Процент на остаток по карте: как он рассчитывается и для кого это выгодно?

Что значит процент на остаток по карте

Деньги, размещенные в банке, могут приносить дополнительный доход без необходимости открывать отдельный депозит. Выгоднее всего это сделать, оформив карту с начислением процентов на остаток денежных средств. Такая опция имеется практически у любого банка, но все же перед оформлением карты стоит подробно ознакомиться с условиями ее обслуживания, чтобы избежать неожиданных сюрпризов.

Начисляемый процент — это денежное поощрение, выплачиваемое банком своему клиенту за размещение им средств на счете карты. Для этого, как правило, отсутствует необходимость заключать дополнительный договор банковского вклада и какие-либо ограничения на размер транзакций.

Опция «проценты на остаток» позволяет получать дополнительный доход и при этом, в отличие от депозита, в любой момент иметь доступ к своим деньгам для совершения покупок или снятия наличных.

Банки дают три возможности получить доход на средства, размещенные на карте:

1. По минимальному остатку — банк начисляет средства на минимальную сумму, находившуюся на счёте клиента в течение месяца. Если хотя бы однажды за месяц баланс по карте опустится до 0, то процентов не будет вовсе. Например, если владелец карты на 1 число месяца имел остаток в 50 000 рублей и уже 2-го положил ещё 100 000 рублей на счёт, то ежемесячный процент будет рассчитан только с 50 000 рублей.
2. По среднемесячному остатку — процент начисляется на среднюю сумму, находившуюся на счёте в течение месяца. Для этого суммируем количество денег на остатке за каждый день и делим на число дней в месяце. Например, если на 1-ое число остаток по карте составлял 10 000 рублей, а затем клиент дважды, 15-го и 29-го числа внесет суммы 25 000 рублей и 10 000 рублей, то при 30 днях в месяц среднемесячный остаток составит 22 833,33 рубля. Именно на эту сумму и будут начислены проценты.
3. По ежедневному остатку: на начало каждого дня определяется фактический остаток средств и на него начисляются проценты. Зачисление процентов в этом случае обычно все равно производится 1 раз в конце месяца. Это наиболее выгодная для клиента схема.

Расчет процентной ставки каждым финансовым учреждением проводится самостоятельно. В каких-то банках проценты начисляются в зависимости от соответствия одному или нескольким критериям:

• категория карты;
• сумма средств, размещённых на счете;
• сумма покупок, произведенных за месяц.

Следует учитывать, что расчетный период не всегда соответствует промежутку с 1 по 30 (31) число каждого месяца. Иногда он начинается с момента оформления договора и выдачи карты на руки. Например, вы оформили карту 7 числа, значит, для вас расчетный период начинается с 7 числа этого месяца и заканчивается 6 числа следующего.

Также важно принять во внимание, что некоторые банки для начисления процентов все-таки требуют совершать по карте минимальный оборот в месяц, например, в размере 5 или 10 тысяч рублей. Другими словами, если по карте нет необходимого минимума расходов, то и проценты не идут

Какой вариант начисления процентов наиболее выгоден для клиента? Предположим, что в банке действует ставка 6 % годовых. В начале месяца нам на карту пришло 60 тысяч рублей, из которых к окончанию расчетного периода осталось 15 тысяч.

В первом случае (расчет процента по минимальному остатку) мы заработаем примерно 75 рублей (с остатка в 15 тысяч). Во втором случае среднемесячный остаток будет около 37,5 тысяч рублей, следовательно, банк зачислит нам по итогам этого месяца уже порядка 188 рублей (или в 2,5 раза больше, чем по минимальному остатку). Годовой доход, соответственно, составит 900 и 2250 рублей.

Как рассчитывается процент на остаток по карте

Многие думают, что при расчете процентов на остаток банк учитывает только ту сумму, которая лежит на вашей карте к моменту начисления процентов (обычно это происходит в начале или в конце месяца), и стараются увеличить свой баланс к этому самому моменту, чтобы получить больше процентов.

Но на деле картина выглядит в точности наоборот: проценты рассчитываются каждый день (обычно в конце расчетного дня – у каждого банка расчетный день может заканчиваться в разное время), но начисляются только в конце расчетного периода. Для понимания рассмотрим конкретный пример:

• Предположим, что некоторый банк начисляет 5% годовых на остаток.
• Чтобы найти, сколько процентов банк начисляет ежедневно, эту сумму нужно разделить на 365 дней. Получается чуть менее 0,014% в день.
• Пусть, в первый день на карте оставалось 50 тысяч рублей. Тогда проценты на остаток за этот день составят 6,84 рублей.
• Во второй день осталось 45000, значит, банк начислит 6,16 рублей.
• …
• Остается только сложить все деньги за все дни и получится сумма, которую банк должен выплатить в конце расчетного периода.

Например, если бы на балансе карты оставалось бы ровно 50000 рублей, то за месяц (30 дней) начисление процентов на остаток по карте составило бы около 205 рублей – не так много, но если  учесть, что банк дает их «просто так», то не так уж плохо. Тем более что при тех же условиях за год сумма достигнет почти двух с половиной тысяч рублей.Рассмотрим еще несколько примеров, сколько денег можно получить за проценты на остаток:

Остаток на карте	Процентная ставка	Ежемесячный доход	Годовой доход
15000	6%	73,97 руб.	900 руб.
72000		414,24 руб.	5040 руб.
25000	5,5%	113,01 руб.	1375 руб.
164000	6,2%	835,72 руб.	10168 руб.
30000	5%	123,28 руб.	1500 руб.

При этом стоит учесть, что величина процентов зависит от конкретных предложений банков по дебетовым картам, и кроме того некоторые банки начисляют проценты на остаток только при выполнении каких-либо условий: либо ежемесячные траты по карте на определенную сумму, либо ежедневное поддержание определенного минимального остатка на счете. В противном случае, если условия не будут выполнены, банк не начислит никаких процентов на остаток по карте.

Как рассчитать процент на остаток.

Для расчета процента на остаток по банковской накопительной карте есть специальная формула

Если взять накопительный счет в Сбербанке, то процент будет начисляться если сумма больше 3 тыс. и меньше 1 млн. рублей.

Условия продукта

Сберегательный счет ПАО Сбербанк России

Минимальная сумма

₽

Ставка,%

0 — 30000 ₽
0.1

30000 — 999999 ₽
3

1000000 — 10000000 ₽
0.1

Срок, мес
1

Начисление %
Ежемесячно на дату вложения

С пополнением С частичным снятием С капитализацией

Посчитаем для примера доход со ста тысяч рублей при числе дней в месяце = 31 и при числе дней в году = 365

Для более точного 3% на по накопительному счету или Сберкарте можно использовать калькулятор процентов по банковской карте.

Ренессанс Кредит

Предлагает дебетовую карту и доход до 7,25 % годовых. Максимальный процент вы получите, если минимальная сумма за расчетный месяц была до 499 999 руб. В противном случае банк начислит 6 % годовых.

За оформление придется заплатить 99 руб. Но ежемесячной платы может не быть в следующих случаях.

Поэтому, если вы используете карту именно для накопления и хранения денег, то соблюсти условия по минимальному их количеству не составит труда.

Обратите внимание, что максимальный процент больше, чем по большинству существующих депозитов в банках. Недостатками можно считать лишь ограничение суммы для получения 7,25 % и возможность снижения % при изменении рыночных условий в любой момент

По депозитам такое исключено, вы подписываете договор на конкретный срок, в течение которого ставка не изменится.

К карточке подключена бонусная программа “Простые радости”:

• кэшбэк 1 % с любой покупки;
• кэшбэк 10 % с товаров и услуг по акциям банка (список акций есть на сайте);
• при накоплении 100 и более бонусов при оплате товаров в специальной категории банк вернет стоимость покупки в пределах накопленных бонусов;
• бонусы переводятся по курсу 1 к 1 и зачисляются на счет именно в рублях;
• каждый месяц банк публикует категории, в которых можно списывать бонусы за приобретенные товары и услуги;
• бонусами можно оплачивать услуги ЖКХ и мобильную связь.

Основные преимущества

Дебетовые карты, на остаток по которым начисляется процент — однозначно более выгодный вариант, чем карты без такого процента. К тому же, многие банки дополнительно к этому проценту (и независимо от него — без всяких дополнительных условий) начисляют кэшбэк за расходы картой. Где-то он приходит бонусными баллами, которые можно потратить только в определенных местах. А где-то — живыми деньгами на баланс карты. Кэшбэк также становится дополнительной возможностью заработка с помощью дебетовой карты.

Вас заинтересует: Дебетовые карты премиум класса в 2021 году

Фактически такие карты представляют собой аналог традиционного вклада. Только средства с баланса можно в неограниченном объеме снимать или в любой момент пополнять вклад, а доступ к деньгам есть всегда — в том числе на кассе обычного магазина.

«Дебетовая» от Эксперт банка

«Эксперт Банк» предлагает целую линейку из 5 дебетовых карт разного уровня престижности, объединенных довольно высокой ставкой на остаток по вкладу. Общи условия по продукту:

• Тип карты: MasterCard разного уровня (от Maestro Instant до Platinum);
• Стоимость обслуживания: в зависимости от типа карты от 0 до 4500 рублей в год;
• Минимальный остаток, необходимый для начисления процентов: 20 000 рублей;
• Условие по оборотам: не устанавливается;
• Проценты на остаток: 8% на любую сумму остатка.

Дебетовые карты от «Эксперт Банка» — очень интересное предложение. Такой «пластик» не устанавливает ограничений по объему операций – проценты начисляются вне зависимости от интенсивности платежей. При этом для держателей «престижных» карт есть дополнительные льготы по комиссиям на снятие средств в банкоматах других банков.

Проценты по карте рассчитываются каждый день с учетом фактического остатка средств, а выплачиваются ежемесячно. Но стоит учитывать – если в какой-то день сумма на карте оказывается меньше 20 тысяч рублей, то проценты в этот день не начисляются.

Что дает процент на остаток

Деньги, которые человек хранит на счете в банке, могут приносить доход без необходимости заключать отдельный договор и открывать депозит. Процент на остаток — это вознаграждение клиенту просто за то, что он держит деньги на карте, а не дома под матрасом. Карты с процентом есть у многих банков, различаются только условия предложения, схема начисления процентов и размер ставки.

Такая опция бывает не только по дебетовым картам, но и по кредиткам или картам рассрочки — для случаев, если человек хранит на пластике собственные средства. Естественно, на средства банка проценты на остаток не начисляются. Кстати, недавно мы писали о том, о том, как правильно выбрать кредитную карту, материал можно прочитать здесь.

Процент на остаток может удачно дополнять кэшбэк — возврат денег или начисление баллов за покупки: тандем из бонусов позволяет получить от карты максимальную выгоду. 

Но и сам по себе процент на остаток — удобная возможность получать доход без лишних усилий, причем даже со скромных накоплений. А при необходимости деньги можно и потратить. При открытии вклада зачастую этой опции нет: при досрочном расторжении могут сгореть все накопленные проценты за месяцы, а то и годы. 

В случае с картой такие санкции не грозят: иногда часть дохода можно потерять и тут, но речь в худшем случае о доходе со снятой суммы за месяц.

Особенности дебетовой карты Блэк

Карта Блэк Тинькофф банка с процентами на остаток относится к уровню Платинум, потому обладает всеми соответствующими статусу возможностями. Также она наделена бесконтактной технологией выполнения операций, что повышает степень защищенности продукта.

Владелец дебетовой карты может снимать деньги в устройствах самообслуживания банков партнеров, не оплачивая комиссию. Также Тинькофф предусмотрел бесплатное получение в любых банкоматах, если снимать свыше 3000 рублей.

Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке

Прежде чем рассмотреть, как начисляются проценты на остаток в Тинькофф, стоит отметить, что продукт предусматривает также и кэшбэк, который рассчитывается по таким условиям:

• До 5% в выбранной категории (АЗС, рестораны, аптеки, товары для дома, супермаркеты, др.). Пользователь самостоятельно выбирает три категории из предложенных раз в три месяца.
• 1% — на все остальные покупки, кроме оплаты сотовой связи, пополнения электронных кошельков и перечислений на другие счета.
• До 30% — у партнеров Тинькофф по специальным предложениям.

Условия 7 процентов на остаток по счету

Начисление процентов на остаток в Тинькофф происходит по определенным условиям. В частности, необходимо выполнять платежи с карты на сумму не менее 3000 рублей в месяц. В этом случае владелец получает 7% на остаток. Они высчитываются от величины, находящейся на счету в течение месяца. Но 7% полагается только на остаток, не превышающий 300 тыс. рублей.

https://youtube.com/watch?v=-Mb4jnhRoF4

Если баланс дебетовой карты превышает установленный лимит, то начисление происходит по таким правилам:

• 7% на 300 тыс. рублей;
• 3% — на сумму, свыше лимита.

Проценты на остаток по карте Тинькофф начисляются в размере 3% также при условии, если величина совершенных платежей меньше 3000 рублей в месяц. При этом проценты воздействуют на весь остаток, вне зависимости от его величины.

Если дебетовая карта открыта с валютой счета в долларах или евро, начисляются проценты по тарифу 0,1%. Но они рассчитываются только от остатка до 10 тыс. рублей. За превышение начисление не полагается.

Стоимость обслуживания карты

Чтобы получать проценты на остаток по счету в Тинькофф и пользоваться прочими преимуществами, необходимо платить по 99 рублей в месяц за обслуживание счета. Также взимается оплата за оказание услуги СМС-информирование в размере 39 рублей за 30 дней. Подключение ее не является обязательной, но рекомендовано для возможности контроля и управления счетом.

Существуют возможности для бесплатного пользования дебетовой картой Блэк. Для этого должно быть выполнено одно из условий:

• наличие вклада в размере, соответствующему минимальному лимиту для данной программы депозита;
• на счету поддерживается остаток свыше 30 тыс. рублей в месяц.

Активный не просроченный кредит в Тинькофф Банке позволяет использовать дебетовую карту бесплатно

Порядок оформления банковской карты

Чтобы получить дебетовую карту Тинькофф Блэк с процентами на остаток, необходимо подать заявку. Она располагается непосредственно на веб-сайте Тинькофф в разделе Дебетовые карты. В форме заявления необходимо записать:

• личные сведения, гражданство, дата рождения, контактная информация, валюта карты;
• паспортные данные;
• место проживания, способ доставки.

Уже через пару минут после отправки заявки клиенту направляют сообщение с ответом банка

Если решение положительное, получить дебетовую карту клиент сможет уже через два дня. Процедура передачи подразумевает доставку курьером пластика в заклеенном пакете. Последний попросит предъявить паспорт, чтобы удостовериться, что получатель является собственником карточки.

Получив карту Тинькофф с процентами на остаток, ее следует подписать и запомнить ПИН-код, содержащийся в конверте. Выдается пластик неактивным.

Чтобы активировать карточку, следует зайти в раздел Активация на сайте Тинькофф и вписать в специальное окно ее номер.

Выполните активацию дебетовой карты Тинькофф Банка

Второй вариант подтверждения происходит через номер телефона. На него поступает СМС с кодом, введя который пользователь поступает в свой профиль, где и происходит активация.

Активируйте банковскую карту по номеру телефона

Если же владелец карты уже является клиентом Тинькофф банка, то он может зайти в интернет-банк под своим паролем, после чего карточка активируется автоматически.

Как начисляется процент на остаток?

Банки могут использовать различные схемы начисления прибыли. Большинство финансовых учреждений производят начисление на остаток, если за месяц он ни разу не был ниже минимально установленного.

Например, минимальный остаток средств на счете 5000 рублей, банк начисляет прибыль, если сумма за месяц ни разу не опускалась ниже данного показателя.

Следующая схема – ежедневное начисление %, которое не зависит от суммы. К примеру: банк каждый день начисляет проценты на остаток независимо от суммы, а в конце месяца прибавляет их к общему балансу. Однако могут быть установлены дополнительные условия, например, в течение месяца с карты должны быть совершены траты на определенную сумму, если их нет, доходная программа не работает.

Многие банки используют дифференцированный подход: на каждый остаток предусмотрена определенная ставка. Чем больше баланс, тем выше ставка. Проценты насчитываются ежедневно, а капитализируются в конце указанного в договоре периода.

Рекомендации от специалистов

Если планируется разместить крупную сумму и не трогать её хотя бы 3-6 месяцев, то специалисты рекомендуют всё же открывать в этой ситуации классические депозиты. При небольших остатках, необходимости регулярного расхода средств удобней будет использовать доходную карту. При этом специалисты дают несколько советов, которые помогут получить максимальную выгоду и удобство от использования продукта:

1. До заказа пластика нужно внимательно изучить условия начисления процентов и определить, насколько просто их будет выполнять. Иногда они могут привести к дополнительным расходам.
2. Обязательно надо узнать стоимость обслуживания конкретного вида карты. По премиальному пластику проценты на остаток могут быть выше, но его обслуживание обойдётся дороже, а предоставляемые преимущества заинтересуют только обеспеченных клиентов.
3. Стоит хотя бы раз в месяц отслеживать изменения условий на сайте банка. Правила начисления процентов и ставка могут измениться без индивидуального уведомления клиента. Ему нужно самостоятельно получать эту информацию.
4. Необходимо всегда соблюдать рекомендации по безопасности. Деньги с карты злоумышленникам украсть проще, чем средства с депозита.

Карта с процентами на остаток — отличный продукт для тех, кто хочет начать копить собственные средства, а также для клиентов, нуждающихся в постоянной возможности пользоваться накоплениями в любой момент без потери дохода. Ставка по таким картам может быть даже выше, чем по банковским вкладам, а выполнить условия для получения процентов совсем несложно. Главное — подойти к выбору ответственно и оформить наиболее выгодный и удобный продукт.

Лучшие доходные карты 2021

Прибыль
Уралсиб
Дебетовая карта

• до 6,25% на остаток
• до 3% кэшбэка на всё
• 0-49₽ за обслуживание

Подробнее

ПОРА
УБРиР
Дебетовая карта

• до 6% на остаток
• до 6% кэшбэка
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Максимальный доход
Локо-Банк
Дебетовая карта

• до 5,25% на остаток
• до 1% кэшбэка на всё
• 0-499₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Когда доход по карте могут не выплатить?

Для получения дохода в 5% годовых нужно внимательно читать условия по карте.

Есть разные варианты условий.
Первый — сумма на карте должна всегда превышать минимальный порог, на который выплачивается доход.
К примеру, такая сумма может быть 50 тыс. рублей.

Допустим, у вас на карте 60 тыс. рублей в 15 июня при пороге 50 тыс. Вы пополнили карту 20 июня на 10 тыс. рублей, а 21 июня сняли 30 тыс. , 27 июня положили 40 тыс.

Доход по карте начислен не будет, так как после снятия 30 тыс. рублей сумма на карте составила 30 тыс.

Не важно, какой период это было — 1 день или 1 час, доход выплачен не будет, т.к. нарушено условие неснижаемого остатка

Популярные вопросы и ответы

Нужно ли платить налоги на доход по карте?

Доходная карта и накопительный счет считаются аналогом вклада. Поэтому превышение суммарного дохода за 1 год величины 1 млн. * ключевая ставка будет выставлен налог к уплате, базой которого является сумма превышения.

Что выгоднее - кешбек или процент на остаток?

Мы бы выбрали процент на остаток, т.к. при кешбеке обязательно что-то покупать. При накопительной карте можно ничего и не покупать, зависит от условий. Кроме того, процент кешбека не часто имеет значение 5. Обычно это 0-1% от суммы покупки. Когда идет доход, видно что деньги на вашей карте работают, даже когда вы спите.

От чего зависит процент по доходной карте?

Обычно процент по доходной карте определяется самим банком и зависит от его тарифной политики. Формально на него оказывает влияние ключевая ставка, чем она больше, тем больше процент.

Бесполезно

Занятно
1

Помогло
1

Доходные карты – что это такое и выгодно ли?

Доходные карты – это банковские карты, которые позволяют не только хранить на них средства, но и получать процент на остаток по счету.

Процент обычно не очень высок, ниже, чем у традиционных вкладов, но зато, в отличие от депозитов вы можете свободно расходовать средства.

Такие карты выгодны, если за возможность получения дохода не нужно переплачивать (например, не надо платить повышенный тариф за обслуживание). В таком случае, это приятный бонус, который позволяет пусть немного, но увеличить свой капитал.

В данном материале рассмотрены наиболее интересные карты с процентом на остаток 2020 года, но вообще подобные предложения есть почти что у каждого банка.

От чего зависит размер ставки

Чаще всего дебетовые карты с процентами на остаток приобретают для повседневных расходов, а не для постоянного хранения средств. На них удобно переводить зарплату и другие поступления, чтобы капитал неуклонно рос без участия самого держателя пластика.

Максимальный размер ставки зависит от следующих факторов:

• типа карты – премиальные продукты обычно более выгодные, но обходятся дороже в обслуживании;
• суммы на счете – в отличие от вклада, чем больше средств на счете, тем ниже ставка (так банки стимулируют производить траты по карте, а крупные суммы хранить на срочных депозитах);
• оборота – ряд банков предлагают больший процент, если клиент активно тратит деньги с карты;
• оформлены ли дополнительные продукты, например, страхование или пакет услуг;
• приветственных надбавок и бонусов.

Важно уточнить в банке, как начисляются проценты:

на минимальную сумму – в таком случае важно перед началом месяца поместить на карту максимально большую сумму и стараться не расходовать деньги;
ежедневно – тогда можно спокойно тратить средства и пополнять карту, доход всё равно будет максимальным.

Многие банки одновременно с процентами предлагают клиентам и другие опции:

• кэшбак;
• бонусную программу;
• бесплатное обслуживание.

Важно уточнить условия, при которых производится подключение этих воможностей

Карта Кукуруза

Популярный продукт от салонов Евросеть (и, с недавних пор, от салонов Связной), который, помимо прочего, предлагает до 6,5% на остаток по счету.

Особенности

Процент годовых постепенно растёт по мере увеличения остатка на счету.

Например, сначала он равен 0,01% начиная с 5000 рублей он возрастает до 1,5% – и так далее.

Преимущества

У карты имеются следующие преимущества:

• отсутствие какой-либо платы за обслуживание;
• наличие дополнительного кэшбэка (до 3%, а по акциям до 30%);
• ежемесячное начисление процентов.

Недостатки

Главный недостаток карты – ограниченное снятие и пополнение средств. За один раз допускается снять без переплаты не более 5000 рублей, не более 50000 рублей за месяц, а пополнение без комиссии возможно только в салонах связи, переводами Золотая корона и у партнёров.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать дебетовую карту

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по картам

• На заметку

  2 августа ПФР начал перечислять 10 тыс. руб. родителям школьников. Банки не остались в стороне и подготовили для клиентов бонусы при зачислении выплаты. Рассказываем, на карты каких банков выгоднее получить госпомощь к началу учебного года.

• Ликбез

  Иногда банки вводят клиентов в заблуждение и предлагают одни продукты или услуги под видом других. Как обезопасить себя и что делать, если уже заключён договор на ненужную услугу, расскажем в статье.

• Подводные камни

  В 2018 году в городах России стали появляться бесконтактные банкоматы. С первого взгляда у таких банкоматов одни плюсы: карточку не забыть внутри, пластик не «зажуёт» устройство, да и мошенники не смогут считать номер. Каковы минусы и риски кражи данных, расскажем в статье.

• Для юридических лиц

  Альфа-Банк обслуживает население, юрлиц и ИП. В статье расскажем об особенностях расчётного счёта ИП в Альфа-Банке.

• Подводные камни

  При поиске работы выпускники вузов и молодые специалисты часто сталкиваются с предложением пройти неоплачиваемую стажировку. Стоит ли соглашаться?

• Дельные советы

  Самый простой способ пополнить карту Тинькофф – перевести деньги в мобильном приложении с другой карты или счёта в этом банке. В статье мы рассмотрим другие способы внесения средств.

• Читать все статьи

• Бонусы и привилегии

• ОбслуживаниеВыбор карты

• Обслуживание

• Обслуживание

• Бонусы и привилегии

• Выбор карты

• Читать все вопросыи ответы

• Благотворительность

  В Российской Федерации появился еще один карточный продукт с «благотворительным» кешбэком. Карта Teddy Food от Ак Барс Банка позволяет тратить деньги, помогая животным. 5%-й кешбэк за покупки перечисляется на содержание бездомных кошек и собак.Обладатели «пластика» могут отслеживать поступления кешбэка и самостоятельно перечислять

  07 июля 2021

• Новый продукт

  Энерготрансбанк предлагает оформить дебетовую карту World Mastercard Black Edition.Обладателям «пластика» предоставляется сервис premium-уровня:доступ в бизнес-залы ожидания Mastercard Lounge Key,консьерж-сервис «24/7»,страховая защита путешественников,скидки и спецпредложения от международной платёжной платформы Mastercard.Привилегии без комиссии:обслуживание

  30 окт 2020

• Новый продукт

  Локо-Банк предлагает оформить новый карточный продукт – дебетовую карту «ЛокоЯрко». «Пластик» выпускается бесплатно. Доставка осуществляется курьером на дом.На остаток средств, размещённых на карточном счёте, начисляется 4,75% годовых. Для получения дохода необходимо ежемесячно совершать покупки по карте на сумму от 3 тысяч рублей.Кэшбэк

  05 авг 2020

• Новый продукт

  БКС Банк пересмотрел тарифы по дебетовым картам и запустил сразу 4 пакета услуг для розничных клиентов.Бесплатный тариф «Лайт» подойдёт для клиентов, только начинающих знакомство с сервисами БКС. В рамках тарифа начисляется 3%-ный кэшбэк бонусами при совершении покупок по «пластику» на сумму не менее 10 тысяч рублей в месяц.Тариф

  20 апр 2020

• Новый продукт

  В активе ЮниКредит Банка появился новый карточный продукт. Кэшбэк по карте «Четвёрка» достигает 10% от суммы платежей в сфере такси и каршеринга, платных автодорог, паркингов и общественного транспорта, а также на автозаправках. Во всех остальных категориях покупок владельцам карт возвращается 1% от объёма финансовой транзакции.Для

  09 апр 2019

• Изменение ставок

  Обновлены тарифы по дебетовым пластиковым картам Локо-Банка «Простой доход» и «Максимальный доход».Для получения наиболее комфортных ставок доходности необходимо постоянно держать на карточных счетах не менее 60 тысяч рублей и ежемесячно совершать по «пластику» покупки на аналогичную сумму. В этом случае доходность карты «Простой

  03 апр 2019

• Новый продукт

  НС Банк совместно с Московским Метрополитеном выпустил новый карточный продукт, совмещающий функционал дебетового «пластика» и транспортной карты «Тройка».Новую карту НС Банка можно использовать как билет в метро, на автобус, трамвай, Аэроэкспресс и пр. Для оплаты услуг предприятий общественного транспорта достаточно приложить

  12 нояб 2018

• Изменение ставок

  Банк Хоум Кредит изменил тарифы по дебетовому «пластику»

  В линейке пластиковых карт Хоум Кредит Банка имеются дебетовые карточные продукты «Космос» и «Хорошие новости». На остаток средств, размещённых на данных картах, БХК начисляет проценты. С 25 января текущего года процентная ставка по карте «Космос» установлена на уровне 7% годовых. Обладатели карты «Хорошие новости», размещая средства

  29 янв 2018

• Читать все новости

Какие преимущества и недостатки этой программы лояльности?

Казалось бы, какие могут быть недостатки в получении пассивного дохода при хранении собственных средств на обычной зарплатной карте? С первого взгляда одни преимущества, но мы нашли и минусы:

Достоинства

Недостатки

Не нужно открывать отдельный сберегательный счет; Средства можно потратить в любое время без уведомления банка; Деньги хранятся на счету обычной дебетовой карты клиента; Проценты начисляются на основной счет в конце каждого месяца; Деньги, хранящиеся на счету, застрахованы, как и вклады – на сумму до 1,4 млн р.; Практически нет ограничений по минимальной сумме сбережений, за исключением премиальных карт.

У банков есть условия, которые нужно выполнять, чтобы претендовать на проценты или на их повышенную ставку; Использование карты для хранения небольшой суммы будет невыгодным в силу наличия комиссий и платежей за обслуживание счета; Банк может самостоятельно менять условия начисления процентов: то есть ставка может понижаться без согласия клиента.

Исходя из этого, клиенту нужно сделать личный вывод, что из перечисленного для него имеет принципиальное значение.

Tinkoff Black — Кэшбэк с любых покупок

Тинькофф Банк
ЦБ РФ № 2673 от 24.03.2015 г.

Visa, MasterCard

% на остаток — от 4 до 6% в год

Доход до 6% годовых на остаток с подпиской Tinkoff и до 4% без нее

Кэшбэк — от 1 до 30%

• 1% со всех покупок
• до 15% в выбранных местах и категориях
• до 30% у партнеров

Стоимость — до 99 руб./мес.

Бесплатное обслуживание при выполнении условий или 99 ₽ в месяц в прочих случаях

Снятие без % — до 100 000 руб.

• Бесплатно до 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф
• Бесплатно от 3000 руб. за операцию, до 100 000 руб. за расчетный период в любых банкоматах по всему миру
• 90 руб. на операцию до 3000 руб. — при снятии до 100 000 руб. за расчетный период в других банках
• 2%, минимум 90 руб. на часть суммы сверх 100 000 ₽

Доставка — Да

Выпуск — Бесплатно

Перевыпуск бесплатно

Популярные вопросы

Какие есть карты с ежедневным начислением процента на остаток?

Процент на остаток начисляется каждый день, поэтому подходит любая доходная карта. Вот выплачиваются проценты раз в месяц в конце расчетного периода. Выплата обычно происходит в рабочий день. Мы рекомендуем дебетовую карту Тинькофф в качестве доходной карты, т.к. кроме процента на остаток по ней есть еще и кешбек.

Начисляется ли налог по счету под 3%?

Налог будет зависеть от суммы, которая находится на счету, а также от ключевой ставки ЦБ РФ на начало расчетного периода. В 2021 году ставка была 4.25, это значит максимальный доход, который не облагается налогом 42500 рублей. При сумме 1 млн. рублей получим доход по накопительному счету 30000. Эта сумма меньше, чем 42500, поэтому налога в 2021 году не будет. Если бы сумма вклада была 10 млн. рублей, то пришлось бы заплатить доход с суммы 300 000 — 42500 по ставке 13% годовых.

Что лучше - накопительный счет или доходная карта?

Для пассивного накопления подойдет накопительный счет. При хранении денег на накопительном счете риск их кражи меньше, чем при хранении на карте. Но карта обычно дает еще и кешбек. Поэтому доходная карта с кешбеком при равных ставках с накопительным счетом является более выгодной, даже при условии наличия ежемесячной платы за использование.

Хотел открыть накопительный счет, а в банке предлагают вклад. Что выгоднее выбрать?

С точки зрения финансовой грамотности вклад более выгоден, т.к. по нему ставки всегда выше. Но не факт, что при росте ключевой ставки ЦБ не вырастет ставка по накопительному счету с течением времени. Кроме того деньги на накопительном счете гораздо доступнее. Поэтому лучше остановиться на варианте накопительного счета.

Бесполезно

Занятно
1

Помогло
3

Выводы

Итак, дебетовые карты с процентом на остаток – весьма привлекательное предложение на рынке банковских услуг. Кредитные учреждения предлагают довольно высокий доход – до 7-8% годовых, однако для его получения нужно выполнять ряд условий (в том числе поддержане определенного остатка, уровня оборотов по карте). Если вы будете постоянно «обнулять» карту, то высокого дохода по ней получить не сможете.

При этом стоит заметить, что крупные солидные банки традиционно предлагают низкие проценты как по вкладам, так и по дебетовым картам. Наиболее привлекательные предложения поступают от менее известных банков – а это значит, что в условиях нестабильной экономической ситуации при оформлении таких продуктов вы идете на определенный риск.