры, в свою очередь, привлекают население более высокими процентными ставками по депозитным вкладам и более низкими – по кредитам.

Нормы сбережения и нормы накопления

Нормой сбережения считают часть дохода, которая остается в личном распоряжении, но не идет на потребление,
а используется либо для накопления, либо для погашения долговых обязательств. Норма накопления определяется как
отношение выделенных на капиталовложения средств к общему доходу.

Чаще всего нормы сбережения и нормы накопления рассматривают в макроэкономическом плане, то есть
рассчитывая на страну или регион. К примеру, в странах и регионах с неразвитой или слабой
экономикой прослеживается уменьшение норм сбережения. Там же, где экономика сильна и прогнозы на ее развитие
удовлетворительны, люди склонны увеличивать нормы сбережения, то есть больше и чаще откладывают денежные
средства.

Однако исследовать нормы сбережения можно, взяв и отдельное домохозяйство, семью и даже одного человека.
Так, для отдельной семьи или одного человека норму сбережения нужно определять, учитывая как внешние факторы
(состояние экономики и финансовой сферы), так и внутренние — то есть поставленные перед семьей
или человеком задачи и цели.

Особенности

При рассмотрении принципов работы МФР необходимо учитывать его особенности в текущих условиях. Базовые моменты:

1. Отсутствие четких границ во времени и пространстве. Работа ведется без перерывов и препятствий со стороны часовых поясов.
2. Ускорение масштабов и темпов развития, которые с каждым годом становятся все более заметными.
3. Ограниченность участников. Чаще всего главные функции возлагаются на банки, международные структуры, правительства и брокеров. В этом отношении страдают развивающиеся страны, которые имеют меньшие возможности.
4. Главной валютой является доллар США, а на следующих ролях — фунт, иена и франк. В частности, на главную валюту приходится почти 60 процентов всех операций, и это количество постоянно растет.
5. Основной поток средств идет через транснациональные банки / корпорации, государственные предприятия, биржи, государственные / местные структуры.
6. Главной особенностью является простота проведения операций с применением современной компьютерной техники и новых систем. К примеру, основная доля расчетов проходит с помощью SWIFT.
7. МФР отличается универсальностью, ведь через него проходит множество разных операций: фондовых, кредитных, расчетных и иных.

Особенности деятельности банков

Работа банковской организации по аккумулированию средств имеет ряд особенностей:

• банк направляет накопленные средства на решение чужих проблем (нужд);
• аккумулируемые средства по праву собственности все равно принадлежат тому, кто принес их в банк;
• деятельность, предусматривающая накопление и перераспределение средств, обязательно должна быть подтверждена на бумаге — лицензии;
• собственные свободные средства составляют лишь небольшую часть от общего капитала банка;
• аккумуляция свободных денежных средств является важнейшей функцией кредитно-финансового учреждения.

Что такое аккумуляции временно свободных денежных средств?

Каждый из нас так или иначе хочет накопить денежную сумму для каких-то своих потребностей. Но это бывает нелегко, ведь часто весь наш доход уходит на все более-менее срочные нужды, после чего уже ничего не остается. Когда же после распределения капитала на все свои потребности остается некая сумма, мы говорим о временно свободных денежных средствах. Аккумуляции – это как раз-таки процессы накопления таких денежных средств. Этот термин чаще всего используется в аспекте банковской деятельности. Что значит слово «аккумуляция» и как оно соотносится с работой финансовых учреждений, выясним далее.

Похожие термины:

• перечисления гражданами на специальный счет коммерческой организации либо индивидуального предпринимателя, открываемый ими в установленном порядке.

• накопление капитала путем присоединения к нему части вновь создаваемой прибавочной стоимости.

• Финансирование корпораций: прибыль, которая не выплачивается в качестве дивидендов, а добавляется к основному капиталу компании. См. также accumulated profits tax. Инвестиции: приобретение большого числа ак

• Солнечная электростанция, как и любая другая, должна удовлетворять требованиям энергетического рынка. Солнечная установка зависит от суточных, сезонных и погодных изменений, связанных с уровнем

• Аккумулирование тепла позволяет: повысить теплоустойчивость зданий, повысить КПД автономных источников электроэнергии, обеспечить простую схему возврата тепловой энергии стоков, снизить стоим

• 1) трансформация части прибыли в капитал; часть прибыли, которая не распределяется в виде дивидендов; 2) постепенная скупка большой суммы акций без негативного воздействия на цены; 3) наращивание ка

• регулярное приобретение инвестиционных инструментов и реинвестирование дивидендов и прироста капитала; — accumulation 3.

• счет, открываемый предприятиями и предпринимателями в банке для аккумулирования денежных средств граждан по безналичной форме расчетов в соответствии с договором, предусматривающим использова

• показывает, сколько времени или сколько выходов потребуется данному медианосителю для того, чтобы охватить всю свою потенциальную аудиторию.

• программа, по которой акционер взаимного инвестиционного фонда приобретает его акции в течение определенного времени путем регулярных (и иногда равномерных) взносов; см. constant dollar plan; dollar cost averaging.

• 1. сумма амортизации средств, накопленная на данное число: эта сумма вычитается из величины первоначальной стоимости средств, и полученная разность представляет собой остаточную стоимость: 2. спец

• Приблизительный объем обязательств по проекту в случае его прекращения, на дату произведения расчетов. См. также Projected benefit obligation.

• дополнительный налог на чистую прибыль, которая не распределяется в качестве дивидендов; некоторые компании не распределяют прибыль, чтобы избежать более высоких подоходных налогов на дивиденды

• Аккумулированные амортизационные отчисления — отчисления, которые снижают формальную величину счета активов (нетто-капитал).

• Запись в финансовом балансе компании (в пассиве) (liability), отражающая стоимость использованных, но еще не оплаченных услуг.

• (accumulated dividend) — начисленные, но не выплаченные акционерам в предусмотренный уставом акционерного общества срок дивиденды по результатам деятельности в отчетном периоде. До момента дивидендных вып

Понятие аккумуляции временно свободных денежных средств

Аккумуляция денежных средств – это один из видов деятельности коммерческих банков, причем один из важнейших. Ее суть заключается в том, что они сосредотачивают на своих счетах так называемые «свободные» деньги вкладчиков и получают доход, перераспределяя их. Эти финансы не задерживаются внутри банковской организации, а превращаются в капитал, вкладываясь в государственную экономику, предоставляясь в качестве кредитов и используясь для покупки ценных бумаг.

Малоизвестным фактом является то, что банки в начале своей деятельности использовали лишь собственные свободные финансы. Но когда кредиты и разного рода займы начали становиться популярнее, они стали применять практику аккумулирования чужого капитала за счет взносов своих вкладчиков, что повлекло за собой появление такого понятия как банковские вклады.

Вклады или депозиты нужны для того, чтобы в дальнейшем финансовые организации могли перераспределять капитал клиентов за более высокий процент. Суть в том, что каждый вкладчик, относя свои деньги в банковское отделение, дает их ему в долг под определенную процентную ставку, установленную для депозитов. А банк, в свою очередь, дает эти средства в долг тем, кто обратился к нему за кредитом (отдельным гражданам, индивидуальным предпринимателям или компаниям), и получает с них установленный процент.

Конечно же, коммерческим банкам необходимо эффективно стимулировать вкладчиков к накоплению и сбережению финансов на их счетах. Для этого ими проводится гибкая депозитная политика, заключающаяся в высокой процентной ставке по депозитам, гарантиях надежной сохранности их вкладов, а также доступности сведений о деятельности банковских организаций.

Считается, что в капитале современных банков 80% составляют привлеченные финансы, и только 20% – их собственные. Такая небольшая доля своего капитала объясняется тем, что он необходим лишь для возможности осуществления банками своей деятельности:

Таким образом, собственный капитал банковской организации – это, по сути, ее некий гарантийный фонд, и он просто необходим для обеспечения стабильности и эффективности ее работы. Учитывая то, что через «руки» финансовых учреждений ежедневно проходят огромные суммы их клиентов, их можно назвать своего рода посредниками между теми, кто нуждается в деньгах, и теми, кто может их предоставить.

Особенности банковской деятельности по аккумулированию свободных финансов

Во-первых, банк перенаправляет накопленные суммы в пользу тех, кто обращается к нему со своими финансовыми потребностями, то есть заемщиков. Во-вторых, он не приобретает права собственности на эти деньги, ведь их владельцами выступают вкладчики, которые внесли свои денежные вклады на депозитные счета. В-третьих, такие финансовые учреждения действуют на основе лицензий и уполномочены контролирующими органами на осуществление подобной деятельности. Кроме того, как уже было подмечено, в капитале банка доля его собственных средств крайне мала по сравнению с чужими. Таким образом, сложно отрицать, что аккумулирование временно свободных финансов входит в разряд самых важных функций банка.

Какое же главное предназначение аккумуляции свободных денежных средств? Роль этого процесса важна для самих финансовых учреждений, граждан и для всего государства.

Первым делом, банки выполняют функцию финансового перераспределения, а также поддержки для представителей малого и среднего бизнеса. Как известно, в разряд банковских заемщиков входят не только отдельные физлица, нуждающиеся в деньгах для отдыха или новой покупки, а и предприниматели, загоревшиеся интересной идеей, но не имеющие финансовой возможности ее воплотить. Аккумулирование финансов дает возможность сконцентрировать как можно большее количество денег, переданных вкладчиками, и отдать их тем, кто жаждет пустить их в дело. А развитость бизнеса напрямую влияет на развитие всей государственной экономики и пополнение бюджета страны.

Также аккумуляция позволяет сократить издержки на поиск кредитных финансов, то есть избежать больших временных и финансовых затрат при поиске заемных средств.

Еще этот механизм дает возможность получать прибыль. То есть когда финучреждения перераспределяют временно свободные финансовые ресурсы, они могут получать доход в виде разницы между процентами, которые они взымают с заемщиков, и процентами, которые они выплачивают вкладчикам.

Что можно в итоге сказать об аккумуляции? По сути, это получение денег от денег. Основным методом аккумуляции денежных средств является привлечение денежных вкладов граждан и организаций. Выгоду от такой деятельности получают все:

1. те, кто передают свои свободные средства и получают за это проценты;
2. те, кто аккумулируют денежные массы в своих руках и получают проценты за передачу их нуждающимся;
3. те, кто обращаются за кредитованием и имеют возможность получить его быстро и без лишних затрат.

Не только банки занимаются аккумулированием «свободных» денег − разные финансово-промышленные предприятия и инвестиционные фонды также накапливают финансовые ресурсы для инвестирования. Но главное их отличие от банковских учреждений в данном случае – это то, что они совершают такую деятельность для своих целей. Поэтому именно банковская аккумуляция очень важна и для населения, и для государственной экономики в целом.

Способы банковской аккумуляции

Одним из самых распространенных способ привлечения свободных средств населения и некоммерческих организаций являются вклады. Чтобы привлечь как можно больше денег, банковские структуры используют такие формы сбережений, как: премиальные, пенсионные, молодежные, выигрышные и пр. В некоторых странах в дополнение к процентам, полученным от вклада, населению предоставляются дополнительные услуги (бесплатные почтовые переводы, телеграфные, торговые услуги и др.). Например, в Соединенных Штатах среди срочных вкладов первое место занимают сберегательные вклады населения.

Особенности банковской деятельности по аккумулированию средств

Особенности деятельности банков в сфере аккумуляции достаточно просты. В первую очередь скажем о том, что банковская структура осуществляет процедуру перенаправления средств, накопленных банком в виде депозитов в пользу тех, кто обращается в банк с определёнными потребностями финансового плана. То есть, речь идет о том, что вкладчики формируют свободные средства, которые аккумулируются в процессе деятельности банка в выдачу кредитов заемщиков. Кроме всего прочего, банк также может использовать такие средства для осуществления закупок недвижимости, определенных ценных бумаг, инвестировать средства в развитие собственной коммерческой деятельности. Также нужно отметить, что одной из основных особенностей применения свободных средств считается то, что осуществляется деятельность по финансированию государственных структур в рамке подписанных договоров.

Такие действия, которые касаются вопроса аккумуляции денежных средств банки могут выполнять исключительно в том случае, если они имеют официальную лицензию на осуществление своей деятельности.

Главная роль процесса аккумулирования заключена в том, что банк выполняет роль своеобразного посредника по финансовому распределению средств. При этом, посредством такой деятельности провоцируется серьезная поддержка представителей малого и среднего бизнеса. Также активно развивается область кредитования физических лиц

Это также имеет весьма важное значение в развитии экономики всей страны. Ведь провоцируются серьезные покупки в различных магазинах, магазины отчисляют процент налога за осуществление своей деятельности

Соответственно, аккумулирование средств в виде использования свободных финансов для выдачи кредитов – очень важный элемент активного развития банка, государства, общества. Такой процесс дает возможность сконцентрировать достаточно существенное количество средств в одних руках, так как речь идет о том, что множественные вкладчики доверяют средства банку, а банк уже в дальнейшем осуществляет распоряжение полученным капиталом.

Механизм аккумуляции позволяет получать существенную прибыль и развивать экономику всего государства в целом

То есть, современные финансовые организации, в деятельности которых аккумуляция средств имеет очень важное значение, провоцируют развитие бизнеса, предоставляют возможность зарабатывать с накопленных средств и активно способствуют развитию экономики страны

В итоге можно сказать о том, что особенности банковской аккумуляции заключаются в следующем:

• Аккумуляцией считается использование свободных средств, которые банки получают посредством депозитов, как отдельных программ;
• Посредством выдачи кредитов свободные средства преумножаются, что провоцирует заработок для банка и вкладчиков, развитие бизнеса малых и средних предпринимателей;
• Процедура оформления кредитов упрощена, так как средства собраны в одних руках, то есть у банков.

АККУМУЛЯЦИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. . Современный экономический словарь. — 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. 479 с. . 1999 .

Экономический словарь . 2000 .

Смотреть что такое «АККУМУЛЯЦИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ» в других словарях:

АККУМУЛЯЦИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ — процесс постепенного накопления экономическим субъектом денежных ресурсов … Энциклопедический словарь экономики и права

аккумуляция денежных средств — процесс постепенного накопления денежных ресурсов лицом, фирмой, страной … Словарь экономических терминов

Аккумуляция Средств — концентрация собственных, заемных или привлеченных денежных ресурсов для осуществления коммерческих проектов. Принято считать банковскую процентную ставку минимальной платой за привлеченные со стороны ресурсы на момент заключения соглашения.… … Словарь бизнес-терминов

Подарочный сертификат — Необходимо освещение с различных точек зрения. Статью нельзя назвать рекламной, но в ней слабо представлена критика. Пожалуйста, добавьте информацию из публикаций и других источников, позволяю … Википедия

Казначейство — (Treasury) Определение казначейства, структура, задачи и функции казначейства Информация об определении казначейства, структура, задачи и функции казначейства Содержание Содержание Обозначение казначейской системы исполнения по Необходимость… … Энциклопедия инвестора

Капитал — (Capital) Капитал это совокупность материальных, интеллектуальных и финансовых средств, используемых для получения дополнительных благ Определение понятия капитала, виды капитала, рынок капитала, кругооборот капитала, проблема оттока… … Энциклопедия инвестора

Инфляция — (Inflation) Инфляция это обесценивание денежной единицы, уменьшение ее покупательной способности Общая информация об инфляции, виды инфляции, в чем состоит экономическая сущность, причины и последствия инфляции, показатели и индекс инфляции, как… … Энциклопедия инвестора

Государственные ценные бумаги — (Government securities) Определение государственных ценных бумаг, рынок ценных бумаг Информация об определении государственных ценных бумаг, рынок ценных бумаг Содержание Содержание Теоретические основы функционирования .Рынок : структура,… … Энциклопедия инвестора

СССР. Финансы и кредит — Сущность и назначение финансов. Финансы СССР представляют собой систему экономических отношений, посредством которых осуществляется планомерное образование, распределение и использование фондов денежных средств для обеспечения… … Большая советская энциклопедия

Внебюджетный фонд — (Off budget fund) Состав и классификация внебюджетных фондов Особенности социальных внебюджетных фондов РФ Содержание > Содержание Внебюджетный фонд это, определение это фонд денежных средств, не включаемый в бюджетную систему. К В.ф. принято… … Энциклопедия инвестора

Понятие аккумуляции временно свободных денежных средств

Аккумуляция денежных средств – это один из видов деятельности коммерческих банков, причем один из важнейших. Ее суть заключается в том, что они сосредотачивают на своих счетах так называемые «свободные» деньги вкладчиков и получают доход, перераспределяя их. Эти финансы не задерживаются внутри банковской организации, а превращаются в капитал, вкладываясь в государственную экономику, предоставляясь в качестве кредитов и используясь для покупки ценных бумаг.

Малоизвестным фактом является то, что банки в начале своей деятельности использовали лишь собственные свободные финансы. Но когда кредиты и разного рода займы начали становиться популярнее, они стали применять практику аккумулирования чужого капитала за счет взносов своих вкладчиков, что повлекло за собой появление такого понятия как банковские вклады.

Вклады или депозиты нужны для того, чтобы в дальнейшем финансовые организации могли перераспределять капитал клиентов за более высокий процент. Суть в том, что каждый вкладчик, относя свои деньги в банковское отделение, дает их ему в долг под определенную процентную ставку, установленную для депозитов. А банк, в свою очередь, дает эти средства в долг тем, кто обратился к нему за кредитом (отдельным гражданам, индивидуальным предпринимателям или компаниям), и получает с них установленный процент.

Конечно же, коммерческим банкам необходимо эффективно стимулировать вкладчиков к накоплению и сбережению финансов на их счетах. Для этого ими проводится гибкая депозитная политика, заключающаяся в высокой процентной ставке по депозитам, гарантиях надежной сохранности их вкладов, а также доступности сведений о деятельности банковских организаций.

Считается, что в капитале современных банков 80% составляют привлеченные финансы, и только 20% – их собственные. Такая небольшая доля своего капитала объясняется тем, что он необходим лишь для возможности осуществления банками своей деятельности:

1. для покупки помещения, соответствующего оборудования;
2. для выплаты зарплат банковским сотрудникам;
3. для оплаты некоторых расходов.

Таким образом, собственный капитал банковской организации – это, по сути, ее некий гарантийный фонд, и он просто необходим для обеспечения стабильности и эффективности ее работы. Учитывая то, что через «руки» финансовых учреждений ежедневно проходят огромные суммы их клиентов, их можно назвать своего рода посредниками между теми, кто нуждается в деньгах, и теми, кто может их предоставить.

Основные активы

В основе процесса лежат инструменты мирового финансового рынка, которые являются неизменными элементами процесса. Условно они делятся на активы с высокой и низкой ликвидностью. К первой категории относятся инструменты, которые легко торгуются и быстро меняются на денежные средства. Ко второй — активы, которые трудно менять на реальные деньги из-за низкого спроса или ряда усложняющих процессов.

К активам с высокой ликвидностью стоит отнести:

1. Акции — ценные бумаги, свидетельствующие о наличии доли какого-то предприятия. Держатели таких инструментов являются акционерами. Наличие нескольких таких активов формирует инвестиционный портфель.
2. Фьючерсные контракты — деривативные инструменты, позволяющие зафиксировать стоимость покупки актива в будущем. Как пример — покупка фьючерса на золото с поставкой на полгода с фиксацией стоимости уже в момент совершения сделки.
3. Облигации — вид долговых инструментов, являющиеся неким подобием кредита. При этом держатель получает вознаграждение (разовое или ежемесячное) в период действия актива. В определенный момент осуществляется выкуп по первоначальной цене.
4. Депозитарные расписки — инструменты, в роли гаранта которого выступают финансовые учреждения или специальные компании.

Также к инструментам можно отнести сертификаты, вексельные бумаги, закладные, долговые расписки, полисы страхования и другое.

Особенности деятельности банков

Работа банковской организации по аккумулированию средств имеет ряд особенностей:

• банк направляет накопленные средства на решение чужих проблем (нужд);
• аккумулируемые средства по праву собственности все равно принадлежат тому, кто принес их в банк;
• деятельность, предусматривающая накопление и перераспределение средств, обязательно должна быть подтверждена на бумаге – лицензии;
• собственные свободные средства составляют лишь небольшую часть от общего капитала банка;
• аккумуляция свободных денежных средств является важнейшей функцией кредитно-финансового учреждения.

Способы банковской аккумуляции

Одним из самых распространенных способ привлечения свободных средств населения и некоммерческих организаций являются вклады. Чтобы привлечь как можно больше денег, банковские структуры используют такие формы сбережений, как: премиальные, пенсионные, молодежные, выигрышные и пр. В некоторых странах в дополнение к процентам, полученным от вклада, населению предоставляются дополнительные услуги (бесплатные почтовые переводы, телеграфные, торговые услуги и др.). Например, в Соединенных Штатах среди срочных вкладов первое место занимают сберегательные вклады населения.

Определение понятия

Что же такое аккумуляция вообще? В переводе с латинского данное слово означает «накопление». В нашем случае речь идет о финансовой стороне вопроса, а, следовательно, аккумуляция денежных средств подразумевает собой накопление своих собственных либо привлеченных извне денежных средств с той целью, чтобы получить выгоду, предоставляя данные финансовые активы нуждающемуся лицу под определенные проценты.

Простыми словами, аккумуляция денежных средств – это хороший способ увеличить капитал. Со стороны все кажется довольно простым, однако в наше время имеется проблема объединения лиц, которые владеют свободными средствами в необходимом объеме и людей, нуждающихся в них.

Способы банковской аккумуляции

Одним из самых распространенных способ привлечения свободных средств населения и некоммерческих организаций являются вклады. Чтобы привлечь как можно больше денег, банковские структуры используют такие формы сбережений, как: премиальные, пенсионные, молодежные, выигрышные и пр. В некоторых странах в дополнение к процентам, полученным от вклада, населению предоставляются дополнительные услуги (бесплатные почтовые переводы, телеграфные, торговые услуги и др.). Например, в Соединенных Штатах среди срочных вкладов первое место занимают сберегательные вклады населения.

Что такое аккумуляция

Все мы занимаемся накопительством. Кто-то собирает ненужные вещи и отвозит их на дачу, кто-то копит рабочие дни, чтобы получить продолжительный отпуск, а кто-то копит денежные средства. Поговорим о последних.

Копить деньги можно только тогда, когда у вас после удовлетворения всех ваших нужд остаются так называемые «свободные» денежные массы. Однако, помимо людей с накоплениями, есть те, кто в этих накоплениях нуждается.

Слово «аккумуляция» произошло от латинского «accumulatio», что переводится как накопление.

Смежным понятием является «мобилизация средств, которая представляет собой деятельность по привлечению денег компаниями и предпринимателями для удовлетворения собственных нужд.

Аккумуляция средств – это процесс накопления собственных или привлеченных денежных средств с целью извлечения коммерческой выгоды, путем временного предоставления этих средств нуждающимся под определенный процент.

На первый взгляд, все просто. Однако, существует проблема объединения тех, кто имеет свободные денежные средства на руках в нужном объеме и тех, кто в них нуждается.

Пример. Гражданину «А» нужно 30 000 рублей на покупку ноутбука для работы. Спустя два месяца он сможет вернуть эти деньги и 20% сверх них. Гражданин «Б» имеет 10 000 накоплений, а гражданин «В» 20 000 накоплений. Как поступить в данном случае? Можно взять в долг под проценты у гражданина «Б» и гражданина «В», но это неудобно, невыгодно и на практике трудноосуществимо. А можно поступить другим образом. Гражданин «В» может аккумулировать денежные средства у себя, путем заимствования их у «Б» под определенный процент. Например, под 15% за весь период. Таким образом, выгоду получат оба кредитора: «Б» 1500 рублей через 2 месяца, а «В» 4500 рублей за тот же срок. Заемщик при этом платит столько, сколько он готов был заплатить изначально. Этот пример наглядно показывает процесс аккумуляции средств.

Глобализация финансовых ресурсов

Финансовые ресурсы (финансовые активы) являются капиталом в денежной форме и находятся преимущественно в движении, перераспределяясь между субъектами мирового финансового рынка. Они глобализированы, т. е. мобильны в мировом масштабе.

Глобализация финансовых ресурсов имеет позитивные и негативные последствия. Позитивные последствия — усиление конкуренции на национальных финансовых рынках, снижение цен на финансовые услуги, быстрая концентрация финансовых ресурсов по мере необходимости, т. е. отсутствие дефицита финансов.

Негативные последствия глобализации финансовых ресурсов:

1. нестабильность национальных финансовых рынков;
2. преобладание денежного капитала над реальным, т. е. над средствами производства, товарными запасами;
3. рост зависимости экономики от состояния финансов;
4. зависимость национальных финансов от поведения нерезидентов, а также от конъюнктуры региональных финансовых рынков и международных финансовых центров.

Глобализация финансовых ресурсов приводит к тому, что воздействие национальных правительств на финансы с целью их регулирования ослабевает. Усиливается влияние на мировой финансовый рынок и в большей степени на национальные рынки транснациональных корпораций, международных институциональных инвесторов и международных спекулянтов.

На финансы развивающихся государств и стран с переходной экономикой оказывают значительное влияние международные экономические организации — МВФ, Всемирный банк.

Укрепляется влияние ТНК на мировой кредитный рынок и мировой рынок акций, которые, используя ТНК, межрегиональную мобильность своих финансовых ресурсов, могут дестабилизировать финансовые рынки в регионах. Тем не менее ТНК способствуют стабилизации финансовых рынков, поскольку их прямые инвестиции связаны преимущественно с многолетними проектами.

Важную роль в перемещении финансовых ресурсов в мире играют транснациональные банки (ТНБ), главными клиентами которых являются ТНК. Центральные банки развитых стран заинтересованы в поиске действенных механизмов регулирования деятельности ТНБ в глобальном масштабе.

Большинство национальных финансовых рынков сохраняют существенные ограничения на международное движение капитала транснациональных банков, страховых компаний и т. д.

В рамках ВТО с 1999 г. действует многостороннее соглашение о либерализации рынка финансовых услуг. Около 100 стран обязались снять ограничения на деятельность иностранных кредитных, финансовых и страховых учреждений на своей территории.